Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zrušení limitu DSTI a nový Swiss Life Hypoindex

7.6.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pixabay
  


ČNB zrušila limit DSTI. Jaký vliv to bude mít na hypoteční trh? Klesnou sazby úvěrů nebo se jich tato změna nedotkne? Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.


ČNB od července zruší limit DSTI

Po zasedání rady ČNB dojde ke zmírnění jednoho z pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Konkrétně se jedná o ukazatel hodnocení příjmů, tedy limit výše splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Od dubna 2022 nesměl limit DSTI překročit 45 %, u žadatelů do 36 let pak 50 %. Banky míru rizika žadatele vyhodnocovaly i před zavedením limitu centrální bankou a zcela jistě v tom budou pokračovat i nadále.

Vypadá to tedy, že na pokles hypotečních sazeb zmírnění pravidel pro poskytování hypoték mít velký vliv nebude. Hypoteční sazby ovlivňuje především výše základních úrokových sazeb stanovená ČNB a u té ke změně nedošlo. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 21. června. Dle vyjádření guvernéra ČNB Aleše Michla se dá naopak očekávat, že bankovní rada bude jednat o jejím zvýšení.

leden 2023 únor 2023 březen 2023 duben 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
1 900 2 289 3 485 2 914
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
5,4 mld. 6,5 mld. 10,3 mld. 8,7 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,15 mld. 1,3 mld. 2,3 mld. 1,9 mld.
Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace

Swiss Life Hypoindex klesl

Dle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypoték klesla v červnu o dva bazické body a je na stejné úrovni jako v dubnu. Aktuálně se pohybuje na 6,30 % p.a.

Hypoteční sazby se v červnu i přes drobné změny drží na podobných hodnotách. Minimálně do červnového jednání ČNB. Neočekáváme nějakou změnu, a tak i nadále platí, že sazby budou spíše stagnovat,uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Swiss Life Hypoindex
Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde

Pokles měsíční splátky a zlevnění hypoték pro mladé
 
V červnu klesla měsíční splátky hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,30 % p.a. o 47 korun na 23 195 Kč. Před 2 lety byla splátka hypotéky téměř o 7,5 tisíce nižší. Pozitivní zprávou je, že růst sazeb pomalu zmírňuje. Nejvyšší růst průměrné splátky byl zaznamenán mezi červnem 2021 a červnem 2022, kdy průměrná splátka hypotéky vzrostla o 6 200 korun, za poslední rok to již bylo pouzeo 1 269 korun.

Nejvýraznější pokles sazeb byl u hypoték určených pro mladé do 36 let. Jedná se o hypotéky, které mohou být nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zejména u fixace na 1 rok klesla úroková sazba o 21 bazických bodů na 6 % p.a. a jedná se o nejvýhodnější sazbu na trhu.

Naopak nejvyšší sazby jsou u hypoték do 80 % LTV s fixací na 1 rok, které se pohybují na 6,67 % p.a. U sazeb s fixací na 5 let došlo ke zlevnění o 5 bazických bodů na 6,01 % p.a. a u fixací na 10 let o čtyři bazické body na 6,08 % p.a. Hypotéky fixované na 3 roky se dočkaly zdražení o 1 bazický bod na 6,44 % p.a.


Propad hypotečního trhu o 64 %

V loňském roce poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, čisté nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. V případě všech hypoték se jedná o meziroční propad o 63,6 %. Loňská aktivita na hypotečním trhu byla o 40 % nižší i než v roce 2020. Rok 2021 byl, co se týká hypotečního trhu výjimečný a meziroční propad v roce 2022 byl s ohledem na zvyšování sazeb očekávaný. Nutno podotknout, že první polovina roku 2022 byla ještě, co se týká aktivit na hypotečním trhu relativně silná.


Objem hypotečních úvěrů
Zdroj: ČBA Hypomonitor


Počet hypotečních úvěrů
Zdroj: ČBA Hypomonitor


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank 5,59 % 17 203 Kč
Fio banka 5,68 % 17 374 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 845 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
MONETA Money Bank
5,89 % 17 775 Kč
Komerční banka
5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 161 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,19 % 18 355 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 6. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 4,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 4,70 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Půjčka s odměnou až 12 000 Kčvíce
Účet OPEN - úrok až 5 % p.a.více



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Banky a kybernetické útoky

Obrázek: Security Češi považují kybernetické hrozby za vážnější než ty fyzického typu, například v podobě krádeže osobních věcí. Za největší riziko považují podvody při placení, kdy se mohou setkat například se zneužitím platební karty, podvodnými platebními bránami...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Velké banky, velké zisky za rok 2023 a to jak v Česku, tak i na Slovensku

Obrázek: Banky Velké banky-velké zisky, to platí v Česku i na Slovensku. Největší zisk na obou trzích vytvořila za rok 2023 Česká spořitelna. Na obou trzích se dařilo i ČSOB. Rozdíly v ziskovosti...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz