Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a termínovaným vkladem? A kde aktuálně získáte nejvyšší úrokovou sazbu?

7.6.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: PenízeUmění hospodařit s penězi patří mezi nejtěžší disciplíny světa dospělých. Pro mnoho lidí představuje výplata jediný zdroj příjmů, z něhož je třeba každý měsíc pokrýt veškeré výdaje. K dobrému hospodaření patří nejen důkladné plánování, ale i to, že část příjmů odkládáte stranou. Takové uspořené prostředky vám pak za určitých okolností mohou i vydělávat. Jak a kde lze dosáhnout zhodnocení?


Spořicí produkty patří k nejrozšířenějším nástrojům zhodnocování dočasně volných finančních prostředků. Důvod jejich letité obliby tkví především v jejich jednoduchosti: stačí zvolit nejvhodnější produkt některého z finančních ústavů. Kritérií výběru přitom není mnoho, obvykle se rozhodujete podle výše úrokové sazby, typu úročení či doprovodných poplatků.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Zásadní je si uvědomit, jak dlouhou dobu chcete vložené prostředky v bance ponechat. „Pokud si termínem výběru nejste jistí, je pro vás vhodnější spořicí účet. Ten umožňuje úspory či jejich část kdykoliv vybrat, a mít tak naspořený obnos vždy k dispozici. Opakem je termínovaný vklad, kde je třeba počítat s takzvanou vázací dobou, po kterou se svými úsporami nebudete moci disponovat,“ vysvětluje Eduarda Hekšová, ředitelka spotřebitelské organizace dTest, a dodává: „V případě nutnosti sice můžete nastřádané finance vybrat i mimo předem stanovenou dobu, podmínky předčasného výběru však bývají značně nevýhodné a banky jej sankcionují například ztrátou nároku na vyplacení úroků.“

Co se týče výše zhodnocení, většinou jasně vítězí termínované vklady. Banky totiž oceňují, když dopředu vědí, jak dlouhou dobu budou vaše finance spravovat. Této informaci zpravidla také přizpůsobují výši odměny, respektive úrokové sazby. Mezi dopředu známou dobou uložení a předpokládaným výnosem tak většinou platí přímá úměra: čím déle necháte banku se svými prostředky disponovat, tím více peněz na spoření vyděláte.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Ani toto pravidlo však neplatí stoprocentně. Existují finanční instituce, kde na termínovaném vkladu s nejdelší možnou vázací dobou vyděláte méně než na spořicím účtu s mnohem kratší dobou uložení.

„Do hry totiž vstupují i další faktory, které mohou výsledný výnos značně ovlivnit. Například podmínka využívání dalšího produktu stejné banky, určení minimálního zůstatku či vkladu nebo nejrůznější poplatky za související finanční transakce,“ popisuje Eduarda Hekšová. Před uzavřením smlouvy je proto potřeba si vždy nejen prostudovat příslušné obchodní podmínky, ale i porovnat danou modelaci s nabídkou konkurence.

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Současná nabídka spořicích účtů na trhu



Raiffeisenbank od 1. června 2021 snížila bonusovou úrokovou sazbu u Spořicího účtu XL, a to z 0,60 % p.a. na 0,40 % p.a., přičemž tato sazba se vztahuje do zůstatku 150 tisíc Kč, nad tento limit je spořicí účet úročen sazbou 0,10 % p.a., od 500 tisíc Kč je potom úročen pouze 0,01 % p.a. Bonusovou úrokovou sazbu klient získá za předpokladu aktivního využívání běžného účtu, tj. měsíční příjem alespoň 15 tisíc Kč a minimálně 3 odchozí transakce.

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání spořicích účtů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného spořicího účtu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Za každou banku byl vybrán jeden spořicí účet, který je pro danou banku nejtypičtější.

Banka Spořicí účet Úroková sazba v p.a. Podmínky pro získání úrokové sazby
Hello bank!
Hello spoření
0,60 % do 200 tis. Kč
MONETA Money Bank Spořicí účet Spoříto, Spoření 0,50 % za předpokladu aktivního využívání běžného účtu
Banka CREDITAS Spořicí účet + 0,50 % do 350 tis. Kč
J&T Banka Spořicí účet J&T 0,50 % minimální vklad 1 mil. Kč, výpovědní lhůta 1 den
Raiffeisenbank Spořicí účet XL 0,40 % do 150 tis. Kč
za předpokladu aktivního využívání běžného účtu
Air Bank Spořicí účet 0,40 % do 250 tis. Kč
za předpokladu 5 plateb kartou měsíčně
Equa bank Spořicí účet HIT 0,40 % do 200 tis. Kč
za předpokladu 3 plateb kartou měsíčně, nebo aktuální hodnota investic min. 50 tis. Kč
mBank mSpoření 0,40 % do 100 tis. Kč (až 8 cílů)
ČSOB / Poštovní spořitelna Spoření s bonusem 0,35 % od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč
Sberbank FÉR spoření PLUS 0,30 % za předpokladu vedení běžného účtu
Expobank NEO účet 0,25 % -
Trinity Bank Výhoda+ 0,21 % -
Česká spořitelna Spoření ČS 0,20 % do 200 tis. Kč
Komerční banka KB Spořicí konto Bonus 0,20 % do 200 tis. Kč
Fio banka Fio konto 0,10 % od 10 mil. Kč
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA 0,05 % do 500 tis. Kč
Oberbank Spořicí účet SPECIÁL 0,01 % -
Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 7. 6. 2021

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 0,50 % ročněvíce
Spořicí účet HIT - úrok až 0,40 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 1,6 % ročněvíce



Banka, nebo družstevní záložna?



Banky nejsou jediným subjektem, u něhož můžete spořit. Jak spořicí účty, tak termínované vklady nabízejí i družstevní záložny (podle zákona je možno používat i označení spořitelní či úvěrní družstvo). Ty lze zjednodušeně popsat jako finanční instituce vesměs menšího rozsahu, které svou činnost soustředí na přijímání vkladů a poskytování úvěrů. Oproti klasickým bankám se záložny vyznačují liberálnějším přístupem ke klientům (členům), s nimiž mají bližší vztah ve smyslu rozhodovacích pravomocí i podmínek poskytování úvěrů.

Družstevní záložny byly v minulosti známé spíše pod pojmem „kampeličky“. Nedokonalá legislativa devadesátých let minulého století umožňovala nejen jejich prudký nekontrolovaný nárůst, ale také nezodpovědné nakládání s prostředky klientů ze strany jejich majitelů. Desítky kampeliček tak tehdy svou činnost ukončily likvidací či konkurzem a podvedení střadatelé se jen těžko domáhali navrácení svých úspor.

„Dnes je však situace zcela odlišná. Pro založení a působení družstevní záložny platí přísná pravidla a vzhledem k současným kontrolním mechanismům se dnešní věřitelé již o své vložené prostředky obávat nemusejí,“ uzavírá Eduarda Hekšová.


      
  


Související články:
Změny úrokových sazeb u spořicích účtů: Expobank zvyšuje, J&T Banka snižuje. Jaká je aktuální nabídka spořicích účtů?

Žebříček doplňkového penzijního spoření v červnu

ČSOB Stavební spořitelna klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červnu

KB Penzijní společnost prodlužuje bonus 1 000 Kč za sjednání penzijního spoření v mobilu



všechny články
Dále v rubrice

Změny úrokových sazeb u spořicích účtů: Expobank zvyšuje, J&T Banka snižuje. Jaká je aktuální nabídka spořicích účtů?

Obrázek: Prasátko na spoření Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u depozitních produktů. Úrokovou sazbu u spořicího účtu zvýšila Expobank, naopak snížení úrokových sazeb u spořicích účtů i termínovaných vkladů...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček účastnických penzijních fondů se ani v červnu nezměnil. Na prvním místě se drží Conseq Penzijní společnost, na druhém místě je ČSOB Penzijní společnost a na třetím místě zůstává Česká spořitelna...

ČSOB Stavební spořitelna klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun

Obrázek: Peníze ČSOB Stavební spořitelna od svého založení v roce 1993 už svým klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun. Rychle roste i počet uzavřených stavebních spoření, kterých společnost do konce letošního dubna...

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Na začátku června úrokovou sazbu u spořicího účtu snížila Raiffeisenbank, a tak se pořadí bank v žebříčcích spořicích účtů opět proměnilo...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!


Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Air Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz