Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září

16.9.2024  |  Valerie Koubová | foto: Finparada
  


Obrázek: Žebříček FinparádyJaký je nový žebříček spotřebitelských úvěrů? Pořadí bank se změnilo. První místo nově získala Komerční banka, na druhém místě se drží Air Bank, třetí místo patří České spořitelně. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku.


Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září 2024



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Komerční banka
Osobní půjčka šipka nahoru
2. Air Bank
Půjčka
-
3. Česká spořitelna Půjčka šipka nahoru
4. Raiffeisenbank Minutová půjčka šipka dolů
5. UniCredit Bank
PRESTO půjčka
šipka dolů
Zdroj: Finparáda.cz






První místo v žebříčku spotřebitelských úvěrů nově patří Komerční bance s Osobní půjčkou a úrokovou sazbou od 5,50 % p.a. Úvěr je poskytován bez poplatku za zpracování, vyhodnocení či čerpání, stejně jako správu a vedení máte zdarma. Předčasné splacení půjčky či mimořádná splátka je také zdarma a lze ji provést online.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 10 000 Kč - 2 500 000 Kč
Splatnost: 6 - 96 měsíců




Na druhém místě setrvává Air Bank, jejíž půjčka s akční bonusovou úrokovou sazbou začíná od 4,90 % p.a. Tu získáte za řádné splácení úvěru, bez řádného splácení je sazba od 5,90 % p.a. Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně jako snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 500 000 Kč
Splatnost: 6 - 120 měsíců




Česká spořitelna

Na třetí místo se posunula Česká spořitelna s Půjčkou od 4,99 % p.a. Sjednání půjčky je zdarma, stejně jako její vedení. Česká spořitelna vám odpustí až 15 splátek při řádném splácení. Půjčku lze vyřídit online, ověření totožnosti je pomocí bankovní identity. Půjčenou částku lze do 30 dnů vrátit. Splátky lze kdykoliv během splácení snížit, zvýšit nebo odložit.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 2 000 Kč - 2 500 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců



   
Na čtvrtém místě je Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou. Ta je nabízena s úrokovou sazbou od 4,80 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma. Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti bez běžného účtu u banky mohou smlouvu podepsat pomocí ověření přes Bank iD, nebo osobně na pobočce.

Aktuálně Raiffeisenbank nabízí k Minutové půjčce odměnu ve formě vrácení úroků za první 3 měsíce na běžný účet, pokud je úvěr řádně a včas splácen. Vrácení úroků garantuje i pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, refinancovat či navýšit. Akce je platná do 31. 10. 2024.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 3 - 120 měsíců




Na páté místo klesla UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Půjčku sjednáte s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Poplatek za zpracování úvěru je 1 500 Kč, vedení úvěru je poté zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky. UniCredit Bank umožňuje až 5x odložit splátku úvěru.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost: 12 - 120 měsíců



Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se drží nad 9 %

Dle statistických údajů České národní banky se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutým domácnostem pohybuje nad 9 % p.a. Na začátku letošního roku klesla sazba o 0,59 p.b. oproti třetímu čtvrtletí 2023. V druhém kvartálu letošního roku však opět mírně vzrostla na 9,09 % p.a.

Z posledních dat České národní banky vyplývá, že nejnižší sazbu poskytovaly banky a stavební spořitelnu v květnu letošního roku, a to ve výši 8,86 % p.a., naopak nejvyšší sazba byla počátkem roku - tedy v lednu ve výši 9,59 % p.a.

V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nadále platí, že nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.


Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami a stavebními spořitelnami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka



Žebříček spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání spotřebitelského úvěru Obrázek: Pokračuj


A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, následovaná Air Bank a třetí místo by patřilo UniCredit Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. mBank mPůjčka Plus 2,57
2. Air Bank
Půjčka
2,59
3. UniCredit Bank PRESTO Půjčka 2,73
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii


Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci



      
  



Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde



všechny články
Dále v rubrice

Air Bank nabízí termínované vklady

Air Bank rozšířila své portfolio produktů a nově do nabídky zařadila termínované vklady. Zatím jsou nabízeny tři délky splatnosti. Jak si povedou v boji s konkurencí?

Bankovní identita spustila elektronické podepisování pro každého

Obrázek: Logo Bank iD Bankovní identita spustila novinku, která lidem umožní podepsat dokumenty elektronicky bez registrace. Služba je pro veřejnost zdarma, stačí počítač nebo mobil a bankovní identita. Tuto službu ocení všichni zejména pokud potřebují podepsat přihlášku...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Hypoteční sazby stále neklesají

Hypoteční sazby neklesají ani v říjnu. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,04 % p.b. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 3,99 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies