Hypoteční úvěry nadále zlevňují
| 6.10.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 Splátky hypoték nadále klesají. Za posledních pět měsíců zlevnily hypotéky o 27 bazických bodů. Oproti předchozímu měsíců byl pokles pouze o 5 bazických bodů. Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Hypoteční úvěry od května tohoto roku zlevnily již o 27 bazických bodů a k 5. říjnu průměrná nabídková sazba činila 6,05 % p.a.
„Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. „zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Zlevňují jednoleté fixace
Zatímco v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixací na tři roky, v minulém měsíci zaznamenaly nejvyšší pokles sazby fixované na jeden rok. U hypoték do 80 % LTV zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p.a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p.a.
O 7 bazických bodů zlevnily hypotéky s fixací na 10 let s LTV do 80 % na současných 5,88 % p.a. U fixací na tři a pět let nedošlo ke změně a současná nabídka je na 6,04 % p.a., resp. 5,84 % p.a.
Hypoteční úvěry pro mladé zdražují
U hypotečních úvěrů pro mladé tzn. nad 80 % LTV došlo k navýšení. V průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p.a. došlo ke zdražení u fixací na tři roky. Fixace na pět let zdražily dokonce o šest bazických bodů na 6,18 % p.a.
S úrokovými sazbami klesají i měsíční splátky
Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 6,05 % p.a. poklesla o 120 Kč na 22 650 Kč. Splátka poklesla za posledních pět měsíců o téměř 600 korun.
„Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulsem snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB udrží úrokovou sazbu na současné hodnotě, a to až do konce letošního roku. Tyto „tanečky“ kolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték i nadále velmi pozvolna klesaly. Nicméně na nějaké skokové snížení musíme v dohledné době nejspíše zapomenout,“ míní Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 2. listopadu.
Hypoteční trh ožívá a s ním mohou růst i ceny nemovitostí
„Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové,“ vysvětluje Jiří Sýkora.
Dle údajů ČNB byly v srpnu poskytnuty hypotéky za 10,34 mld. korun a refinancování dosáhlo 1,96 mld. korun. O rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 mld. korun a refinancování 1,21 mld. korun.
„Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může ovšem s sebou přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí nebo dokonce jeho opětovný růst. Je tak možné, že se dosavadní snížení cen, které se pohybovalo nejčastěji mezi 10 a 15 %, se opět začne vracet na původní hodnoty. Nicméně až už ceny budou klesat či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení, nebo nemovitostí obecně, jedním z nejlepších způsobů uložení peněz,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Srpen 2023* | Září 2023** | Říjen 2023*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | | Fio banka | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | MONETA Money Bank
| 5,29 % | 16 641 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,19 % | 16 455 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | 5,49 % | 17 034 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,29 % | 18 550 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2023*, k 6.9.2023** a k 5.10.2023***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů
Říjen se nese ve znamení dalšího poklesu úrokových sazeb depozitních produktů. To neminulo ani termínované vklady. Kde je možné získat nejvýhodnější sazbu a jaké změny banky provedly u termínovaných vkladů?
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Jaké novinky nabízí rizikové životní pojištění OneGuard od pojišťovny MetLife?
Nové rizikové životní pojištění OneGuard od pojišťovny Metlife, které je určeno až pro sedm osob od novorozenců až po seniory do 80 let, má hned několik novinek. Ty reagují na aktuální životní situace a s nimi související rizika v podobě zvýšených finančních nákladů...
|
Půjčky jsou levnější
V září se snížila průměrná sazba spotřebitelských úvěrů o 0,67 p.b. na 8,27 % p.a. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|