Jak si vybrat dobrého finančního poradce
| 22.3.2012 | Jolana Ackermannová | |
 Od dobrého
finančního poradce klienti očekávají
především kvalitní servis při
výběru vhodného finančního produktu,
při němž zohlední jak požadavky, tak i možnosti klienta.
Bonusem pro klienta je pak finanční a časová
úspora. Průzkum České asociace
pojišťoven ukazuje, že ne vždy však
finanční poradci svým klientům
doporučí výhodná
řešení.
Z klientů,
kteří v minulosti vypovídali pojistnou smlouvu
životního pojištění, celých
28 % procent uvedlo, že dostali lepší
nabídku od svého poradce. „Pokud
klienti předčasně zruší pojistnou smlouvu
životního pojištění, je to pro ně
téměř vždy nevýhodné a hlavně
ztrátové. Na tuto skutečnost někteří
poradci své klienty zapomínají
upozornit,“ shrnuje výsledky průzkumu manažerka
vzdělávání a komunikace
České asociace pojišťoven Marcela
Kotyrová a doplňuje: “Ukazuje se, že i přes velkou
část korektních poradců se na
pojistném trhu objevují i tací, jež
preferují svůj osobní zisk nad ziskem
klienta.“
Jak vybrat dobrého
pojistného poradce nebo zprostředkovatele
Česká
asociace pojišťoven, podporující
dlouhodobě projekty v oblasti finančního
vzdělávání,
přináší soubor sedmi
doporučení, která s výběrem
kvalitního finančního zprostředkovatele mohou
pomoci.
1) Nebuďte snadným úlovkem
Klíčem k
vaší jistotě je dostatečná
informovanost o pojistných produktech, jež je
možné si sjednat. Pro všeobecný
přehled a porozumění principu produktů čerpejte informace z
objektivních a nezávislých zdrojů.
Detaily konkrétních produktů pak můžete dohledat
na internetových stránkách
jednotlivých pojišťoven, porovnat je s
ostatními a také zvážit jejich
přínos pro vás.
2)
Ptejte se
Pokud s poradcem již
jednáte, ptejte se na vše, co vám
není jasné a zároveň se nenechte
odbýt odpověďmi, kterým nerozumíte. V
případě, že máte pocit, že vám poradce
neodpovídá dostatečně či vaše
otázky bagatelizuje, raději smlouvu o pojistném
produktu neuzavírejte a vyhledejte pomoc jiného.
3)
Nedělejte unáhlená rozhodnutí
Nerušte
starší pojistné smlouvy ve prospěch
nových a
„výhodnějších“.
Dobrý finanční poradce vám
vysvětlí, že je moudřejší starou
smlouvu upravit tak, aby odpovídala vašim
aktuálním potřebám a vy jste
jejím zrušením finančně netratili.
Pokud nezastupuje příslušnou
pojišťovnu, u které máte
životní pojištění sjednáno,
a nemůže upravit smlouvu sám, odkáže
vás na pobočku. Rovněž buďte na pozoru před poradci,
kteří vás vyhledají sami s
nabídkou tzv. kompletního auditu
pojistných smluv a nabídnou vám jejich
přepojištění. Pokud se
domníváte, že je vaše
pojistná smlouva zastaralá a
neodpovídá vaší potřebě,
zkontaktujte pojišťovnu a poraďte se o možných
úpravách.
4)
Nenechte se zatlačit do kouta
Pozor na manipulaci.
Nenechte se převálcovat emotivními argumenty
typu: „Přece byste své děti neochudil o takovou
příležitost“, „jednou vám
zůstanou jen oči pro pláč“ nebo „už
včera bylo na podpis smlouvy pozdě“. Je třeba si uvědomit, že
finanční poradce, který na vás
naléhá prostřednictvím
emocionálních argumentů, zřejmě nemůže
najít ty faktické.
5)
Důvěřujte, ale prověřujte a porovnávejte
Pokud jednáte
s poradcem, kterého neznáte a nemáte s
ním žádnou zkušenost, nerozhodujte se
pouze podle jedné nabídky, ale vždy dbejte na
srovnání s konkurencí.
6)
Dbejte na doporučení
Nejlepší
vizitkou každého dobrého poradce je
osobní doporučení spokojených klientů.
Věnujte proto dostatečnou pozornost zkušenostem
svých přátel a známých.
Dlouhodobá spokojenost vašeho okolí se
službami konkrétního finančního
poradce může pro vás být zárukou toho,
že se nemusíte obávat
neseriózního jednání.
7)
Vezměte si čas na rozmyšlenou
Říká
se, že čas jsou peníze. V případě
uzavírání smluv finančních
produktů s trváním
pojištění deset a více let, to
platí dvojnásob. Nechte si po
předložení smlouvy minimálně jeden den na
rozmyšlenou. Projděte si pečlivě pojistné
podmínky a ještě jednou si ujasněte
vše, čemu úplně nerozumíte.
Dobrý poradce by vám takový postup měl
nabídnout sám od sebe.
Porovnejte
si pojištění zde.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
Produktové novinky bank v říjnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Direct pojišťovna, Fio banka, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
všechny články v rubrice
|