Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypoteční úvěry nadále zlevňují

6.10.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pixabay
  


Splátky hypoték nadále klesají. Za posledních pět měsíců zlevnily hypotéky o 27 bazických bodů. Oproti předchozímu měsíců byl pokles pouze o 5 bazických bodů. Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.


Hypoteční úvěry od května tohoto roku zlevnily již o 27 bazických bodů a k 5. říjnu průměrná nabídková sazba činila 6,05 % p.a.

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Swiss Life Hypoindex
Zdroj: Swiss Life Hypoindex


Zlevňují jednoleté fixace


Zatímco v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixací na tři roky, v minulém měsíci zaznamenaly nejvyšší pokles sazby fixované na jeden rok. U hypoték do 80 % LTV zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p.a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p.a.

O 7 bazických bodů zlevnily hypotéky s fixací na 10 let s LTV do 80 % na současných 5,88 % p.a. U fixací na tři a pět let nedošlo ke změně a současná nabídka je na 6,04 % p.a., resp. 5,84 % p.a.


Hypoteční úvěry pro mladé zdražují

U hypotečních úvěrů pro mladé tzn. nad 80 % LTV došlo k navýšení. V průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p.a. došlo ke zdražení u fixací na tři roky. Fixace na pět let zdražily dokonce o šest bazických bodů na 6,18 % p.a.


S úrokovými sazbami klesají i měsíční splátky

 
Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 6,05 %  p.a. poklesla o 120 Kč na 22 650 Kč. Splátka poklesla za posledních pět měsíců o téměř 600 korun.

Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulsem snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB udrží úrokovou sazbu na současné hodnotě, a to až do konce letošního roku. Tyto tanečkykolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték i nadále velmi pozvolna klesaly. Nicméně na nějaké skokové snížení musíme v dohledné době nejspíše zapomenout,míní Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 2. listopadu.


Hypoteční trh ožívá a s ním mohou růst i ceny nemovitostí

Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové,vysvětluje Jiří Sýkora.

Dle údajů ČNB byly v srpnu poskytnuty hypotéky za 10,34 mld. korun a refinancování dosáhlo 1,96 mld. korun. O rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 mld. korun a refinancování 1,21 mld. korun.

Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může ovšem s sebou přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí nebo dokonce jeho opětovný růst. Je tak možné, že se dosavadní snížení cen, které se pohybovalo nejčastěji mezi 10 a 15 %, se opět začne vracet na původní hodnoty. Nicméně až už ceny budou klesat či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení, nebo nemovitostí obecně, jedním z nejlepších způsobů uložení peněz,dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Srpen 2023* Září 2023** Říjen 2023***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank 5,39 % 16 827 Kč 5,39 % 16 827 Kč 5,39 % 16 827 Kč
Fio banka 5,38 % 16 808 Kč 5,38 % 16 808 Kč 5,38 % 16 808 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč 5,69 % 17 431 Kč 5,49 % 17 053 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 844 Kč 5,84 % 17 844 Kč 5,84 % 17 844 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč 5,79 % 17 583 Kč 5,79 % 17 583 Kč
MONETA Money Bank
5,29 % 16 641 Kč 5,29 % 16 641 Kč 5,19 % 16 455 Kč
Komerční banka
5,99 % 17 986 Kč 5,49 % 17 034 Kč 5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 160 Kč 5,89 % 17 775 Kč 5,89 % 17 775 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,09 % 18 160 Kč 6,09 % 18 160 Kč 6,29 % 18 550 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2023*, k 6.9.2023** a k 5.10.2023***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.


Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj


Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Hypoteční úvěry v únoru

Další banky zlevňují hypotéky

Aktuální data z hypotečního trhu

Hypoteční úvěry v lednu

Konec fixace hypotéky a co dál?

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,4 % p.a. u šestiměsíčního vkladuvíce
Termínovaný vklad s rekordním úrokem až 6,40 % p.a.více
Účet OPEN - úrok až 5,75 % p.a.více




všechny články
Dále v rubrice

Pro hypotéky bude rok 2024 přelomový

Obrázek: Hypotéka V oblasti hypotečních úvěr můžeme letošní rok bez nadsázky označit za přelomový. A to hned z několika důvodů. Jedním z nich je pokračující snižování úrokových sazeb hypoték, které jde ruku v ruce se snižováním základní sazby ze strany České národní banky...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Index termínovaných vkladů v únoru

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Banky pokračují ve snižování úrokových sazeb, ojediněle lze pozorovat zvýšení sazeb u dlouhodobých termínů...

Hypoteční úvěry v únoru

Pokračuje snižování úrokových sazeb u hypoték. Průměrná sazba hypotečních úvěrů klesla na 5,6 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz