Úrokové sazby rostou. Kdo zdražoval hypotéky tentokrát?
 S ohledem na současné inflační vlivy i očekávané zvyšování základní sazby Českou národní bankou pokračuje v posledních týdnech na bankovním trhu rychlý růst dlouhodobých úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Za uplynulý týden úrokové sazby výrazně zvýšila Skupina ČSOB, mBank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.
Skupina ČSOB
Skupina ČSOB od 25. října 2021 zvýšila úrokové sazby u všech fixací hypoték. Nově tak úroková sazba u nejčastěji využívané hypotéky s fixací na 5 let a LTV 80 procent začíná na hodnotě 3,59 % p.a. U delších fixací na pět a více let došlo ke zvýšení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu, úrokové sazby u jednoleté a tříleté fixace vzrostly ještě výrazněji, a to až o 0,8 procentního bodu. Delší fixace jsou tak v současné době pro klienty výhodnější.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„V návaznosti na vývoj české ekonomiky a zvyšující se inflaci dochází k rychlému růstu úrokových sazeb, který jsme nuceni přenést i do naší nabídky hypoték. Očekávám, že se zvýšením úrokových sazeb hypoték bude spojeno také určité ochlazení hypotečního trhu, který od začátku pandemie Covid-19 zaznamenával rekordní výsledky. Vyšší sazby také výrazněji utlumí zájem o předčasné refinancování stávajících úvěrů, který se na rekordních číslech významně podílel,“ vysvětluje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
Hypoteční úvěr do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,99 → od 3,79 | | 3R | od 2,99 → od 3,69 | | 5R | od 2,99 → od 3,49 | | 7R | od 2,99 → od 3,49 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,09 → od 3,89 | | 3R | od 3,09 → od 3,79 | | 5R | od 3,09 → od 3,59 | | 7R | od 3,09 → od 3,59 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,59 → od 4,39 | | 3R | od 3,59 → od 4,29 | | 5R | od 3,59 → od 4,09 | | 7R | od 3,59 → od 4,09
| Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 5,25 → od 6,05 | | 3R | od 5,25 → od 5,75 | | 5R | od 5,25 → od 5,75
| Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
mBank
mBank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,6 procentního bodu. Hypotéku od mBank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 3,59 % p.a. (v případě jednoleté, tříleté a pětileté fixace). Úrokové sazby se navýšily i v rámci americké neúčelové hypotéky, a to plošně u všech fixací o 0,5 procentního bodu.
Úrokové sazby platí pro nové i refinancované hypotéky, avšak pouze za předpokladu, že má klient u mBank navíc sjednanou půjčku nebo kreditní kartu a splácí bez prodlení alespoň 6 měsíců. V opačném případě se úrokové sazby navyšují o 0,65 procentního bodu, čímž patří mezi nejvyšší na trhu.
mHypotéka Light do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,99 → od 3,59 | | 3R | od 3,09 → od 3,59 | | 5R | od 3,19 → od 3,59 | | 7R | od 3,29 → od 3,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
mHypotéka Light do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,39 → od 3,99 | | 3R | od 3,49 → od 3,99 | | 5R | od 3,59 → od 3,99 | | 7R | od 3,69 → od 4,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
mHypotéka Light neúčelová do 75 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,39 → od 3,89 | | 3R | od 3,39 → od 3,89 | | 5R | od 3,39 → od 3,89 | | 7R | od 3,54 → od 4,04 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,3 procentního bodu, a to u jednoleté a tříleté fixace. U pětileté, sedmileté a desetileté fixace došlo k mírnějšímu růstu o 0,2 procentního bodu. Banka v současné době nabízí hypotéky pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti s tím, že nejnižší úroková sazba začíná na hodnotě 2,84 % p.a.
Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,54 → od 2,84 | | 3R | od 2,54 → od 2,84 | | 5R | od 2,74 → od 2,94 | | 7R | od 2,99 → od 3,09 | | 10R | od 3,09 → od 3,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Ke zvýšení úrokové sazby došlo i americké neúčelové hypotéky, kde úroková sazba začíná aktuálně na 3,19 % p.a. (původně od 2,99 % p.a.). Úroková sazba u online refinancování hypoték, které banka nabízí prostřednictvím online služby „Refinanso“, se zvýšila z 2,14 % p.a. na 2,44 % p.a.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Od startu služby Refinanso.cz si hypotéku za účelem refinancování sjednalo zhruba 5 300 klientů v objemu přes 10 miliard korun. Celým procesem sjednání úvěru na bydlení lze projít během jednoho dne, přičemž platforma umožňuje například bezplatné online ocenění nemovitostí nebo automatické vygenerování úvěrových smluv. Pro snazší online refinancování půjček na bydlení MONETA Money Bank od listopadu spustí nový způsob identifikace klienta přes bankovní identitu. V prvním pololetí příštího roku se potom banka chystá plně digitalizovat sjednávání nových hypoték.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u účelové hypotéky o 0,4 procentního bodu u desetileté a patnáctileté fixace, u tříleté a pětileté fixace bylo zvýšení výraznější, a to konkrétně o 0,5 procentního bodu. Nejvýrazněji však úroková sazba vzrostla u jednoleté fixace, a to dokonce o 0,7 procentního bodu. Hypotéku od Raiffeisenbank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 3,49 % p.a. Úrokové sazby u neúčelové americké hypotéky vzrostly plošně u všech nabízených fixací o 0,5 procentního bodu.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,79 → od 3,49 | | 3R | od 2,99 → od 3,49 | | 5R | od 2,99 → od 3,49 | | 10R | od 3,19 → od 3,59 | | 15R | od 3,49 → od 3,89 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,29 → od 3,99 | | 3R | od 3,49 → od 3,99 | | 5R | od 3,49 → od 3,99 | | 10R | od 3,69 → od 4,09 | | 15R | od 3,99 → od 4,39 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 3,99 → od 4,49 | | 3R | od 3,99 → od 4,49 | | 5R | od 3,99 → od 4,49 | | 10R | od 3,99 → od 4,49 | | 15R | od 4,69 → od 5,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Uvedené úrokové sazby platí v případě hypotečního úvěru od 1 mil. Kč, v případě nižší částky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 2,48 %
| 11 822 Kč | | Air Bank | 2,59 % | 12 000 Kč | | Banka CREDITAS | 2,89 % | 12 471 Kč | | MONETA Money Bank | 2,94 % | 12 551 Kč | | Equa bank | 2,99 % | 12 632 Kč | | Sberbank | 2,99 % | 12 703 Kč | | Česká spořitelna | 3,24 % | 13 117 Kč | | Raiffeisenbank | 3,49 % | 13 455 Kč | | Komerční banka | 3,49 % | 13 476 Kč | | UniCredit Bank | 3,55 % | 13 555 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 3,59 % | 13 623 Kč | | mBank | 4,24 % | 14 741 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 25. 10. 2021
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 26 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,15 (k 26. 10. 2021, 15:00).
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Raiffeisenbank spustila InfoZónu. Nová funkce v aplikaci přináší ověřené informace o financích
Raiffeisenbank spustila InfoZónu, novou funkci ve své mobilní aplikaci. Tato sekce slouží jako spolehlivý a srozumitelný zdroj informací z oblasti financí a každodenního života. Cílem je nabídnout lidem spolehlivý zdroj informací přímo v prostředí, které dobře znají a považují za bezpečné...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Banka CREDITAS vypne online služby na téměř pět dní, co to pro její klienty znamená?
Banky pravidelně provádějí plánované odstávky svých systémů, které obvykle trvají několik hodin nebo maximálně přes noc. Banka CREDITAS nyní chystá mimořádně dlouhou odstávku, která potrvá několik dní. Důvodem je přechod na novou generaci interních bankovních...
|
Direct mění pojištění majetku. Na co nově získáte náhradu?
Stačí malá nehoda a škody jsou na světě – převrácený květináč, zapomenuté okno při bouřce nebo prasklá trubka ve zdi. Zatímco dříve by pojišťovna podobné případy často odmítla uhradit s odkazem na výluky, Direct pojišťovna teď přichází s novým pojištěním...
|
všechny články v rubrice
|