Přinášíme
Vám aktuální zprávy z pojistného
trhu, které se týkají jak inovací produktů,
trendů v pojistných podvodech, zabezpečení domova při
dovolené a dalších zajímavostí.
Rizikové
životní pojištění s dividendou od UNIQA
prošlo inovací a nabízí kromě jiného
odměnu za věrnost
Cílem je
odměnit klienty za věrnost, dále zvýšit
dosažitelnost pojistné ochrany a nabídnout i nová
krytí rizik, na která nebylo dosud možné se na
trhu pojistit.
Flexibilnější
pojištění nemocničních dávek, děti proti
invaliditě pojistitelné před 19. rokem
Posíleny
byly rizikové složky, o něž projevuje veřejnost v
současné době největší zájem, a to jak pro
dospělé, tak i v oblasti pojištění dětí.
Flexibilněji lze nyní uzavírat pojištění
nemocničních denních dávek. Pro dospělé
jsou teď v nabídce i individuálně
nastavitelné parametry pro výplatu invalidní renty
a denních dávek po úrazu.Děti je nově možné pojistit proti invaliditě vzniklé před 19. rokem
věku, přičemž pojistné plnění je v případě
pojistné události vypláceno až do 65 let
klienta.
Poplatky za vedení smlouvy klesají podle trvání smlouvy
Novým způsobem jsou
stanovovány správní poplatky za vedení
smlouvy, které klesají o 60 Kč ročně za každých
pět let trvání pojistné smlouvy až na hodnotu 10
Kč za měsíc
pro smlouvy s délkou přes 25 let. Tím produkt
dosáhl aktuálně jedněch z nejnižších
nákladů na českém trhu.
Změny
zaznamenala i unikátní riziková dividenda,
která je obsažena v názvu pojištění. Ta je
odvozena ze skutečnosti, že pojišťovny ve svém kmeni
smluv životního pojištění dosahují
lepších výsledků, než jaké
odpovídají úmrtnostním tabulkám od
ČSÚ. To vedlo k myšlence tento zisk nějakým
způsobem přetavit do odměny pro klienty, aby měli možnost se na
lepším výsledku podílet právě formou
rizikové dividendy. Ta byla do produktu implementována
jako možný výnos pro klienta již na podzim, ale dosud
nebyla přímo garantována. Od nynějška se
UNIQA zavázala poskytovat rizikovou dividendu
nejméně ve výši 15 % oproti obecné
pravděpodobnosti úmrtí stanovených dle
úmrtnostních tabulek ČSÚ. Podle
aktuálních výsledků se nicméně
předpokládá, že bude ve skutečnosti připisována
klientům v rozsahu 20 %.
Staňte
se fanoušky Kooperativy na Facebooku, získáte až
20% slevu na cestovní pojištění
Kooperativa
pojišťovna nedávno spustila svoji oficiální
stránku na sociální síti Facebook a
nyní nabízí svým
„fanouškům“ první významnou
výhodu, slevu na cestovní pojištění.
„Sociální
sítě pravidelně monitorujeme. Do budoucna mohou být
zajímavým prodejním kanálem. Díky
množství informací, které o sobě členové
sociálních sítí, příp. i jejich
speciálních skupin prezentují, pro ně můžeme
připravit zajímavější nabídku
produktů“, říká Marek Vích,
zodpovědný za rozvoj internetových aplikací v
pojišťovně Kooperativa.
Jako
novinku pro zájemce o pojištění připravila
Kooperativa speciální aplikaci, která je k
dispozici na oficiální Facebook stránce
pojišťovny. Tato aplikace je určena pro všechny
milovníky cestování. Navíc
zde cestovatelé mohou získat slevu na
cestovní pojištění ve výši 20 %.
„Nenabízíme slevu každému, zájemce
se musí s ostatními členy našeho profilu podělit o
své cestovatelské zážitky. A doporučit
například i zajímavé lokality nebo památky.
Poté získá levnější cestovní
pojištění“, vysvětluje Marek Vích.
Kooperativa
předpokládá, že návštěvnost jejího
profilu zvýší právě zajímavosti
z cestování a
každý návštěvník získá i
důležité informace pro své cesty. „Rádi
bychom tímto způsobem na Facebooku založili zajímavou
cestovatelskou sekci“, doplňuje Patrik Hrubeš ze
společnosti Actum/G2, která pro Kooperativu aplikaci
připravila. Přihlaste se, a podělte se s přáteli o své
zážitky z cest. Novou aplikaci Kooperativy najdete zde: http://apps.facebook.com/cestovnipojisteni/
U Kooperativy se množí podvody s falešnými lékařskými zprávami
Kooperativa
pojišťovna v prvním pololetí odhalila 370
pojistných podvodů v celkové hodnotě 80 milionů Kč. Ve
stejném období loňského roku to bylo 130 podvodů
za 54 milionů Kč.
Výrazně tak vzrostl jak počet odhalených případů,
tak zejména uchráněná hodnota, tedy
pojistné plnění, které by jinak pojišťovna
musela vyplatit.
Nejvíce
případů Kooperativa odhalila v Praze, Ostravě a
Ústeckém kraji,
zejména v Mostě. K nejméně problematickým regionům
z pohledu pojistných podvodů
patří východní Čechy. Podvodům i
nadále dominují škody v pojištění
motorových vozidel, které u Kooperativy
představují cca 65 % všech případů.
Vymyšlené úrazy a onemocnění na vzestupu
Roste
ale také počet podezřelých pojistných
událostí, kde byla škoda způsobena úrazem
nebo onemocněním. „Stále častěji
řešíme fingované úrazy a
falšované lékařské zprávy. A to
jak v rizikovém, tak například v cestovním
pojištění. Klienti si myslí, že zejména v
exotických zemích nedokážou pojišťovny
pravdu zjistit. Ale to se pletou. „Řešili jsme
případ klienta, který nám v cestovním
pojištění předložil fakturu za hospitalizaci v nemocnici
v Mongolsku. Jednoduchým šetřením jsme
zjistili, že podobné zařízení vůbec neexistuje a
klient potvrzení zfalšoval“, říká
Jiří Chvosta, šéf týmu vyšetřovatelů
v pojišťovně Kooperativa.
Plastická operace vydávána za operaci slepého střeva
Začínají
se také objevovat případy tzv. plastické
turistiky. Znamená to, že klient vyjede na zahraniční
kliniku, kde podstoupí plánovanou plastickou
úpravu a pojišťovně předloží účet na
akutní lékařský zásah. Bohužel si
neuvědomí, že pojišťovny tento podvod dokážou
velmi rychle odhalit. Jiří Chvosta představuje
typický případ: „Klient nám po
návratu ze zahraniční dovolené předložil
lékařskou zprávu a účet za akutní operaci
slepého střeva. Naši vyšetřovatelé
zjistili, že zmiňované zdravotní
zařízení opravdu existuje, ale jedná se o kliniku
plastické chirurgie, která akutní operace vůbec
neprovádí. Účet jsme
samozřejmě neproplatili“.
Tresty
u pojistných podvodů nejsou malé. Když je způsobena
pojistným podvodem větší škoda, může
jít o 1 rok až 5 let,
v případě organizované skupiny to může být 2 až 8
let a když je způsobena pojistným podvodem škoda
velkého rozsahu, může dokonce jít o 5 až 10 let
odnětí svobody. Novelizované znění zákona o
pojišťovnách také poprvé zavedlo i
trestní sazbu za opakovaný podvod. Kdo
páchá pojistné podvody opakovaně, může
počítat s trestem od šesti měsíců až do tří
let.
UNIQA: počet podvodů sice klesl, ale vzrostla jejich hodnota
Během
prvního pololetí 2011 odhalila UNIQA pojišťovna
120 nových sporných pojistných
událostí
svých klientů. Nestandardních škod tak oproti
stejnému loňskému období ubylo o více než
čtvrtinu. Naopak ale vzrostla hodnota
nahlášených pojistných
událostí s důvodným podezřením z pokusu o
pojistný podvod. Celkově se jednalo o bezmála 4 miliony
korun, což představuje meziroční nárůst o 13 %.
Oblastí s nejvyšším výskytem
podvodníků zůstává i nadále
pojištění vozidel (70 % všech podvodů),
kde se letos zatím pokusili obrat UNIQA pojišťovnu o
bezmála dva miliony korun, tedy o 28 % více než loni.
Celkem
bylo v prvním pololetí 2011 šetřeno 317
sporných pojistných událostí (včetně
neuzavřených z předchozího roku) v úhrnné
prokázané hodnotě 8,4 milionu korun. I zde platí,
že zatímco počet nestandardních pojistných
událostí klesl (meziročně o 20 %), celková
uplatněná škoda naopak výrazně vzrostla o 34 %.
Úspěšnost šetření oproti roku 2010 se
rovněž zvýšila – počet uzavřených
podvodných pojistných událostí vzrostl o 56
%.
Navýšení počtu podvodů při pojištění majetku a odpovědnosti
Jedinou oblastí, kde se zatím projevil
mírný nárůst počtu pojistných podvodů, je
pojištění majetku a odpovědnosti
(o 6 %). V tomto druhu podvodu se pravidelně projeví
„vynalézavost“ podvodníků při
hromadných pojistných událostech, zejména v
souvislosti s živelními škodami, jako jsou
krupobití, vichřice a zejména povodeň. Těchto skutečně
velkých škod jsme zatím byli letos
ušetřeni, zatímco loni se tyto katastrofické
události ve statistikách projevily podstatně
výrazněji.
Ze statistik naopak prakticky vymizely podvody v oblasti pojištění přepravy,
které byly ještě před několika lety velmi
frekventované a zpravidla ve velmi vysoké
výši. V pojištění osob se nejvíce falšuje léčebný režim klientů,
kteří fingují - někdy i ve spolupráci s
ošetřujícími lékaři - delší
dobu léčení nebo trvalé následky
(soukromé zdravotní a úrazové
pojištění), za které chtějí pobírat
ve smlouvě stanovené plnění. Po letní
sezóně jistě vzroste i výskyt pojistných podvodů v
cestovním pojištění.
U autopojištění se zvyšuje hodnota fingované škody
V
autopojištění, tradiční sféře podvodů,
nahrává nepoctivcům i fakt, že k většině
dopravních nehod a havárií není v
současnosti nutné přivolávat policii. I díky tomu
mohou v hlášení škody snadněji
falšovat skutečný průběh. To obecně
přispívá k trendu zvyšování hodnoty
fingované škody, protože podvodníci
spoléhají na to, že pojišťovna nebude schopna
nesrovnalosti prokázat. Další problematickou
oblastí je nestandardní legalizace vozidel a manipulace s
jejich ochrannými znaky.
UNIQA
pojišťovna disponuje vlastním odborem
vyšetřování, který pracuje se
sofistikovanými postupy, srovnávacími metodami a
vyspělým software. Ten nahlášené
škody filtruje podle nejrůznějších zadaných
parametrů a hledisek. Výstupem je seznam takových,
které se jeví jako nestandardní a je potřeba je
dále zkoumat.
Zabezpečení domácnosti před dovolenou podceňuje třetina Čechů
Prázdné
domácnosti v době dovolených nahrávají
zlodějům. Přesto se v anketě* DIRECT Pojišťovny celá
třetina lidí přiznala, že před odjezdem nepodniká
žádná bezpečnostní opatření proti
vykradení domova. Ostatním se zabezpečením
domácnosti pomáhá nejčastěji rodina nebo
sousedé a jen minimum lidí zvažuje uložení
cenností do trezoru. Češi si stále velmi
málo uvědomují, o kolik mohou při vyloupení
přijít. Více než polovina lidí neví přesně,
jakou hodnotu má zařízení a osobní věci u
nich doma. DIRECT Pojišťovna v rámci prevence připravila
desatero minimálních bezpečnostních zásad k
zabezpečení domácností.
„Překvapivým
zjištěním z naší ankety je, jak
velké procento Čechů nemá jasnou představu o hodnotě
vybavení a věcí, které mají doma.
Lidé často podceňují i základní
bezpečnostní zásady a vlastně ani netuší, o
kolik je mohou zloději připravit,“ komentuje anketu Kateřina
Krásová, tisková mluvčí DIRECT
Pojišťovny. „Ušetřit si mnoho
nepříjemností a peněz mohou lidé také
díky pojištění domácnosti. Klientům
doporučujeme nepodhodnocovat svůj majetek a vybrat si správnou
výši pojistné částky tak, aby měli
dostatečné krytí v případě pojistné
události. Z Pojištění domácnosti pak
hradí DIRECT Pojišťovna v případě
vloupání nebo zničení věcí jejich
náhradu v nových cenách,“
dodává Kateřina Krásová.
Anketa a její výsledky
Otázka:
"Blíží se čas dovolených. Jaká
bezpečnostní opatření k zajištění
domácnosti chystáte na vaši nepřítomnost
doma?"
Výsledky:
* Anketa DIRECT Pojišťovny proběhla v pražských ulicích letos ke konci června na vzorku 400 respondentů.
Desatero
bezpečnostních zásad před odjezdem na dovolenou
Aby
se návrat domů po dovolené
neproměnil v noční můru, připomíná DIRECT
Pojišťovna deset základních zásad, jak se
vyhnout nezvaným návštěvníkům:
|
1
|
Při odchodu z domu vždy
zavírejte okna a uzamykejte dveře
|
|
2
|
Klíče od bytu neschovávejte
pod rohožku, do květináče ani nikde kolem
|
|
3
|
Na zvonku a štítku u dveří umístěte
své příjmení v množném čísle a bez titulů
|
|
4
|
O svém odjezdu informujte jen
okruh nejbližších, nemusí o něm vědět všichni; neprozrazujte žádné detaily o
vaší dovolené na sociálních sítích
|
|
5
|
Požádejte někoho z rodiny
nebo známého souseda, aby se o vaši domácnost staral, větral, sekal trávník,
vybíral schránku na dopisy – dům bude působit obydleně
|
|
6
|
Keře a stromy u vašeho domu by
neměly zakrývat velkou část objektu, aby neměl případný zloděj šanci pracovat
skrytě a nerušeně
|
|
7
|
Na zahradě nenechávejte ležet
žádné nářadí
|
|
8
|
O svých cennostech se
nechlubte před cizími lidmi, ani nepouštějte do bytu neznámé osoby, které
nabízejí jakékoli zboží a služby – mohou to být lupiči nebo „tipaři“
|
|
9
|
Dražší věci, šperky a hotovost
ukládejte do sejfu v bance nebo si pořiďte zabudovaný trezor
|
|
10
|
Sepište si seznam cenných věcí
včetně výrobních čísel a fotografií, což usnadní jejich identifikaci
v případě odcizení
|
Dle průzkumu DIRECT pojišťovny: 71 % řidičů změnou poskytovatele autopojištění ušetří
Z nezávislého průzkumu
společnosti IBRS, zpracovaného pro DIRECT Pojišťovnu vyplývá, že změna
poskytovatele autopojištění se vyplatí 71 % řidičů. Pokud se rozhodnou pro
DIRECT Pojišťovnu, mohou si pojištění sjednat jednoduše během několika minut
přes internet nebo po telefonu a především ušetřit v průměru 1750 Kč na
povinném ručení. Řidiči by se proto měli
zamyslet nad svým povinným ručením a zvážit, zda výše jejich pojistného je
nejvýhodnější, jakou mohou na trhu získat.
„Červnový
průzkum
společnosti IBRS ukazuje, že celých 71 % řidičů na změně
poskytovatele
autopojištění ušetří. Chceme řidičům
ukázat, že v ceně autopojištění jsou
rozdíly a že je zde prostor pro úsporu,“
říká Ondřej Havlík, ředitel pro strategii,
marketing a vztahy se zákazníky
DIRECT Pojišťovny, a dodává: „Jako jednička
na trhu v online autopojištění
se zároveň neustále snažíme usnadňovat klientům
veškerou administrativu při
zřizování povinného ručení či
havarijního pojištění a co nejvíce
zjednodušit
tento proces. I toto se ukazuje jako jeden z hlavních důvodů,
proč k nám
klienti přicházejí. A protože se klientům snažíme
nabízet vždy ještě něco
navíc, připravili jsme pro ně na srpen dva měsíce
povinného ručení zdarma na
nově sjednané pojistky."
Každý třetí český chatař byl vykraden
Podle
průzkumu Generali* má 37 % chalupářů zkušenost s
vykradením. Víkendové bydlení má
sice pojištěno 71 % majitelů, ale nejčastěji pouze proti
zásahu přírodních živlů. Riziko
krádeže neobsahuje 38 % pojistných smluv a vandalismus v
souvislosti s vloupáním nekryje dokonce 75 % pojistek.
Podle statistik Policie ČR z roku 2010 je při vloupání do
chaty průměrně poškozen nebo ukraden majetek za necelých
19 000 korun.
Pojišťovna
Generali si nechala vypracovat průzkum, jehož cílem bylo zjistit, zda
jsme stále národem chatařů, co nám to přináší, a jak se ke svým druhým
domovům chováme. Z průzkumu mimo jiné vyplynulo, že více než třetina
chatařů má zkušenost s loupeží, čtvrtina vykradených dokonce
opakovanou.
*Sběr
dat proběhl prostřednictvím internetového dotazníku (CAWI) na
internetovém panelu agentury STEM/MARK mezi 500 respondenty ze všech
krajů ČR