Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Air Bank a Banka CREDITAS zvýhodnila hypotéky. Jaká je ta nejlepší na trhu?

27.9.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Kalkulačka a důmPřinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Překvapivý krok učinily Air Bank a Banka CREDITAS, které úrokové sazby u hypoték snížily, a to až o 0,5 procentního bodu. Doposud nejlepší hypotéku nabízela Raiffeisenbank, která před nedávnem rovněž přistoupila ke snížení úrokové sazby u pětileté fixace. Raiffeisenbank však v uplynulém týdnu úrokovou sazbu vrátila na původní úroveň. Jaká banka tak aktuálně nabízí nejvýhodnější hypotéku?


Air Bank



Air Bank od 27. září 2022 snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to o 0,2 procentního bodu u všech nabízených fixací. U nových hypoték tak banka klientům aktuálně nabízí úrokovou sazbu od 5,79 % p.a. U hypoték převedených z jiné banky potom úroková sazba nově začíná na 5,59 % p.a. (při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet).

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Air Bank poskytuje stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na délku fixace (5, 7 nebo 10 let). Sjednání a vedení hypotéky je zdarma, bezplatné jsou také změna výše a termínu splátky, mimořádné splátky nebo předčasné splacení. O hypotéku je možné zažádat také online, a to i v mobilní aplikaci My Air,“ říká Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank.

U hypoték převáděných z jiných bank, kdy bude nutné provést odhad ceny nemovitosti smluvním odhadcem, Air Bank žadatelům proplatí tyto náklady ve výši 6 tisíc korun. Jedná se o průměrnou částku právě za ocenění jedné nemovitosti. Akce platí do 30. listopadu 2022.

Nová hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace / Výše úvěru do 700 000 Kč
(v % p.a.)
od 700 000 Kč
do 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
od 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
5R 6,39  6,19 6,09  5,89 5,99  5,79
7R 6,39  6,19 6,09  5,89 5,99  5,79
10R 6,39  6,19 6,09  5,89 5,99  5,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Převedená hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace / Výše úvěru do 700 000 Kč
(v % p.a.)
od 700 000 Kč
do 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
od 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
5R 6,19  5,99 5,89  5,69 5,79  5,59
7R 6,19  5,99 5,89  5,69 5,79  5,59
10R 6,19  5,99 5,89  5,69 5,79  5,59
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Banka CREDITAS



Banka CREDITAS se rovněž vydala proti proudu a snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,5 procentního bodu (u sedmileté fixace). Banka tak v současné době nabízí hypotéku s úrokovou sazbou od 5,89 % p.a. (v případě pětileté fixace), resp. od 5,79 % p.a. (v případě refinancování úvěru).

Úrokové sazby se snížily rovněž u americké neúčelové hypotéky, a to až o 0,5 procentního bodu.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
3R od 6,59  od 6,49
5R od 6,29  od 5,89
7R od 6,59  od 6,09
10R od 6,69  od 6,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Uvedené úrokové sazby platí pro nově sjednané hypotéky, v případě refinancování úvěru se úrokové sazby snižují o 0,1 procentního bodu.

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
3R od 7,09  od 6,99
5R od 6,79  od 6,39
7R od 7,09  od 6,59
10R od 7,19  od 6,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Raiffeisenbank (Equa bank)



Raiffeisenbank, která nedávno zvýhodnila úrokovou sazbu u pětileté fixace účelové hypotéky, ji vrátila na původní úrovni (tj. zvýšila ji opět o 0,4 procentního bodu). Hypotéku od Raiffeisenbank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 6,09 % p.a. (v případě pětileté a sedmileté fixace) Úroková sazba platí v případě nových i refinancovaných hypoték.

Vzhledem k tomu, že Equa bank od 1. února 2022 nabízí stejné hypoteční produkty jako Raiffeisenbank, uvedené změny úrokových sazeb se týkají i hypotečních úvěrů sjednaných u Equa bank.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R 7,29
3R 6,29
5R od 5,69  od 6,09
7R od 6,09
10R od 6,19
15R od 6,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Uvedené úrokové sazby platí v případě hypotečního úvěru od 1 mil. Kč, v případě nižší částky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,79 % 17 559 Kč
Fio banka 5,78 % 17 564 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
UniCredit Bank 6,09 % 18 160 Kč
Equa bank 6,09 % 18 161 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 161 Kč
Komerční banka 6,19 % 18 373 Kč
Česká spořitelna 6,24 % 18 631 Kč
MONETA Money Bank 6,49 % 18 942 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,49 % 18 942 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 27. 9. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITASEqua bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,60 % p.a.více
Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



Úrokové sazby by měly do dvou let opět klesnout



Úrokové sazby se v posledních týdnech mírně stabilizují, některé banky dokonce svoji nabídku pozvolna uvolňují a přicházejí s akčními nabídkami a zvýhodněnými úrokovými sazbami. Důvodem je samozřejmě snaha získat co největší kus pro sebe na značně přiškrceném hypotečním trhu. Podle hypotečních analytiků si však na výrazně levnější hypotéky počkáme minimálně dva roky.

Česká národní banka očekává, že vrchol inflace bude tento rok kolem dvaceti procent a průměrná inflace v roce 2023 se bude pohybovat mírně pod hranicí deseti procent. Z tohoto pohledu nemusí půjčka na bydlení s úrokovou sazbou kolem šesti procent vypadat tak špatně, pokud si to váš rodinný rozpočet může s rozumnou rezervou dovolit.

„Sazby hypoték jsou stále výrazně nižší, než je inflace. Na druhé straně ale dochází ke stagnaci cen nemovitostí. Klesají především ceny panelových domů v horších lokalitách. Zájemce o nákup nemovitosti může smlouvat a cenu nemovitosti si dále snížit. Hypotéka pro zajištění vlastního bydlení, vzhledem k růstu cen nájmů a vysoké inflaci, může dávat pro určitou část populace stále smysl,“ přibližuje situaci hypoteční analytik Daniel Gorol.

Repo sazba se podle výhledu České národní banky nedostane pod šest procent minimálně do konce roku 2023. Pokud se tedy některý z hráčů na hypotečním trhu nepustí do výraznějšího boje, nabídky hypoték se budou pravděpodobně pohybovat v rozmezí čtyř až pěti procent.

„Těm, kteří aktuálně hledají nemovitost, doporučuji využít situace, kdy je opět z čeho vybírat a zároveň nemusíte tolik pospíchat. Pokud narazíte na svou vysněnou nemovitost, tak se nenechte odradit vyššími úroky, tedy za předpokladu, že vám to rozpočet dovolí. Ani příští rok patrně výrazně levnější hypotéky nebudou,“ dodává Daniel Gorol.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Investujte a my necháme vysadit strom, slibuje banka

Mobilní aplikace DoKapsy má již 100 tisíc uživatelů. Co klientům nabízí?

Denní zprávy

Žebříček rizikového životního pojištění v listopadu

Jak jednoduše srovnat půjčky



všechny články
Dále v rubrice

Mobilní aplikace DoKapsy má již 100 tisíc uživatelů. Co klientům nabízí?

Obrázek: Mobil Lifestylovou mobilní aplikaci DoKapsy od ČSOB má ve svém mobilu již přes sto tisíc uživatelů. Nejvyužívanějšími službami jsou nákupy jízdenek v MHD a placení parkovného. Uživatelé mají k dispozici i řadu slev

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Žebříček rizikového životního pojištění v listopadu

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku rizikového životního pojištění. První místo obhájila Allianz pojišťovna, druhé místo patří MetLife pojišťovně, na třetím místě nově skončila Simplea pojišťovna, na čtvrté místo se usadila...

Jak jednoduše srovnat půjčky

Obrázek: Peníze Možností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz