Pět nejčastějších chyb, kterých se Češi dopouštějí při výběru a sjednání životního pojištění
| 26.8.2019 | Zdeněk Bubák, zpráva DOK | |
 Životní pojištění patří mezi nejsložitější produkty na trhu s pojištěním. Uzavíráme ho zpravidla na delší dobu a má sloužit ke krytí výpadků příjmu v obtížných situacích, jako jsou nemoci, úrazy či smrt. Přestože má zásadní vliv na rodinný rozpočet, patří mezi produkty, při jejichž sjednávání se nejčastěji chybuje. Největší omyly Čechů v této oblasti zveřejnila online služba DOK.
1. Pojištění dětí místo rodičů
Pojištěný potomek a nepojištěný rodič, taková situace patří k nejčastějším přešlapům, kterých se Češi dopouští. Životní pojištění je nezbytné hlavně pro ty, na jejichž příjmu závisí někdo další, vždy by proto měl být v první řadě pojištěn rodič. Ani z hlediska zdravotních rizik není životní pojištění pro dítě ideální. K nejběžnějším rizikům v ČR způsobující trvalé následky či smrt patří infarkt myokardu a nádorová onemocnění. Ty hrozí mnohem častěji dospělým než dětem. U mladších bývá rizikem úraz, který je lepší krýt úrazovým pojištěním.
2. Výše pojistného neodpovídá příjmům
Chybou je také nastavit si pojištění podle ceny bez ohledu na výši příjmu. Platíte-li nízké částky, musíte očekávat, že i krytí bude malé. „Platba by se měla rovnat přibližně 5 % z příjmu pojištěného tak, aby při nečekané události adekvátně pokryla jeho ztrátu,“ říká Aleš Žárský z online služby DOK, chytrého správce pojištění. Pokud tedy pobíráte plat 30 000 korun, pak bude 300 korun nedostatečných. Odpovídající částka by měla činit 1 500 korun, abyste si v případě rizik zachovali svoji životní úroveň. Dalším nešvarem je neaktualizování smlouvy při změně výše příjmu nebo změně povolání. Každou takovou změnu je totiž potřeba hlásit pojišťovně.
3. Životní pojištění bez rizik sjednané jako spořicí produkt
Pokud se chystáte uzavřít novou smlouvu, možná uvažujete o investičním životním pojištění. Oproti rizikovému pojištění plyne část z každé platby na investici. Taková smlouva může vypadat lákavě, ale před jejím uzavřením si řádně rozmyslete, co od ní vlastně očekáváte. Úspory nebo ochranu před riziky? Životní pojištění nastavené dokonce ve prospěch investice patří mezi nejzávažnější a zároveň nejčastější problémy v pojistných smlouvách. „K investování slouží řada jiných a mnohem výhodnějších produktů, jako je spořící účet, stavební spoření a podílové fondy. Bohužel velmi často se setkáváme s tím, že lidé si místo životního pojištění sjednají v podstatě jen méně výhodné „spoření“. Pokud si například trvalou invaliditu pojistíte jen pár tisíci korun ročně, je to k ničemu,“ varuje Aleš Žárský. Budete schopni pojištění platit dlouhodobě? I to zvažte.
4. Smlouvy nastavené jako úrazové
Častou chybou je také nevhodný výběr rizik, která Češi podceňují. Pro pojišťovnu i vaši kapsu představuje velký rozdíl to, zda invalidita plyne z nemoci, nebo vznikla vlivem úrazu. Stejné je to i v případě smrti. Lidé se zpravidla pojišťují levněji pro případ smrti úrazem než pro případ smrti z jakýchkoliv příčin. Statistiky přitom mluví jasně. Nejčastější příčinou úmrtí v ČR je vysoký krevní tlak či jeho akutní formy – infarkt myokardu a dále pak zhoubná onemocnění. Oproti tomu v důsledku úrazů zemře v Česku ročně přibližně desetkrát méně lidí.
5. Preference krátkodobých rizik před dlouhodobými
Životní pojištění může krýt dlouhodobá i krátkodobá rizika. Mezi krátkodobá patří zdravotní obtíže trvající do 1 roku, mezi dlouhodobá pak nemoci delšího charakteru než rok, invalidita, trvalé následky úrazů nebo smrt. Přestože rodinný rozpočet zásadně ohrozí právě dlouhodobá rizika, Češi obecně preferují ochranu před těmi krátkodobými. „Některá krátkodobá rizika, jako je nemoc, je vhodnější pokrýt z finanční rezervy, nebo se zkrátka po jistou dobu uskromnit. Naopak pro případ dlouhodobých rizik, která omezí rodinné příjmy po mnoho měsíců, let nebo dokonce na trvalo, nelze z rezerv pokrýt a pojištění je nutností,“ dodává Aleš Žárský.
Pro koho je životní pojištění vhodné?
Nezbytností je pro každého, na jehož příjmu je závislá další osoba. Je možností, jak po nečekané životní události zajistit své blízké. Rovněž je chytrým způsobem, jak se zajistit v případě, že přestanete být schopen splácet hypotéku či jiný úvěr.
Pozor na výluky ze smlouvy
Pro každého vždy platí důkladně číst smluvní podmínky. Ty mohou být jiné pro každou pojistnou instituci. Mezi výluky ze smlouvy, které neuznává většina pojistných institucí, patří smrt v důsledku terorismu či válečného konfliktu, během trestného činu způsobeného vlastní vinou, nebezpečných a extrémních sportů či sebevražda. Výjimkou ze smlouvy u řady pojišťoven bývají také psychická onemocnění a řada z nich odmítá krýt zdravotní problémy, které byly známy již před sjednáním životního pojištění.
O projektu DOK:
Bezplatná online služba pro chytrou správu pojištění digitalizuje pojišťovací smlouvy ze všech pojišťoven v ČR, ke kterým vyhledává, porovnává a doporučuje nejvýhodnější pojišťovací produkty na trhu. Reviduje uložené digitalizované smlouvy a neustále je porovnává s ostatními nabídkami na trhu, čímž zajišťuje jejich stálou aktuálnost. Registrované uživatele zároveň včas upozorňuje na důležité milníky a termíny stávajících smluv a v neposlední řadě pomůže i s vypořádáním pojistné události. Projekt byl spuštěn v srpnu 2018 a v současné době eviduje vice než 3000 registrovaných uživatelů. |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|