Žebříček běžných účtů v březnu prošel zásadními změnami. První místo obhájila MONETA Money Bank, jinak nezůstal kámen na kameni
| 29.3.2021 | Jan Bachura, Valerie Koubová | |
 Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku nejlepších běžných účtů na trhu. Analytici společnosti Scott & Rose provedli hodnocení běžných účtů podle inovované metodiky, a tak je březnový žebříček plný změn. Jedničkou nadále zůstává Tom účet Plus od MONETA Money Bank, druhé místo nově patří Raiffeisenbank, na třetí místo vyskočila Air Bank, na čtvrtém místě se objevila Česká spořitelna a žebříček uzavírá Equa bank, která tentokrát skončila na pátém místě.
Metodika tvorby žebříčku běžných účtů:
Žebříček srovnává běžné účty a balíčky produktů a služeb bank včetně poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: cena/náklady na vedení běžného účtu, možnosti a nové technologie v rámci přímého bankovnictví, komplexnost nabídky účtu/banky, dostupnost (pobočky/bankomaty/vkladomaty) a srozumitelnost ceníku/internetových stránek. |
Datově analytická společnost Scott & Rose, která vytváří a aktualizuje žebříčky nejlepších finančních produktů již od roku 2011, zareagovala na dlouhodobý vývoj na trhu běžných účtů a moderních technologií a od ledna letošního roku inovovala metodiku pro hodnocení běžných účtů. Váha parametru, který sleduje celkové náklady na vedení účtu, byla ponížena z 60 % na 35 %, zatímco parametru hodnotící úroveň přímého bankovnictví a moderních technologií analytici připsali větší důležitost, váha tohoto parametru se proto zvýšila z 10 % na 30 %. Všechny změny v metodice hodnocení najdete v níže uvedené tabulce.
| Parametr | Původní váha | Nová váha | | cena/náklady na vedení účtu | 60 % | 35 % | | přímé bankovnictví - možnosti a nové technologie | 10 % | 30 % | | komplexnost nabídky účtu/banky | 15 %
| 15 % | | dostupnost (pobočky/bankomaty/vkladomaty) | 10 % | 15 % | | srozumitelnost ceníku, internetových stránek | 5 % | 5 % | Zdroj: Finparáda.cz
A proč došlo ke změně metodiky? „Naším cílem v průběhu deseti let hodnocení finančních produktů je metodiku pokud možno neměnit. Nicméně i my musíme reagovat na vývoj trhu, kdy v současné době se většina nabízených bankovních běžných účtů na trhu řadí mezi tzv. „bezpoplatkové“ účty. To znamená, že banky běžný účet nabízejí bez poplatku za vedení (u některých bank za předpokladu splnění obratové či jiné podmínky) a také bez poplatku za běžné transakce (příchozí a odchozí platby, výběry z vlastních bankomatů, elektronické výpisy, apod.). Běžné účty jsou v tomto ohledu tedy velmi vyrovnané a minimální rozdíly mezi nimi lze najít pouze u málo využívaných služeb,“ vysvětluje Michal Mošnička, hlavní analytik společnosti Scott & Rose.
Běžné účty se však podle Michala Mošničky velmi liší v úrovni přímého bankovnictví, přes které je možné běžný účet snadno, rychle a pohodlně obsluhovat. Například podle hodnocení a metodiky společnosti Scott & Rose, která u mobilního bankovnictví sleduje více než 200 vybraných parametrů, nabízejí nejlepší mobilní aplikace na trhu 110-130 funkcionalit a služeb, zatímco ostatní mobilní aplikace končí se skórem 40-60 funkcionalit. Obdobné rozdíly jsou i v hodnocení klientské přívětivosti jednotlivých aplikací, kdy u jedné aplikace najde klient základní volbu na jedno kliknutí, zatímco u druhé musí projít několika kliky s daleko delším časem.
Zájem klientů o sjednávání a správu finančních produktů online výrazně vzrostl během koronavirové pandemie, kdy banky klientům doporučovaly (a stále doporučují) omezit osobní návštěvu poboček a v maximální možné míře využívat právě online kanály. Není tak překvapením, že mobilní bankovnictví stále nabírá na významnosti a klienti ho vnímají jako neodmyslitelnou součást k běžnému účtu.
„V inovované metodice hodnocení však stále ponecháváme například parametr dostupnosti, kde nejde pouze o pobočky, které klient při standardním využívání běžného účtu celý rok téměř nepotřebuje, ale především se jedná o počty bankomatů a možnost vložení hotovosti na běžný účet přes vkladomaty,“ doplňuje Michal Mošnička.
Žebříček běžných účtů v březnu 2021
Zdroj: Finparáda.cz
Na prvním místě v žebříčku běžných účtů pro fyzické osoby se stále drží Tom účet Plus od MONETA Money Bank. Tom účet Plus banka nabízí od poloviny loňského roku. Vedení účtu, stejně jako běžné bankovní operace včetně okamžitých plateb jsou zdarma. Banka k tomuto běžnému účtu také poskytuje veškeré výběry z bankomatů zdarma, a to včetně cizích bankomatů v tuzemsku i v zahraničí. Běžný účet lze sjednat online, platit je možné pomocí všech dostupných metod, tj. Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. Z naší analýzy vyplývá, že i mobilní bankovní aplikace Smart Banka patří k nejlepším na trhu. Lze v ní mimo jiné sjednat až 7 produktů z nabídky banky. Úroková sazba na běžném účtu je nulová, je však možné si sjednat spořicí účet s bonusovou úrokovou sazbou 0,50 % p.a. bez omezení výše vkladu. Síť poboček a bankomatů je rovněž rozsáhlá.
Na druhé místo se nově dostal CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank. CHYTRÝ účet je veden zcela zdarma, a to včetně příchozích i odchozích plateb (i tzv. okamžité platby jsou zdarma). Výběry z vlastních i cizích bankomatů jsou rovněž bez poplatku. U Raiffeisenbank jsme zaznamenali největší progres v počtu nových funkcionalit ve smartbankingu během posledních let. Sjednat v něm lze až 6 produktů z nabídky banky, nově také právě běžný účet. Banka nabízí platby pomocí služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay a vlastní aplikace RaiPay. Úroková sazba na CHYTRÉM účtu je nulová. Lze si však sjednat Spořicí účet XL, který je úročen bonusovou sazbou 0,60 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč při aktivním využívání účtu.
Přehled všech běžných účtů najdete zde
Umístění na třetím místě si vybojovala minule čtvrtá Air Bank s nově nabízeným Běžným účtem, který sjednotil Malý a Velký tarif. Běžný účet je poskytován zdarma, standardní transakce jako příchozí/odchozí platby včetně zahraničních jsou také zdarma. Klient neplatí ani za výběry z bankomatů vlastní sítě, u výběru z cizího bankomatu si však připlatíte 35 Kč za výběr, případně lze za měsíční poplatek 100 Kč vybírat neomezeně z cizích bankomatů v tuzemsku i v zahraničí. Samozřejmostí je sjednání účtu online a platby jako Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay. Mobilní aplikaci My Air hodnotíme jako nadstandardní, přes smartbanking můžete sjednat až 4 produkty z nabídky banky. Běžný účet není úročen, na spořicím účtu je pak možné získat bonusovou sazbu 0,60 % p.a. (pro vklady do 250 tis. Kč, stačí provést 5x měsíčně platbu kartou).
Těsně za Air Bank se na čtvrtém místě objevila Česká spořitelna se Standard účtem. Stejně jako předchozí běžné účty je nabízen zcela zdarma včetně standardních transakcí a služeb. Ani výběry z vlastních bankomatů banka nezpoplatňuje. Z cizích bankomatů a bankomatů v zahraničí pak za výběr zaplatíte 40 Kč. Banka má nejširší síť poboček a bankomatů, v tuzemsku lze tedy očekávat, že cizí bankomat využijete jen zřídka. Běžný účet lze založit online, platit je možné prostřednictvím Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. Smartbanking je hodnocen nadprůměrně, v aplikaci lze sjednat až 5 produktů z nabídky banky. Standard účet není úročen, v případě spořicího účtu je možné získat sazbu až 0,20 % p.a.
„Překvapením v žebříčku osobních běžných účtů byla právě Česká spořitelna, která se v TOP5 objevila vůbec poprvé. Standard účet, který je nabízen od srpna loňského roku, se zařadil mezi „bezpoplatkové“ účty, a stal se tak nemalou konkurencí ostatním bankám a běžným účtům. Uvidíme, jak si povede v dalších měsících a zda svou pozici v žebříčku potvrdí,“ komentuje nový žebříček Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.
Páté místo tentokrát patří Equa bank s Běžným účtem. Stejně jako předchozí účty je tento účet zcela zdarma a bez poplatků za běžné transakce. Dokonce u něj nezaplatíte ani za výběry z bankomatů, a to nehledě na to, zda se jedná o vlastní bankomat (vlastní bankomatová síť je však značně omezená), nebo o bankomaty jiných bank v tuzemsku i v zahraničí. Equa bank však mírně „pokulhává“ v oblasti smartbankingu za ostatními umístěnými bankami. Na rozdíl od předchozích bank lze platby provádět pouze pomocí Google Pay a Apple Pay. Běžný účet je úročen 0,01 % p.a., na Spořicím účtu HIT je pak bonusová sazba 0,70 % p.a. (pro vklady do 200 tis. Kč, podmínkou je provedení 3 plateb nebo aktuální hodnota investic min. 50 tis. Kč).
Aktuální žebříčky běžných účtů včetně parametrů hodnocení najdete zde
U jakých bank lze sjednat běžný účet online?
U všech bank na českém trhu je dnes možné sjednat běžný účet zcela online prostřednictvím webových stránek. Sjednat běžný účet přes mobilní aplikaci je však v současné době možné pouze u některých bank, jedná se přibližně o polovinu bank na českém trhu, které toto umožňují. Vzhledem k stále sílícímu trendu ve využívání moderních bankovních digitálních technologií, zejména právě mobilního bankovnictví, lze však předpokládat, že banky budou o tuto možnost své mobilní aplikace rozšiřovat. Během března letošního roku možnost online sjednání běžného účtu prostřednictvím mobilní aplikace například oznámila Fio banka a Raiffeisenbank.
Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné sjednat běžný účet online, a to přes webové stránky nebo v mobilním bankovnictví.
| Banka | Možnost sjednání běžného účtu přes web | Možnost sjednání běžného účtu přes mobilní aplikaci | | Air Bank |  | | | Banka CREDITAS | | | | Česká spořitelna | |
pouze pokud má klient internetové bankovnictví | | ČSOB / Poštovní spořitelna | | 
pouze odkaz na založení účtu | | Equa bank | | | | Expobank | | | | Fio banka | | | | Hello bank! | | | | Komerční banka | |
pouze odkaz na založení účtu | | mBank | | | | MONETA Money Bank | | | | Raiffeisenbank | | | | Sberbank | | | | UniCredit Bank | | | Zdroj: Scott & Rose, stav k 3/2021
Pozn.: Váš hlas se zobrazí po obnovení stránky
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|