Jak naspořit peníze pro své děti? Řešením může být dlouhodobé investování
| 29.11.2023 | Tomáš Smetana, zpráva FinGO | foto: Pexels | |
 Chtěli byste svým dětem naspořit nějaké peníze? Na bydlení, první auto, studium v zahraničí nebo do začátku podnikání? Jedním z řešení může být investovaní do podílových fondů nebo ETF. Neváhejte dlouho, čas hraje jen a jen ve váš prospěch.
Finanční podpora od rodičů hraje v prvních letech dospělosti stěžejní roli. Při dnešních cenách nemovitostí si například mladí často ani po více letech v práci nezvládnou naspořit dostatek peněz, aby jim banka poskytla na byt či dům hypotéku. V dalších letech to bohužel nebude lepší.
„Aby vám banka hypotéku poskytla, většinou požaduje okolo dvaceti procent z celkové ceny nemovitosti. Pokud bychom vzali modelový příklad starší garsonky ve větším městě mimo Prahu, bude se dnes prodávat za ceny okolo 2 500 000 korun. Pro hypotéku jen na tento startovací byt je tedy třeba mít připraveného půl milionu,“ komentuje situaci Martin Milek, specialista na investice a spoření společnosti FinGO.
| Investování
| Spoření | | Cíl | Zhodnocení
| Uchování hodnoty | Produkty
| Podílové fondy
| Termínované vklady | | Rizikovost | Různě vysoké riziko (závisí na typu zvoleného fondu), není zajištěna návratnost investované částky | Garance vložené částky a pevného zhodnocení | | Výnos | Potenciál vysokých výnosů | Nižší výnos | | Doba | Většinou vyžaduje delší investiční horizont (od 3 let výše) | Možno na kratší období (např. 1 měsíc) | | Likvidita | U podílových fondů do 3 pracovních dní | Peníze jsou většinou vázané výpovědní lhůtou (např. měsíc) se sankcí za předčasný výběr | Zdroj: FinGO Jak a do čeho investovat? Výhodou dlouhodobého investování je možnost zvolit si jeho rizikovější formy. Například u akcií je větší riziko v krátkém investičním horizontu, v případě dvacetiletého horizontu jsou však i akcie v podstatě bezpečnou investicí.
„Nejbezpečnější strategií je investovat do celého akciového trhu nebo alespoň do jeho velké části. Neznáme totiž budoucí vítěze, ani budoucí poražené. Například Nokia se před dvaceti lety zdála být jasným vítězem, přitom má dnes zlomek tehdejší hodnoty,“ vysvětluje Martin Milek
Jaké investiční nástroje využít?
„Nejlepším nástrojem jsou buď podílové fondy, které jsou spravovány profesionály, nebo pasivní indexové ETF fondy, tedy fondy obchodovatelné na burzách. Ty pouze kopírují vývoj na trhu. Výhodou podílových fondů je, že jsou běžně v nabídce bank působících v České republice, což celý proces výrazně zjednodušuje. Jejich nevýhodou jsou především poplatky za aktivní správu, které jsou vyšší než v případě indexových ETF fondů. Pasivně spravované ETF fondy mají i další výhodu, jejich výnosnost je ve většině případů v porovnání s podílovými fondy o něco vyšší,“ pokračuje Martin Milek.
Kde nejlépe investovat?
„Nějakou formu investování vám pravděpodobně nabízí i vaše banka. Jedná se většinou o jednoduchý a rychlý způsob investování, navíc vždy víte, na koho se můžete v případě jakýchkoliv problémů obrátit. Nevýhodou však je, že konkrétní banky nabízejí jen omezené množství produktů a jejich poplatky většinou nepatří mezi nejnižší na trhu,“ radí Martin Milek a pokračuje: „Výše poplatků je přitom velmi důležitým parametrem. Může se vám zdát, že je v zásadě jedno, jestli budete platit poplatek za zprávu 0,3 nebo 1,4 procenta, ale jedno to opravdu není. Na dlouhodobém horizontu můžete na poplatcích ušetřit tisíce korun.“
Licence ČNB jako rozhodující faktor
„Nejlevnější variantou jsou různé brokerské společnosti, které nabízejí opravdu velmi nízké poplatky. Všechno si však musíte zajistit sami. Měli byste se proto v této oblasti dobře orientovat, protože za každou chybu, kterou uděláte, můžete doplatit nižším výnosem nebo i ztrátou peněz,“ varuje Martin Milek.
„Střední cestou jsou pak společnosti, které nabízejí klientům možnost vybrat si z různých investičních produktů a investovat jejich prostřednictvím jednoduchým způsobem a za relativně nízké poplatky. Chcete-li investovat do podílových nebo ETF fondů, tak je klíčové vyhnout se společnostem, které nejsou regulovány a nemají licenci ČNB. Vyberte si společnost, kterou dozoruje Národní banka a zvolte si takové fondy, které se nezaměřují jen na jednu oblast, ale pokrývají co největší část akciového trhu,“ uvádí Martin Milek.
Jakou částku pro děti naspořit?
Milion korun jako základ pro hypotéku dnes už stačí i na zajímavější bydlení, než je 1+kk v menším městě. Jakým způsobem tedy začít investovat, aby se za nějaké ty roky milion nashromáždil?
Pokud například máte peníze, které chcete chránit před inflací, investování může zachovat i zvýšit jejich cenu. Při jednorázovém vkladu 300 000 Kč a průměrném ročním zhodnocení 8 % můžete mít za 15 let téměř milion korun.
| Období | Jednorázový vklad
| Zhodnocení za dané období | | 10 let | 450 000 Kč | 999 000 Kč | | 15 let | 300 000 Kč | 992 000 Kč | | 20 let | 200 000 Kč | 985 000 Kč | | 25 let | 140 000 Kč | 1 028 000 Kč | | 30 let | 100 000 Kč | 1 094 000 Kč | Zdroj: FinGO
Poznámka: Výpočty jsou zaokrouhlené na tisíce. Počítá se s ročním zhodnocením 8 %.
Pokud tolik peněz nechcete nebo nemůžete jako počáteční investici dát, ideální možností je investovat pravidelně po měsících. Nezdá se to, ale při předpokládaném ročním zhodnocení 8 % se i z tisícovky měsíčně za 25 let takřka milion vyklube.
| Období | Měsíční investice
| Zhodnocení za dané období | | 10 let | 6 000 Kč | 1 033 000 Kč | 15 let
| 3 000 Kč | 1 045 000 Kč | | 20 let | 1 700 Kč | 1 008 000 Kč | | 25 let | 1 000 Kč | 957 000 Kč | | 30 let | 700 Kč | 1 050 000 Kč | Zdroj: FinGO
Poznámka: Výpočty jsou zaokrouhlené na tisíce. Počítá se s ročním zhodnocením 8 %
Ať už je vaším cílem své dítě podpořit v dosažení vlastního bydlení nebo v čemkoliv jiném, důležité je začít spořit co nejdříve – je to právě čas, který dokáže s penězi udělat zázraky.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|