Bankovní produkty v roce 2017 - v čem chtějí banky vynikat a konkurovat ostatním?
| 30.5.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva Nejlepší banka | |
 Jak se postupně mění nabídka bankovních produktů? Jakým směrem kráčejí nové banky a jak se odlišují od zavedených hráčů na trhu? Odpověď na uvedené otázky se pokouší najít agentura Datank, která v rámci každoroční analýzy Nejlepší banka, Nejlepší pojišťovna hodnotí celkem 56 bankovních produktů a 32 služeb, které bankovní domy v České republice nabízejí. Novinkou v hodnocení jsou offsetové hypotéky.
Přinášíme vám pohled agentury Datank, která se zabývá hodnocením bank a pojišťoven působících na českém trhu. Agentura také dodává údaje pro analýzu Nejlepší banka, Nejlepší pojišťovna, jejíž vítěze každoročně vyhlašují Hospodářské noviny.
reklama
|
V hypotečním segmentu se bude letos míchat kartami. Od dubna banky vyžadují, aby zájemce o hypotéku měl alespoň z deseti procent cenu kupované nemovitosti pokrytou z vlastních úspor. V uplynulém měsíci se hlavně proto průměrná úroková sazba u hypoték vyšplhala na čtrnáctiměsíční maximum. Logicky menší dostupnost hypoték na druhé straně vyvažuje alespoň možnost jednoduššího předčasného splácení, což leckdo ocení.
Srovnání hypoték od jednotlivých bank najdete zde
Služby, které nejsou pro každého
Specifickým produktem na hypotečním trhu je do průzkumu nově zařazená offset hypotéka. Tu využije jen úzký okruh klientů, kteří mají hotovost, ale nechtějí ji použít na vlastní akontaci. Offset hypotéka umožňuje ponechat si hotovost na účtu v bance a platit úrok pouze z rozdílu výše úvěru a výše uložené hotovosti. Nepoužít uspořené peníze na hypotéku si nicméně může dovolit jen málokdo. Jak ukázal průzkum, nabízejí u nás offset hypotéku jen tři banky.
Analýza produktové nabídky přinesla podobná zjištění i u dalších hodnocených produktů. Třeba účelový úvěr na vzdělání dnes nabízejí pouze dva bankovní domy, nebo spořicí účet v cizí měně jiné než je euro, americký dolar či britská libra seženete také jen ve dvou bankách. Jednoduše řečeno, pokud máte nějaký specifický požadavek, zřejmě vhodný bankovní produkt naleznete, ale budete muset zapátrat.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Šířkou bankovních služeb se dnes nekonkuruje
Podstatným zjištěním analýzy je, že relativně noví hráči na bankovním trhu se nesnaží dotáhnout ostatní v počtu nabízených produktů. Už několik let zůstávají klidně i skoro na polovině nabízených produktů. Přitom jsou všechny nízkonákladové banky v zisku. Oproti produktové nabídce je nabídka bankovních služeb mnohem vyrovnanější. Velmi podobný počet nabízených služeb v průzkumu vyšel u dvou třetin všech sledovaných bank. Trh je v tomto ohledu nasycený. „Tento trend bude i nadále pokračovat a je důkazem toho, že na trhu nemusí působit jen universální banky. Jsem přesvědčen, že z této situace i nadále bude profitovat zákazník,“ říká Roman Mentlík z IBM Česká republika.
Srovnání spotřebitelských půjček najdete zde
V průzkumu bankovní produktové nabídky a nabídky služeb sleduje agentura Datank komplexnost a univerzálnost nabídky. U produktů jde například o jednotlivé druhy debetních i kreditních karet, šíři nabídky úvěrových i depozitních produktů, typy fixací u hypotečních úvěrů, možné způsoby investování nebo pojištění k platebním kartám. „Mezi hodnocenými službami jsou různé druhy elektronického bankovnictví, hotovostní i bezhotovostní způsoby plateb, služby k platebním kartám, dostupnost a stažitelnost sazebníků poplatků, nastavení výpisů k běžnému účtu,“ dodává Gabriela Šamanová z analytické agentury Datank.
Čtěte zde:
Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí
Na co se můžou bankovní klienti těšit?
Uživatelský komfort začínají v těchto měsících vylepšovat úplné novinky některých bank. Na českém trhu se můžeme setkat třeba s bezkontaktními bankomaty. Plně se rozjíždí revoluční možnost placení mobilem v obchodě a na internetu. Rychlost a pohodlnost přináší také přihlašování nebo potvrzování transakcí pomocí otisku prstu. „Nejen komplexnost obsluhy a komfort v rámci poskytování služeb, ale zejména inovátorství a schopnost velmi dobře reagovat na měnící se poptávku klientů, jsou atributy, které ovládají konkurenční boj bank v získávání bankovního klienta. Zásadní roli zde hraje schopnost finančních institucí rozvíjet svůj vztah s klienty na základě moderních digitalizovaných operačních postupů,“ říká k tomu Pavel Štěpánek, výkonný ředitel České bankovní asociace.
Přehled přímého bankovnictví najdete zde
„Technologický pokrok je rychlý a banky si naštěstí stále více uvědomují, že se postupně stává jedním z hlavních faktorů při rozhodování klientů o tom, u které banky zakotví“, dodává Marek Hatlapatka, hlavní investiční stratég společnosti CYRRUS, a.s. a člen Advisory boardu výzkumu Nejlepší banka.
| Vyhlašovatelem výzkumu Nejlepší banka 2017 a Nejlepší pojišťovna 2017 jsou Hospodářské noviny, partnerem výzkumu je společnost IBM Česká republika, odborným partnerem je Česká bankovní asociace. Zpracovatelem výzkumu je agentura Datank. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Kdo nabízí nejlepší podnikatelský a firemní účet? Air Bank, Moneta i Raiffka
Přinášíme vám nový žebříček bankovních účtů pro podnikatele a malé firmy. První místo patří Air Bank, druhá příčka MONETĚ Money Bank a na třetím místě je Raiffeisenbank. Jaké je další pořadí a co pro své stávající i nové klienty vítězné banky nabízejí...
|
Banky rozdávají tisíce korun. Kde nyní získáte nejvyšší odměnu?
I když na konci listopadu řada akcí skončila, banky stále udržují dost atraktivních nabídek pro nové i stávající klienty. Snaží se zaujmout zejména finančními bonusy, zvýhodněnými úroky nebo speciálními odměnami za doporučení. Co zajímavého finanční domy připravily...
|
všechny články v rubrice
|