Jak se pozná dobrý fond?
Každý investor by měl zvážit, zda pro něho
není v současné době vhodné investovat
do zajištěných fondů. Jak ale poznat,
který fond je dobrý a který ne?
„Investování do
zajištěných fondů s sebou nese mnoho
výhod a kdokoli, kdo má volné
finanční prostředky a chce je s minimem
úsilí zhodnotit, by měl o tomto druhu investice
uvažovat. Je ovšem nutné myslet na
hlavní zásady investování a
také se jich držet,“ říká
Jan Barta, člen představenstva ČSOB Asset Management, a. s.,
investiční společnost.
Jak se dá poznat dobrý fond od
špatného?
1. Začněte tím, že si
ujasníte, co chcete, čekáte a potřebujete, abyste
měl kritéria pro výběr.
2. Pořiďte si odbornou pomoc.
Dobrý fond poznají dobří
odborníci. Umožněte tomu, kterého si vyberete,
aby poznal vás. Bez toho vám nemůže
pomoci dobře vybrat.
3. Vyberte správce.
Velcí správci
nabízející hodně fondů
mívají zpravidla i hodně dobrých
fondů. Pamatujte, že charakter (historie, komunikace, korektnost)
správce je mnohdy víc než
krátkodobé výnosové rekordy
jednotlivých fondů.
4. U fondu si při výběru
příliš nevšímejte
krátkodobé minulé
výkonnosti. Bylo by to stejně logické jako pokus
řídit auto směrem vpřed s pohledem upřeným do
zpětného zrcátka.
5. U fondu si
všímejte dlouhodobého
postavení fondu ve skupině obdobně zaměřených
fondů (peers), dlouhodobé výkonnosti ve vztahu k
benchmarku, názorů vyjadřovaných
analytickým týmem správce.
6. Dodržujte hygienu výběru:
nevšímáte si doporučení
sousedů, laických přátel názorů
vyjádřených v novinách či časopisech
bez odborného renomé a autory, které
váš poradce nezná. Nestyďte se, a když
něčemu nerozumíte, ptejte se tak dlouho, až je
vám to jasné. Když máte pocit, že se
vám poradce nevěnuje, vyměňte ho a začněte znovu.
7. Nehledejte
„ideálně“ dobrý fond. To je
kutilská iluze. I dobré fondy mají
svá pro a proti. Hledejte dobré fondy pro dobře
udělanou investiční složku portfolia.
8. Posuďte, zda se vy sám
hodíte k fondu. Uvažujete-li o akciovém fondu,
uvědomte si, že se budete muset naučit uvažovat v dlouhodobé
perspektivě. Ten, kdo sleduje kurzy každý den či
týden, většinou dříve či později
udělá nějakou chybu.
9. Pamatujte, že vlastní
toleranci na riziko si vy sám nezjistíte a
špatně určená tolerance na riziko je
záruka toho, že vám při korekci nebo krizi mohou
povolit nervy. Ti, kterým povolí nervy,
prodělávají v důsledku vlastních chyb.
Nikdy neinvestujte bez diagnózy tolerance na riziko.
10. Svého poradce, sebe,
své fondy i svého správce důkladně
poznáte až při korekcích a krizích. Ti
dobří s vámi otevřeně a korektně
komunikují bez ohledu na situaci.
11. Každý, kdo
dokáže vybrat dobré fondy do portfolia,
má naději, že se o něho jeho portfolio posléze
„postará“.
Zajištěné fondy vynikají
především svou dostupností a
jednoduchostí. Díky
minimální počáteční
investici, která činí pouze 5 000 Kč, jsou
přístupné téměř každému.
Jejich záměrem je ochránit investovanou
částku a zároveň poskytnout přiměřený
výnos. Např. ČSOB každý měsíc upisuje
nové zajištěné fondy s
různými investičními strategiemi, takže si
dokáže vybrat snad každý. Klienti
mají navíc možnost dvakrát do
měsíce z fondu vystoupit za aktuální
cenu fondu.
Zajištěné fondy jsou jednou z
nejzajímavějších forem
investování. Svým průměrným
ročním výnosem převyšují
běžné vkladové produkty, na rozdíl od
nich lze navíc u zajištěných fondů za
podmínek stanovených
právními předpisy využít
osvobození od 15% srážkové daně.
Plusové body zajištěné fondy
získávají i tím, že při
splatnosti za splnění
příslušných podmínek
ochraňují původní výši
vložených prostředků. Stav investice lze kdykoli kontrolovat
prostřednictvím internetu, přičemž
aktuální výši
částky lze ze zajištěných fondů
kdykoli během několika dnů vybrat.
Zajištěný fond Horizon ČSOB Bonusový
fond 2 dosáhl od svého vzniku
průměrného ročního výnosu 6,67 %.
Minulé
výnosy nezaručují skutečnou výkonnost
fondů v budoucnu. Hodnota podílu ve fondu může během
investičního období kolísat. Pro
zajištěné fondy platí, že
vyplacení vložené investice a
dosaženého výnosu je zajištěno ke dni
splatnosti (den odkoupení podílů od investorů)
fondu za podmínek uvedených v jeho prospektu.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Co čeká investory v roce 2026? Amundi předpovídá „kontrolovaný chaos“
Světová ekonomika vstupuje do období „kontrolovaného chaosu“, kde se setkávají technologická transformace, geopolitické napětí a vyšší inflace. Amundi upozorňuje, že tyto faktory budou určovat tempo růstu v USA i Evropě a nabídnou nové investiční příležitosti i rizika...
|
Jaký byl vývoj ceny zlata za měsíc listopad?
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota...
|
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc listopad
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
všechny články v rubrice
|