Pojistné podvody v letošním roce, nadále vede pojištění motorových vozidel a Praha
| 22.10.2015 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven | |
 Přinášíme vám přehled pojistných podvodů, které pojišťovny letos doposud odhalily. U České pojišťovny objem odhalených škod letos mírně poklesl oproti loňskému číslu. U Kooperativy, Allianz pojišťovny, Generali a ČPP naopak počty a objemy pojistných podvodů stoupaly.
Za první tři čtvrtletí letošního roku odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 360,9 milionů korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku se jedná o nepatrný pokles, nicméně dlouhodobým trendem je nárůst odhalování podvodné činnosti. Například od roku 2010 vzrostl objem odhalených pojistných podvodů o 184 milionů korun.
Za prvních devět měsíců Kooperativa prověřovala 1 400 pokusů o pojistný podvod. V celkem 516 případech se jí pojistný podvod podařilo prokázat. Celková uchráněná hodnota dosáhla výše 70,5 milionu Kč. Vloni to za stejné období bylo 1 000 prošetřovaných případů, ve 195 případech pojišťovna prokázala pojistný podvod.
Od ledna do konce září prověřovali specialisté Allianz pojišťovny 2 143 podezřelých případů a odhalili pojistné podvody za 207 milionů korun. Vloni tato částka za stejné období dosáhla 137 milionů korun. Detektivové Allianz tak zaznamenali v rámci odhalených podvodů sedmdesátimilionový nárůst. Kromě kriminalistických metod jim při tom stále více pomáhá také moderní technika.
Detektivové pojišťovny Generali odhalili během prvních devíti měsíců letošního roku pojistné podvody za více než 43 milionů korun. „To je meziročně ve stejném období o tři miliony korun více. Navíc řada případů je stále ještě v šetření, a konečný účet tak může být mnohem vyšší,“ upozorňuje tiskový mluvčí pojišťovny Generali Jiří Cívka.
Za tři čtvrtletí 2015 prověřovali specialisté České podnikatelské pojišťovny (ČPP) na 369 podezřelých případů. Ve 122 z nich bylo prokázáno podvodné jednání a pojistné plnění bylo zamítnuto. „Na nevyplaceném pojistném plnění pojišťovna uchránila finanční prostředky v hodnotě téměř 70 milionů korun,“ říká Aleš Haisl, vedoucí oddělení vyšetřování Bezpečnostního odboru. „V tomto čtvrtletí se podařilo došetřit a uzavřít případy rozpracované i několik měsíců. Z dlouhodobého hlediska je patrný výrazný nárůst pokusů o pojistný podvod, ale s využitím nejmodernějších informačních technologií a vyšetřovacích metod se daří odhalit stále více případů,“ doplnil Haisl.
reklama
|
Nejvíce podvodů u všech pojišťoven generuje Praha
U České pojišťovny k meziročnímu nárůstu objemu pojistných podvodů došlo v deseti ze čtrnácti krajů naší republiky, celkový výsledek však ovlivnil zejména výrazný pokles odhalené podvodné činnosti v Plzeňském kraji, a to bezmála o třetinu. Nejvíce se, jako již tradičně, podvádělo v Praze, nejméně potom v Olomouckém kraji. Kooperativa nejvíce případů nadále eviduje v Praze, středních Čechách a na severní Moravě. Allianz zaznamaenala o padesát procent vyšší nárůst pojistných podvodů v Praze a na jižní Moravě. Pouze tři regiony, konkrétně Vysočina, Olomoucko a střední Čechy, u ní meziročně vykázaly nižší čísla.
I u Generali je Praha na špici nelichotivého žebříčku dlouhodobě. „Na její prvenství mají vliv jak anonymita velkého města, tak vysoká koncentrace obyvatel,“ doplňuje Jiří Cívka z Generali. Pravděpodobnost pojistného podvodu právě na území Prahy je kvůli tomu vyšší. „Jen v letošním roce se v Praze odehrály pojistné podvody za téměř 28 milionů korun,“ upřesňuje Jiří Cívka z Generali. Druhé a třetí místo obsadily Moravskoslezský, respektive Královehradecký kraj. Opačný pól tabulky s minimem či dokonce nulou pojistných podvodů patří Plzeňskému a Zlínskému kraji.
Také ve statistikách ČPP z hlediska počtu i finančního objemu dominuje v oblasti pojistných podvodů hlavní město Praha. Nejpoctivějším regionem u ní byl kraj Východočeský.
Podvody u pojištění motorových vozidel nadále vedou, lékaři je dohánějí
Mezi nejpočetnější podvody nadále patří ty spojené s pojištěním motorových vozidel. Sestupný trend je však patrný ve finančních objemech, o které se nepoctivci snaží obohatit. „V letošním roce jsme také zaznamenali nový trend u likvidace škod motorových vozidel - falešné faktury za originální náhradní díly. Ve skutečnosti jsou k opravě vozidla použity aftermarketové, nebo repasované díly, ale díky falešným fakturám je škoda uměle navýšena. A bohužel klient o těchto praktikách autoservisu často nemá ani potuchy,“ představuje chování některých autoservisů Vojtěch Stavný, vedoucí bezpečnostního odboru v pojišťovně Kooperativa.
Naopak k setrvalému nárůstu dochází v oblasti majetkového a odpovědnostního pojištění a výrazným trendem poslední doby je potom zvýšení počtu pokusů o pojistné podvody v úrazovém pojištění. S tím souvisí i častější vědomé zapojení lékařů do páchání této trestné činnosti.
„V oblasti úrazového pojištění se účast lékařů na pojistném podvodu prokáže ve čtvrtině prošetřovaných případů,“ popisuje situaci ředitel Útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny Michael Maierl. Podvodníci se v poslední době na oblast úrazového pojištění zaměřují s nadějí, že je pro pojišťovnu nemožné takový pojistný podvod prokázat. Opak je však pravdou. Zkušení detektivové vyšetřují takové případy nejen tzv. od stolu za pomoci moderních analytických nástrojů, ale pohybují se i v terénu. Mají možnost vyslýchat svědky, hovořit s lékaři a vyšetřovat i přímo ve zdravotnickém zařízení.
„V úrazovém pojištění se v praxi nejčastěji setkáváme s případy, kdy se klient snaží co nejvíce prodloužit dobu svého léčení a rehabilitace, a tím neoprávněně získat od pojišťovny vyšší pojistné plnění. V mnoha případech si ale pacienti ani neuvědomují, že se tímto jednáním dopouští trestného činu, a to pokusu o pojistný podvod,“ varuje Michael Maierl.
Za podvod hrozí až 10 let
Ačkoli Češi stále vnímají pokus o pojistný podvod jako méně společensky nebezpečné jednání než například zpronevěru, neuvědomují si, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na 10 let. Když je podvodné jednání prokázáno, je už bohužel většinou pozdě na vysvětlování či snahu neoprávněně získané peníze vrátit. „Lidé si bohužel neuvědomují, že pojistná událost je považována za podvodnou i tehdy, když se podvodné jednání vztahuje pouze na část pojistného plnění,“ uzavírá Jiří Cívka z Generali.
Příklady pojistných podvodů
Obvinění ze spáchání pojistného podvodu si vysloužil starší muž ze severovýchodu Čech. Pojišťovně nahlásil požár rodinného domu, ke kterému mělo dojít kvůli závadě na elektroinstalaci. Celá pojistná událost však vykazovala několik podezřelých znaků, a tak bylo detektivy České pojišťovny zahájeno šetření. Vyšetřování na místě činu a výslech svědků prokázaly, že muž byl častým návštěvníkem místní herny a díky tomu byla jeho finanční situace, mírně řečeno, komplikovaná. Provedená expertíza požářiště navíc našla v rodinném domě dvě různá ohniska požáru a zbytky hořlavé látky. Po konfrontaci se zjištěnými fakty se muž přiznal, že dům sám zapálil, aby se tak díky penězům z pojistky zbavil dluhů, o které se již delší dobu dosti nevybíravým způsobem hlásil věřitel.
Falešné přepětí
O vynalézavosti podvodníků pracujících v tandemu svědčí případ klienta, který Allianz pojišťovně „naúčtoval“ proplacení kompletního poškození veškerých domácích spotřebičů ve výši 350 000 Kč v důsledku přepětí. Vše doložil fotodokumentací a předložil doklady o nevratném poškození pračky, sušičky, myčky, dvou televizí, mikrovlnky, vaflovače, mixéru, topinkovače, fénu, kulmy a dalších přístrojů. V místě jeho bydliště provedli detektivové Allianz pojišťovny šetření i u ostatních nájemníků v budově a nezjistili u nich žádná obdobná poškození ani problémy s elektřinou. Nepotvrdil je ani dodavatel elektrické energie v dané lokalitě. Ukázalo se, že doklady o poškození elektrospotřebičů byly účelově vystavené a detektivové nabyli podezření, že některé ze spotřebičů dotyčný ani nevlastnil. Klient dlouho odmítal prohlídku poškozených věcí a neustále měnil dobu a místo setkání s vyšetřovateli. Nakonec pod tíhou důkazů a vidiny trestního stíhání od nároků na pojistné plnění odstoupil.
Přehnaný účet za ošetření v Jižní Americe
„Přivydělat“ si chtěl i jeden z klientů cestovního pojištění, a to po dovolené, kterou strávil v Jižní Americe. Protože se zranil, vyhledal ošetření u místního soukromého lékaře. Platbu zde uhradil a obdržel všechny potřebné doklady. Ve snaze zlepšit svůj finanční rozpočet, zřejmě vyčerpaný tak finančně náročnou cestou, upravil výši plateb na fakturách za ošetření, které následně předložil pojišťovně.
Likvidátorovi byla požadovaná částka podezřelá, protože několikanásobně převyšovala běžné náklady za ošetření v dané zemi. Klient ale trval na svém. Do případu následně vstoupili detektivové Allianz pojišťovny a bylo jen otázkou času prokázat, že předložené faktury byly pozměněny. Potvrdilo se to i ověřením u zahraničního lékaře, který měl svědomí čisté. Klient se po předložení důkazů vzdal nároku na pojistné plnění, a odešel tak nakonec s prázdnou.
Kulturista tvrdil, že jezdil na kolečkových bruslích
Z úrazového pojištění nejmenovaného muže bylo nahlášeno poranění krční páteře, ke kterému mělo dojít při pádu na kolečkových bruslích. V průběhu šetření pojistné události však vyšlo najevo, že dotyčný muž vykonával v době léčení úrazu sportovní činnost - kulturistiku. Již po třech hodinách po ošetření lékařem posiloval a neměl nijak fixovaný krk, jak měl předepsáno lékařem.
Snaha o jiný popis nehody - srážky se srnou
Z nedávné doby eviduje Generali případ třicetiletého řidiče, který srazil autem srnu, která mu na silnici vběhla do cesty. Vozidlo měl půjčené, a protože neměl peníze na opravu škody, dohodl se svým známým, že budou předstírat jinou dopravní nehodu. Společně se domluvili na historce, podle které škoda vznikla při couvání na parkovišti. Při šetření případu naši specialisté zjistili, že se celá věc nemohla stát tak, jak uvedli. Pod tíhou důkazů se nakonec sami přiznali. Oba teď čelí obvinění ze spáchání pojistného podvodu.
všechny články | |
Dále v rubrice
Zranění na chodníku v zimě: kdo nese odpovědnost a jak získat odškodnění
Zimní období přináší zvýšené riziko uklouznutí a úrazů na chodnících. Kdo ale v takových případech nese odpovědnost a kdy má zraněný nárok na odškodnění? Rozhodující je, komu chodník patří, kde k úrazu došlo a zda byla splněna povinnost zimní údržby...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|