Hypoteční úvěry v březnu
| 8.3.2024 | Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Pixabay | |
 Úroky u hypoték stagnují. Další změny jsou očekávány po zasedání bankovní rady ČNB. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Březnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,62 % a mírně oproti únorové hodnotě vzrostla. O dalším snížení základní úrokové sazby bude bankovní rada ČNB jednat 20. března 2024.
„I přes to, že hodnota Swiss Life Hypoindexu zůstala téměř beze změny oproti minulému měsíci, vývoj úrokových sazeb rozhodně nezahálí. Naopak, můžeme pozorovat ještě dynamičtější tendence než v předchozích měsících. Nastává výraznější rozdíl mezi sazbami krátkodobých a dlouhodobých fixací,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Měsíční splátka pod hranicí 22 tisíc korun
Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 5,62 % p.a. byla v březnu o 27 Kč vyšší než v únoru, splátka činila 21 737 korun. Stále je však oproti loňskému roku měsíční splátka nižší o téměř 1 600 Kč.
Stabilita krátkodobých fixací, rušení dlouhodobých fixací
„Zatímco sazby krátkodobých fixací (jeden až tři roky) mají stabilně klesající trend, sazby dlouhodobých fixací (pět a více let) banky buď zvyšují, nebo je přestávají zcela nabízet. Například hypotéku s fixací na 10 let lze v současnosti najít pouze u posledních čtyř bank, zatímco ostatní banky tento produkt z nabídky stáhly. Tento krok je reakcí na novelu zákona o spotřebitelských úvěrech, která přesně stanovila, kolik může banka požadovat za předčasné splacení ze strany klienta. Bohužel, zákonodárci nesplnili požadavky bank a zavedli poplatky nižší, než bylo přání bank a ty tak reagovaly rušením dlouhodobých fixací. Celkový vývoj úrokových sazeb i nadále sleduje očekávaný trend a úrokové sazby postupně klesají,“ vysvětluje Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.
Výraznější změny koncem března
Zasedání bankovní rady ČNB se bude konat 20. března 2024. Předpokládá se, že by dvoutýdenní repo sazba mohla klesnout až o 0,75 procentního bodu. To by zcela určitě ovlivnilo další snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Dle odhadů by mohly ke konci letošního roku sazby hypotečních úvěrů zlevnit až ke 4 % p.a.
„Pozvolný pokles by měl vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi 3 a 4 procenty. Toto snižování cen úvěrů přinese nejen zvýšený zájem o nové hypotéky, ale také o refinancování stávajících drahých hypoték. Růst zájmu o koupi nemovitosti, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Hypoindexu.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Leden 2024* | Únor 2024** | Březen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,59 % | 17 356 Kč | 5,39 % | 16 976 Kč | 5,29 % | 16 784 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | | Fio banka | 5,18 % | 16 436 Kč | 4,78 % | 15 704 Kč | 4,78 % | 15 704Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | MONETA Money Bank
| 4,49 % | 15 183 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | 4,29 % | 14 829 Kč | | Raiffeisenbank | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,59 % | 17 204 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 10.1.2024*, k 20.2.2024** a k 7.3.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
všechny články v rubrice
|