Řecké dluhopisy stále trápí české banky
| 11.11.2011 | Zdeněk Bubák | |
 Zprávy
o výsledcích bank za první tři čtvrtletí
roku jsou ve znamení poklesu zisků z důvodu znehodnocení
řeckých vládních dluhopisů, které měly
banky v portfoliu. V úterý tento týden
vyhlásila své výsledky Komerční banka, ve
čtvrtek ČSOB.
Řecké dluhopisy ze zisku ČSOB odkrojily 1,9 miliardy korun
Za tři čtvrtletí 2011 skupina
ČSOB vykázala čistý zisk ve výši 8,909 mld.
Kč. Jednorázové znehodnocení řeckých
dluhopisů v portfoliu ubralo z čistého zisku 1,9 mld. Kč, což ve
výsledku způsobilo 13% snížení čistého
zisku oproti stejnému období minulého roku.
Všechny tyto
dluhopisy mají splatnost před rokem 2020. Ve 2. čtvrtletí
byla výše
tohoto znehodnocení 1,306 mld. Kč (před zdaněním) a ve 3.
čtvrtletí pak
dalších 1,046 mld. Kč. ČSOB měla v řeckých
dluhopisech přes čtyři miliardy Kč. Celkem tak banka zatím
musela vytvořit opravné položky ve výši 53 %
hodnoty a stále tak má v těchto dluhopisech dvě miliardy
Kč.
Úvěrové portfolio
rostlo v pěti po sobě jdoucích čtvrtletích a
dosáhlo 426,3 mld. Kč, což je 8procentní meziroční
nárůst. Objem depozit dosáhl 599,6 mld. Kč a jde tak o
4procentní nárůst proti loňskému roku. Pavel
Kavánek, generální ředitel a předseda
představenstva ČSOB k vývoji úvěrů řekl: „Od
července do září jsme dokázali v úvěrech
vyrůst o téměř 14 mld. Kč, a to zejména díky
firemním úvěrům a hypotékám. I při růstu
jsme si dokázali udržet vysokou kapitálovou přiměřenost a
likviditu a zároveň nízké náklady na
riziko.”
Náklady na
úvěrové riziko za první tři čtvrtletí roku
2011 se snížily na třetinu hodnoty oproti stejnému
období roku 2010. Nejsilnější pokles
nákladů na riziko zaznamenaly úvěry podnikům.
Rizikové náklady klesaly také ve všech
oblastech úvěrů fyzickým osobám.
Celkové provozní náklady za devět měsíců roku 2011 rostly meziročně o 4 %. Tento
vývoj je výsledkem pravidelného ročního zvyšování mezd a růstem
celkového počtu zaměstnanců.
Kapitálová přiměřenost
k 30. září 2011 činí 16,0 % a ukazatel (core) Tier
1 pak ke stejnému datu 12,1 %. Poměr úvěrů ke vkladům je
72,1 % a ukazatel čistého stabilního
financování pak 137,3 % k 30. září 2011.
Čistý výnos z poplatků
a provizí se meziročně snížil o 3 %, zejména z
důvodu navýšení roční platby do fondu
pojištění vkladů o 161 mil. Kč kvůli
zvýšení sazby pojištění vkladů z 10
na 16 bazických bodů (platnému od začátku 3.
čtvrtletí 2010). Bez tohoto vlivu by byl tento výnos
vzrostl o 1 % díky vyšším poplatkům z
platebních karet.
Komerční bance kvůli řeckým dluhopisům klesl zisk o třetinu
Čistý zisk Komerční
banky za prvních devět měsíců roku 2011 dosáhl 7
041 milionů Kč, což znamená pokles o 29,3 % ve
srovnání se stejným obdobím roku 2010.
Důvodem je snížení hodnoty řeckých
vládních dluhopisů. Čistý zisk,
očištěný o tento vliv, by stoupl o 5,6 % na 10 532
milionů Kč. Dosud banka odepsala 60 % hodnoty řeckých dluhopisů,
tedy 2,64 mld. Kč. Stále však v těchto dluhopisech
drží necelé tři miliardy eur.
Výnosy stouply jen mírně, přičemž banka vidí důvod
v nízkých úrokových sazbách a
klesajících poplatcích za bankovní
služby.
Skupina Komerční banky
zaznamenala zrychlení růstu objemu poskytnutých
úvěrů na 12 % meziročně. Celkový objem
poskytnutých úvěrů narostl meziročně o 11,9 % na 435,1
miliardy Kč. Růst úvěrování dosáhl 8,6 % i
po očištění o příspěvek z akvizice podílu
50,1 % v leasingové společnosti SG Equipment Finance
Česká republika (SGEF) v květnu 2011. Růst objemu úvěrů
podnikovým klientům dosáhl meziročně 6,9 %. Po
zahrnutí příspěvku ze zmíněné akvizice
činil nárůst 15,3 %. Celkový objem úvěrů
poskytnutých podnikům vzrostl na 234,5 miliardy Kč.
Prostředí nízkých úrokových sazeb,
příznivý vývoj cen nemovitostí a
výhodné parametry hypoték KB podpořily
nárůst objemu hypotečního portfolia meziročně o 11,9 % na
119,1 miliardy Kč.
Celkový objem vkladů vzrostl o
2,9 % na 551,1 miliardy Kč. Nárůst byl zaznamenán jak u
vkladů občanů, tak podniků, a to především na
běžných a spořicích účtech.
Kapitálová přiměřenost činí 16,0 % a ukazatel
jádrového Tier 1 14,7 %, což ve srovnání se
současným 8 % regulatorním minimem a 10,5 % minimem
navrhovaným od roku 2019 (po zavedení regulačního
rámce Basilej 3) znamená, že Komerční banka je
připravena na splnění všech požadavků ohledně
vlastního kapitálu, bez ohledu na způsob, jak budou
vyřešeny problémy vládních dluhů
zemí GIIPS.
UniCredit své výsledky zatím nezveřejnila, ale i ji čekají odpisy řeckých dluhopisů
Třetí velkou českou bankou, která má
řecké dluhopisy, je UniCredit Bank. V pololetí měla v
portfoliu tyto papíry za 2,9
mld. Kč a odepsala 858 mil. Kč. UniCredit zveřejní své
výsledky za
třetí čtvrtletí v úterý
příští týden. Je pravděpodobné, že
banka bude v odpisu řeckého dluhu pokračovat.
I
kdyby musely ČSOB, Komerční banka a UniCredit Bank odepsat celou
výši řeckých dluhopisů, do problémů se
nedostanou, ale
některé z nich by se mohly ocitnout ve ztrátě. Kvůli
Řecku už odepsaly
téměř 7 miliard, mají v něm ještě
dalších šest.
Nicméně
zhoršující se situace
Itálie může nadrobit další problémy
právě Komerční bance. Nejen že
drží ještě tři miliardy Kč řeckých dluhopisů,
ale v italských dluhopisech to činí dalších
8,3 mld. Kč. To je částka přesahující
dosavadní
letošní zisk za tři čtvrtletí (7,041 mld.
Kč).
Česká spořitelna je odpisů řeckých dluhopisů ušetřena
Česká spořitelna, která
zveřejnila své výsledky již 28. října 2011,
zvýšila za tři čtvrtletí meziročně čistý
konsolidovaný zisk o více než 15 procent na 9,56 miliardy
korun.
„Navzdory
nevyřešené dluhové krizi v Evropě a jejímu
vlivu na reálné ekonomiky
můžeme oznámit výborné výsledky. Ty kromě
růstu výnosů z obchodních
činností odráží nižší tvorbu
opravných položek a klesající provozní
náklady. Vyhlídky České spořitelny jsou velmi
dobré – jsme silně
kapitálově vybaveni, máme dostatečnou likviditu.
Očekáváme uspokojivý
výhled v oblasti průmyslové výroby tažené
exporty a s tím spojenou
poptávku po investicích. Neměníme pohled na
situaci české ekonomiky,
ani na náš vlastní potenciál a strategii.
Náš obchodní model, který
prověřila krize, je zdravý a ziskový a naše
strategie zaměřená na
vysokou spokojenost a loajalitu klientů se osvědčuje v těžkých i
dobrých časech,“ říká Pavel Kysilka,
předseda představenstva a
generální ředitel České spořitelny.
Zde jsou podrobné výsledky České spořitelny k 30. září 2011:
Provozní zisk poklesl o 3,2 % na 19,29 mld. Kč z 19,93 mld. Kč.
Zisk před zdaněním se zvýšil o 12,9 % na 11,87 mld. Kč z 10,51 mld. Kč.
Čistý úrokový výnos vzrostl o 3,1 % na 23,34 mld. Kč z 22,65 mld. Kč.
Všeobecné
správní (provozní) náklady se meziročně
snížily o 1,4 % na 13,89 mld. Kč z 14,09 mld. Kč.
Bilanční suma se meziročně zvýšila o 4,5 % na 932,03 mld. Kč z 891,55 mld. Kč.
Klientské úvěry vzrostly o 1,4 % na 471,56 mld. Kč z 465,23 mld. Kč.
Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 0,5 % na 260,52 mld. Kč z 259,17 mld. Kč
Konsolidovaná
kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB)
se zvýšila na 14,4 % z 14,0 % na konci 3.
čtvrtletí 2010.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
všechny články v rubrice
|