Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba klesla, jaká je aktuální nabídka?
| dnes 6:00 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 V říjnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,4 miliardy Kč. Od začátku roku tak jejich objem dosáhl 265 miliard korun, což je o 78 miliard více než před rokem. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v říjnu nepatrně dále klesla na 4,48 % ze zářijových 4,52 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenanými v červenci 2024.
Meziroční pokles hypoteční sazby o 0,42% bodu snižuje v průměru měsíční splátky o více než tisíc korun, tedy o více než 1 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.
„Navzdory říjnové korekci zůstávají hypoteční čísla velmi silná. Objem nově poskytnutých hypoték se v posledních měsících drží kolem 29 miliard korun. Na vyšších úrovních se drží i jejich počty, které letos pravděpodobně o zhruba čtvrtinu překonají loňský rok, přičemž vyšší ceny nemovitostí posunou celkový objem nových úvěrů o více než třetinu. Hypoteční trh však potřebuje pozitivní nabídkové impulsy – takové, které by ulevily cenám nemovitostí a zároveň pomohly vrátit tržní úrokové sazby na nižší úrovně,“ uvádí Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Kolik hypoték si lidé v září sjednali?
Počet nových hypoték v říjnu rovněž nepatrně poklesl na necelých 6 800 kusů, což je o 18 % více než před rokem.
Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 63,3 tisíc kusů (+24,5 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték z posledních tří měsíců, tedy za srpen až září implikuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 76,3 tisíc. To by bylo téměř o 24 % více než v loňském roce a mezi úrovní z let 2019 a 2020. Ovšem letošní počet zůstane pod průměrnými počty okolo 95 tisíc z let 2016 až 2018 či pod 114 tisíci z roku 2021.
| srpen
2024 | srpen
2025 | září
2024 | září
2025 | říjen 2024 | říjen 2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 6498 | 6086 | 5232 | 6795 | 5757 | 6769 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 25,66 mld. | 25,94 mld. | 19,68 mld. | 29,57 mld. | 21,80 mld. | 29,40 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 5,70 mld. | 6,06 mld. | 3,68 mld. | 6,81 mld. | 3,72 mld. | 7,78 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v říjnu stoupl na 9,4 mld. Kč. To je téměř 1,5krát více než průměrných 3,9 miliardy refinancovaných v loňském roce a více než trojnásobně více ve srovnání s rokem 2023.
Celkově banky a stavební spořitelny v říjnu poskytly nové a refinancované hypotéky v objemu 38,8 mld. Kč, což je o 3,2 % více než před měsícem. Jejich celkový objem tak v letošním roce prozatím dosáhl 332 mld. Kč, což představuje 47% nárůst ve srovnání s lednem až říjnem předcházejícího roku.
Průměrná hypoteční sazba se v říjnu posunula níže na 4,48 %
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v říjnu nepatrně dále klesla na 4,48 % ze zářijových 4,52 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenanými v červenci 2024.
Její říjnová úroveň je tak o 0,42% bodu níže než 4,9% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,1 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1 tis. Kč.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Září 2025* | Říjen 2025** | Listopad 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | 4,59 % | 18 061 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Raiffeisenbank | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | 4,34 % | 17 403 Kč | | UniCredit Bank | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.9.2025*, 22.10.2025** a 27.11.2025***
Co dodat závěrem?
„Poptávka po hypotékách stále stoupá. V říjnu jsme přijali rekordní počet žádostí v tomto roce, ten meziměsíčně vzrostl o třetinu. Zároveň jsme uzavřeli hypotéky v rekordním objemu, čemuž pomohlo mírné zvýšení zájmu o refinancování úvěrů. Toliko dobrých zpráv. Tou horší je, že se pomalu začínají zvedat úrokové sazby a pokud bude tento trend pokračovat, bude neudržitelné držet hypoteční úvěry na stávající průměrné sazbě kolem 4,5 %,“ říká Milan Voldřich, produktový manažer úvěrů na bydlení Raiffeisenbank.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Který český nemovitostní fond stojí za investici? Porovnali jsme fondy od CREDITAS, Erste a Generali
Nemovitostní fondy stále lákají investory, kteří hledají stabilní výnos a ochranu proti inflaci. Ale co přesně vlastní a kolik z toho lze čekat na výnosech? Porovnali jsme nemovitostní fondy od Banky CREDITAS, Erste a Generali a podívali se nejen na jejich klíčové parametry...
|
Bankovnictví Creditas One: změny pro uživatele i nové funkce
Banka Creditas spustila nové internetové a mobilní bankovnictví pod názvem Creditas One. Zatím je určené jen pro dřívější klienty Max banky a Expobank. Aplikace slibuje modernější, bezpečnější a přehlednější ovládání účtů, karet a spořících produktů...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2025. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Cena veřejnosti...
|
všechny články v rubrice
|