Jak investovat - FinSeriál díl 20
| 13.9.2023 | Tomáš Smetana | foto: Finparáda.cz | |
 Přinášíme vám pravidelný Finparáda FinSeriál, kde se v připravené sérii článků dozvíte o aktuálních tématech z oblasti financí, investic a nemovitostí. Ve dvacátém díle s názvem „Jak investovat“ se dozvíte informace o tom, jak začít investovat, co je to investiční trojúhelník nebo jak spolu souvisí riziko a investiční horizont.
Investování je proces, při němž alokujete vlastní zdroje, obvykle peníze, s cílem zajištění si pasivního příjmu nebo zhodnocení. S investováním je spojena jistá míra rizika, přičemž investované peníze se mohou zhodnotit, ale také nemusí. Míra rizika je obvykle vyvážena odpovídajícím výnosem. Investování je tedy nástrojem, který může vaše peníze efektivně uchránit před inflací a který vás může přiblížit k vytoužené finanční svobodě.
Jak začít investovat
Prvním krokem musí být bez diskuze zhodnocení vaší osobní situace. Faktory jako věk, tolerance rizika či aktuální životní situace hrají bezesporu obrovskou roli v tom, jakou investiční strategii byste měli zvolit.
U investování již neplatí, že byste museli disponovat velkou částkou, řádově stovky tisíc korun, kterou najednou zainvestujete. Naopak, můžete začít investovat, i když momentálně nemáte naspořeno vůbec nic. Každopádně nejvhodnější doba na vstup do světa investic přichází ve chvíli, kdy máte již vytvořenou rezervu na pokrytí vašich běžných výdajů po dobu několika měsíců, a ještě něco navíc pro případné nenadálé situace.
Investiční trojúhelník
Investiční trojúhelník je základní pomůcka pro investory. Vrcholy investičního trojúhelníku tvoří výnos, riziko a likvidita. Základním pravidlem investičního trojúhelníku je, že se současně můžeme přiblížit pouze ke dvěma vrcholům trojúhelníku.
Výnos je příjem z vašich investic, samotná investice může být do čehokoliv, akcie, obchodování na burze, dluhopisy a další.
Riziko je stupeň nebezpečí investice neboli rating. Některé investice mohou být zajištěné, a některé mohou být zase rizikové, vždy záleží, jaký typ investice si zvolíte.
Likvidita znamená míra schopnosti přeměnit investici na peníze, a to rychle a s minimálními náklady. Lze tedy tento pojem vymezit jako časové období, za které je možné investici proměnit zpět na peníze.
Obr. Investiční trojúhelník
Věk a investiční horizont
Investování lze rozdělit na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé, kdy každý z časových horizontů má svá specifika. Investiční horizont zohledňuje i to, na co a kdy peníze chcete použít.
Čím je člověk mladší, tím větší investiční riziko můžete podstoupit. Pokud zítra dojde k ekonomickému šoku a vaše investice se na několik dalších let propadnou hluboko pod současnou hodnotu, vás to nemusí vůbec trápit, jelikož stejně neplánujete výběr peněz po další dlouhé roky. Naopak v pokročilejším věku či krátce předtím, kdy se chystáte vybrat svou investici, byste se měli držet dále od volatilních produktů.
Tolerance rizika
Tolerance rizika je míra nejistoty, kterou jste ochotní podstoupit, abyste dosáhli potenciálně vyšších výnosů. Je dána kombinací faktorů jako jsou vaše investiční cíle, zkušenosti, investiční horizont, výše investičních zdrojů a v nemalé míře do ní promlouvá i „faktor strachu“.
Podstatným faktem pak je, že tolerance rizika není statická. Může se časem měnit na základě životní situace člověka. Mladší investor, může přijmout vyšší investiční riziko, protože mají jeho investice více času na zotavení se z případných ztrát. Starší investoři a lidé budou mít naopak nižší toleranci vůči riziku.
Znalost investičního produktu
Znalostí se v tomto smyslu rozumí informovanost o investičním produktu. Vzdělání je u investování naprostá nezbytnost a umožňuje vám učinit správné a informované rozhodnutí. Platí, že byste neměli spěchat a informace si raději ověřujte (např. na internetu). Nenaleťte na sliby přehnaně vysokých výnosů v řádu stovek procent ročně apod. Znalost pak dále souvisí s předpokládanou návratností, poplatky ale třeba i daňovými dopady.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Stagnují letos dluhopisy a dluhopisové fondy?
Akcie a dluhopisy vykázaly v roce 2022 po delší době shodný vývoj, když společně zaznamenaly výraznější propady. Stejný směr nalezly obě třídy aktiv i v roce 2023, ale tentokrát udělaly investorům radost a shodně přinesly výrazné kladné zhodnocení...
|
Proč se zajistit na stáří investováním?
Do důchodu se neprošetříme a nemůžeme se ani spolehnout na to, že se o nás postará stát. Jedná se o známá a často opakovaná fakta, která dokládá několik jednoduchých čísel. Stejně tak existuje několik úvah, co s tím každý z nás může udělat. Více se dozvíte v našem článku...
|
Jaké jsou výhledy indexu S&P 500 na rok 2024?
Výhledy indexu S&P 500 na rok 2024 jsou mezi prognostiky značně rozdílné. Hrozí, že by index mohl zakončit rok níže, než je jeho závěrečná cena v roce 2023? Více se dozvíte v komentáři finančních analytiků investiční platformy a aplikace provozované společností Freedom24...
|
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v květnu
Máme pro vás květnový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvýhodnější sazbu na spořicím účtu nabízí Partners Banka. Kde aktuálně dostanete nejvyšší sazby u těchto produktů, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|