Banky budou muset od září nabízet tzv. základní platební účet
| 16.3.2016 | Zdeněk Bubák, Veronika Dusová | |
 Vláda schválila novelu zákona, která přináší do České republiky pravidla z evropské směrnice. Nejpozději od druhé poloviny září tohoto roku by měly banky začít lidem, kteří doposud nemají žádný běžný účet, nabízet tzv. základní platební účet. Novela zákona také zavede jednotný postup při změně bankovního účtu a od roku 2017 umožní jednotně porovnat cenu bankovních služeb.
Na základě příslušné evropské směrnice budou muset banky v Česku od letošního září nabízet tzv. základní platební účet. Změny se týkají pouze občanů, nikoliv podnikatelů a firem.
Evropská komise chce, aby si občané EU mohli založit bankovní účet v jakémkoli státě EU. Podle komise jsou totiž v Evropské unii téměř 3 miliony lidí, kteří žádali o otevření platebního účtu, ale jejich žádost banka zamítla. Nejčastějším důvodem pro zamítnutí byly nepravidelné příjmy. Dalších zhruba 22 milionů lidí by účet chtělo, ale nepokusili se o jeho zřízení.
Co je to základní platební účet?
- účet, ze kterého lze vybrat hotovost
- účet, ze kterého lze převádět platby a připisovat na něj peníze
- pouze pro občany, kteří nemají žádný bankovní účet. Kdo účet má, nebude mít na otevření základního platebního účtu nárok
- tento typ účtu budou nabízet jen banky (družstevní záložny nikoliv)
- ceny za služby budou stanoveny na základě tržních cen
Evropská směrnice, vychází z předpokladu, že garantovaný přístup k platebnímu účtu zajistí spotřebitelům zefektivnění jejich plateb, snížení nákladů oproti čistě hotovostním operacím a přispěje tak k finanční inkluzi. Základní platební účet má také usnadnit možnost stěhovat se v rámci Evropské unie za prací nebo studiem.
V Česku problém s otevíráním platebních účtů neexistuje
V ČR problém s otevíráním platebních účtů téměř neexistuje. Založit účet banka odmítne nebo existující účet zruší jen ve velmi specifických případech. Například jde o porušování smluvních podmínek nebo v případě souvisejícím se zákonem proti praní špinavých peněz. Jde tedy o důvody, které zůstanou aktuální i po přijetí novely.
Podle českých bank není potřebné v ČR regulovat přístup k platebnímu účtu zákonem. I přesto je podle ministerstva financí povinností České republiky jako členského státu EU promítnout požadavek směrnice do svého právního řádu.
Na Slovensku byla již povinnost nabídky bezplatného státem zřízeného účtu „Základního bankovního produktu“ na základě zákona o bankách zavedena, ale místo pozitivní služby pro klienty jde zatím více o politické vymezování mezi vládou a nabídkou bank.
Jaká je současná nabídka bežných účtů pro občany?
Nabídku běžných účtů pro fyzické osoby – nepodnikatele, která je v ČR široká a komplexní, charakterizují tyto osobní účty z nabídky jednotlivých bank:
- běžný účet vedený zdarma bez potřeby plnit jakékoliv podmínky – EQUA bank – Běžný účet, ZUNO Bank – Účet, Air Bank – Malý tarif, Fio banka – Fio osobní účet, mBank – mKonto a Sberbank – Fér konto MINI
- běžný účet vedený zdarma při splnění bankou předepsaných podmínek – viz následující tabulka:
| Banka | Běžný účet | Poplatek za měsíční vedení | Podmínka vedení účtu zdarma | | ČS | Osobní účet ČS II | 0 / 69 Kč | při splnění podmínek programu Za důvěru (min. měsíční příjem ve výši 7 000 Kč + alespoň jedna platba kartou v měsíci + 1 další produkt banky*) | | ČSOB | Plus Konto | 0 / 99 Kč | zdarma první 2 měsíce a dále při min. měsíčním příjmu ve výši 15 000 Kč | | Era | Online účet | 0 / 69 Kč | zdarma první 2 měsíce a dále při min. měsíčním příjmu ve výši 15 000 Kč | | GE Money Bank | Genius Free & Flexi | 0 / 149 Kč | zdarma první 2 měsíce a dále při min. kreditním příjmu 7 000 Kč měsíčně | | Komerční banka | KB Start konto | 0 Kč | konto je určeno klientům se smlouvou na určitou bankovní službu** | | Komerční banka | MůjÚčet | 0 / 34 / 68 Kč | 34 Kč měsíčně (při splnění 1 aktivity) / zdarma (při splnění 2 a více aktivit)*** | | Raiffeisenbank | eKonto Smart | 0 / 99 Kč | kreditní obrat na účtu min. ve výši 15 000 Kč měsíčně + alespoň 3 zrealizované debetní transakce z účtu klienta měsíčně | | Sberbank | Fér konto Optimal | 0 / 199 Kč | kreditní obrat na účtu od 25 000 Kč měsíčně nebo součet zůstatků depozitních produktů od 1 milionu Kč | | UniCredit Bank | U konto | 0 / 199 Kč | zdarma první 2 měsíce a dále při bezhotovostním kreditním obratu v min. výši 12 000 Kč měsíčně**** | | ZUNO Bank | Účet Plus | 0 / 68 Kč | platba kartou v daném měsíci za 3 000 Kč a více | Zdroj: Scott & Rose
* další produkty banky: úvěr, autoleasing nebo konsolidace, hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, kreditní karta, životní pojištění FLEXI, investice do podílových fondů, Podnikatelské konto Maxi a Klasik nebo produkty penzijního zabezpečení
** bankovní služba je jakýkoliv bankovní obchod, služba a produkt poskytovaný KB na základě bankovní licence KB, včetně investičních služeb poskytovaných KB jako obchodníkem s cennými papíry
*** aktivity: min. jedna příchozí platba v měsíci; pokud klient má kreditní kartu, úvěr nebo hypotéku od KB nebo od Modré pyramidy; objem uložených peněz ve skupině KB alespoň 100 000 Kč (KB, Modrá pyramida, Komerční pojišťovna, KB Penzijní společnost, IKS KB); pravidelná měsíční úložka v libovolné výši na produkt ve skupině KB
**** měsíční poplatek za vedení konta je v příslušném měsíci vždy naúčtován. V případě splnění podmínek pro bezplatné vedení je poté začátkem následujícího měsíce vrácen na účet klienta
Česká spořitelna nabízí v rámci bezplatného vedení účtu zdarma kromě jiného bezkontaktní platební kartu Visa Classic, dva výběry z ATM ČS (další je za 5 Kč, výběry z ATM konkurenčních bank jsou za 40 Kč) nebo příchozí platby. Za odchozí platby do jiných bank se platí 7 Kč (případně 5 Kč, když jdou platby na jiný účet do ČS). Dokoupit lze balíček neomezeného počtu odchozích plateb do všech bank, ten stojí 29 Kč měsíčně.
ČSOB nabízí v balíčku s vedením účtu zdarma také všechny základní služby, které většina běžných klientů potřebuje. Zdarma jsou všechny tuzemské platby a operace s trvalými příkazy i inkasy zadané v internetovém bankovnictví. Bez poplatku jsou dále výběry z ATM ČSOB včetně Ery (výběr z ATM konkurenčních bank vyjde na 35 Kč), stejně jako vedení kontokorentu. Součástí účtu je také bezkontaktní karta MasterCard.
Era oproti ČSOB účtuje nižší měsíční poplatek za vedení účtu (bez splnění podmínek pro bezplatné vedení), a to dokonce o 30 Kč. Zdarma jsou všechny tuzemské platby a operace s trvalými příkazy i inkasy zadané v internetovém bankovnictví. Bez poplatku jsou i výběry z ATM skupiny ČSOB (výběr z ATM konkurenčních bank stojí 39 Kč), stejně jako vedení povoleného přečerpání. Součástí účtu je bezkontaktní karta MasterCard.
GE Money Bank nabízí při splnění základní podmínky všechny běžné bankovní služby. Jde o příchozí a odchozí platby zadané elektronicky, trvalé příkazy a inkasa spravovaná elektronicky, bezkontaktní platební karty (MasterCard Debit nebo Maestro) a také 4 výběry z ATM GE Money Bank za měsíc. Případný další výběr z ATM GE přijde na 15 Kč, každý výběr z ATM jiných bank v tuzemsku stojí 49 Kč.
Komerční banka nabízí v rámci akce, která potrvá do léta tohoto roku, MůjÚčet s vedením zdarma při splnění 1 aktivity. Dále banka kromě samotného vedení účtu zdarma také nabízí příchozí platby, bezkontaktní platební kartu a případné vedení kontokorentu. Výběr z ATM KB stojí standardně 9 Kč, nicméně banka vrací tento poplatek za jakoukoli platbu kartou u obchodníka – výběry z ATM KB tak může mít zdarma ten, kdo v daném měsíci zaplatí kartou alespoň tolikrát, jako si vybere. Výběry z ATM jiných bank jsou pak za 39 Kč. Klienti KB mají možnost si snížit měsíční poplatek na 34 Kč, a to při splnění jedné aktivity měsíčně, kterou může být například jedna příchozí platba v měsíci.
Raiffeisenbank v rámci svého účtu eKonto Smart nabízí neomezený počet výběrů z ATM všech bank v Česku, neomezené tuzemské elektronické odchozí i příchozí transakce, trvalé příkazy a inkasa spravovaná elektronicky, debetní bezkontaktní kartu, možnost bezkontaktní nálepky nebo kreditní kartu Easy. Banka k účtu slibuje také slevu na hypotéku ve výši 1 p.b. Raiffeisenbank umožňuje vybrat si vlastní číslo účtu.
Sberbank klietům poskytuje verzi běžného účtu nazvanou Optimal, ve které je neomezený počet výběrů z ATM všech bank v Česku, neomezené tuzemské elektronické odchozí i příchozí transakce, trvalé příkazy a inkasa spravovaná elektronicky. Navíc je v balíčku spořicí účet se sazbou 1,53 % na vklady do 300 tisíc Kč a kontokorent se zvýhodněnou sazbou 14,99 %. Druhá varianta nazvaná Aktiv oproti balíčku Optimal nenabízí zvýhodněný kontokorent a výběry jsou zdarma jen z bankomatů Sberbank a skupiny ČSOB (ta pro Sberbank vydává karty). Banka, jako jedna z posledních v Česku, stále nenabízí bezkontaktní platební karty.
UniCredit Bank nabízí při splnění podmínky nejen vedení účtu zdarma, ale také všechny elektronické transakce (včetně trvalých příkazů či inkas), bezkontaktní platební kartu, vedení jednoho účtu v cizí měně, výběry ze všech bankomatů v Česku i kdekoliv jinde ve světě nebo kontokorent.
ZUNO Bank nabízí při splnění podmínky vedení účtu zdarma také výběry ze všech tuzemských ATM bezplatně, pokud vybíraná hotovost dosáhne částky alespoň 1 000 Kč. Za výběr nižší částky se platí 18 Kč. Zdarma jsou i výběry v zahraničních ATM. K Účtu Plus banka nabízí také výhodnější sazby na spořicím účtu – u spořicího účtu Plus je to 1,5 % na vklady do 300 tisíc Kč.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
Banky prodlužují garance úroků na spořicích účtech: U Monety máte jistotu až do března 2026
Banky v prosinci ponechaly úrokové sazby na spořicích účtech na stejné úrovni jako v předchozím měsíci, pouze prodloužily platnost garancí. Některé banky lákají klienty na sazby platné až do konce prvního čtvrtletí roku 2026. Pro střadatele je to důležitá informace...
|
všechny články v rubrice
|