Aktuální data o DIP
| 13.12.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČPP Servis | foto: Pixabay | |
 Dlouhodobý investiční produkt brzy oslaví rok na trhu. Jak si tento produkt vede, jeho výhody a nevýhody a kdo jej nabízí, se dozvíte v našem článku.
Téměř rok můžeme spořit na penzi pomocí dlouhodobého investičního produktu. Tento produkt nabízí větší flexibilitu než penzijní připojištění. Počet smluv a lidí, kteří si odkládají peníze na penzi v tomto produktu však roste pozvolna. Dle investorů je za malým zájmem také neznalost produktu. To potvrzuje i průzkum. Co znamená DIP neví vůbec 40 % dotázaných, u mladé generace je to téměř polovina.
Dle průzkumu společnosti ČPP Servis ukládá do DIP maximálně 2 000 Kč měsíčně tři čtvrtiny dotázaných, mezi 2 až 5 tisíci korunami 19 % a přes 5 000 Kč měsíčně jen 5 % lidí. Zhodnocovat peníze pomocí DIP chce nejvíce nejmladší generace. U mladých do 26 let si odkládá více než 2 000 Kč měsíčně přes 30 % lidí, u generace ve věku 36-44 let je to necelých 20 %.
„Ukládat dva tisíce korun měsíčně dává smysl, pokud klient začne investovat v 18 letech. Investoři ve středním věku by ale měli ukládat více, jen tak bude investování v dlouhodobém investičním produktu opravdu smysluplné,“ upozorňuje investiční specialista společnosti ČPP Servis Milan Žoha. Z průzkumu vyplynulo, že 20 % respondentů tvrdí, že nemá žádné úspory. Výhodou DIP je však i možnost spořit malé částky.
„Počítáme s tím, že zájem na konci roku poroste. Jednak kvůli čerpání daňových výhod, zároveň se do systému zapojuje stále více zaměstnavatelů,“ dodává Petr Brabenec. „Podle mě je DIP jednoznačně krok správným směrem. Dlouhodobě jsem přesvědčený o tom, že samotný stát nám důstojnou penzi nezajistí a musíme se o sebe postarat především sami. A když nám k tomu stát nabídne nějaké zvýhodnění, tak bychom jej měli všichni využít,“ vysvětluje Milan Žoha.
Hlavní výhody DIP: - Podpora od státu - podobně jako u DPS je i DIP podporován státem, základ daně je tak možné snížit až o 48 000 Kč ročně. Výhodou oproti DPS je, že daňovou slevu lze čerpat už od první zainvestované koruny. Zaměstnavatel může přispívat na DIP až 50 000 Kč ročně, tato částka je osvobozená od odvodů a zdanění.
- Flexibilita investování - klienti si mohou sami zvolit strategii, která odpovídá jejich zkušenostem, finančním cílům a rizikovým preferencím. Investovat mohou zcela podle svých možností - pravidelně menší částky každý měsíc nebo jednorázově větší částky, například na konci roku.
- Diverzifikace úspor - DIP umožňuje rozšířit investiční portfolio a minimalizovat závislost na jediném produktu.
Pro zachování daňových výhod je potřeba investici do DIP držet alespoň 10 let a minimálně do roku, kdy klient dosáhne 60 narozenin.
Na co si dát pozor při sjednání DIP:
- Výběr investičního poradce
- Příliš vysoké poplatky
- Do 50 000 Kč je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem
- Bez ztráty lze DIP vypovědět až po 120 měsících a po dovršení 60 let věku
- Prostředky z DIP se vybírají jednorázově
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností
| Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění
( k zajištění na stáří) | | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | | Air Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Colosseum | Ano | Ne | Ne | | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | | Fio banka | Ano | Ne | Ne | | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | | Fondee | Ano | Ne | Ne | | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | | Komerční banka | Ano | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz
| Žebříček penzijních fondů | 
| | Kalkulačka doplňkového penzijního spoření | | | Sjednání penzijního spoření | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Pillow uvádí nové pojištění: Přichází pojištění všech rizik
Pojištění bytů a domů v Česku prochází zásadní proměnou. Pillow pojišťovna uvádí na trh nový produkt inspirovaný moderními trendy ze zahraničí. Přináší tři hlavní novinky: allriskové krytí stavebních součástí, možnost sestavit si pojištění skutečně na míru a odstranění zbytečných limitů...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů v září
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Pokles úrokových sazeb u těchto spořicích produktů se v září 2025 proměnil v mírný růst. Přinášíme vám přehled aktuálních úrokových sazeb...
|
Jak nejlépe zhodnotit své peníze v září? Přehled aktuálních možností spoření a investic
Přinášíme vám nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně...
|
Kdo s kým hýbe: velké banky v cizích rukách, střední v zahraniční expanzi
České banky a pojišťovny mění role: zatímco velké patří zahraničním vlastníkům, menší skupiny expandují za hranice. Posledním příkladem je Banka CREDITAS, která dokončila...
|
všechny články v rubrice
|