Zrušení limitu DSTI a nový Swiss Life Hypoindex
| 7.6.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 ČNB zrušila limit DSTI. Jaký vliv to bude mít na hypoteční trh? Klesnou sazby úvěrů nebo se jich tato změna nedotkne? Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
ČNB od července zruší limit DSTI
Po zasedání rady ČNB dojde ke zmírnění jednoho z pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Konkrétně se jedná o ukazatel hodnocení příjmů, tedy limit výše splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Od dubna 2022 nesměl limit DSTI překročit 45 %, u žadatelů do 36 let pak 50 %. Banky míru rizika žadatele vyhodnocovaly i před zavedením limitu centrální bankou a zcela jistě v tom budou pokračovat i nadále.
Vypadá to tedy, že na pokles hypotečních sazeb zmírnění pravidel pro poskytování hypoték mít velký vliv nebude. Hypoteční sazby ovlivňuje především výše základních úrokových sazeb stanovená ČNB a u té ke změně nedošlo. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 21. června. Dle vyjádření guvernéra ČNB Aleše Michla se dá naopak očekávat, že bankovní rada bude jednat o jejím zvýšení.
| leden 2023 | únor 2023 | březen 2023 | duben 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace
Swiss Life Hypoindex klesl
Dle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypoték klesla v červnu o dva bazické body a je na stejné úrovni jako v dubnu. Aktuálně se pohybuje na 6,30 % p.a.
„Hypoteční sazby se v červnu i přes drobné změny drží na podobných hodnotách. Minimálně do červnového jednání ČNB. Neočekáváme nějakou změnu, a tak i nadále platí, že sazby budou spíše stagnovat,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Pokles měsíční splátky a zlevnění hypoték pro mladé
V červnu klesla měsíční splátky hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,30 % p.a. o 47 korun na 23 195 Kč. Před 2 lety byla splátka hypotéky téměř o 7,5 tisíce nižší. Pozitivní zprávou je, že růst sazeb pomalu zmírňuje. Nejvyšší růst průměrné splátky byl zaznamenán mezi červnem 2021 a červnem 2022, kdy průměrná splátka hypotéky vzrostla o 6 200 korun, za poslední rok to již bylo „pouze“ o 1 269 korun.
Nejvýraznější pokles sazeb byl u hypoték určených pro mladé do 36 let. Jedná se o hypotéky, které mohou být nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zejména u fixace na 1 rok klesla úroková sazba o 21 bazických bodů na 6 % p.a. a jedná se o nejvýhodnější sazbu na trhu.
Naopak nejvyšší sazby jsou u hypoték do 80 % LTV s fixací na 1 rok, které se pohybují na 6,67 % p.a. U sazeb s fixací na 5 let došlo ke zlevnění o 5 bazických bodů na 6,01 % p.a. a u fixací na 10 let o čtyři bazické body na 6,08 % p.a. Hypotéky fixované na 3 roky se dočkaly zdražení o 1 bazický bod na 6,44 % p.a.
Propad hypotečního trhu o 64 %
V loňském roce poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, čisté nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. V případě všech hypoték se jedná o meziroční propad o 63,6 %. Loňská aktivita na hypotečním trhu byla o 40 % nižší i než v roce 2020. Rok 2021 byl, co se týká hypotečního trhu výjimečný a meziroční propad v roce 2022 byl s ohledem na zvyšování sazeb očekávaný. Nutno podotknout, že první polovina roku 2022 byla ještě, co se týká aktivit na hypotečním trhu relativně silná.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,59 % | 17 203 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 845 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,19 % | 18 355 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 6. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Žebříček penzijních fondů v prosinci: Vítězí Conseq, NN a Rentea
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. V prosinci došlo...
|
Otevírací doba poboček a platební styk na konci roku 2025
Přinášíme vám jako každý rok přehled o tom, jak budou mít jednotlivé banky v České republice otevřeno během vánočních svátků a na konci letošního roku. Také se dozvíte, kdy své peníze nejpozději odeslat tak, aby se na účet příjemce dostaly ještě letos...
|
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
všechny články v rubrice
|