Zájem o investice do podílových fondů neustále roste, i když nejsou chráněny pojištěním jako vklady
| 5.5.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva Garančního systému finančního trhu | |
 Úrokové sazby u spořicích produktů jsou na historicky nejnižší úrovni. Lidé tak přemýšlejí, jak své peníze přimět k vyššímu zhodnocení. Stále oblíbenější jsou proto podílové fondy. Přinášíme vám informace o aktuální situaci v oblasti spořicích účtů, termínovaných vkladů a investic do podílových fondů. Přidáváme i zajímavý podhled Garančního systému finančního trhu, jehož úkolem je vyplácet peníze vkladatelům, kteří o ně přijdou po krachu nějaké banky, záložny nebo stavební spořitelny v ČR.
Spočítáme-li nabídky od českých bank na zhodnocení peněz na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech alespoň ve výši jednoho procenta ročně, budou nám stačit tři prsty. Sazbu 1 % p.a. aktuálně u spořicích účtů nabízí jen Air Bank (a to jen za určitých podmínek*). U termínovaných vkladů sazbu alespoň jedno procento ročně nabízí Banka CREDITAS** a J&T Banka***. Kromě bank nabízejí vyšší sazby než jedno procento ročně také záložny (Akcenta, spořitelní družstvo, ANO spořitelní družstvo, Artesa, spořitelní družstvo, Peněžní dům, spořitelní družstvo).
* 5 plateb kartou od Air Bank měsíčně a do zůstatku na spořicím účtě ve výši 250 tis. Kč
** u termínovaného vkladu na 5 let s minimálním vkladem 5 tis. Kč
*** u termínovaného vkladu na 5 let s minimálním vkladem 500 tis. Kč
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů najdete zde
Úrokové sazby na spořicích účtech a termínovaných vkladech zatím stále klesají. Nejnázornějším ukazatelem situace v úrokových sazbách na spořicích účtech je Sporoindex  , který sleduje měsíčně Finparáda.cz a který se stal univerzálním benchmarkem pro vyhodnocení míry výnosnosti spořicích či investičních produktů. Mimo jiné jej využívají společnosti IKS KB, ING Bank a MONETA Money Bank.
Na rozdíl od úrokových sazeb u spořicích produktů inflace v roce 2016 oproti roku 2015 vzrostla, a to z 0,3 % na 0,7 %. Meziroční inflace v prvních třech měsících roku 2017 byla dokonce vyšší:
- leden 2017 ... 0,8 %
- únor 2017 ... 1,0 %
- březen 2017 ... 1,2 %
Zdroj: Český statistický úřad
Objem prostředků investovaných Čechy do podílových fondů vzrostl meziročně o 13 %
Úspory obyvatel Česka se tedy smršťují a Češi proto začali stále více objevovat nové investiční nástroje. Ty sice mohou nabízet zajímavý výnos, na druhou stranu je však třeba vzít v úvahu fakt, že investice do nich nejsou chráněny systémem pojištění vkladů.
Češi měli na konci minulého roku v podílových fondech investováno 432 miliard korun, což bylo o 13 procent více, než na konci roku 2015. A podle prvních měsíců tohoto roku se zdá, že množství takto investovaných finančních prostředků do podílových fondů bude podobným tempem růst i letos. Svádí k tomu i možnost investovat třeba i jen několik set korun měsíčně.
Jaké spořicí či investiční produkty se umístily na předních místech v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016?
„Uvědomujeme si, že současná situace k proměně chování českých, v minulosti značně konzervativních, střadatelů vybízí. Ti se tak zejména prostřednictvím investičních poradců velkých bank i finančních zprostředkovatelů stávají investory. To je samozřejmě v pořádku, je ovšem třeba apelovat na to, aby nabídka investic do různých podílových fondů byla vždy doplněna informací, že tento typ investice není chráněn institutem pojištění vkladů,“ upozorňuje výkonná ředitelka Garančního systému finančního trhu Renáta Kadlecová, podle níž je rizikem boomu investic do podílových fondů často nedostačující finanční gramotnost řady těch, kteří se nechají oslovit nabídkou finančního poradce. „Pro mnoho investorů, kteří do některého podílového fondu vloží své úspory, pak může být nemilým překvapením, když plánovaná investice nevyjde a oni o část svých prostředků navzdory slibům o vysokém zhodnocení přijdou,“ dodává Renáta Kadlecová.
Žebříček podílových fondů najdete zde
Investice jsou během na delší trať
Pokud někdo před tradičními bankovními produkty s nízkým či nulovým výnosem dá přednost na první pohled lákavější investici do podílových fondů, měl by vědět, že se v naprosté většině případů jedná o investici s dlouhodobým výhledem v horizontu i pěti a více let. Krátkodobé investice se slibem vysokého zhodnocení jsou spíše spekulací, která může, ale také nemusí vyjít. Záruka, která by dokázala zamezit ztrátě, zde zkrátka není. Důležité je proto zvolit takový produkt, který rizika alespoň minimalizuje. „Toho lze docílit diverzifikací, kdy investor veškeré peníze nevloží takzvaně na jednu kartu, ale využije možnosti prostředky rozdělit do různých spořících a investičních nástrojů,“ poznamenává Renáta Kadlecová. „Zároveň by každý z nás měl myslet i na provozní rezervu, kterou si musí nechat na snadno dostupných, tedy likvidních, nástrojích pro nenadálé životní situace,“ doplňuje.
Čtěte zde:
Peníze by klientům nejlépe zhodnotila ČSOB. Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank
O Garančním systému finančního trhu
V rámci systému pojištění vkladů jsou pojištěny zejména kreditní zůstatky na běžných, termínovaných či vkladových účtech nebo vkladních knížkách, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. Pojištění vkladů u GSFT garantuje náhrady za vklady vedené u bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen se sídlem v ČR ve výši 100 % vkladu, maximálně však do výše odpovídající částce 100 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance. V určitých zákonem stanovených případech dochází dle nové úpravy pojištění vkladů ke zvýšení uvedené maximální výše náhrady. Vklady klientů v pobočkách zahraničních bank, jejichž mateřská společnost má sídlo v zemích Evropské unie, jsou pojištěny u systému pojištění vkladů působícího v sídle mateřské společnosti. Případnou náhradu za vklady klientům těchto poboček bude v budoucnu provádět Garanční systém finančního trhu na základě pokynů a na účet zahraničního systému pojištění vkladů. Garanční systém finančního trhu je řízen pětičlennou správní radou, kterou jmenuje a odvolává ministr financí, a tříčlennou výkonnou radou, která je statutárním orgánem. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Co čeká investory v roce 2026? Amundi předpovídá „kontrolovaný chaos“
Světová ekonomika vstupuje do období „kontrolovaného chaosu“, kde se setkávají technologická transformace, geopolitické napětí a vyšší inflace. Amundi upozorňuje, že tyto faktory budou určovat tempo růstu v USA i Evropě a nabídnou nové investiční příležitosti i rizika...
|
Jaký byl vývoj ceny zlata za měsíc listopad?
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota...
|
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc listopad
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
všechny články v rubrice
|