Jak se zabezpečit na stáří
24.4.2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot | |
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
Dle zveřejněné zprávy Eurostatu je v Čechách nejvyšší průměrné očekávané dožití v Praze, a to 80,7 roku (údaj k roku 2022). Rozdíl mezi muži a ženami činil v roce 2022 přibližně 6 let. Na Slovensku byl nejpříznivější věk dožití v Bratislavě 79,1 roku. V Evropské unii je pak tato doba 80,6 roku. Nejen průměrný věk dožití, ale také věková hranice pro odchod do starobního důchodu se rok od roku zvyšuje. U mužů narozených v roce 1950 byl řádný důchodový věk 62 let a 6 měsíců, dnešní dvacátníci se dočkají penze až po oslavě svých 70. narozenin. V budoucnu by se měl věk pro odchod do důchodu posunout až k hranici 75 let. V roce 2023 byl průměrný starobní důchod nad hranici 20 tisíc korun. „Vyjít pouze s nízkým státním důchodem je v dnešní době zejména pro osamělé seniory velmi obtížné. Kdo žije v nájmu, tomu mnoho peněz po uhrazení všech poplatků spojených s bydlením nezbude. Ve výhodnější pozici jsou dnes senioři, kteří mají zajištěné vlastní bydlení. Nejsou odkázání na příspěvky na bydlení od státu a majitelé větších nemovitostí mohou získat další příjem navíc například pronájmem nevyužívaných prostor.“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz. Z průzkumu OVB Allfinanz vyplývá, že si většina Čechů uvědomuje, že bez doplňkových produktů pro spoření na důchod, jim státem přiznaná výše důchodu stačit nebude. „Ukazuje to na zodpovědný přístup lidí k vlastní budoucnosti. Široká veřejnost si v dnešní době začíná uvědomovat, že není vhodné spoléhat se na státní důchodový systém, a každý pracující by si měl vytvářet své vlastní úspory, které mu v budoucnosti zajistí spokojený život,“ říká Richard Beneš, obchodní ředitel společnosti OVB. Nejčastěji Češi neumějí zvolit vhodný produkt - 47 % dotázaných spoří na spořicích účtech, 24 % dokonce odkládá peníze na penzi jen na běžný bankovní účet a 19 % na stavební spoření. „Ani jeden z těchto nástrojů nedokáže pomoct dlouhodobě kumulovat potřebné množství kapitálu, většinou ani neporáží inflaci, a lidé tak o hodnotu naspořených peněz spíše přicházejí, než aby ji navyšovali,“ dodává Richard Beneš. „Když k tomu připočteme fakt, že polovina Čechů ani pořádně neví, kdy dosáhne důchodového věku, a osm z deseti si nikdy nezkoušelo spočítat výši svého státního důchodu, je na frustraci a zklamání při nástupu do penze zaděláno,“ vysvětluje Richard Beneš. „Důležité je včas vyřešit i otázku bydlení v důchodovém věku. Je důležité zvážit, zda chcete žít ve vlastní nemovitosti nebo raději v podnájmu. Pokud se rozhodnete pro první možnost, je výhodné v produktivním věku financovat pořízení nemovitosti hypotékou. Hypoteční úvěr lze v tomto případě považovat za určitou formu důchodového spoření,“ doplňuje Miroslav Majer z hyponamíru.cz. Dlouhodobý investiční produkt Od ledna 2024 se rozšířily možnosti spoření na stáří o dlouhodobý investiční produkt (DIP), který je daňově podporovanou formou zabezpečení na stáří. Na DIP může přispívat zaměstnavatel, a to až do výše 50 000 Kč ročně v součtu tří podporovaných produktů státem (DIP, ŽP, DPS). Dle výzkumu společnosti OVB Allfinanz o tomto produktu má povědomí pouze 15 % dotázaných. Dlouhodobý investiční produkt nabízí narozdíl od doplňkového penzijního spoření šiřší možnosti investování, a to například do akcií, fondů či dluhopisů. „Každý občan si v rámci DIP bude moci dle svého uvážení zvolit jak konzervativní bankovní vklad či spořicí účet, tak dynamičtější kolektivní nebo individuální investování. Majetek vedený v DIP mohou tvořit pouze peněžní prostředky, akcie a dluhopisy s určitým omezením, podílové listy a deriváty sloužící k zajištění měnového nebo úrokového rizika,“ vysvětluje náměstek ministra financí Marek Mora. Poskytovali DIP budou tedy například banky, spořitelní a úvěrní družstva, obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, samosprávné investiční fondy. Na co si dát pozor při sjednání DIP: - Výběr investičního poradce
- Příliš vysoké poplatky
- Do 50 000 Kč je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem
- Bez ztráty lze DIP vypovědět až po 120 měsících a po dovršení 60 let věku
- Prostředky z DIP se vybírají jednorázově
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění ( k zajištění na stáří) | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | Air Bank | Připravuje | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | Colosseum | Ano | Ne | Ne | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | Fio banka | Připravuje | Ne | Ne | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | Fondee | Ano | Ne | Ne | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | Komerční banka | Připravuje | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz Žebříček penzijních fondů | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Kalkulačka doplňkového penzijního spoření | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Sjednání penzijního spoření | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) |
všechny články | |
Dále v rubrice
Láká vás investování? Investiční rady, které pomůžou nenaletět podvodníkům
Je všeobecně známo, že pravidelné investování nejenže ochrání peníze před inflací, nabízí také zajímavou možnost, jak zhodnotit své peníze. Začít investovat jde již s pár set korunami. Jak správně investovat a navíc předejít tomu, abychom nenaletěli...
|
Jaká je budoucnost investování do zlata?
V letošním roce zatím zlato agresivně roste a nedávno překonalo hranici 2400 USD/unci. Jak jsme se sem tedy za posledních 15 let dostali? Jaké jsou klíčové faktory na trhu se zlatem a co očekávat v nadcházejících měsících se dozvíte v níže článku...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v červenci
Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří...
|
všechny články v rubrice
|