Pojistné podvody v 1. čtvrtletí 2012 - auta stále kralují
 Jaký byl
vývoj pojistných podvodů v prvním
čtvrtletí letošního roku v Česku? Za první tři
měsíce
letošního roku odhalili detektivové
České
pojišťovny pojistné podvody, jejichž
souhrnná
výše dosahuje 120 milionů korun. Jde o
stejný
výsledek jako ve srovnatelném období
loňského roku, který však byl na
svém konci
historicky rekordní. I proto se dá v průběhu roku
očekávat další nárůst
odhalených
podvodů. „V
pololetí dokonce očekávám
atakování
hranice 200 milionů korun, což by byl nový rekord. Za
celý loňský rok jsme přitom odhalili podvody za
338
milionů korun,“ říká
Ludvík Bohman, vrchní ředitel Úseku
vnitřních věcí České
pojišťovny. Nejvíce se zatím letos
lidé
pokoušeli podvádět Českou pojišťovnu v
Praze a dále ve
Středočeském a
Královéhradeckém kraji.
Také v tomto ohledu
kopíruje u České pojišťovny
první
kvartál letošního roku ten
loňský. Nejméně se lidé v
prvním čtvrtletí podle
šetření České
pojišťovny pokoušeli podvádět v
Ústeckém kraji. Mezi
nejproblematičtější
území patřilo naopak stejně jako v letech
předchozích hlavní město Praha, přestože zde
detektivové ČP zaznamenali poměrně znatelný
meziroční pokles. Ten však byl rovnoměrně
„kompenzován“ nárůsty v
jiných
krajích po celé ČR.
Allianz odhalila od ledna do března
podvody za 31 milionů korun. Detektivové
pojišťovny prověřili 382
případů. Nejvíce podvodníků odhalili v
Praze a Středočeském kraji, nejméně naopak v
kraji Vysočina. Allianz pojišťovna zjistila v
loňském roce 1347 případů pojistných
podvodů a uchránila tak na pojistném
plnění téměř 102 milionů korun.
Pojišťovna
Generali odhalila v průběhu prvních tří
měsíců letošního roku
pojistné
podvody za více než 11 milionů korun. Přes
meziroční pokles o necelé 4
miliony jsou pojistné podvody takřka dvakrát
vyšší než ve stejném
období před dvěma lety. Konečný účet
prvního čtvrtletí však není
ještě uzavřený. Celá řada
případů je v šetření a jejich
výsledek se
projeví až v následujících
měsících. Lze předpokládat, že se v
celkovém
součtu za letošní rok budeme pohybovat na
podobných číslech jako v
loňském rekordním roce, kdy
detektivové pojišťovny Generali odhalili
pojistné podvody za 74 milionů korun. I nadále
dominují podvody v
oblasti pojištění motorových vozidel.
Nejvíce podvodů registrujeme v
Praze a středních Čechách. Nejméně
naopak na jihu Čech.
Automobily
se u podvodů vyskytují nejvíce,
narůstají podvody s nemovitostmi
Česká pojišťovna
v
loňském roce zaznamenala dramatický
nárůst účelově
založených požárů nemovitostí, a to na
trojnásobek. Letos v podvodech stále
převažují automobily, ale velká pozornost se
věnuje také škodám u
nemovitostí, kde jde o desítky i stovky milionů.
Nejsou to jen požáry,
ale i vodovodní škody z prasklých
vodovodních trubek. Znalci poznají,
zda šlo o náhodu, nebo
neštěstí někdo pomohl. Typy podvodů se
pohybují
po jakési spirále, někdy se vrací v
jiné kvalitě a ve větším
množství.
Nové podvody se neobjevují,
spíše se neustále zdokonaluje jejich
metodika. Zejména organizované skupiny
sledují, co pojišťovny
zjišťují
a na co se zaměřují. A na to se pak snaží
reagovat.
U Allianz se podvodníci nejčastěji také
pokoušeli podvádět s auty, případy
pojistných
podvodů se ale často také vztahovaly k
pojištění domácnosti a občanů.
Z
celkového počtu pojistných podvodů,
které odhalili
detektivové Generali za první kvartál
letošního roku, spadá polovina
případů do oblasti
havarijního pojištění. Na
dalších místech je s 26 %
povinné ručení a s
15 % pojištění majetku. 8 % odhalených
pojistných podvodů si připsalo na
vrub pojištění odpovědnosti.
Zbývající 1 % spadá do
ostatních oblastí
pojištění. U pojištění
motorových vozidel se lidé snaží
fingovat dopravní nehody nebo se
pokoušejí předkládat
nadhodnocené faktury za opravu vozidla, na jejichž
základě žádají
větší odškodnění. Z
regionálního pohledu
zůstávají nejexponovanější
střední Čechy a Praha.
Následují severní Čechy,
severní a jižní Morava. Dlouhodobě
podvádějí
nejméně Jihočeši.
V
poslední době se množí podvody z
parkovišť u hypermarketů, jde o malé
škody, odřeniny. Na parkovišti
obchodního centra najdete poškozené
auto, viník je v nedohlednu. Auto nemá
havarijní pojištění nebo jeho
majitel nechce platit spoluúčast. Hledá tedy
možnost, jak by to
zaplatila pojišťovna a najde se nějaký
kamarád, který to vezme na sebe.
A když je příležitost, tak škodu
dotyčný ještě „přifoukne“.
Pojistná
událost je považována za podvodnou i tehdy, když
se podvodné jednání
vztahuje pouze na část pojistného
plnění. To je typické
především pro
tzv. oportunistické podvody, které
tvoří podstatnou většinu. Jsou
frekventovanější a škoda se obvykle
pohybuje v řádu desítek tisíc
korun. Princip se takřka vždy opakuje. Pojišťovně je
nahlášena pojistná
událost, která se skutečně stala. Současně jsou
však hlášeny škody, ke
kterým nedošlo.
Rozsah
podvodů snižuje nejenom značná prevence ze strany
pojišťoven, ale v
případě některých z nich i jejich
vzájemná
spolupráce v této oblasti.
Příkladem může být systém na
odhalování podvodů
zvaný SVIPO, jehož
prostřednictvím si pojišťovny
začínají
vyměňovat informace o
podezřelých pojistných událostech.
Odhalování pojistných podvodů se
tímto stává
efektivnější a
komplexnější.
Celosvětové
statistiky uvádějí, že zhruba 14 %
všech
hlášených pojistných
událostí
může být klasifikováno jako pojistný
podvod,
přičemž údajně až 35 %
pojištěnců v oblasti pojištění
motorových
vozidel se pokusí svou
pojišťovnu podvést. Lidé,
kteří se o
pojistný podvod pokusí, si možná
ani neuvědomují, že se jedná o
trestný čin s
horní hranicí sazby
nepodmíněného odnětí svobody až na 10
let. V
případě jeho prokázání
bývá zpravidla pozdě na snahu vrátit
již
vyplacené peníze nebo na
„objasňovací“ dopis, že se vlastně nic
nestalo a
škoda nemusí být
nahrazena.
Přehled
odhalených pojistných podvodů dle
jednotlivých krajů ČR - 1. čtvrtletí 2012
| Kraj |
Pojišťovna |
Částka (v mil. Kč) |
Nárůst/pokles |
| 1.
1. - 31. 3. 2011 |
1.
1. - 31. 3. 2012 |
| Praha |
ČP |
55,9 |
37,7 |
- 18,2 |
| Allianz |
4,3 |
2,8 |
-
1,5 |
| Středočeský |
ČP |
15 |
20,9 |
+ 5,9 |
| Allianz |
10,0 |
3,3 |
-
6,7 |
| Královéhradecký |
ČP |
17,6 |
19,3 |
+ 1,7 |
| Allianz |
1,9 |
1,5 |
-
0,4 |
| Pardubický |
ČP |
1,7 |
8,3 |
+ 6,6 |
| Allianz |
3,3 |
1,3 |
-
2,0 |
| Moravskoslezský |
ČP |
2,6 |
6,3 |
+ 3,7 |
| Allianz |
2,6 |
2,9 |
+
0,3 |
| Plzeňský |
ČP |
4,9 |
5,5 |
+ 0,6 |
| Allianz |
2,1 |
1,5 |
-
0,6 |
| Liberecký |
ČP |
2,6 |
5,4 |
+ 2,8 |
| Allianz |
2,3 |
1,4 |
-
0,9 |
Jihomoravský
|
ČP |
6,9 |
3,4 |
- 3,5 |
| Allianz |
3,8 |
2,8 |
-
1,0 |
| Olomoucký |
ČP |
1,3 |
2,7 |
+ 1,4 |
| Allianz |
2,1 |
1,7 |
-
0,4 |
| Vysočina |
ČP |
5,5 |
2,5 |
- 3,0 |
| Allianz |
1,9 |
1,3 |
-
0,6 |
| Karlovarský |
ČP |
2,1 |
2,4 |
+ 0,3 |
| Allianz |
1,8 |
3,1 |
+
1,3 |
| Zlínský |
ČP |
3,2 |
2,0 |
- 1,2 |
| Allianz |
2,3 |
2,1 |
-
0,2 |
| Jihočeský |
ČP |
0,3 |
1,9 |
+ 1,6 |
| Allianz |
2,2 |
3,3 |
+
1,1 |
| Ústecký |
ČP |
0,4 |
1,5 |
+ 1,1 |
| Allianz |
4,1 |
2,1 |
-
2,0 |
| Celkový součet |
ČP |
120 |
119,7 |
- 0,3 |
| Allianz |
44,6 |
31,0 |
-
13,6 |
Zdroj: Česká
pojišťovna, Allianz pojišťovna
Příklady
pojistných podvodů
Podnikavý
klient na Chrudimsku České pojišťovně
nahlásil požár skladu a zničení v něm
uskladněného zboží. Způsobená
škoda nebyla nikterak malá - mělo jít
o
dvanáct milionů korun. Od počátku
šetření byla ale celá
záležitost
detektivům hodně podezřelá. Byli si jisti, že
požár někdo založil
úmyslně, což jednoznačně potvrdilo i
zkoumání Odboru kriminalistické
techniky a expertiz Policie České republiky.
Navíc se zjistilo, že
klientem předkládané faktury, které
měly doložit výši vzniklé
škody,
jsou padělané. Vzhledem k tomu bylo
zahájeno
trestní stíhání
údajně
„poškozeného“ klienta pro
trestný čin
pojistného podvodu a pojistného
plnění se dotyčný samozřejmě nedočkal.
Na
Královéhradecku mělo podle tvrzení
jednoho vykutáleného klienta dojít k
dopravní nehodě, při které se údajně
řidič vozidla Ford plně nevěnoval
řízení a vjel do protisměru, kde v tu
chvíli „čirou náhodou“
projíždělo
luxusní Ferrari. Jeho šofér uvedl, že
strhnul auto vpravo a sjel do
příkopu, aby zabránil
přímému střetu. Od
prvopočátku šetření byly
detektivy prověřovány informace o
možném účelovém
jednání a
příbuzenských vztazích
účastníků dopravní nehody. V průběhu
likvidace
pojistné události pak
poškozený přes veškeré
urgence s pojišťovnou
nekomunikoval a doklady o provedené opravě nedoložil.
Jaké pak bylo
překvapení, když se po necelém roce od
vzniku nehody najednou ozval s tím, že nechal vozidlo
opravit a
následně jej prodal. To už ale probíhaly
policejní
výslechy
zúčastněných osob, které měly
očekávaný závěr. Již v průběhu
přípravného řízení se totiž
všichni
obžalovaní ke spáchání
trestné
činnosti doznali v plném rozsahu a vzájemně se
usvědčili.
Začátkem roku
oznámil pojišťovně Allianz majitel BMW
škodu, která měla vzniknout po
dopravní nehodě s
jiným autem na Šumpersku. Jelikož byla nehoda
podezřelá, zeptali se likvidátoři z Allianz
kolegů v
jiných pojišťovnách, zda s
uvedeným autem nepřišli do styku také
oni. Jejich podezření se potvrdilo,
majitel "bavoráku" si totiž nechal stejnou škodu
zlikvidovat o 4 měsíce
dříve. Poškození přední
části automobilu bylo navlas stejné a na
tachometru mezitím přibylo pouhých 10 km.
Šlo o klasický podvod, který
tehdy ještě zachytil „lidský faktor".
Nyní jej už bude možné odhalit
prostřednictvím systému SVIPO.
Porovnejte si pojištění zde.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Zranění na chodníku v zimě: kdo nese odpovědnost a jak získat odškodnění
Zimní období přináší zvýšené riziko uklouznutí a úrazů na chodnících. Kdo ale v takových případech nese odpovědnost a kdy má zraněný nárok na odškodnění? Rozhodující je, komu chodník patří, kde k úrazu došlo a zda byla splněna povinnost zimní údržby...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|