Pojistných podvodů je více než vloni. Podvodníci vymýšlejí nové fígle
 Počty pojistných
podvodů v letošním první
pololetí opět vzrostly v porovnání se
stejným obdobím loňského
roku. Tento fakt
potvrzují čtyři největší
české
pojišťovny. Česká pojišťovna
odhalila v 1.
pololetí 2012 pojistné podvody za
téměř 200 milionů korun, tj. o 31 % více než
vloni (ve
srovnání s 1. pololetím roku 2009 by
to bylo
dokonce o 60 % více), Kooperativa přišla na
téměř
350 pokusů o pojistný
podvod ve výši přes 85 milionů Kč, tj. o 17 %
více
co do počtu a o 9 % více co do hodnoty ve
srovnání
s loňskem, detektivové Generali vystopovali o 16 %
více
pojistných podvodů a zatímco
počet pojistných podvodů u ní vzrost ze 147 v
roce 2011
na 171 v roce
letošním, jejich objem klesl ze 60 na 17,5
milionu korun.
Pojišťovna Allianz odhalila od ledna do června podvody za
52,3
milionů korun a prověřila 735 případů.
Aktualizováno k 30. červenci 2012:
UNIQA: počet podvodů i jejich hodnota roste
Během prvních šesti měsíců 2012 odhalila UNIQA
pojišťovna 183 nových sporných pojistných
událostí svých klientů. Nestandardních
škod tak oproti stejnému loňskému období
přibylo o 52 %. Rovněž vzrostla hodnota
nahlášených pojistných
událostí s důvodným podezřením z pokusu o
pojistný podvod. Celkově se jednalo o 4,536 milionu korun, což
představuje meziroční nárůst o více než dvacet
procent. Oblastí s nejvyšším
výskytem podvodníků zůstává i nadále
pojištění vozidel (60 % všech podvodů), kde se
letos zatím pokusili obrat UNIQA pojišťovnu o
bezmála tři miliony korun.
Celkem bylo v prvním pololetí 2012 šetřeno 390
sporných pojistných událostí (včetně
neuzavřených z předchozího roku) v úhrnné
prokázané hodnotě 9,8 milionu korun. Počet
nestandardních pojistných událostí vzrostl
meziročně o 22 % a celková prokázaná hodnota
podvodných škod stoupla o 16 %. Úspěšnost
šetření oproti roku 2011 se rovněž zvýšila
– počet uzavřených podvodných pojistných
událostí vzrostl o 5 %.
Hlavní oblastí, kde UNIQA registruje nárůst počtu
šetřených pojistných podvodů, je
pojištění osob (o 59 %). Zde se projevuje i velká
dynamika nárůstu počtu klientů. K podvodům nejčastěji
dochází v oblasti úrazového
pojištění a v pojištění denních
dávek v pracovní neschopnosti a během doby
léčení úrazu. Falšuje se
léčebný režim klientů, kteří fingují -
někdy i ve spolupráci s ošetřujícími
lékaři - delší dobu léčení nebo
trvalé následky, za které chtějí
pobírat ve smlouvě stanovené plnění.
Stabilní situace je v oblasti pojištění majetku a
odpovědnosti, v pojištění přerušení provozu
(zde se příznivě projevuje absence velkých
katastrofických škod působením
přírodních živlů) a pojištění přepravy.
V pojištění vozidel bylo šetřeno ve
srovnání s loňskem o 11 % případů více. V
této tradiční sféře podvodů nahrává
nepoctivcům i fakt, že k většině dopravních nehod a
havárií není už nutné přivolávat
policii. I díky tomu mohou v hlášení
škody snadněji falšovat skutečný průběh. To obecně
přispívá k trendu zvyšování hodnoty
fingované škody, protože podvodníci
spoléhají na to, že pojišťovna nebude schopna
nesrovnalosti prokázat. Další problematickou
oblastí je nestandardní legalizace vozidel a manipulace s
jejich ochrannými znaky.
Za prvních šest
měsíců letošního roku se ČSOB Pojišťovně
podařilo uchránit 39 milionů korun
Tuto sumu by jinak neoprávněně získali lidé,
kteří se snažili pojišťovnu oklamat. Objem
pojistných podvodů zjištěných v prvním
letošním pololetí překonal loňských
prvních šest měsíců o přibližně 4 miliony korun.
„Co do četnosti vedou i v tomto pololetí podvody
spojené s pojištěním aut. Už tradičně jsou v
popředí také pojistné podvody z
pojištění podnikatelských rizik,“ uvedl
Zdeněk Horáček, vedoucí oddělení forenzního
auditu ČSOB Pojišťovny, které se na
odhalování pojistných podvodů zaměřuje.
V odhalování pojistných podvodů
pomáhá vyšetřovatelům ČSOB Pojišťovny
speciální počítačový systém,
založený na automatickém zpracování dat o
pojistných smlouvách a pojistných
událostech. Ten ČSOB Pojišťovna začala používat už
v roce 2006 jako jedna z prvních pojišťoven v ČR. |
Oblasti s
nejvyšším nárůstem podvodů
se kryjí
s regiony s nejvyšší
nezaměstnaností
Existuje
hypotéza, že nárůst počtu podvodů
souvisí
i se
současnou ekonomickou krizí, jelikož oblasti s
nejvyšším nárůstem podvodů
se kryjí
s regiony s nejvyšší
nezaměstnaností.
„Stále platí, že vždy, když se
zhoršuje
ekonomická
situace, jsou lidé více
náchylní k
podvodné činnosti. Pojišťovny tyto
tendence registrovaly opakovaně již v minulosti, a proto se důsledně na
tuto oblast zaměřují. Výsledkem toho byl
loňský
rekord, kdy jen
detektivové České pojišťovny odhalili
pojistné podvody za více než 338
milionů korun. Letošní rok pak bohužel
není
jiný a vypadá to, že na
jeho konci budeme svědky dalšího
smutného
rekordu,“ říká Ludvík
Bohman,
vrchní ředitel Úseku vnitřních
věcí
České pojišťovny.
Praha v
pojistných podvodech stále vede, přestože počty
podvodů zde klesají a jinde rostou. U České
pojišťovny nejvíce podváděli
lidé z Prahy,
Středočeského a
Královéhradeckého kraje,
nejméně naopak na Zlínsku a
Vysočině. Meziročně došlo k nárůstu
odhalených pojistných podvodů téměř po
celé České republice –
nejvíce v Moravskoslezském kraji. Poklesem se
kromě
Prahy mohou pochlubit také na jižní Moravě (o 3,2
mil. Kč) a v
kraji Vysočina (o 3,6 mil. Kč). Pojišťovna Kooperativa
zaregistrovala největší
výskyt pojistných podvodů v Praze, na
severní Moravě,
Mostecku nebo Ústecku. K nejméně
problematickým regionům podle
Kooperativy patří Východní
Čechy. Generali registruje nejvíce podvodů v Praze a
středních
Čechách. Dlouhodobě ji podvádějí
nejméně
Jihočeši. Allianz nejvíce podvodníků odhalila
také v Praze a Středočeském
kraji, nejméně v kraji Vysočina.
„Určitě se ale
nedá říci, že by Češi
podváděli více než zbytek Evropy. S
pojistnými podvody se potýkají
pojišťovny na celém světě. I vyspělé
země s vysokými etickými standardy
se pojistným podvodům nevyhnou, zejména v
období finanční krize. Ve
Spojených státech amerických
evidují v období 2007 – 2011 dokonce
300%
nárůst podvodů v oblasti úrazového
pojištění a pojištění pro
případ
nemoci,“ vysvětluje Ludvík Bohman z
České pojišťovny.
Nejčastější
jsou stále fingované
dopravní nehody, ale objevují se i
nové
fígly
V
prvním pololetí šetřili
detektivové pojišťovny Kooperativa nejčastěji
fingované dopravní nehody, tedy
nejčastější případy v
pojištění
motorových vozidel. „Další
nárůst jsme zaznamenali u fingovaných
požárů
jak u soukromých osob, tak podnikatelů.
Fingovaným požárem se mnohdy
lidé snaží vyřešit
svízelnou finanční situaci. Setkali jsme se
například s požárem domu, který se
velmi dlouho nemohl prodat. Klient
si zřejmě myslel, že takto získá
peníze snadněji,“ upozorňuje Jaroslav
Chvosta, vedoucí Odboru prevence a
šetření v pojišťovně
Kooperativa. Během letních měsíců počet
podvodů na vozidlech
zpravidla klesá. Naopak objevují se
případy podvodů u pojištění
léčebných výloh v zahraničí
nebo odpovědnosti za škody. „Každoročně
evidujeme zhruba tři desítky takových
případů. Nejčastěji se setkáváme
s případy fingovaných škod
právě z odpovědnosti za škody –
pády
videotechniky, poškození
jízdních kol nebo člunů. Výjimkou
nejsou ani
případy, kdy je pojišťovně
předkládán falešný doklad
za ošetření v
zahraničí, ke kterému nedošlo nebo
mělo jinou povahu (např. kosmetická
operace),“ představuje specifiku letních
měsíců Jaroslav Chvosta. Dalším
častým typem podvodů je antidatování
pojistných smluv při náhlých
živelních událostech.
U Allianz se podvodníci
nejčastěji pokoušeli podvádět opět s auty, kde se
objevil
nový trend – fingované
drobné škody,
ke kterým mělo dojít na
parkovištích u
nákupních center.
Poměrově u Generali
zaznamenaly nejvyšší nárůst
právě podvody v pojištění
odpovědnosti.
Zatímco za celý rok 2010 šetřili
detektivové Generali jediný případ, v
prvním pololetí 2012 to bylo již 28
případů oproti
sedmi během první poloviny roku 2011.
Podíl
na celkovém počtu odhalených
pojistných podvodů u Generali:
| Druh
pojištění |
2.
Q 2011 |
2.
Q 2012 |
| Havarijní
pojištění |
55 % |
46 % |
| Pojištění
majetku |
20
% |
14
% |
| Povinné ručení |
19 % |
26 % |
| Pojištění
odpovědnosti |
4
% |
14
% |
| Cestovní pojištění |
1 % |
0 % |
| Životní
pojištění |
1
% |
1
% |
Zdroj: Generali
Podle Generali
pojišťovny jsou podvody častější, ale
v menším objemu.
To potvrzuje i pojišťovna Allianz, jejíž
detektivové se dříve setkávali
hlavně s většími škodami, v
posledních
měsících řeší i
případy za dvacet,
třicet tisíc, které se měly stát na
parkovištích u nákupních
středisek.
Právě ty se snaží vyhlédnout
majitelé
nabouraných automobilů, kteří
potřebují svoji
vlastní havárii „odklonit“ na
jiného
šoféra. Cíl je jasný
– chtějí, aby jim opravu
zaplatila pojišťovna, se kterou má tento
„pachatel“ uzavřené povinné
ručení.
Jak na to? Sejdou se na takovém parkovišti s
kamarádem, který vlastní automobil s
pomačkaným plechem, svá auta
naaranžují tak, aby
je mohli vyfotografovat a vzhledem k tomu, že jde o malou
dopravní nehodu do 100 tisíc korun, tak k
ní
nevolají policisty. Počkají zhruba 3
týdny, aby
měli jistotu, že záznamy z kamerového
systému
(pokud tam vůbec je instalovaný) už jsou
přemazány
novými záběry a pak jdou ohlásit
pojistnou
událost pojišťovně.
„Viník“ je
jasný, poškozený také,
policejní
protokol neexistuje, svědkové také ne. Přesto
však
díky moderním technologiím
dokážou
specialisté odhalit i tyto podvody.
Přestože i
nadále dominují škody
na motorových vozidlech, výrazně
stoupá
podíl podvodů v pojištění
odpovědnosti. Prim hrají takzvané
oportunistické podvody.
Lidé si často neuvědomují, že pojistná
událost je považována za podvodnou i tehdy, když
se
podvodné jednání vztahuje pouze na
část
pojistného plnění. To je typické
především právě pro
oportunistické podvody,
které tvoří podstatnou většinu. Jsou
frekventovanější a škoda se obvykle
pohybuje
maximálně v řádu desítek
tisíc korun.
Princip se takřka vždy opakuje. Klient nahlásí
pojistnou
událost, která se skutečně stala. Současně ale
hlásí škody, ke kterým
nedošlo.
Podle Generali
celosvětové statistiky uvádějí, že
zhruba 14 % všech pojistných
událostí může
vykazovat příznaky pojistného podvodu.
Údajně až
35 % pojištěnců v oblasti pojištění
motorových vozidel se pokusí svou
pojišťovnu
podvést. V západní Evropě pak
patří mezi
nejčastější podvody případy v
pojištění odpovědnosti.
Lidé,
kteří se o pojistný podvod pokusí, si
možná ani neuvědomují, že se
jedná o
trestný čin s horní hranicí sazby
nepodmíněného odnětí svobody až na 10
let. V
případě jeho prokázání
bývá
zpravidla pozdě na snahu vrátit již vyplacené
peníze nebo na „objasňovací“
dopis, že se
vlastně nic nestalo a škoda nemusí být
nahrazena.
Příklady
pojistných podvodů - zinscenovaná
násilná smrt papouška a
další
Drahého
ptáka v ceně 80 000 Kč si jeho majitel koupil,
nicméně dlouho se z něj neradoval. Po týdnu od
koupě
pták
uhynul, údajně na frakturu lebky.
Vykutáleného
chovatele ovšem napadlo,
jak si vzniklou finanční újmu kompenzovat.
Domluvil se s
kamarádem –
majitelem rotvajlera. Škodu pak nahlásil ze
svého
odpovědnostního
pojištění právě majitel psa. Ten
prý sekl
packou po kleci s papouškem,
která spadla, a následkem toho si pták
přivodil
smrtelná zranění. Jako
důkazy klient předkládal veterinární
zprávu
i pádem poškozenou klec.
Detektivům se nicméně celá záležitost
zdála
od začátku dost podezřelá.
Na tak velkého papouška byla totiž klec až
nezvykle
malá a nehrály i
další skutečnosti. Diskutabilní byl i
původ
papouška, protože
předložené pořizovací doklady byly,
mírně řečeno,
nevěrohodné. Pod
tlakem důkazů nakonec dotyčný přiznal, že si celou
záležitost vymyslel a pojistného
plnění se samozřejmě nedočkal.
Ukazuje
se, že podvodníci se stále častěji
orientují na vyšší
částky a
nezdráhají se spáchat podvod i za
desítky milionů korun. Detektivové se
ale samozřejmě zaměřují na všechny
podezřelé pojistné události. Dokazuje
to i případ jednoho vychytralého klienta,
který
České
pojišťovně v průběhu let 2010 až 2012 ohlásil
celkem
čtyři loupežná
přepadení. Jednou měl být například
dle
svého tvrzení okraden ve
chvíli, kdy si vybíral hotovost z bankomatu.
Vyplacené pojistné plnění
ze tří domnělých krádeží z
let 2010 až 2011
činilo více než 16 tisíc
korun. Poslední „loupež“ se
škodou 13
tisíc korun byla ale pojišťovnou
odmítnuta. V rámci
vyšetřování totiž
vyšlo najevo, že pojištěný
tímto
způsobem řešil své dlouholeté
problémy se
splácením dluhů a zároveň
takto získával finanční prostředky pro
hru na
výherních automatech.
Pojištěný se pod tíhou důkazů přiznal,
uznal svůj
dluh vůči ČP a do deseti dnů ho splatil.
Matka
nahlásila
škodu, kterou mělo způsobit její
čtyřleté dítě. Během
návštěvy
kosmetického salonu měl její potomek v
nestřežený okamžik poškodit
nožem na bábovku koženou sedačku. Škoda byla
vyčíslena na 60 tisíc
korun. Po individuálním
prošetření se ukázalo, že se jednalo o
totožnou
škodu, kterou nahlásila majitelka
kosmetického studia již před rokem u
jiné pojišťovny. Matka se ji s ročním
odstupem, pravděpodobně po dohodě
s majitelkou, snažila uplatnit podruhé.
Přehled
odhalených pojistných podvodů dle
jednotlivých krajů ČR za 1. pololetí roku 2012:
Česká
pojišťovna
| Kraj |
Částka (v mil. Kč)
|
| 1.
1. - 30. 6. 2011 |
1.
1. - 30. 6. 2012 |
Nárůst/pokles |
| Praha |
63,2 |
61 |
-
2,2 |
| Středočeský |
16,8 |
23,8 |
7,0 |
| Královéhradecký |
22,2 |
23,6 |
1,4 |
| Moravskoslezský |
4,1 |
16,5 |
12,4 |
| Plzeňský |
9,8 |
12,6 |
2,8 |
| Jihočeský |
5,7 |
11,3 |
5,6 |
| Liberecký |
3,1 |
10,4 |
7,3 |
| Pardubický |
2,1 |
10,1 |
8,0 |
| Ústecký |
0,7 |
7,6 |
6,9 |
| Karlovarský |
4 |
5,4 |
1,4 |
| Jihomoravský |
7,1 |
3,9 |
-
3,2 |
| Olomoucký |
3 |
3,9 |
0,9 |
| Zlínský |
1,5 |
3,2 |
1,7 |
| Vysočina |
6,4 |
2,8 |
- 3,6 |
| Celkový
součet |
149,7 |
196,1 |
46,4 |
Zdroj: Česká
pojišťovna
Allianz
pojišťovna
| Kraj |
Odhalené podvody v
1 . pololetí 2011/2012 |
| v
mil. Kč |
počet |
| Praha |
5,4
/ 9,3 |
155
/ 160 |
| Jihočeský |
3,3 / 3,9 |
21 / 45 |
| Jihomoravský |
5,8
/ 4,5 |
34
/ 50 |
| Karlovarský |
2,2 / 4 |
17 / 33 |
| Královéhradecký |
2,2
/ 3,4 |
16
/ 37 |
| Liberecký |
2,8 / 2,2 |
25 / 41 |
| Moravskoslezský |
4,5
/ 4 |
47
/ 63 |
| Olomoucký |
2,7 / 3 |
19 / 36 |
| Pardubický |
4,2
/ 2,3 |
19
/ 24 |
| Plzeňský |
2,4 / 2,1 |
12 / 31 |
| Středočeský |
12,9
/ 5,8 |
151
/ 115 |
| Ústecký |
4,7 / 2,7 |
49 / 54 |
| Vysočina |
2,2
/ 2,5 |
5
/ 22 |
| Zlínský |
3,1 / 2,6 |
16 / 23 |
| Celkový
součet |
58,4
/ 52,3 |
586
/ 735 |
Zdroj: Allianz
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
Zimní nehody a škody: kdy pomůže havarijní a úrazové pojištění
Mrazivé počasí výrazně zvyšuje riziko nehod a škod na majetku i zdraví. Ne vždy je jasné, kdo nese odpovědnost a kdy má člověk nárok na náhradu škody. V mnoha případech se tak vyplatí kvalitní havarijní či úrazové pojištění...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
Produktové novinky bank v říjnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Direct pojišťovna, Fio banka, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
všechny články v rubrice
|