Podle čeho vybrat spořicí produkt?
| 28.3.2018 | Zdeněk Bubák, zpráva dTestu | |
 Na to, podle čeho vybrat spořicí produkt, se zamysleli v organizaci dTest. Spořicí produkty stále patří k nejrozšířenějším nástrojům zhodnocování finančních prostředků. Kritérií výběru není mnoho, obvykle se rozhodujete podle výše úrokové sazby, typu úročení či doprovodných poplatků. Podle jakého klíče si ale vybrat, zda upřednostnit spořicí účet, nebo termínovaný vklad? Je vhodné uložit peníze v kampeličce?
Podle dTestu je zásadní si uvědomit, jak dlouho chcete či můžete své peníze v bance ponechat. Pokud si termínem výběru nejste jisti a chcete mít možnost své úspory kdykoli použít, je pro vás vhodnější spořicí účet. V případě termínovaného vkladu je naopak potřeba počítat s takzvanou vázací dobou, po kterou se svými úsporami nebudete moci disponovat. „V případě nutnosti sice můžete nastřádané finance vybrat i před stanoveným termínem, podmínky předčasného výběru však bývají značně nevýhodné. Banky jej sankcionují například ztrátou nároku na vyplacení úroků,“ upozorňuje Lukáš Zelený, vedoucí právního oddělení spotřebitelské organizace dTest.
@@Adverts_middle@@Kromě rozdílu v dostupnosti vložených prostředků se od sebe oba typy spořicích produktů odlišují také výší zhodnocení, tedy tím, kolik na spoření vyděláte. Zde poměrně jasně vítězí termínované vklady. Banky totiž oceňují, když dopředu ví, jak dlouhou dobu budou finance spravovat. Tomu zpravidla přizpůsobují výši odměny, respektive úrokové sazby. Většinou platí přímá úměra: čím déle necháte banku se svými prostředky disponovat, tím více peněz na spoření vyděláte.
Zmíněné pravidlo však není stoprocentní zárukou úspěchu. Existují finanční ústavy, kde na termínovaném vkladu s nejdelší možnou vázací dobou vyděláte méně než na spořicím účtu s mnohem kratší dobou uložení. „Do hry totiž vstupují i další faktory, které mohou výsledný výnos ovlivnit, například podmínka využívat další produkt stejné banky, určení minimálního zůstatku či vkladu, nebo nejrůznější poplatky za související finanční transakce,“ upozorňuje Zelený. A dodává: „Před uzavřením smlouvy byste si měli nejen prostudovat obchodní podmínky, ale i porovnat danou modelaci s nabídkou konkurence.“
Čtěte také zde:
Sporoindex v březnu mírně vzrostl. Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů jsou beze změny
Nemusíte spořit jen v bance
Spořicí účty a termínované vklady nabízejí i družstevní záložny, někdy označované jako spořitelní či úvěrní družstva. Jedná se o menší finanční instituce, které se věnují přijímání vkladů a poskytování úvěrů. Oproti klasickým bankám se záložny vyznačují liberálnějším přístupem ke klientům (členům), s nimiž mají bližší vztah ve smyslu rozhodovacích pravomocí i podmínek poskytování úvěrů.
Družstevní záložny, v minulosti známé spíše pod pojmem „kampeličky“, provází poněkud nelichotivá historie. Nedokonalá legislativa devadesátých let minulého století umožňovala nejen jejich prudký nekontrolovaný nárůst, ale také nezodpovědné nakládání s prostředky klientů ze strany jejich majitelů. Desítky kampeliček tak tehdy svou činnost ukončily likvidací či konkurzem a podvedení střadatelé se jen těžko domáhali navrácení svých úspor. Dnes je však situace odlišná. „Pro družstevní záložny platí přísná pravidla a vzhledem ke kontrolním mechanismům se věřitelé již o vložené prostředky obávat nemusí,“ uvádí Lukáš Zelený.
Chcete-li si udělat přehled o nejvýhodnějších sazbách spořicích produktů, můžete využít bezplatný srovnávač zde: spořicí účty a termínované vklady.
Kromě přehledného řazení podle výše výnosu tu najdete ke každému produktu i souhrn praktických informací o typu úročení a souvisejících poplatcích.
všechny články | |
Dále v rubrice
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů
Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...
|
všechny články v rubrice
|