Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Digitální poradenství v mobilní aplikaci, to je trend, na který banky sází

8.2.2024  |  Michal Mošnička, zpráva ČS, MOORE Global | foto: iStock
  


Obrázek: Ceska sporitelna pobockaDříve banky nabízely běžný účet, následně doplnily pro ovládání internetovým bankovnictvím a náhled na účet zpřístupnily v mobilních telefonech. V současné době je v mobilní aplikaci vlastně celá banka se všemi produkty, výhodami, poradenstvím, a to vše může řídit i umělá inteligence.  Pokud má banka vlastní obchodní místa s poradci, celý kruh se uzavírá a je to pravděpodobně maximum, co je v současné nabídce na trhu.  

 




O přesun produktů do mobilní aplikace a o různé formy poradenství v aplikaci se snaží většina bank. Nově například i banka, která teprve začíná a vyrostla na finančním poradenství. Jejím bankovním středobodem bude právě mobilní aplikace a internetové bankovnictví již vůbec nevyvíjela. Více o Partners Bance včetně video rozhovoru v našem článku zde.

MONETA Money Bank pak hlásí, že jí počet uživatelů digitálních kanálů rostl v průběhu celého roku 2023. Mobilní aplikaci Smart Banka nyní využívá více než 1 milion klientů, což představuje meziroční nárůst o 29 procent.  MONETA potvrdila svou pozici digitálního lídra v českém bankovním sektoru v roce 2023, když nabízí vyřízení 97 procent svých retailových produktů, služeb a procesů online.

Největší retailová banka Česká spořitelna rozvíjí digitální poradenství v mobilní aplikaci, aby byla schopná naplnit své veřejné přísliby, které deklarovala v lednu 2023, a v nichž se zavázala, že do roku 2025 pomůže všem klientům (jedná se o tři 3 miliony) vytvořit finanční rezervu na nenadálé výdaje a zároveň milionu klientů pomůže šetřit si na důchod.

Rozhovor redakce Finparády.cz se zástupci ČS na téma digitálního poradenství
Rozhovor redakce Finparády.cz se zástupci České spořitelny na téma digitálního poradenství
Autor: Finparáda.cz


Spořitelna spouští v George poradenskou aplikaci FIT zónu  



Aplikace FIT zóna je od ledna dostupná všem klientům v rámci mobilního bankovnictví George.

„FIT zóna je centrem digitálního poradenství v mobilu. Pracuje se stejnými daty o finančním zdraví jednotlivých klientů, jaká využívají pro individuální poradenství bankéři na pobočkách. FIT zóna tvoří jeden poradenský ekosystém s osobním poradenstvím, ať už na pobočce nebo přes videohovor. Nastaví-li si klient ve FIT zóně cíl, že chce odejít do důchodu s dvěma miliony, nebo že chce být schopen udržet finanční rezervu ve výši 6 platů, pomůže mu s dosažením těchto cílů jak FIT zóna, tak jeho bankéř. Jeden ekosystém nám umožní skutečně efektivně pomoci zlepšovat finanční zdraví u všech takřka 3 milionů bankovních klientů,“ doplňuje Pešková.

 
FIT zóna v sobě aktuálně koncentruje 4 nové služby:
 
1.    Finanční zdraví – poskytuje klientům okamžitou diagnózu jejich finančního zdraví
2.    Finanční kouč – skrze rady, notifikace a průběžné výsledky motivuje klienty ke zlepšování klíčových oblastí jejich finančního zdraví
3.    Poradenské scénáře – nabízí klientům konkrétní step-by-step scénáře, jak dosáhnout zlepšení v klíčových oblastí jejich finančního zdraví
4.    Moje plány – umožňuje klientům nastavit konkrétní finanční plány
 

AI digitální poradce „Hey George“ bude spuštěn v roce 2024  



Spořitelna nyní v pilotním provozu testuje umělou inteligenci (AI) digitálního poradce „Hey George“, který by měl být schopen s klienty konverzovat velmi podobným způsobem jako živý poradce, včetně využití emocí, a jehož primárním cílem je, aby klientům pomáhal se zlepšováním jejich finančního zdraví, využíváním aplikace FIT zóna a mobilního bankovnictví George.
 
„V rámci pilotního provozu „Hey George“ nepracuje s osobními daty klientů, jakkoli je schopen klientům radit v obecných finančních tématech, jako je například srovnání výhod spořících a termínovaných účtů. Možnosti využití AI pro skutečně personalizované poradenství nyní analyzují jak banky, tak regulátoři. Osobně jsem přesvědčena, že budoucnost osobního finančního poradenství bude postavena právě na AI,“ říká Daniela Pešková.
 
„Hey George“ představuje adaptaci jazykového modelu ChatGPT4 v prostředí mobilního bankovnictví George. Spořitelna jej zpřístupní všem klientům v průběhu roku 2024.


Umělá inteligence se v bankovnictví objevila již v 50 letech



Finančnictví - odvětví, které vzniklo před třemi stoletími, se za posledních 25 let výrazně proměnilo. „Technologie, od aplikací pro chytré telefony až po blockchain, zásadně změnily způsob poskytování finančních služeb a umožnily zákazníkům vybírat si z širší nabídky finančních produktů a rozhodovat se rychleji než kdykoli předtím," říká Ewen Fleming z poradenské skupiny Moore Global a dodává, že se nyní nacházíme v nové éře, kdy se doba potřebná k přijetí nových technologií zrychlila. To přináší příležitosti i rizika, která jsou méně předvídatelná než dříve.

Výzkum toho, čemu dnes říkáme umělá inteligence, se poprvé objevil v 50. letech minulého století (spolu s kreditními kartami), ale přijetí bylo pomalé a zákazníci viděli jen málo praktických aplikací. S blížícím se koncem tisíciletí velký technický pokrok v Silicon Valley předznamenal rychlý rozvoj finančních technologií neboli oboru „fintech“. V letech 1995 až 2014 došlo k významnému technickému pokroku, který ovlivnil finanční služby, od internetového bankovnictví až po bezkontaktní kreditní karty.

Hlavním impulsem pro tuto změnu byla poptávka zákazníků po internetovém bankovnictví, která si vynutila změny v distribuci služeb finančních institucí, shromažďování a ochraně dat a prevenci podvodů. Finanční společnosti také potřebovaly zvýšit efektivitu služeb zákazníkům a posílit nedostatečné ziskové marže a výnosy pro své investory. Kromě toho se některé tradiční finanční společnosti rozhodly přetvořit se v technologické inovátory nebo vytvořit dceřiné společnosti či značky zaměřené na digitální technologie, aby omládly a přesvědčily trh, navýšit ocenění jejich akcií.





      
  



Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde




všechny články
Dále v rubrice

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Jak financovat nemovitost bez hypotéky

Obrázek: Hypotéka Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?

Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?

Obrázek: Digitalizace Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a. Samozřejmě
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz