Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Plánujete hypotéku? Nepodceňte rizika, pojištění a finanční rezervu

17.4.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva BNP Paribas | foto: Designer
  


Zájem o hypotéky opět roste. S klesajícími sazbami a větším optimismem na trhu se stále více lidí odhodlává ke koupi vlastního bydlení. Jenže právě v těchto chvílích je důležité nepodlehnout euforii a počítat i s méně příznivými scénáři. Co když přijde výpadek příjmu? Jak dlouho zvládnete splácet bez rezervy? Odborníci varují: správně nastavené pojištění a realistický finanční plán mohou být rozhodující.



Zodpovědné bydlení začíná ještě před podpisem hypotéky



Koupě nemovitosti je často největším finančním rozhodnutím v životě. A právě proto je důležité přemýšlet nejen o lokalitě, úrokové sazbě nebo vybavení bytu, ale také o tom, co by se stalo v případě nenadálých událostí – výpadku příjmu, nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání.

Podle Martina Steinera, obchodního ředitele BNP Paribas Cardif Pojišťovny, by měl každý zájemce o vlastní bydlení zvážit pojištění schopnosti splácet. „I ten nejkrásnější domov se může bez vhodného pojištění a rezervy stát cestou do dluhové pasti,“ upozorňuje Steiner.

Pojištění schopnosti splácet: Jednoduché, ale účinné



Na rozdíl od běžného životního pojištění je tento typ pojištění přímo navázaný na úvěr – kryje konkrétní výši hypotéky i měsíční splátky. Klient se tak nemusí bát podpojištění, tedy situace, kdy mu nastavená pojistná částka pokryje jen část závazku.

Kromě jistoty v těžkých chvílích přináší toto pojištění i duševní klid. Pokud přijde ztráta zaměstnání, vážné onemocnění nebo úraz, pojistka převezme splácení, dokud se klient nepostaví znovu na nohy.

Bez rezervy to nepůjde



Data z průzkumu BNP Paribas Cardif ukazují, že 14 % Čechů nemá žádnou finanční rezervu a více než polovina by vydržela bez příjmu maximálně tři měsíce. Právě to je přitom období, které bývá v krizových situacích rozhodující. Ideální je mít rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů domácnosti – jako bezpečnostní síť, která zabrání panice i unáhleným finančním rozhodnutím.

Nezapomeňte na „skryté“ náklady bydlení



Při výběru nemovitosti je důležité myslet komplexně, tedy nejen na kupní cenu. Nezapomeňte započítat i poplatky realitní kanceláři, právní služby, případnou rekonstrukci a vybavení domácnosti.

Lidé často zapomínají na základní princip finančního zdraví – zajistit si nejen úvěr, ale i ochranu schopnosti ho splácet. Nepředvídatelné životní situace, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo úraz, mohou během chvíle změnit stabilní rozpočet v krizovou situaci. V tu chvíli rozhoduje, jestli máte sjednané správné pojištění. Takové, které za vás v těžkých časech převezme splácení a pomůže udržet domov, na který jste dlouho spořili.

Na vlastní bydlení se vyplatí být připravený nejen technicky, ale především finančně. Kromě výběru nemovitosti, banky a úrokové sazby je třeba myslet i na životní realitu – ta přináší i nečekané události.

Žebříček Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr



Pojištění schopnosti splácet úvěr je klíčovým nástrojem pro finanční jistotu v době splácení hypotéky. V následujícím žebříčku uvádíme nejlépe hodnocené produkty na českém trhu. Hodnocení zohledňuje rozsah pojištění, cenu pojištění na průměrný hypoteční úvěr na trhu, výluky z pojištění a cenu pojištění.

Pořadí Pojišťovna Produkt
1. Kooperativa pojišťovna Poj. schop. splácet hypotéku Česká spořitelna
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Poj. schop. splácet hypotéku Air Bank
3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Poj. schop. splácet hypotéku MONETA Money Bank
Zdroj: Finparáda.cz

Více informací o pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr najdete v našem článku zde

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka životního pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání životního pojištění Obrázek: Pokračuj


      
  



Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 3,80 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 3,1 % p.a. u ročního vkladuvíce




všechny články
Dále v rubrice

Cestování s mazlíčkem: Průvodce cestovním pojištěním pro zvířata

Obrázek: Pes Dovolená s pejskem či kočičkou? Stále více Čechů cestuje do zahraničí se svými čtyřnohými společníky. Taková cesta však vyžaduje důkladnou přípravu – od pasu přes očkování až po cestovní pojištění pro mazlíčky. Veterinární péče v cizině totiž dokáže...

Pojištění dlouhodobé péče: Kdy a jak pojišťovna plní?

Obrázek: Pojištěné dlouhodobé péče Ztráta soběstačnosti může přijít náhle a s sebou přináší jak fyzickou, tak značnou finanční zátěž pro jednotlivce i jejich blízké. Pojištění dlouhodobé péče je řešením, jak se připravit a zajistit si důstojný život i s potřebou cizí pomoci. Zjistěte, kdy a za jakých podmínek...

Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Bankovni produkty Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, mBank...

Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku

Obrázek: Rodinný dům Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...

všechny články v rubrice









   
 
Nejlepší penzijní spoření
ZaVodou by Conseq
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies