Plánujete hypotéku? Nepodceňte rizika, pojištění a finanční rezervu
| 17.4.2025 | Tomáš Smetana, zpráva BNP Paribas | foto: Designer | |
 Zájem o hypotéky opět roste. S klesajícími sazbami a větším optimismem na trhu se stále více lidí odhodlává ke koupi vlastního bydlení. Jenže právě v těchto chvílích je důležité nepodlehnout euforii a počítat i s méně příznivými scénáři. Co když přijde výpadek příjmu? Jak dlouho zvládnete splácet bez rezervy? Odborníci varují: správně nastavené pojištění a realistický finanční plán mohou být rozhodující.
Zodpovědné bydlení začíná ještě před podpisem hypotéky
Koupě nemovitosti je často největším finančním rozhodnutím v životě. A právě proto je důležité přemýšlet nejen o lokalitě, úrokové sazbě nebo vybavení bytu, ale také o tom, co by se stalo v případě nenadálých událostí – výpadku příjmu, nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání.
Podle Martina Steinera, obchodního ředitele BNP Paribas Cardif Pojišťovny, by měl každý zájemce o vlastní bydlení zvážit pojištění schopnosti splácet. „I ten nejkrásnější domov se může bez vhodného pojištění a rezervy stát cestou do dluhové pasti,“ upozorňuje Steiner.
Pojištění schopnosti splácet: Jednoduché, ale účinné
Na rozdíl od běžného životního pojištění je tento typ pojištění přímo navázaný na úvěr – kryje konkrétní výši hypotéky i měsíční splátky. Klient se tak nemusí bát podpojištění, tedy situace, kdy mu nastavená pojistná částka pokryje jen část závazku.
Kromě jistoty v těžkých chvílích přináší toto pojištění i duševní klid. Pokud přijde ztráta zaměstnání, vážné onemocnění nebo úraz, pojistka převezme splácení, dokud se klient nepostaví znovu na nohy.
Bez rezervy to nepůjde
Data z průzkumu BNP Paribas Cardif ukazují, že 14 % Čechů nemá žádnou finanční rezervu a více než polovina by vydržela bez příjmu maximálně tři měsíce. Právě to je přitom období, které bývá v krizových situacích rozhodující. Ideální je mít rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů domácnosti – jako bezpečnostní síť, která zabrání panice i unáhleným finančním rozhodnutím.
Nezapomeňte na „skryté“ náklady bydlení
Při výběru nemovitosti je důležité myslet komplexně, tedy nejen na kupní cenu. Nezapomeňte započítat i poplatky realitní kanceláři, právní služby, případnou rekonstrukci a vybavení domácnosti.
Lidé často zapomínají na základní princip finančního zdraví – zajistit si nejen úvěr, ale i ochranu schopnosti ho splácet. Nepředvídatelné životní situace, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo úraz, mohou během chvíle změnit stabilní rozpočet v krizovou situaci. V tu chvíli rozhoduje, jestli máte sjednané správné pojištění. Takové, které za vás v těžkých časech převezme splácení a pomůže udržet domov, na který jste dlouho spořili.
Na vlastní bydlení se vyplatí být připravený nejen technicky, ale především finančně. Kromě výběru nemovitosti, banky a úrokové sazby je třeba myslet i na životní realitu – ta přináší i nečekané události.
Žebříček Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
Pojištění schopnosti splácet úvěr je klíčovým nástrojem pro finanční jistotu v době splácení hypotéky. V následujícím žebříčku uvádíme nejlépe hodnocené produkty na českém trhu. Hodnocení zohledňuje rozsah pojištění, cenu pojištění na průměrný hypoteční úvěr na trhu, výluky z pojištění a cenu pojištění.
| Pořadí | Pojišťovna | Produkt | | 1. | Kooperativa pojišťovna | Poj. schop. splácet hypotéku Česká spořitelna | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Poj. schop. splácet hypotéku Air Bank | | 3. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Poj. schop. splácet hypotéku MONETA Money Bank | Zdroj: Finparáda.cz
Více informací o pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr najdete v našem článku zde
| Žebříček pojištění | 
| | Kalkulačka životního pojištění | | | Sjednání životního pojištění | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku
Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...
|
Jak chránit domov v roce 2025? Pojištění dnes myslí i na jízdní kola, fotovoltaiku a IT asistenci
Ať už žijete ve městě, na vesnici, nebo trávíte víkendy na chalupě, s domovem má jistě každý spojený pocit bezpečí, ale i odpovědnost za jeho ochranu. Přestože na většinu situací nelze být stoprocentně připravený, správné pojištění může ulehčit mnoho starostí...
|
Povinné ručení v květnu zlevnilo
Podle Broker Consulting POVIndexu průměrná cena povinného ručení meziměsíčně klesla o 273 korun. Poklesy byly evidovány v Praze i Benešově. Tento vývoj potvrzuje, že si trh i nadále udržuje stabilitu bez výrazných výkyvů směrem nahoru či dolů...
|
Zrušená dovolená? Díky pojištění storna nepřijdete o peníze
Nečekané události mohou zhatit i dlouho plánovanou dovolenou. Nemoc, úraz nebo živelní pohroma – to vše může znamenat nejen zklamaná očekávání, ale i ztrátu desítek tisíc korun. Řešením je pojištění storna zájezdu, které vám v případě komplikací...
|
všechny články v rubrice
|