Změny v sazebnících bank na začátku února. Jaké úpravy provedla Česká spořitelna, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a další?
| 17.2.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 Přinášíme vám informace o změnách v sazebnících bank a záložen, které se staly v průběhu ledna a na začátku února. Změny jsme zachytili u České spořitelny, Fio banky, Oberbank, Raiffeisenbank, Sberbank, UniCredit Bank a ANO spořitelního družstva.
Česká spořitelna
Zrušení Videobankéře
Česká spořitelna 18. ledna odstranila ze sazebníku pro soukromé osoby i ze sazebníku pro podnikatele a malé firmy, veřejný a neziskový sektor položky spojené se službou Videobankéř. Konkrétně šlo o odchozí bezhotovostní platby a výběr hotovosti přes Videobankéře.
Nová sekce SEPA inkaso
Do sazebníku přibyla nová sekce v kapitole Zahraniční platební styk, a to SEPA inkaso.
Odchozí platba na základě SEPA inkasa stojí plátce 220 Kč. Zřízení, změna nebo zrušení souhlasu se SEPA inkasem je zdarma (toto se týká soukromých osob i podnikatelů, firem apod.)
Strana příjemce SEPA inkasa (podnikatel, firma apod.) zaplatí za příchozí platbu na základě SEPA inkasa 100 Kč. Vyslání příkazu k SEPA inkasu stojí příjemce 50 Kč. Příplatek za zpracování příkazu k SEPA inkasu přijatého v písemné podobě přijde příjemce na 250 Kč. Žádost o vrácení SEPA inkasa (Refund), žádost o zrušení vyslaného příkazu k SEPA inkasu příjemcem (Request for cancellation) a žádost o stornování provedeného příkazu k SEPA inkasu příjemcem (Reversal) pak vyjde na 50 Kč + poplatky zahraniční banky. Registrace CID* stojí ročně 500 Kč.
* Creditor identifier, který je podle pravidel SEPA povinnou náležitostí SEPA inkas. CID je maximálně 35 znakový kód a slouží k jednoznačné identifikaci příjemce SEPA inkas. CID pro ČR má pevnou délku 12 míst a je vydávaný Českou národní bankou.
Nová podmínka v programu Za důvěru a služby BLUE
Od 1. února Česká spořitelna zařadila do programu Za důvěru novou podmínku, a to jednu platbu kartou.
Osobní účet České spořitelny II - program Za důvěru
Vedení účtu je zdarma, pokud klient splní následující podmínky:
- Příchozí platba na účet 7 000 Kč měsíčně (např. výplata, důchod, mateřská, …)
- Jedna platba kartou (platí pro programy Za důvěru sjednané od 1. února 2016)
- Jeden aktivně využívaný produkt:
- řádné splácení úvěru,
- řádné splácení hypotéky,
- používání kreditní karty,
- pravidelné investování
- řádné hrazení životního pojištění FLEXI (kapitálová hodnota životního pojištění FLEXI nebo hodnota zainvestovaných prostředků alespoň 100 000 Kč)
- využívání Podnikatelského konta Maxi nebo Klasik
- používání úvěrového účtu Peníze na klik - NOVÉ
Do služby BLUE přibyla také nová podmínka jedné platby kartou.
Služba BLUE pro klienty splňující vstupní kritéria služby a spřízněné osoby stojí měsíčně 120 Kč. Při aktivním využívání alespoň 2 různých produktů a při jedné platbě kartou (platí pro služby BLUE sjednané od 1. února 2016) stojí jen 60 Kč měsíčně. Při aktivním využívání alespoň 3 různých produktů a jedné platbě kartou (platí pro služby BLUE sjednané od 1. února 2016) je služba BLUE zdarma. Jinak služba BLUE ostatní klienty vyjde na 400 Kč měsíčně.
Služba Moje zdravé finance
Ve vkladových produktech přibyla nová služba Moje zdravé finance, jejíž základní měsíční cena je 100 Kč, pro klienty, kterým chodí na Zdravý účet starobní důchod měsíčně stojí 50 Kč. Při splnění podmínek služby Moje zdravé finance je pak zdarma.
Banka již definitivně neúčtuje poplatky u půjček
Následující poplatky Česká spořitelna neuplatňovala u všech úvěrů sjednaných v období od 1. března 2013 do odvolání po celou dobu trvání úvěru. Nyní již jsou tyto služby definitivně podle sazebníku zdarma.
- Půjčka, Konsolidace půjček, Spotřebitelský úvěr, Půjčka na studium pro studenty vysokých škol - správa úvěru - 59 Kč měsíčně
 zdarma - Úvěr Plus - správa úvěru - 95 Kč měsíčně zdarma
Nové položky:
- Spotřebitelské, hotovostní úvěry
- změna výše splátky - zdarma
- změna data splátky - zdarma
- odklad splátek - zdarma
Výhodné refinancování vaší půjčky - zde reklama
Pojištění schopnosti splácet u hypoték
Dále došlo ke změnám v pojištění schopnosti splácet u Hypotečních úvěrů a Amerických hypoték. Pojištění typu A a B se od 1. února 2016 již nenabízí.
Nově je v nabídce soubor pojištění Standard (hospitalizace, pracovní neschopnost, invalidita, smrt) pro jednoho klienta za 7,7 % z výše pravidelné splátky, pro dva klienty (za každou z pojištěných osob - varianta Duo) za 6,9 % z výše pravidelné splátky, Soubor pojištění Plus (hospitalizace, pracovní neschopnost, invalidita, smrt, ztráta zaměstnání) pro jednoho klienta za 9,7 % z výše pravidelné splátky, pro dva klienty (za každou z pojištěných osob - varianta Duo) za 8,75 % z výše pravidelné splátky.
U Privátní Business Hypotéky České spořitelny není možné od 1. února 2016 sjednat Pojištění Standard a Plus.
reklama
|
Fio banka
Fio banka změnila 18. ledna poplatky za investiční služby následovně:
- Investiční služby - Futures v USA
- Standard & Poor's 500 Index - Mini - poplatek za kontrakt - 1,17 $ 1,18 $
- NASDAQ 100 Index - Mini - poplatek za kontrakt - 1,17 $ 1,18 $
- Dow Jones IA Index - Mini - poplatek za kontrakt - 1,15 $ 1,17 $
Oberbank
Oberbank u Firemního účtu Business omezila služby zahrnuté do balíčku v rámci paušálního poplatku:
- doposud bylo zahrnuto 70 příchozích a odchozích transakcí (příchozí platba, příkaz k úhradě pořízený elektronickým bankovnictvím, dohoda o inkasu - zřízení / provedení / zrušení elektronicky a trvalý příkaz - zřízení / provedení / zrušení na přepážce) v tuzemském platebním styku měsíčně
- po změně je zahrnuto 70 příchozích a odchozích transakcí (příkaz k úhradě pořízený elektronickým bankovnictvím, příchozí platba, provedení trvalého příkazu a inkasa) v tuzemském platebním styku měsíčně
- dále byla ze zahrnutých služeb odstraněna položka výběr z účtu v CZK
U Firemního účtu Business Plus zdražilo vedení účtu ze 700 Kč na 799 Kč měsíčně (poplatek je účtován souhrnně za čtvrtletí).
I u tohoto účtu došlo ke změně zahrnutých služeb:
- doposud bylo zahrnuto
- 700 příchozích a odchozích transakcí (příchozí platba, příkaz k úhradě pořízený elektronickým bankovnictvím, dohoda o inkasu - zřízení / provedení / zrušení elektronicky a trvalý příkaz - zřízení / provedení / zrušení na přepážce) v tuzemském platebním styku měsíčně
- 1 platební karta MasterCard Standard a 1 platební karta MasterCard bezkontaktní
- nově je zahrnuto
- 700 příchozích a odchozích transakcí (příkaz k úhradě pořízený elektronickým bankovnictvím, příchozí platba, provedení trvalého příkazu a inkasa) v tuzemském platebním styku měsíčně
- 1 platební karta MasterCard Standard a 1 platební karta MasterCard bezkontaktní nebo 2 platební karty Mastercard Standard
- dále byla ze zahrnutých služeb odstraněna položka výběr z účtu v CZK
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank od 1. února doplnila do svého Sazebníku pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby novou kapitolu s názvem Poplatky z vkladů. Poplatek z přírůstku vkladů se účtuje ve výši 0,15 % z rozdílového zůstatku ročně, pokud zůstatek vkladů ke dni 31.12. překračuje 100 mil. Kč*
* zůstatkem vkladů ke dni 31.12. se rozumí celkový objem kladných zůstatků běžných, spořicích, vkladových účtů a zůstatků vkladů vedených Bankou pro Klienta, včetně depozitních směnek vystavených Bankou na jméno Klienta, (výčet vkladů dále označován souhrnně jako „Vklady“) ke dni 31.12. příslušného roku. Rozdílový zůstatek je rozdíl mezi Zůstatkem vkladů ke dni 31.12. příslušného roku a (i) částkou 100 mil. Kč nebo (ii) průměrným zůstatkem celkového objemu Vkladů stanoveným z kladných zůstatků Vkladů vždy k poslednímu dni jednotlivých měsíců za období leden až listopad příslušného roku. Pro výpočet Rozdílového zůstatku je pak rozhodující vyšší z hodnot dle (i) a (ii). Zůstatek Vkladů ke dni 31.12. a průměrný zůstatek Vkladů dle (ii) bude vždy vyjádřen v měně CZK; pro případný přepočet se použije devizový kurz vyhlášený Českou národní bankou vždy ke dni, k němuž se zůstatek Vkladů zohledňuje.
V případě, že rozdílový zůstatek příslušného roku je zápornou hodnotou, je výše poplatku nulová.
Poplatek je splatný vždy do konce měsíce února v roce následujícím po dni 31.12. příslušného roku, přičemž první poplatek klient zaplatí dle stavu zůstatku vkladů ke dni 31.12.2015. Poplatek může být uhrazen prostřednictvím jakéhokoliv účtu klienta vedeného bankou.
Pro Smlouvy uzavřené mezi bankou a klientem počínaje 30. listopadem 2015, jejichž součástí je tento ceník, je tento článek 2.8. ceníku účinný již okamžikem jejich uzavření, nikoliv až účinností celého znění ceníku 1.2.2016.
Sberbank
Sberbank od 1. února již nenabízí FÉR spoření GARANCE v Kč, EUR, USD, RUB určené pro občany, podnikatelele a malé firmy a místo toho nabízí FÉR spoření EXTRA.
UniCredit Bank
UniCredit Bank 1. února přejmenovala Konto PREMIUM na U konto PREMIUM. Nového jména se dočkal i Smart klíč (token v mobilu), jehož nový název je Online Banking klíč (token v mobilu).
Banka začala účtovat poplatek ve výši 200 Kč za nastavení a inicializaci SMS klíče u U konta a U konta PREMIUM (nevztahuje se na U konta a U konta PREMIUM založená do 31. ledna 2016). Pro DĚTSKÉ konto je tento poplatek zahrnut v měsíčním poplatku za vedení konta. Unikátní spoření a Spořicí účet PRIMA mají nastavení a inicializaci SMS klíče bez poplatku.
Nastavení a inicializace SMS klíče u ostatních produktů (v rámci Online Bankingu) stojí 250 Kč.
Dále došlo ke změnám textace položek v rámci kapitoly Zahraniční platební styk.
Banka již nadále nevystavuje bankovní a cestovní šeky.
Pro klienty segmentu Small Business se změnil sazebník obdobně jako pro občany (viz výše). Došlo navíc ke změně názvu Investičního úvěru na odkup lékařské praxe na Investiční úvěr MEDIC.
ANO spořitelní družstvo
ANO spořitelní družstvo od 15. ledna zavedlo do svého sazebníku novou položku u běžných účtů: změna disponenta za 500 Kč.
U Internetového bankovnictví stojí deblokace přístupu, obnova hesla nově 100 Kč (původně zdarma).
Nové položky v sazebníku:
- Bezhotovostní platební styk
- zřízení, zrušení trvalého platebního příkazu - 0 Kč
- zahraniční platba příchozí, odchozí mimo ANO spořitelní družstvo - 1 % z transakce, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč
- Výpisy z účtů (běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad)
- tištěné výpisy z účtu zaslané poštou / k vyzvednutí na pobočce - 100 Kč
- zpracování potvrzení o bankovních produktech a zůstatcích pro potřeby auditu na žádost klienta - 500 Kč
- Členství - poplatek za zpracování převodu členského vkladu - 2 000 Kč
- Úvěry na podnikání - poplatek za zpracování úvěru - dle úvěrové smlouvy
- Úvěry pro domácnosti - poplatek za zpracování úvěru - 1,99 % z výše úvěru
Zrušené položky:
- Výpisy z účtů (běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad) - mimořádný výpis z účtu - 50 Kč
- Úvěry na podnikání
- přijetí a posouzení žádosti o úvěr - individuálně
- poskytnutí úvěru - 1 % z výše úvěru, min. 10 000 Kč
- zaslání 3. upomínky v souvislosti s neplněním podmínek úvěru - 500 Kč
Změny poplatků:
- Výpisy z účtů (běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad) - výpisy zasílané elektronicky - 0 Kč 50 Kč
- Úvěry na podnikání
- změna zástavní smlouvy - dle úvěrové smlouvy 300 Kč + 50 Kč za stránku výpisu LV
- zaslání 2. upomínky v souvislosti s neplněním podmínek úvěru - 250 Kč 1 000 Kč
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
všechny články v rubrice
|