U koho je bezpečné vzít si spotřebitelský úvěr? Na koho si dát pozor?
 Odborníci z Univerzity Karlovy a
poradenské společnosti
EEIP a.s. ve spolupráci s projektem Navigátor
bezpečného úvěru představili stejnojmennou studii
pro rok
2012. Jejím hlavním cílem je
analyzovat trh
spotřebitelských úvěrů, poskytnout spotřebitelům
průvodce
při výběru úvěrové společnosti a
dát
srozumitelný návod pro
odlišení
bezpečného a rizikového poskytovatele
úvěru.
Raiffeisenbank
v bezpečnosti vyhrála
Jako nejbezpečnějšího poskytovatele
spotřebitelského úvěru určil Navigátor
2012
Raiffeisenbank s hodnotou indexu 9,55. Následují
ji LBBW
Bank, Komerční banka a nováček ZUNO Bank.
Všechny
tři banky s indexem 9,40. Za nimi se v žebříčku
umístila
ERA s hodnotou 9,25.
Zajímavostí je, že značkové
nebankovní
společnosti CETELEM a Home Credit vykázaly shodně
hodnotu 8,50 a v žebříčku se tak zařadily po bok
České
spořitelny
(8,73) a předstihly třeba GE Money Bank či Oberbank. Pro
další společnosti
organizované v ČLFA (COFIDIS, PROFI CREDIT a Provident)
hodnota
Navigátoru leží v intervalu 6,6 až 7,5, tj.
vysoko nad
hranící
oddělující Bezpečné věřitele a
Predátory.
Bankovní
a značkové nebankovní domy se z hlediska
bezpečnosti stále více sbližují
„Tyto výsledky ukazují, že se
stále více sbližují
bankovní a
značkové nebankovní domy a z hlediska bezpečnosti
poskytovaných služeb
jsou již v uvedených příkladech
srovnatelné,“ uvádí garant
projektu
Navigátor bezpečného úvěru, člen
vládního NERVu a ředitel EEIP, a.s.,
prof. Michal Mejstřík. Podle něj se také
stále více rozevírají
pomyslné
nůžky mezi bezpečnými poskytovateli úvěru a těmi,
kteří pro
spotřebitele představují reálné
nebezpečí, tedy lichváři.
Proč je
úroková marže na spotřebitelských
úvěrech u českých bank tak vysoká?
Ukázalo se totiž, že úroková marže u
českých bank na spotřebitelských
úvěrech v roce
2011 přesáhla 12 %, což je výrazně
více než u bank
v Eurozóně. „Zůstává
otázkou, proč
jsou sazby v ČR tak vysoké, ačkoliv rizikovost
českých
domácností není o tolik
vyšší
než u domácností v Eurozóně. Tento
fakt lze
částečně vysvětlit relativní oligopolizaci
českého
bankovního trhu velkými bankami a
nízkou
flexibilitu českých klientů (pouze cca 5 % klientů ročně
změní banku v ČR). Dále se ukázalo, že
některé banky vykazují
vyšší RPSN na
zkoumaný úvěr než značkové
nebankovní
společnosti. To je na první pohled
překvapující,
ale pochopitelné díky
zmíněné oligopolizaci
českého bankovního trhu,“ vysvětluje
autor studie,
Petr Teplý, výzkumný
pracovník Fakulty
sociálních věd Univerzity Karlovy.
Kvalita
bezpečných věřitelů stagnuje u
úvěrových predátorů klesá
V meziročním srovnání
Navigátoru 2012 s
loňským rokem došlo ke stagnaci kvality
bezpečných
věřitelů, když průměrná hodnota Navigátoru u bank
a
nebankovních společností sdružených v
ČLFA
dosáhla 8,57 v roce 2012, tzn. téměř
identický
výsledek jako v roce 2011, kdy činila 8,61. K
nejvyššímu meziročnímu
zlepšení došlo u Raiffeisenbank, což
bylo do
značné míry dáno její
nízkou
celkovou požadovanou zaplacenou částkou za oba typy
úvěrů, a pak také nízkou
nabízenou RPSN (v
ostatních parametrech jsou banky
víceméně
srovnatelné). Naopak u úvěrových
predátorů
došlo k meziročnímu
zhoršení, když
průměrná hodnota Navigátoru pro tyto subjekty
dosáhla 0,67, což je zhoršení oproti
průměru 1,04
v roce 2011. Tento fakt je dán jednak změnou
společností
ve vybraném vzorku, ale také
rozšířením vzorku
predátorů. Ukázalo
se, že čím více subjektů je zkoumáno,
tím
jsou méně transparentní, a tudíž pro
potenciálního klienta i více
rizikoví.
Výsledky Navigátoru pro modelový úvěr na 30 000 Kč se splatností 1 rok
Zde maximální hodnoty (9,70)
dosáhla ERA -
Poštovní spořitelna (ČSOB)
společně s Raiffeisenbank, a.s., následovaná ZUNO
BANK
(9,40) a mBank
(9,25). Hodnot v rozmezí 8,5 – 9,1
dosáhly
další bankovní, ale také
nebankovní
subjekty. Banky Česká spořitelna, Unicredit a Waldviertel
dosáhly hodnoty Navigátoru 8,80,
značkové
nebankovní společnosti CETELEM a Home Credit
dosáhly
hodnoty 8,50. V intervalu 6,5 – 8,2 se
nacházejí
společnosti z ČLFA (COFIDIS, PROFI CREDIT a Provident Financial). Nově
se přes pětibodovou hranici dostala i společnost MSC, společnost Půjčky
nemovitostí. Alarmující je, že celkem
19
predátorů vykázalo hodnotu
menší než 1,0,
což ukazuje na jejich potenciální rizikovost pro
klienta.
Era = Era/Poštovní
spořitelna, RB = Raiffeisenbank, ZUNO = ZUNO Bank, MBank = mBank, KB=
Komerční banka, ČS = Česká spořitelna, UCB = UniCredit
Bank, WAL = Waldviertel, VOL = Volksbank, CET = CETELEM, HC =
Home Credit, GE = GE Money Bank, COFI = COFIDIS, PROV = Provident
finance, PRCR = PROFI CREDIT, MSC = MSC, společnost Půjčky
nemovitostí.
Zdroj: NBU 2012
Výsledky Navigátoru pro modelový úvěr na 100 000 Kč se splatností 5 let
V této kategorii dosáhla
nejvyšší
hodnoty Komerční banka (9,70), kterou následovaly
tři
banky s hodnotou 9,40: LBBW, Raiffeisenbank, a.s., a ZUNO a Volksbank
(8,95). Na dalších místech skončilo 6
bank s
hodnotou 8,80: Citibank, ČSOB, mBank, ERA, Unicredit a Waldviertel.
Srovnatelné hodnoty (8,50) vykázaly společnosti
Home
Credit a CETELEM. Banky GE Money Bank a Oberbank skončily s hodnotou
8,20. Žebříček bezpečných poskytovatelů pak
uzavírají další společnosti
z ČLFA (COFIDIS
a PROFI CREDIT). Zbývající subjekty
dosahují podprůměrných hodnot (< 0,7) a
tudíž
ukazují na potenciální rizikovost pro
klienta.
KB = Komerční banka, LBBW =
LBBW Bank, RB = Raiffeisenbank, Zuno = ZUNO Bank, VOL = Volksbank, M
Bank = mBank, CITI = CITI Bank, ČSOB = Československá
obchodní banka, ERA = ERA/Poštovní spořitelna, UCB
= UniCredit Bank, WAL = Waldviertel, ČS = Česká spořitelna, CET
= CETELEM, HC = Home Credit, GE = GE Money Bank, OBER = Oberbank, COFI
= COFIDIS, PRCR = PROFI CREDIT.
Zdroj: NBU 2012
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|