Jak úvěrovaly banky v minulém roce?
 Za rok 2012 vzrostl objem
klientských úvěrů v portfoliích bank o
55,8 miliardy
Kč (na 2 360 miliard Kč), tj. o 2,4 %. S ohledem na
panující ekonomickou recesi je to
ještě
pozitivní výsledek, který je v souladu
s
nominálním růstem ekonomiky.
Úvěry nefinančním podnikům:
Objem úvěrů
do sektoru
nefinančních podniků vzrostl o 7,4 miliardy Kč, což
představuje
cca
0,9 %. Zápornou dynamiku přitom vykazují
především úvěry střednědobé
(1-5 let),
jejichž objem klesl meziročně o 2,8 %. Objem
krátkodobých
(tedy především provozních) úvěrů
podnikům se sice
zvýšil (+2,5 %), v posledních
měsících jsou již ale
zaznamenávány
meziměsíční poklesy.
Úvěry obyvatelstvu:
Nárůst objemů
úvěrů
obyvatelstvu (+3,6 %) byl tažen hlavně dalším
růstem v
kategorii úvěrů na bydlení (+4,8 %). To je
dáno jak
stále relativně „mladým“
portfoliem
hypotečních úvěrů, tak i pozitivní
dynamikou
nových obchodů. Naopak velká opatrnost
obyvatelstva je u úvěrů na
spotřebu, jejichž celkový objem klesl o 0,7 %.
Nové úvěry:
Z hlediska
nových obchodů, tj.
nově poskytnutých úvěrů nefinančním
podnikům, byl
poskytnut vloni o 4,2 % větší objem než v r. 2011.
Oproti roku 2011 bylo
domácnostem poskytnuto o 4,5 % větší
objem
nových úvěrů na spotřebu a o 2,8 %
větší
objem nových úvěrů
na nákup bytových nemovitostí. V obou
případech jsou údaje zčásti zkresleny
refinancováním, resp. konsolidací
stávajících závazků.
Vývoj úrokových sazeb:
V roce 2012
dále pokračoval
trend snižování průměrných
nominálních sazeb z nových
úvěrů podnikům
(což částečně souvisí se
snižováním sazeb
ze strany ČNB). V prosinci tak klesly průměrné sazby z
nových kontokorentních, revolvingových
úvěrů a pohledávek z karet na 2,79 % (oproti 3,56
% v
prosinci 2011). U ostatních úvěrů se
průměrná
prosincová sazba oproti listopadu výrazně
zvýšila (o 33 bps na 2,61 %) - může se
však jednat
o jednorázový výkyv –
meziročně je
stále o 25 bazických bodů
nižší.
| Vybrané
typy úvěrů |
Absolutní
výše (mld. Kč) 31.12.2012 |
Meziroční
změna k 31.12.2012 |
| Celkový objem úvěrů |
2360,1 |
2,42 % |
| Úvěry
nefinančním podnikům |
835,5 |
0,90
% |
| - Krátkodobé (do 1 roku včetně) |
258,7 |
2,55 % |
| - Střednědobé
(1-5 let) |
152,3 |
-2,78
% |
| - Dlouhodobé (>5 let) |
424,4 |
1,28 % |
| Úvěry
obyvatelstvu |
1045,0 |
3,57
% |
| - Debetní zůstatky na BÚ |
12,8 |
0,17 % |
| - Pohledávky
z karet |
25,8 |
2,15
% |
| - Spotřebitelské úvěry |
156,1 |
-1,26 % |
| - Úvěry
na bydlení |
810,0 |
4,80
% |
| - Ostatní |
40,3 |
0,84 % |
| Úvěry
živnostníkům |
36,1 |
-4,99 % |
Zdroj: Česká
bankovní asociace
| Vybrané
typy úvěrů |
*
K 31.12.2011 |
*
K 31.12.2012 |
| Standardní úvěry |
89,91 % |
90,06 % |
| Klasifikované
úvěry celkem |
10,09
% |
9,94
% |
| - podnikům |
13,80 % |
12,88 % |
| - obyvatelstvu |
8,03
% |
7,78
% |
| - živnostníkům |
20,11 % |
20,04 % |
| Úvěry
v selhání celkem (NPL) |
5,95
% |
5,96
% |
| - obyvatelstvu |
4,91 % |
5,14 % |
| - podnikům |
8,2
% |
7,36
% |
*
Podíl na celkových úvěrech
daného typu
Zdroj: Česká
bankovní asociace
Průměrná
úroková sazba z nových
úvěrů na nákup bytových nemovitostí vlivem
vysoké konkurence a snesitelných
rizikových nákladů
v roce 2012 dále klesala – z 3,94 % v prosinci
2011 na
3,51 % v
prosinci roku 2012. Naopak průměrná
úroková sazba
z nových úvěrů na spotřebu se v roce 2012 s
určitými výkyvy zvyšovala (i v
souvislosti s rostoucími rizikovými
náklady v podobě větších
podílů nesplácených úvěrů, podíl
úvěrů na spotřebu v selhání se
zvýšil z 11,3 % na 12,32 %).
Portfolio úvěrů:
Rok 2012 lze označit
jako rok určité stagnace
„problémových úvěrů“.
Objem klasifikovaných úvěrů během
celého roku osciloval mírně nad 230
miliardami
Kč, aby se v závěru roku zvýšil na
234,5 miliard Kč. Jejich
podíl podobně osciloval kolem 10 %. Analogicky se
vyvíjel i
objem úvěrů v selhání - byl prakticky
celý rok v rozmezí 136-137 miliard Kč, aby se v
závěru roku (díky růstu objemu úvěrů v selhání
nerezidentů) zvýšil na 140,5 miliardy Kč. Jejich
podíl se postupně snižoval až k 5,8 % (aby opět v
prosinci vyskočil na 5,96 %).
Portfolio
úvěrů nefinančním podnikům se v roce 2012 v
zásadě zlepšovalo – podíl
klasifikovaných úvěrů klesl z 13,8 % na 12,88 % a
podíl úvěrů v
selhání z 8,2 % na 7,36 %. U obyvatel je
vývoj kvality portfolia celkově
spíše rozporuplný (podíl
klasifikovaných úvěrů klesl na 7,78 %, ale
podíl úvěrů v selhání
vzrostl na 5,14 %, byť ve druhé polovině roku je
patrná spíše stabilizace).
Zdroj:
Česká bankovní asociace
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
všechny články v rubrice
|