Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak naspořit peníze pro své děti? Řešením může být dlouhodobé investování

29.11.2023  |  Tomáš Smetana, zpráva FinGO | foto: Pexels
  


Chtěli byste svým dětem naspořit nějaké peníze? Na bydlení, první auto, studium v ​​zahraničí nebo do začátku podnikání? Jedním z řešení může být investovaní do podílových fondů nebo ETF. Neváhejte dlouho, čas hraje jen a jen ve váš prospěch.


Finanční podpora od rodičů hraje v prvních letech dospělosti stěžejní roli. Při dnešních cenách nemovitostí si například mladí často ani po více letech v práci nezvládnou naspořit dostatek peněz, aby jim banka poskytla na byt či dům hypotéku. V dalších letech to bohužel nebude lepší.

„Aby vám banka hypotéku poskytla, většinou požaduje okolo dvaceti procent z celkové ceny nemovitosti. Pokud bychom vzali modelový příklad starší garsonky ve větším městě mimo Prahu, bude se dnes prodávat za ceny okolo 2 500 000 korun. Pro hypotéku jen na tento startovací byt je tedy třeba mít připraveného půl milionu,“ komentuje situaci Martin Milek, specialista na investice a spoření společnosti FinGO.

Investování
Spoření
Cíl Zhodnocení
Uchování hodnoty
Produkty
Podílové fondy
Termínované vklady
Rizikovost Různě vysoké riziko (závisí na typu zvoleného fondu), není zajištěna návratnost investované částky Garance vložené částky a pevného zhodnocení
Výnos Potenciál vysokých výnosů Nižší výnos
Doba Většinou vyžaduje delší investiční horizont (od 3 let výše) Možno na kratší období (např. 1 měsíc)
Likvidita U podílových fondů do 3 pracovních dní Peníze jsou většinou vázané výpovědní lhůtou (např. měsíc) se sankcí za předčasný výběr
Zdroj: FinGO

Jak a do čeho investovat?

Výhodou dlouhodobého investování je možnost zvolit si jeho rizikovější formy. Například u akcií je větší riziko v krátkém investičním horizontu, v případě dvacetiletého horizontu jsou však i akcie v podstatě bezpečnou investicí.

„Nejbezpečnější strategií je investovat do celého akciového trhu nebo alespoň do jeho velké části. Neznáme totiž budoucí vítěze, ani budoucí poražené. Například Nokia se před dvaceti lety zdála být jasným vítězem, přitom má dnes zlomek tehdejší hodnoty,“ vysvětluje Martin Milek

Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde

Jaké investiční nástroje využít?

„Nejlepším nástrojem jsou buď podílové fondy, které jsou spravovány profesionály, nebo pasivní indexové ETF fondy, tedy fondy obchodovatelné na burzách. Ty pouze kopírují vývoj na trhu. Výhodou podílových fondů je, že jsou běžně v nabídce bank působících v České republice, což celý proces výrazně zjednodušuje. Jejich nevýhodou jsou především poplatky za aktivní správu, které jsou vyšší než v případě indexových ETF fondů. Pasivně spravované ETF fondy mají i další výhodu, jejich výnosnost je ve většině případů v porovnání s podílovými fondy o něco vyšší,“ pokračuje Martin Milek.

Kde nejlépe investovat?

„Nějakou formu investování vám pravděpodobně nabízí i vaše banka. Jedná se většinou o jednoduchý a rychlý způsob investování, navíc vždy víte, na koho se můžete v případě jakýchkoliv problémů obrátit. Nevýhodou však je, že konkrétní banky nabízejí jen omezené množství produktů a jejich poplatky většinou nepatří mezi nejnižší na trhu,“ radí Martin Milek a pokračuje: „Výše poplatků je přitom velmi důležitým parametrem. Může se vám zdát, že je v zásadě jedno, jestli budete platit poplatek za zprávu 0,3 nebo 1,4 procenta, ale jedno to opravdu není. Na dlouhodobém horizontu můžete na poplatcích ušetřit tisíce korun.“

Licence ČNB jako rozhodující faktor



„Nejlevnější variantou jsou různé brokerské společnosti, které nabízejí opravdu velmi nízké poplatky. Všechno si však musíte zajistit sami. Měli byste se proto v této oblasti dobře orientovat, protože za každou chybu, kterou uděláte, můžete doplatit nižším výnosem nebo i ztrátou peněz,“ varuje Martin Milek.

„Střední cestou jsou pak společnosti, které nabízejí klientům možnost vybrat si z různých investičních produktů a investovat jejich prostřednictvím jednoduchým způsobem a za relativně nízké poplatky. Chcete-li investovat do podílových nebo ETF fondů, tak je klíčové vyhnout se společnostem, které nejsou regulovány a nemají licenci ČNB. Vyberte si společnost, kterou dozoruje Národní banka a zvolte si takové fondy, které se nezaměřují jen na jednu oblast, ale pokrývají co největší část akciového trhu,“ uvádí Martin Milek.

Jakou částku pro děti naspořit?



Milion korun jako základ pro hypotéku dnes už stačí i na zajímavější bydlení, než je 1+kk v menším městě. Jakým způsobem tedy začít investovat, aby se za nějaké ty roky milion nashromáždil?

Pokud například máte peníze, které chcete chránit před inflací, investování může zachovat i zvýšit jejich cenu. Při jednorázovém vkladu 300 000 Kč a průměrném ročním zhodnocení 8 % můžete mít za 15 let téměř milion korun.

Období Jednorázový vklad
Zhodnocení za dané období
10 let 450 000 Kč 999 000 Kč
15 let 300 000 Kč 992 000 Kč
20 let 200 000 Kč 985 000 Kč
25 let 140 000 Kč 1 028 000 Kč
30 let 100 000 Kč 1 094 000 Kč
Zdroj: FinGO
Poznámka: Výpočty jsou zaokrouhlené na tisíce. Počítá se s ročním zhodnocením 8 %.


Pokud tolik peněz nechcete nebo nemůžete jako počáteční investici dát, ideální možností je investovat pravidelně po měsících. Nezdá se to, ale při předpokládaném ročním zhodnocení 8 % se i z tisícovky měsíčně za 25 let takřka milion vyklube.

Období Měsíční investice
Zhodnocení za dané období
10 let 6 000 Kč 1 033 000 Kč
15 let
3 000 Kč 1 045 000 Kč
20 let 1 700 Kč 1 008 000 Kč
25 let 1 000 Kč 957 000 Kč
30 let 700 Kč 1 050 000 Kč
Zdroj: FinGO
Poznámka: Výpočty jsou zaokrouhlené na tisíce. Počítá se s ročním zhodnocením 8 %

Ať už je vaším cílem své dítě podpořit v dosažení vlastního bydlení nebo v čemkoliv jiném, důležité je začít spořit co nejdříve – je to právě čas, který dokáže s penězi udělat zázraky.

Žebříček podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Sjednání investic Obrázek: Pokračuj

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.


      
  


Související články:
Revolut spouští v České republice Robo poradce k automatizaci investování

Jak investovat?

Novinky u MONETY - Dlouhodobý investiční produkt nebo nové úrazové pojištění

Investice v roce 2024 - rok plný investičních výzev a příležitostí

Komu se založení Dlouhodobého investičního produktu vyplatí nejvíce?

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,4 % p.a. u šestiměsíčního vkladuvíce




všechny články
Dále v rubrice

Revolut spouští v České republice Robo poradce k automatizaci investování

Obrázek: Robo poradce od Revolutu Revolut, globální finanční aplikace, spustila v České republice vlastní službu Robo poradce. Nová služba umožňuje zákazníkům ušetřit čas a automatizovat investice přizpůsobené jejich potřebám. Robo poradce přidělí zákazníkům portfolio s ohledem na jejich...

Jak investovat?

Obrázek: Laptop investování Každý den provádíme nějaké transakce: nakupujeme potraviny, tankujeme benzín do auta, platíme za aplikace v telefonu nebo prodáváme staré věci na online bazaru. V oblasti investic může pro nákup a prodej sloužit například burza cenných papírů...

Novinky u MONETY - Dlouhodobý investiční produkt nebo nové úrazové pojištění

Obrázek: MONETA Money Bank logo MONETA v novém roce představila dvě novinky. Až 800 tisíc korun za pojistnou událost v případě dopravních nehod nebo zranění dětí v průběhu vyhlášených školních prázdnin a na ně navazujících víkendů poskytuje v rámci nové podoby úrazového pojištění...

Investice v roce 2024 - rok plný investičních výzev a příležitostí

Obrázek: iPhone akcie Rok 2024 přináší řadu událostí, které mohou významně ovlivnit investiční scénu - od geopolitických volby až po ekonomické politiky centrálních bank. S poklesem inflace a očekávaným snižováním úrokových sazeb se otevírají nové možnosti pro dluhopisové...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz