Průměrná úroková sazba hypoték v lednu opět klesla, banky však začínají sazby pomalu zvyšovat
| 17.2.2021 | Jan Bachura, zpráva Fincentrum Hypoindex | |
 Pokles průměrné úrokové sazby hypoték se navzdory očekávání ani v lednu nezastavil. Průměrná úroková sazba v lednu klesla stejně jako v prosinci o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,94 procenta. Některé banky však v novém roce hypoteční úrokové sazby již stihly zvýšit, proto není zcela jasné, jak dlouho klesající trend průměrné úrokové sazby vydrží.
„Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex pokračuje v poklesu již deset měsíců v řadě. V lednu klesla průměrná sazba stejně jako v prosinci o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,94 procenta,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční specialista Fincentrum & Swiss Life Select a dodává: „Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie.“
Kalkulačku hypoték najdete zde
Významnou roli hraje i konkurenční boj bank. A banky vzhledem ke stále velmi silnému zájmu o hypotéky nebudou mít zřejmě již brzy tak velkou potřebu držet úrokové sazby hypoték na minimálních úrovních. Směr vývoje sazeb již naznačují i aktuální nabídkové sazby hypotečních úvěrů bank. V lednu zvýšila úrokové sazby hypoték MONETA Money Bank (zvýšení o dvě desetiny) a UniCredit Bank (zvyšení o jednu desetinu).
Růst hypotečních sazeb podpoří v letošním roce zřejmě i Česká národní banka (ČNB). Je však stále více pravděpodobné, že k prvnímu letošnímu zvýšení základních sazeb přistoupí centrální banka později, než původně plánovala, a to až v listopadu. Důvodem je stále velká nejistota, která panuje ohledně dalšího vývoje koronavirové krize.
Třímilionová hranice se otřásá
„Stejně jako několik měsíců v řadě klesá průměrná sazba hypoték, tak současně roste jejich průměrná výše. Nyní dosáhla 2 976 346 korun – a je tedy jen malinký krůček od třímilionové hranice,“ uvedl Jiří Sýkora. A dodává: „Růst průměrné výše hypotéky však v lednu přibrzdil. Zatímco během prosince průměrná hypotéka vzrostla o téměř 80 tisíc korun, v lednu to bylo pouze o zhruba 10 tisíc korun. To může ukazovat na zpomalení růstu cen nemovitostí.“
Již ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku zpomalilo tempo růstu cen nových bytů v Praze a dá se proto očekávat, že v letošním roce budou ceny spíše stagnovat. Poptávka po vlastním bydlení ale stále převyšuje nabídku a stavba nových bytů vázne. Proto je i v letošním roce nepravděpodobné, že by ceny nemovitostí klesaly.
Rekordní rok 2021 pravděpodobně nebude
Letošní objemy zřejmě rekordní nebudou. Loňskému rekordnímu roku pomohlo nejen zrušení daně z nabytí nemovitosti, uvolnění limitů úvěrových ukazatelů ze strany ČNB, nejistota kolem vývoje pandemie, ale především velmi nízké úrokové sazby.
„Hypoteční sazby v letošním roce s velkou pravděpodobností zamíří vzhůru. A vyšší sazby v kombinaci s vysokými cenami nemovitostí zhorší dostupnost vlastního bydlení,“ uvedl Jiří Sýkora. Díky očkování proti koronaviru by se navíc mohla uklidnit i situace v ekonomice a lidé již nebudou v tak velké míře hledat bezpečný přístav pro své investice, jakým je v době krize investice do nemovitosti.
Zvyšování úrokových sazeb u MONETY letos již podruhé
MONETA Money Bank v letošním roce zvýšila úrokové sazby u hypoték již dvakrát. Poprvé tak učinila v polovině ledna, kdy došlo ke zvýšení sedmileté a desetileté fixace o 0,20 % p.a. Od 15. února 2021 přistoupila k dalšímu zvyšování sazeb, tentokrát však u všech nabízených fixací.
Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 1,79 → od 1,89 | | 3R | od 1,79 → od 1,89 | | 5R | od 1,79 → od 1,89 | | 7R | od 2,09 → od 2,14 | | 10R | od 2,09 → od 2,24 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Ke zvýšení úrokové sazby o 0,20 % p.a. došlo i u on-line hypotéky (tzv. Finanso), a to z 1,69 % p.a. na 1,89 % p.a. U služby Refinanso, online refinancování hypotéky, došlo ke zvýšení úrokové sazby o 0,10 % p.a., a to z 1,49 % p.a. na 1,59 % p.a.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěru na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 1,58 %
| 10 469 Kč | | mBank | 1,64 % | 10 556 Kč | | Sberbank | 1,79 % | 10 814 Kč | | Equa bank | 1,89 % | 10 924 Kč | | MONETA Money Bank | 1,89 % | 10 924 Kč | | UniCredit Bank | 1,89 % | 10 924 Kč | | Air Bank | 1,99 % | 11 083 Kč | | Raiffeisenbank | 2,05 % | 11 164 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,09 % | 11 224 Kč | | Česká spořitelna | 2,14 % | 11 348 Kč | | Banka CREDITAS | 2,19 % | 11 376 Kč | Komerční banka
| 2,29 % | 11 552 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 16. 2. 2021
všechny články | |
Dále v rubrice
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
Na co si dát pozor, když uvažujete o druhé hypotéce
Vlastníte už jednu nemovitost na hypotéku, ale zvažujete pořízení další? Druhá hypotéka může být cestou k investičnímu bytu, většímu domu nebo vyplacení spoluvlastníka. Její získání však není automatické – banky přísně posuzují bonitu...
|
Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu...
|
Nebankovní půjčky v Česku: Proč o ně mají lidé zájem?
Regulovaný nebankovní trh v České republice, který se řídí současnou legislativou, dokáže dobře zajistit financování určité části společnosti. Nebankovní úvěry představují bezpečnou alternativu pro lidi, kteří potřebují rychle vyřešit nenadálý výdaj. Tito zákazníci jsou pro...
|
všechny články v rubrice
|