Finanční produkt roku 2022 na Finparádě. Kdo nabízel nejlepší finanční produkty v uplynulém roce?
| 14.2.2023 | Redakce | foto: Finparáda.cz | |
 Portál Finparáda.cz, který se specializuje na finanční produkty, vyhlásil výsledky 12. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, ve kterých najdete to nejlepší z nabídky bank, družstevních záložen, stavebních spořitelen, pojišťoven a penzijních společností v roce 2022.
Výsledky soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku“ jsou vyhlašovány každoročně na přelomu ledna a února v roce následujícím po roku hodnoceném. První ročník soutěže proběhl již v roce 2011.
„Naše soutěž vychází z online žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky mají svojí jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme. Výsledné hodnocení je odborné a nezávislé,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.
Seznam všech kategorií soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2022“:
Bankovní osobní účty, Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele, Spořicí účty, Stavební spoření, Termínované vklady, Spotřebitelské neúčelové úvěry, Refinancování spotřebitelských úvěrů, Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr, Hypotéky, Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, Rizikové životní pojištění, Cestovní pojištění, Doplňkové penzijní spoření, Podílové fondy (za každou kategorii jsou vyhlašovány 3 nejlepší produkty).
Cena veřejnosti - produkt, který od návštěvníků Finparády.cz získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky (v každé výše uvedené produktové kategorii je oceněný jeden subjekt/produkt).
Cena Finparády - cena za výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok (pouze jeden oceněný subjekt/produkt/služba).
Finanční společnost roku - cenu získá finanční společnost (banka, pojišťovna, apod.), která získá nejvíce bodů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz |
Vítězové jednotlivých kategorií soutěže Finanční produkt roku 2022
Bankovní osobní účty
| 1. | MONETA Money Bank - Běžný účet Tom Plus | | 2. | Raiffeisenbank - CHYTRÝ účet | | 3. | Komerční banka - MůjÚčet Plus |
První místo patří MONETA Money Bank s běžným účtem Tom Plus. Vedení účtu a běžné bankovní operace včetně okamžitých plateb jsou zdarma. Banka k tomuto účtu také poskytuje veškeré výběry z bankomatů zdarma, a to včetně cizích bankomatů v tuzemsku i v zahraničí. Sjednání běžného účtu probíhá online, placení je umožněno pomocí všech dostupných „chytrých“ metod, tj. Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. Mobilní bankovnictví Smart Banka od MONETA Money Bank patří podle analýzy Scott & Rose k nejlepším, a to jak v počtu nabízených funkcionalit, tak i dalších sledovaných oblastí, které u aplikací dlouhodobě sledujeme. Běžný účet Tom Plus není úročen.
Na druhém místě je Raiffeisenbank s CHYTRÝM účtem. CHYTRÝ účet je veden zcela zdarma, a to včetně příchozích i odchozích plateb. Výběry z bankomatů v Česku i zahraničí jsou bez poplatku. Internetové a mobilní bankovnictví je podle analýzy Scott & Rose hodnoceno nadprůměrně včetně klientské přívětivosti aplikace, kde u vybraných funkcionalit sledujeme počet prokliků a čas potřebný k získání funkce nebo služby. Platby lze uskutečnit pomocí služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay a vlastní aplikace RaiPay. Úroková sazba na CHYTRÉM účtu je nulová.
Na třetí místo se probojovala Komerční banka s běžným účtem MůjÚčet Plus. Tento účet je v současné době nabízen na 1 rok zdarma (standardní měsíční cena 39 Kč). Veškeré elektronické platby jsou zdarma, stejně jako výběry z vlastní sítě bankomatů a z bankomatů Air Bank, MONETA Money Bank a UniCredit Bank. Výběry z ostatních bankomatů v ČR a v zahraničí jsou 2x měsíčně zdarma, poté je účtován poplatek 39 Kč. Mobilní banka patří podle analýzy Scott & Rose k nadprůměrně hodnoceným mobilním aplikacím na trhu. Placení je umožněno pomocí Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. Stejně jako většina běžných účtů má nulovou úrokovou sazbu.
Finparáda.cz je podle seznamu zveřejněném na webových stránkách České národní banky jediným provozovatelem srovnávacích stránek dle § 202 zákona o platebním styku. Tento zákon upravuje práva a povinnosti podnikatelů, kteří prostřednictvím internetových stránek srovnávají úplaty za služby spojené s platebním účtem uplatňované různými poskytovateli.
Metodiku hodnocení najdete zde
 Cenu veřejnosti získala Fio banka za produkt Fio osobní účet. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele a malé firmy
| 1. | MONETA Money Bank - Konto PRO Podnikání | | 2. | Fio banka - Fio podnikatelský účet | | 3. | mBank - mKonto Business |
První místo patří MONETA Money Bank s Kontem PRO Podnikání. Běžný účet je nabízen zdarma, 100 transakcí měsíčně je bez poplatku (příchozí/odchozí platby, příchozí/odchozí platby v EUR a další podle ceníku banky). Výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí jsou rovněž zdarma.
Druhé místo obhájila Fio banka s Fio podnikatelským účtem. Běžný účet je taktéž poskytován zdarma, a to včetně všech elektronických plateb a výběrů z bankomatů v ČR i zahraničí (v případě platební karty Visa).
Na třetím místě zůstala mBank s běžným účtem mKonto Business, který je poskytován bez poplatků za vedení. Běžné transakce jsou taktéž zdarma. Výběry z bankomatů jsou poskytovány zdarma nad částku 1 500 Kč, a to v ČR i v zahraničí, do této částky jsou pak zpoplatněny 29 Kč.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Fio banka za produkt Fio podnikatelský účet. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Spořicí účty do 300 tisíc Kč
| 1. | Trinity Bank - Výhoda + Dobrý klient | | 2. | Max banka - Spořicí účet | | 3. | Banka CREDITAS - Spořicí účet + |
V následujících třech kategoriích spořicích účtů analytici Finparády.cz hodnotili úročení na jednotlivých spořicích účtech z dlouhodobého hlediska. To znamená, že spořicí účty umístěné v žebříčcích nabízely zajímavé zhodnocení úspor po celý uplynulý rok, nikoliv pouze pár měsíců před koncem roku.
Na prvním místě je Trinity Bank se spořicím účtem Výhoda + Dobrý klient. Ten poskytuje úrokovou sazbu 5,68 % p.a. do 500 tis. Kč, vklady nad 500 tis. Kč jsou úročeny úrokovou sazbou 4,08 % p.a.
Druhé místo patří Max bance (původně Expobank CZ), která nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a., a to bez omezení výše vkladu a bez podmínek.
Na třetí místo se dostala Banka CREDITAS, která na Spořicím účtu + nabízí úrokovou sazbu 5,60 % p.a. až do výše vkladu 500 tis. Kč. Část vkladu nad 500 tis. Kč je úročena úrokovou sazbou 3,10 % p.a.
Spořicí účty od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč
| 1. | Trinity Bank - Výhoda + Dobrý klient | | 2. | Max banka - Spořicí účet | | 3. | NEY spořitelní družstvo - Spořicí účet |
V této kategorii spořicích účtů dochází k výpočtu reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech.
Na prvním místě je Trinity Bank se spořicím účtem Výhoda + Dobrý klient. Ten poskytuje úrokovou sazbu 5,68 % p.a. do 500 tis. Kč, vklady nad 500 tis. Kč jsou úročeny úrokovou sazbou 4,08 % p.a.
Druhé místo patří Max bance, která nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a., a to bez omezení výše vkladu a bez podmínek.
Na třetí místo se dostalo NEY spořitelní družstvo, které na spořicím účtu nabízí úrokovou sazbu ve výši 5,75 % p.a. Výpovědní lhůta činí 1 měsíc.
Spořicí účty od 600 tisíc Kč
| 1. | NEY spořitelní družstvo - Spořicí účet | | 2. | Max banka - Spořicí účet | | 3. | Trinity Bank - Výhoda + Dobrý klient |
Stejně jako v předchozí kategorii spořicích účtů, i v této kategorii dochází k výpočtu reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá.
První místo si vybojovalo NEY spořitelní družstvo, které na spořicím účtu nabízí úrokovou sazbu ve výši 5,75 % p.a. Výpovědní lhůta činí 1 měsíc.
Druhé místo patří Max bance, která nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a., a to bez omezení výše vkladu a bez podmínek.
Na třetím místě je Trinity Bank se spořicím účtem Výhoda + Dobrý klient. Ten poskytuje úrokovou sazbu 5,68 % p.a. do 500 tis. Kč, vklady nad 500 tis. Kč jsou úročeny úrokovou sazbou 4,08 % p.a.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Banka CREDITAS za produkt Spořicí účet +. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Stavební spoření
| 1. | Stavební spořitelna České spořitelny | | 2. | MONETA Stavební Spořitelna | | 3. | Raiffeisen stavební spořitelna |
První místo patří Stavební spořitelně České spořitelny, která nabízí sjednání stavebního spoření zdarma, vedení účtu je potom zpoplatněno částkou 325 Kč ročně. Snížení i zvýšení cílové částky stavební spořitelna poskytuje zdarma. Úroková sazba z vkladů činí 2,5 % p.a. po dobu prvních 6 let od počátku smlouvy. Novou smlouvu je možné sjednat v internetovém bankovnictví George nebo online prostřednictvím formuláře na webových stránkách stavební spořitelny.
Na druhé místo se dostala MONETA Stavební Spořitelna. Sjednání stavebního spoření online je zdarma, pokud se rozhodnete stavební spoření sjednat na pobočce, bude rovněž zdarma pro cílové částky od 200 tis. Kč, pokud si však na pobočce sjednáte nižší cílovou částku, zaplatíte poplatek ve výši 1 % z cílové částky. Za vedení účtu si stavební spořitelna účtuje 27 Kč měsíčně. Snížení i zvýšení cílové částky stojí 1 % z rozdílu cílových částek (min. 100 Kč, max. 30 000 Kč). Ukončení smlouvy po 2 letech od sjednání je zdarma. Úroková sazba z vkladů činí 3 % p.a.
Na třetím místě je Raiffeisen stavební spořitelna. Sjednání stavebního spoření nabízí zdarma, vedení účtu stojí 88 Kč čtvrtletně. Zvýšení cílové částky je bez poplatku. Úroková sazba z vkladů činí 3 % p.a. Stavební spoření lze sjednat online na webových stránkách stavební spořitelny.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Stavební spořitelna České spořitelny za produkt Stavební spoření. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Termínované vklady
| 1. | NEY spořitelní družstvo - Termínovaný vklad | | 2. | Artesa, spořitelní družstvo - Termínovaný vklad Artesa STANDARD | | 3. | Max banka - IQ MAXI vklad |
První místo patří NEY spořitelnímu družstvu, které u termínovaného vkladu nabízí úrokovou sazbu ve výši až 7 % p.a. (u půlročního vkladu). Úroky jsou připisovány na konci vkladu, v případě měsíčního přípisu úroku se úroková sazba snižuje o 0,10 % p.a. až 0,20 % p.a. Minimální výše vkladu činí 20 tis. Kč.
Na druhém místě je Artesa, spořitelní družstvo. Ta u termínovaného vkladu nabízí úrokovou sazbu až 7 % p.a. (při roční vázanosti vkladu). Minimální výše vkladu činí 20 tis. Kč.
Na třetím místě skončila Max banka (původně Expobank CZ) s termínovaným vkladem IQ MAXI vklad, na kterém lze dosáhnout až na úrokovou sazbu ve výši 5,91 % p.a. (u šestiměsíčního vkladu). Minimální výše vkladu činí 100 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít běžný účet u Max banky.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získalo NEY spořitelní družstvo za produkt Termínovaný vklad (úrok na konci). Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Doplňkové penzijní spoření
| 1. | Allianz penzijní společnost | | 2. | Conseq penzijní společnost | | 3. | Rentea penzijní společnost |
První místo nově patří Allianz penzijní společnosti. Ta nabízí tři penzijní fondy - Povinný konzervativní fond, Vyvážený fond a Dynamický fond. Allianz penzijní společnost má 81 351 aktivních účastníků (údaj k 30. 9. 2022).
Na druhém místě skončila Conseq penzijní společnost, která aktivně nabízí čtyři penzijní fondy - Povinný konzervativní fond, Dluhopisový fond, Globální akciový fond a Target Bond 2035. Conseq penzijní společnost má 92 322 aktivních účastníků (údaj k 30.9.2022).
Třetí místo získala Rentea penzijní společnost, která ve svém portfoliu nabízí tři penzijní fondy - Povinný konzervativní fond, Dluhopisový fond a Akciový fond. Rentea penzijní společnost má 44 195 aktivních účastníků (údaj k 30. 9. 2022).
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Allianz penzijní společnost za produkt Doplňkové penzijní spoření. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Spotřebitelské neúčelové úvěry
| 1. | UniCredit Bank - PRESTO Půjčka na cokoliv | | 2. | Komerční banka - Osobní půjčka | | 3. | mBank - mPůjčka Plus
|
Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí spotřebitelské úvěry podle skutečné průměrné úrokové sazby spotřebitelských úvěrů, kterou komerční banky pravidelně reportují České národní bance. V současné době s Finparádou spolupracuje většina tuzemských bank.
První místo si vybojovala UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. PRESTO Půjčka je poskytována od 20 tis. Kč do 1 mil. Kč a můžete ji splácet 12 až 120 měsíců.
Druhé místo patří Komerční bance s Osobní půjčkou, jejíž úroková sazba začíná na hodnotě 6,90 % p.a. Půjčku sjednáte online bez poplatku za vyřízení (jinak 490 Kč), správa ani vedení půjčky rovněž není zpoplatněno. Půjčku je možné splatit kdykoliv bez sankce, lze si také zvolit výši a datum splátky. Stávajícím klientům umožňuje banka sjednat půjčku do 150 tis. Kč prostřednictvím mobilní aplikace Mobilní banka. U Komerční banky si můžete půjčit od 10 tis. Kč do 2,5 mil. Kč se splatností až 8 let.
Na třetím místě skončila mBank s mPůjčkou Plus. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,99 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Úvěr si můžete sjednat od 10 tis. Kč do 1 mil. Kč v délce 12 až 96 měsíců. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty s hlavními běžnými účty u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Air Bank za produkt Půjčka. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Refinancování spotřebitelských úvěrů
| 1. | Max banka - Refixo | | 2. | Air Bank - Převedení půjček | | 3. | ČSOB - Konsolidace půjček |
První místo patří Max bance (původně Expobank CZ) s produktem Refixo. Ačkoliv Max banka nabízí refinancování úvěrů teprve od prosince 2021, jedná se o inovativní produkt, který je možné sjednat online, a to s úrokovou sazbou 5,90 % p.a. Tato úroková sazba je garantována pro všechny zájemce o refinancování, jejichž úvěr bude schválen a budou řádně splácet. K tomu jim stačí nedlužit déle než 10 kalendářních dní. Klient je před splatností upozorněn na úhradu svého závazku, tudíž by tato situace neměla nastat a bonusovou úrokovou sazbu by měl získat každý klient. V praxi je bonusová úroková sazba uplatňována tak, že je na začátku klientovi poskytnuta vyšší úroková sazba a při splnění podmínek dojde k předčasnému splacení úvěru. Navýšit půjčku si můžete až o 50 % refinancované částky.
Na druhé místo usedla Air Bank, u které je možné převést půjčku s bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Sjednání a vedení půjčky je zdarma, stejně jako její předčasné splacení a úpravy. Bonusovou úrokovou sazbu získá klient za řádné splácení svého úvěru - tedy nedlužit déle než 5 kalendářních dní částku vyšší než 100 Kč. Převod nebo sloučení více půjček včetně kreditních karet a dalších typů úvěrů lze provést online v internetovém nebo mobilním bankovnictví.
Na třetím místě je ČSOB s Konsolidací půjček nabízenou s akční úrokovou sazbou 6,90 % p.a. Tato akční garantovaná úroková sazba je určena pro půjčky s min. výší 50 tisíc Kč. Vedení a správa úvěru je zdarma. Pokud byste se rozhodli během prvních 90 dní od podpisu smlouvy, půjčku nevyužít, banka vám vrátí již zaplacené úroky na splátkách, a to bez jakýchkoliv sankcí. Po uhrazení prvních šesti pravidelných splátek pak získáte Flexi balíček, díky kterému můžete své splátky snížit/zvýšit, odložit, vložit mimořádnou splátku či úvěr předčasně splatit. Tento Flexi balíček lze využít 1x za rok, max. 3x za celou dobu splácení. Úvěr je možné sjednat přes pobočky ČSOB, Klientské centrum nebo přes ČSOB Poštovní spořitelnu na České poště.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cena veřejnosti nebyla v rámci této kategorie udělena vzhledem k malému množství hlasů, které neumožňuje relevantní ohodnocení produktů.
Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
| 1. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku Air Bank | | 3. | Kooperativa pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku České spořitelny |
První místo si vybojovalo pojištění půjčky od MONETA Money Bank, které banka poskytuje ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění zahrnuje riziko úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání/zrušení živnosti, hospitalizace a ošetřování člena rodiny. Pojišťovna hradí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Bezkonkurenční výhodou tohoto pojištění je virtuální ordinace, která je v rámci pojištění poskytnuta automaticky a je klientům k dispozici non-stop. Pojistné činí 10,99 % z měsíční splátky úvěru.
Na druhém místě je pojištění půjčky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění nabízí nejširší krytí na trhu, přičemž klient je v rámci jednoho balíčku pojištěn pro případ úmrtí, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, ošetřování člena rodiny, hospitalizace a invalidity třetího i druhého stupně. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. V rámci rizika ztráty zaměstnání pojišťuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna všechny typy kontraktů, a to i když přijde klient o zaměstnání v zahraničí. Pojistné činí 8,7 % z měsíční splátky úvěru.
Třetí místo obsadilo pojištění půjčky od České spořitelny, které banka nabízí ve spolupráci s Kooperativa pojišťovnou od dubna 2021. Pojištění je možné sjednat ve dvou variantách, přičemž rozšířený balíček zahrnuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny, které pomůže při péči o rodiče, partnera či děti, a to i tehdy, když se uzavřou školky a školy. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Riziko ztráty zaměstnání navíc kryje i případy, kdy klient podnikatel zruší živnost. Pojistné činí 8,8 % nebo 11,30 % z měsíční splátky úvěru (podle zvoleného balíčku).
Metodiku hodnocení najdete zde
Cena veřejnosti nebyla v rámci této kategorie udělena vzhledem k malému množství hlasů, které neumožňuje relevantní ohodnocení produktů.
Hypotéky
| 1. | Česká spořitelna | | 2. | Komerční banka | | 3. | Air Bank |
První místo obsadila Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat s úrokovou sazbou od 5,94 % p.a. Sjednání a správa úvěru je zdarma, odhad nemovitosti je zpoplatněn částkou od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Česká spořitelna nově umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou. Splatnost úvěru činí až 30 let.
Druhé místo si vysloužila Komerční banka, která hypotéku nabízí s úrokovou sazbou od 6,19 % p.a. Fixovat úrokovou sazbu lze od 1 roku do 15 let. Vyhodnocení žádosti o úvěr je zpoplatněno částkou 2 900 Kč, ocenění nemovitosti je možné provést zrychleně nebo standardně 1 000 Kč/4 500 Kč, čerpání a správa úvěru je zdarma. Splatnost je stejně jako u ostatních bank až 30 let. K hypotéce je možné získat až 800 tis. Kč na cokoliv. Zajímavý je i produkt Hypotéka bez nemovitosti, kdy si nejprve vyřídíte hypoteční úvěr a vybírat nemovitost můžete až 3 roky.
Na třetím místě skončila Air Bank, u níž lze hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při výši úvěru nad 1,5 mil. Kč a při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,15 p.b.). Úroková sazba je nabízena s fixací na 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, odhad nemovitosti je zpoplatněn 5 000 Kč za byt a 6 000 Kč za rodinný dům. Air Bank k hypotečnímu úvěru nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air. Splatnost úvěru je až 30 let.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Fio banka za produkt Fio hypotéka. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
| 1. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku Air Bank | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank | | 3. | UNIQA pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku Raiffeisenbank |
První místo patří pojištění hypotéky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění v jednom balíčku kryje 6 rizik. Jedná se o riziko úmrtí, invaliditu druhého nebo třetího stupně, pracovní neschopnost, ošetřování člena rodiny, ztráty zaměstnání a hospitalizace. Pojistné plnění se vyplácí v případě hospitalizace od 1. dne, v případě pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Pojištění přitom pomůže klientům při ztrátě zaměstnání u smluv na dobu určitou i služebních poměrů. Pojistné potom činí 8,7 % z měsíční splátky úvěru.
Na druhém místě je pojištění hypotéky od MONETA Money Bank, které je nabízeno ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Výhodou pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna kromě úhrady dluhu vůči bance vyplácí od 7. měsíce trvání pracovní neschopnosti klientovi bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 % z měsíční splátky úvěru pro jednoho pojištěného, v případě dvou pojištěných osob činí pojistné 16,19 % z měsíční splátky úvěru.
Třetí místo patří pojištění hypotéky od Raiffeisenbank, které je sjednáváno u UNIQA pojišťovny. Pojištění je nabízeno v jedné variantě, která obsahuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. V případě, že pojistná událost u pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání trvá déle než 30 dní, pojistné plnění je vypláceno zpětně od 1. dne vzniku pojistné události. Pojištění se zároveň umí přizpůsobit aktuální životní situaci klienta. Pokud se například klient sám rozhodne ukončit pracovní poměr a začít podnikat, pojistná částka pro pracovní neschopnost se navýší na 150 % své původní hodnoty, jelikož pojištění pro případ ztráty zaměstnání nemá již pro klienta smysl. Pojistné činí 8,9 % z měsíční splátky úvěru.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cena veřejnosti nebyla v rámci této kategorie udělena vzhledem k malému množství hlasů, které neumožňuje relevantní ohodnocení produktů.
Rizikové životní pojištění
| 1. | Allianz pojišťovna - Allianz ŽIVOT | | 2. | MetLife pojišťovna - OneLife 2.0
| | 3. | Simplea pojišťovna - Simplea |
První místo získala Allianz pojišťovna s rizikovým životním pojištěním Allianz ŽIVOT. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Pojištění poskytuje slevu za zdravý životní styl a nabízí klientům garanci nejvyššího plnění ve srovnání s 5 největšími pojišťovnami na českém trhu, přičemž garance se vztahuje na 251 závažných poškození u připojištění denního odškodného a připojištění trvalých následků úrazu. V rámci pojištění Allianz ŽIVOT je možné sjednat speciální krytí PRO úvěr k hypotéce nebo PRO boj s rakovinou. V případě úrazu pojišťovna vyplácí pojistné plnění již při určení a ověření diagnózy, nečeká se na konec léčení. V případě hospitalizace na specializovaném lůžku ARO/JIP obdrží klient dvojnásobné pojistné plnění. Pojištění lze sjednat online na dálku.
Na druhém místě je MetLife pojišťovna s pojištěním OneLife 2.0. Pojištění poskytuje širokou nabídku více než třiceti různých připojištění s možností kombinace pevných a klesajících pojistných částek, denních dávek a penzí. Pojištění v rámci programu MetLife Fair odměňuje klienty za zdravý životní styl a méně riziková zaměstnání, a to slevou na pojistném ve výši až 37 %. Asistenční služby pro děti jsou v rámci pojištění poskytovány zdarma, přičemž o prázdninách se pro děti uplatňuje dvojnásobné pojistné plnění. V rámci produktu OneLife 2.0 je možné sjednat speciální připojištění PRO ŽENY.
Na třetí místo se dostala Simplea pojišťovna s pojištěním Simplea. Tento produkt sází na jednoduchost a v základu se zaměřuje na tři rizika, a to smrt, invaliditu a dočasný výpadek příjmu v případě pracovní neschopnosti. Dále je však možné ještě sjednat pojištění trvalých následků úrazu, závažných onemocnění nebo ošetřovného. Pojištění Simplea nemá žádné pojistné podmínky, ale jednoduchou pojistnou smlouvu, kde je uvedeno pouze 7 výluk, což je na českém pojistném trhu ojedinělé. Simplea pojišťovna poskytuje garanci plnění v minimálně 99 % případů. Pojištění Simplea lze v současné době sjednat u finančních poradců společnosti Partners Financial Services nebo online na webových stránkách pojišťovny.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cenu veřejnosti získala Allianz pojišťovna za produkt Allianz ŽIVOT. Produkt získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 000 návštěvníků.
Cestovní pojištění
| 1. | Direct pojišťovna | | 2. | UNIQA pojišťovna | | 3. | ČSOB Pojišťovna |
První místo obhájila Direct pojišťovna se svým cestovním pojištěním, které poskytuje slevu ve výši 50 % při sjednání online. Klient si může vybrat mezi třemi variantami limitů pro léčebné výlohy v zahraničí, a to ve výši 3 mil. Kč, 6 mil. Kč, nebo bez limitu (neomezený limit). K léčebným výlohám si klient může sjednat například připojištění odpovědnosti s limity 25 mil. Kč pro újmu na zdraví a 10 mil. pro škodu na majetku. Direct pojišťovna dále nabízí úrazové pojištění, pojištění zavazadel, zpoždění letu, storno zájezdu, pojištění covid-19 a právní asistenci. Mimo to je možné si sjednat doplňková připojištění jako asistence vozidla, pojištění vozidla z půjčovny nebo pojištění sportovního vybavení. Součástí každého cestovního pojištění je bezplatná cestovní asistence.
Na druhém místě zůstala UNIQA pojišťovna, která cestovní pojištění nabízí s 10% slevou v případě sjednání online. Slevu až 50 % mohou klienti získat v rámci pojištění rodiny. Pojištění léčebných výloh lze sjednat s limitem 5 mil. Kč, 10 mil. Kč nebo 25 mil. Kč. V rámci tohoto pojištění je unikátní limit pro akutní zubní ošetření, který je shodný s limitem pro léčebné výlohy, což je na pojistném trhu zcela ojedinělé, konkurenční pojišťovny pro zubní ošetření stanovují vlastní sublimit. Pojišťovna v rámci cestovního pojištění nabízí i následující připojištění: pojištění odpovědnosti (limity 5 mil. Kč a 15 mil. Kč), úrazové pojištění, pojištění zavazadel, pojištění storna nebo asistenční služby pro vozidlo.
Na třetím místě skončila ČSOB Pojišťovna, která u cestovního pojištění nabízí slevu 20 % za sjednání online. Cestovní pojištění lze sjednat ve třech variantách, a to následujícími limity pro léčebné výlohy: 5 mil. Kč, 15 mil. Kč a 100 mil. Kč. Dvě rozšířenější varianty kromě léčebných výloh obsahují navíc pojištění odpovědnosti (včetně pojištění právní ochrany), pojištění úrazu, pojištění zavazadel, pojištění cesty a pojištění letu. Dále je možné si sjednat doplňková připojištění, a to pojištění stornopoplatků, asistence vozidla nebo pojištění domácnosti v době nepřítomnosti.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cena veřejnosti nebyla v rámci této kategorie udělena vzhledem k malému množství hlasů, které neumožňuje relevantní ohodnocení produktů.
Podílové fondy
| 1. | Generali Investments CEE, investiční společnost - Generali Fond ropy a energetiky | | 2. | Raiffeisen investiční společnost - Raiffeisen-Energie-Aktien | | 3. | KBC Asset Management NV - KBC Equity Fund Latin America |
Po tříleté odmlce jsme do vyhodnocení opět zařadili podílové fondy, přičemž hodnoceny byly pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).
První místo patří Generali Fondu ropy a energetiky s nejvyšším zhodnocením ve výši 25,85 %. Tento fond na začátku roku 2022 vykazoval nižší výnos, ale postupem roku se výkonnost fondu zvýšila. Fond zaznamenal vzestup především v polovině a na konci letošního roku. Tento akciový fond se zaměřuje na investice do energetiky. Jde zejména o výrobu elektrické energie, těžbu a zpracování ropy, uhlí nebo zemního plynu. V portfoliu jsou zastoupeny zejména evropské a americké společnosti se stabilním postavením na trhu.
Na druhém místě je Raiffeisen-Energie-Aktien, jehož výkonnost za uplynulý rok činila 21,82 %. Tento fond zaznamenal na začátku roku nižší výnosnost, ale během roku se až na dva výpadky (v červenci a září) jeho výkonnost zvyšovala. Fond Raiffeisen-Energie-Aktien je akciový fond. Investuje převážně do akcií a jim podobných cenných papírů vydávaných podniky, které působí v odvětví těžby ropy a zemního plynu, dodávek vybavení a poskytování služeb pro energetické společnosti, distribuce elektřiny a plynu a dalších oborů energetiky.
Na třetím místě skončil KBC Equity Fund Latin America, který dosáhl na výkonnost ve výši 17,16 %. Tento fond na začátku roku zažíval vzestupnou tendenci. Během roku se však výkonnost pohybovala jako na horské dráze. Největšího vrcholu dosáhl fond v dubnu. Fond z rodiny KBC Equity Fund investuje do akcií na latinskoamerických trzích. Latinská Amerika skrývá ve středně a krátkodobém horizontu potenciál pro ekonomický růst. Investor však musí brát v úvahu, že volatilita těchto akciových trhů značně převyšuje volatilitu na vyspělých trzích Evropy nebo v USA.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cena veřejnosti nebyla v rámci této kategorie udělena vzhledem k malému množství hlasů, které neumožňuje relevantní ohodnocení produktů.
Cenu Finparády roku 2022 získal slevový program Moneyback
 Speciální kategorií je Cena Finparády. Toto ocenění jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Hodnotitelé Finparády.cz v této kategorii zpravidla oceňují různé technologické pokroky a inovace.
Cenu Finparády za rok 2022 získal slevový program Moneyback od České spořitelny, který v těžké ekonomické situaci spojené s energetickou krizí pomáhal občanům České republiky ušetřit na nákupech. Nejvýraznější pomocí v době rostoucích cen potravin a služeb byl slevový cashback ve výši 20 % na nákupy v Albertu v průběhu prosince 2022. I předtím však klienti České spořitelny mohli prostřednictvím slevového programu Moneyback ušetřit na nákupech v Albertu a Globusu. Aktuálně slevový program Moneyback v Albertu nabízí cashback ve výši 2 %.
„Akcí, kdy klient získá za platby kartou zpět odměnu, bylo již hodně, ale odměna 15 % za nákup v Albertu a Globusu a předvánoční nabídka s Albertem ve výši 20 %, to je akce, která klientovi reálně přinesla zajímavou úsporu a tu jsme ocenili,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose.
Jak jsou určovány vítězné finanční produkty?
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz. Prostřednictvím Finparády.cz jsou výsledky soutěže zveřejňovány.
Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří finanční produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Aktuální umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok.
Metodika výpočtu pořadí je pro každý žebříček pevně daná a po delší dobu neměnná a je zveřejněna na stránce každého žebříčku. O změnách v žebříčcích je veřejnost pravidelně informována na stránkách Finparády.cz v podobě článků.
Vítězové soutěže tak nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety, jako v jiných soutěžích, ale automaticky vyplynou z celoročního sledování a vyhodnocování více kritérií rozhodných pro daný typ produktu.
Ocenění Finanční společnost roku následně získává finanční subjekt, který nasbírá nejvíce bodů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden.
Česká spořitelna, Allianz pojišťovna získaly nejvíce ohodnocení
 Ocenění Finanční společnost roku získává finanční společnost (banka, pojišťovna, apod.), která získá nejvíce bodů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden. Za rok 2022 se cenou Finanční společnost roku mohou pyšnit Česká spořitelna, Allianz pojišťovna.
Tabulka: Finanční společnost roku 2022 - pořadí podle úspěšnosti v soutěžích Finparáda.cz
| Společnost | Produkt/služba | Ocenění | Místo | Počet bodů | | Česká spořitelna | Hypotéky | Produkt roku | 1 | 3 | | Stavební spoření | Produkt roku | 1 | 3 | | Stavební spoření | Cena veřejnosti | 1
| 3 | | Program Moneyback | Cena Finparády | 1
| 3 | | Body celkem: | | | 12 | | Allianz | Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 1 | 3 | | Doplňkové penzijní spoření | Produkt roku | 1 | 3 | | Rizikové životní pojištění | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Doplňkové penzijní spoření | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 12 | | Fio banka | Bankovní účty pro podnikatele | Produkt roku | 2 | 2 | | Bankovní účty pro podnikatele | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Bankovní osobní účty | Cena veřejnosti | 1
| 3 | | Hypotéky | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 11 | | NEY spořitelní družstvo | Spořicí účty | Produkt roku | 1 | 3 | | Termínované vklady | Produkt roku | 1 | 3 | | Termínované vklady | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 9 | | MONETA Money Bank | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 1 | 3 | | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | Produkt roku | 1 | 3 | | Stavební spoření | Produkt roku | 2
| 2 | | Body celkem: | | | 8 | | Max banka | Spořicí účty | Produkt roku | 2 | 2 | | Termínované vklady | Produkt roku | 3 | 1 | | Refinancování spotřebitelských úvěrů | Produkt roku | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 6 | | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 1
| 3 | | Body celkem: | | | 6 | | Air Bank | Refinancování spotřebitelských úvěrů | Produkt roku | 2 | 2 | | Hypotéky | Produkt roku | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 6 | | Komerční banka | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 2 | 2 | | Hypotéky | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | |
| 5
| | Raiffeisenbank | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 2 | 2 | | Stavební spoření | Produkt roku | 3 | 1 | | Podílové fondy | Produkt roku | 2
| 2 | | Body celkem: | |
| 5 | | Banka CREDITAS | Spořicí účty | Produkt roku | 3 | 1 | | Spořicí účty | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | |
| 4
| | ČSOB | Refinancování spotřebitelských úvěrů | Produkt roku | 3 | 1 | | Cestovní pojištění | Produkt roku | 3 | 1 | | Podílové fondy | Produkt roku | 3 | 1 | | Body celkem: | |
| 3
| | Direct pojišťovna | Cestovní pojištění | Produkt roku | 1 | 3 | | Generali | Podílové fondy | Produkt roku | 1 | 3 | | Trinity Bank | Spořicí účty | Produkt roku | 1 | 3 | | UniCredit Bank | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 1 | 3 | | UNIQA pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 3 | 1 | | Cestovní pojištění | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | |
| 3
| | Rentea penzijní společnost a Simplea pojišťovna (Partners) | Doplňkové penzijní spoření | Produkt roku | 3 | 1 | | Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 3 | 1 | | Body celkem: | | | 2 | | Artesa, spořitelní družstvo | Termínované vklady | Produkt roku | 2 | 2 | | Conseq penzijní společnost | Doplňkové penzijní spoření | Produkt roku | 2 | 2 | | MetLife pojišťovna | Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 2 | 2 | | mBank | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | Produkt roku | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 3 | 1 | | Body celkem: | |
| 2 | | Kooperativa pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 3 | 1 | Zdroj: Finparáda.cz
Rekapitulace všech výsledků soutěže Finanční produkt roku 2022 i za předchozí ročníky soutěže včetně metodiky hodnocení je k dispozici zde.
|
Poznámka:
Redakční uzávěrka k 7. 2. 2023. Uvedené hodnoty (poplatky, úrokové sazby, limity, parametry, apod.) jsou platné k tomuto datu. Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|