Prázdninové zdražování hypoték je u konce, sazby dosahují dokonce pod 4 %
| dnes 6:00 | Veronika Křivská, zpráva: Swiss Life Select | foto: Shutterstock | |
 Po krátké prázdninové epizodě, kdy index nabídkových cen hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex mírně rostl, se po zářijovém poklesu opět vrátil pod hranici pěti procent, a to konkrétně na 4,99 %. Podívejte se, jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu.
Přinášíme vám informace z pravidelného monitoringu trhu s hypotečními úvěry, který sleduje vývoj průměrných sazeb v Česku.
Průměrná sazba nově sjednaných hypotečních úvěrů klesla ze srpnových 5,05 % na zářijových 4,99 %. Letní měsíce narušily sérii 15 poklesů v řadě, během které index sestoupil z 5,57 % (duben 2024) na aktuální hodnotu. Do konce roku se žádná výraznější změna očekávat nedá.
„Na začátku nového školního roku se některé banky snaží znovu rozhýbat hypoteční trh a přicházejí s prvními akčními nabídkami. I díky nim klesl Swiss Life Hypoindex pod hranici pěti procent na 4,99 %. K úpravě sazeb přistoupily především banky, které dosud nabízely vyšší úrokové sazby. Díky akčním nabídkám lze zároveň očekávat zvýšený zájem klientů o vlastní bydlení,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. „Jak však ukazuje zkušenost z minulosti, růst poptávky po úvěrech na bydlení obvykle znamená nepříznivou zprávu pro ty, kteří doufali ve výraznější pokles cen nemovitostí.“
 Graf Swiss Life Hypoindexu v září 2025
Autor: Swiss Life Hypoindex
Sazby se podle rizikovosti klientů mohou významně lišit
Banky stále více segmentují své nabídky podle rizikového profilu klienta, výše vlastních zdrojů a účelu hypotéky (nákup, výstavba, refinancování). Díky tomu může jeden klient dostat nabídku na 4,2 %, zatímco jiný skončí nad pěti procenty, a to i v rámci stejné banky. Tento rozdíl výrazně posiluje nutnost nejen porovnávat nabídky, ale také jednat aktivně a promyšleně.
„S ohledem na pokračující konkurenční boj o bonitní klienty se stále častěji objevují marketingové akce, které sice nejsou uvedeny v oficiálních cenících, ale přesto zásadně ovlivňují konečnou nabídku. Například při sjednání dalších služeb – pojištění schopnosti splácet, běžného účtu či investičního produktu – může banka snížit úrok až o několik desetin procentního bodu. Taková kombinace výhod umožňuje vyjednat podmínky, které se reálně neliší od těch z jara 2024, a to i přesto, že indexové sazby naznačují růst,“ poznamenal Jiří Sýkora.
Měsíční splátka se prakticky nemění
Měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 4,99 % p. a. činí v září 20 450 korun.
 Graf vývoje průměrné splátky v září 2025
Autor: Swiss Life Hypoindex
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Červenec 2025* | Srpen 2025** | Září 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 061 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | | mBank | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 4,14 % | 16 993 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Raiffeisenbank | 4,49 % | 17 714 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | | UniCredit Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 17.7.2025*, 24.8.2025** a 25.9.2025***
Po čtvrt roce lze opět získat hypotéku pod hranicí čtyř procent. Tuto nejvýhodnější nabídku mohou klienti získat u MONETy Money Bank v případě tří a pětileté fixace. V září se k úpravám sazeb směrem dolů (alespoň částečně) rozhodly tři banky, a to konkrétně zmiňovaná MONETA, ale také Komerční banka a Raiffeisenbank. Komerční banka jako jediná ale vybrané sazby také zvyšovala. Zbývající banky ponechaly své úrokové sazby na prázdninové úrovni.
Překvapením je Komerční banka. Jednak tím, že se u tříleté fixace rozhodla ke snížení na 4,29 %, což je třetí nejlepší nabídka na trhu. Výhodnější jsou jen MONETA (3,99 %) a Fio banka (4,18 %). Méně pozitivním překvapením je ale zvýšení sazeb u tří a pětileté fixace na shodných 5,19 %. Zatímco v prvním případě se jedná o druhou nejméně výhodnou nabídku, u pětileté fixace je Komerční banka na poslední příčce výhodnosti.
Raiffeisenbank byla v září jedinou bankou, která snížila své sazby napříč všemi sledovanými fixacemi. Tímto krokem se nabídka Raiffeisenbank zařadila mezi jedny z nejatraktivnějších, zejména u jednoleté fixace.
Sazby budou stabilní
Repo sazba ČNB zůstává beze změny na úrovni 3,5 %. To je sice pozitivní signál, ale ne nutně dostatečný pro významnější zlevňování hypoték. Banky si chrání marže a zohledňují regulatorní rizika. Navíc stále platí, že strop účelně vynaložených nákladů při předčasném splacení není pro banky motivující ke snižování sazeb. Bankovní domy se proto připravují spíše na podzimní sezónu, než aby tlačily na rychlý restart trhu.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
ČSOB Drobné slaví 5 let: Investiční služba zaujala statisíce klientů
Služba ČSOB Drobné má za sebou pět let fungování. Klienti si díky ní mohou nechat zaokrouhlovat platby kartou a rozdíl automaticky investovat do fondů. Získala už 230 tisíc uživatelů, přičemž 82 procent začínají investovat poprvé...
|
Česká spořitelna slaví miliardu vrácenou klientům a přináší revoluci v komunikaci díky AI
Česká spořitelna vrátila klientům v rámci programu Moneyback už více než miliardu korun. Program si aktivovalo téměř 1,5 milionu uživatelů mobilního bankovnictví George. Banka zároveň implementovala AI voicebota na platformě Open AI, který umí lépe...
|
Vlna refixací přichází. Jaké sazby dnes banky nabízejí?
Rok 2025 přináší vlnu refixací hypoték sjednaných v době covidového boomu, kdy úrokové sazby klesly na historická minima. Lidé, kteří si v době covidového boomu sjednali hypotéky s úrokem kolem 2 %, dnes při refixaci čelí sazbám kolem 4,5 %. To znamená nárůst...
|
všechny články v rubrice
|