Česká spořitelna bude z vyššího zisku roku 2012 vyplácet dividendy
 Česká
spořitelna zvýšila v roce 2012
neauditovaný konsolidovaný čistý zisk
(IFRS) z
loňských 13,64 miliard korun o 21,8 % na 16,61 miliard
korun.
Provozní zisk se meziročně zvýšil o
2,5 % na 26,29
mld. Kč. K růstu zisku přispěl vysoký nárůst
čistého zisku z obchodních operací
(obchodování s cennými
papíry,
devizové obchody), který meziročně vzrostl
více
než čtyřnásobně a údajně i
další
zvyšování provozní
efektivity České
spořitelny.
Naopak čisté příjmy z poplatků a
provizí meziročně
klesly o 5 % na 11,77 mld. Kč. Klienti tak meziročně zaplatili na
poplatcích o 613 mil. Kč méně. Ke
snižování
příjmů z poplatků přispělo i častější
využívání internetového
bankovnictví, kde dnes probíhá již
bezmála
98 % transakcí.
Objem klientských vkladů vzrostl o 4,8 % a
převýšil tak růst klientských
úvěrů (1,2
%). Nově otevřeno bylo téměř 30 tisíc
Osobních
účtů, jejich celkový počet se vyšplhal
k 2,3
milionům (2 294 577). Výrazný nárůst
také
zaznamenala poptávka po hypotečních
úvěrech,
jejichž celkové portfolio se zvýšilo o
9,1 %.
| Banka
by měla
letos vyplatit dividendy z loňského zisku v
celkové
výši 7,6 miliardy korun, tj. na úrovni
46 %
konsolidovaného čistého zisku. Poměrově půjde o
50 korun
na jednu
akcii. |
„Jsme hrdí na to, že jsme dokázali
významně
podpořit českou ekonomiku a miliony firemních klientů a
domácností v době, kdy už čtvrtým
rokem na Česko
doléhala evropská ekonomická
krize,“ uvedl
Pavel Kysilka, generální ředitel a předseda
představenstva České spořitelny. „Velké
uznání patří všem
mým
kolegyním a kolegům, díky nimž byla
Česká
spořitelna vyhodnocena jako nejlepší banka v
České
republice ve dvou prestižních
mezinárodních
hodnoceních. Posílili jsme naši
špičkovou
pozici v nabízení řešení
bydlení a
zajištění na stáří.
Dynamicky
rostoucí klientela naší
korporátní
značky Erste Corporate Banking potvrdila
nejvyšší
spokojenost právě s našimi službami v
silné
konkurenci ostatních bank. Založili jsme také
nadaci
Depositum Bonum na podporu učitelů v oborech
zvyšujících konkurenceschopnost Česka
a jeho
mladé generace,“ dodal Pavel Kysilka.
Výsledky
českých bank v roce 2012
Doposud své výsledky zveřejnily tyto banky:
| Banka |
Konsolidovaný
čistý zisk v miliardách korun
v letech |
| 2012 |
2011 |
| Česká spořitelna |
16,6 |
13,6 |
| ČSOB |
15,3 |
11,2 |
| Komerční
banka |
14,0 |
9,7 |
| Equa bank |
-
0,4 |
- |
Zdroj: banky
Hlavní
body výsledků České spořitelny za rok 2012
Jde o
konsolidované,
neauditované údaje k 31. prosinci 2012,
počítané podle
mezinárodních standardů pro
finanční výkaznictví (IFRS).
Srovnání s výsledky k 31. prosinci
2011, pokud
není uvedeno jinak:
• Čistý zisk vzrostl
o 21,8 % na 16,61 mld. Kč z 13,64 mld. Kč
• Zisk před zdaněním
se zvýšil o 20,6 % na 20,58 mld. Kč z 17,07 mld.
Kč.
• Provozní zisk
vzrostl o 2,5 % na 26,29 mld. Kč z 25,64 mld. Kč.
• Čistý
úrokový výnos poklesl o 2,1 % na 30,59
mld. Kč z 31,24 mld. Kč.
•
Všeobecné správní
(provozní) náklady se meziročně
snížily o 0,9 % na
18,26 mld. Kč z 18,42 mld. Kč.
• Bilanční suma se
meziročně zvýšila o 3,1 % na 920,40 mld. Kč z
892,60 mld. Kč.
• Klientské
úvěry vzrostly o 1,2 % na 489,10 mld. Kč z 483,54 mld. Kč.
• Retailové
úvěry (pouze ČS) se
zvýšily o 1,0 % na 263,71 mld. Kč z 261,14 mld.
Kč.
• Hypoteční
úvěry obyvatelstvu se
zvýšily o 9,1 % na 139,16 mld. Kč z 127,57 mld. Kč
• Úvěry
korporacím a velkým
městům (pouze ČS) vzrostly o 3,3 % na 185,43 mld. Kč z 179,49 mld. Kč
• Závazky ke klientům
(vklady) se
meziročně zvýšily o 4,8 % na 704,53 mld. Kč z
672,28 mld.
Kč.
• Čistá
úroková marže
vztažená k úročeným aktivům se
mírně
snížila na 3,86 % z 3,91 %.
• Návratnost
kapitálu (ROE) se zvýšila z 18,2 % na
19,3 %.
• Výnosnost aktiv
(ROA) vzrostla na 1,8 % z 1,5 %.
• Poměr nákladů a
výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně snížil na
41,0 % z 41,8 %.
• Poměr klientských
pohledávek
(úvěrů) ke klientským závazkům
(vkladům) poklesl
na 69,4 % z 71,9 %.
• Nekonsolidovaná
kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II
(podle ČNB)
se zvýšila na 16,0 % z 13,1 % na konci roku 2011.
Česká spořitelna dosáhla v roce
2012 historicky
nejlepšího výsledku. Čistý
zisk banky byl
pozitivně ovlivněn zvýšením
provozních
výnosů, poklesem tvorby opravných položek na
úvěrová rizika a nárůstem
výnosů z
finančních aktiv.
Ukazatel poměru provozních nákladů k
provozním
výnosům, Cost/Income Ratio, se díky tomu
zlepšil
ze 41,8 % na 41,0 %.
Nižší
výběr
poplatků dohnala spořitelna vyšší
výnosností cenných papírů v
jejím
portfoliu
Zvýšily se úrokové
výnosy z
dluhopisů díky jejich většímu objemu.
Také
se zvýšily výnosy z
pronájmu
investičního majetku. Zároveň se podařilo
snížit
úrokové náklady na
emitované cenné
papíry a ostatní finanční zdroje.
Naopak se ale
snížil čistý úrokový
výnos z
mezibankovních a klientských obchodů, a to v
souvislosti
s dalším poklesem úrokových
sazeb.
Čistá úroková marže
vztažená k
úročeným aktivům se meziročně mírně
snížila
z 3,91 % na 3,86 % kvůli poklesu sazeb.
Kromě snížení příjmů z
platebních
transakcí (bez kartových operací), ke
kterému došlo díky
využívání
internetového bankovnictví, poklesly
také
příjmy z brokerských a investičních
činností, a to kvůli sníženému
zájmu o
investování do cenných
papírů a
snížení vstupních poplatků.
Pozitivní
vývoj zaznamenaly příjmy z transakcí
provedených platebními kartami. Objem
karetních
transakcí v síti České spořitelny se
meziročně
výrazně zvýšil o 21,1 %.
Čistý zisk z obchodních operací
meziročně vzrostl
více než čtyřnásobně z 0,45 mld. Kč na 2,19 mld.
Kč.
Výrazně se zvýšily výnosy z
operací
s cennými papíry, a to jak s dluhopisy, tak s
akciemi.
Výrazně vzrostly také výnosy z
devizových
obchodů.
Mírně se snížily personální
náklady.
Objem ostatních administrativních
nákladů se lehce
zvýšil zejména v oblasti
nákladů na
informační technologie a reklamu. Naopak se
snížily
náklady na kancelářské prostory.
Rezervy k
úvěrům jsou dostatečné
Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům
a
pohledávkám kleslo o 32,6 % na -3,71 mld. Kč
díky
průběžnému zlepšování
kvality celého
úvěrového portfolia, a to díky
nižšímu objemu nově znehodnocených
úvěrů.
Přestože se tvorba opravných položek snížila, tak
se
ukazatel krytí rizikových úvěrů
opravnými
položkami díky lepší kvalitě
úvěrového portfolia meziročně zlepšil
z 69,6 % na
72,3 %.
Saldo ostatních provozních výsledků
činí
-2,76 mld. Kč, což je nárůst o 2,7 %. Na ostatním
provozním výsledku se
podílí zejména
odvod do Fondu pojištění vkladů, jehož objem se
blíží jedné miliardě Kč (0,91 mld.
Kč),
dále také rozdělení zisku
Penzijního fondu
ČS klientům, přecenění investic v realitních
fondech a
příjmy z prodeje majetku.
V
bilanční sumě Česká spořitelna atakovala jeden
bilion korun
Bilanční suma dosáhla 920,40 mld. Kč, což je
nárůst o 3,1 % z 892,60 mld. Kč. Meziročně došlo
k
nárůstu portfolií cenných
papírů
zejména realizovatelných finančních
aktiv a k
poklesu mezibankovních pohledávek a
pohledávek
vůči ČNB. Na pasivní straně bilance se
zvýšily
klientské vklady a objem vlastního
kapitálu,
snížila se velikost vlastních
emitovaných
cenných papírů včetně
podřízeného dluhu.
Vlastní kapitál dosáhl
úrovně 93,19 mld.
Kč, tedy narostl o 16,8 %. Objem vlastního
kapitálu se
zvýšil díky nárůstu
nerozděleného
zisku. Nekonsolidovaná kapitálová
přiměřenost v
souladu s Basel II se v porovnání s
loňským
obdobím zvýšila z 13,1 % na 16,0 %.
Objem celkového portfolia klientských
úvěrů se
meziročně zvýšil především
zásluhou
nárůstu hypotečních úvěrů a
vyššího
úvěrování
korporátních a podnikatelských
subjektů. Portfolio
retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o
1,0 %
na 263,71 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů
klesl o
6,3 % na 67,44 mld. Kč. Celkové portfolio
hypotečních
úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 9,1 % na
139,16
mld. Kč, zejména díky
nízkým
úrokovým sazbám,
nízkým cenám
nemovitostí a atraktivní nabídce
České
spořitelny. Česká spořitelna pomohla poskytla
hypotéky
téměř 22 tisícům lidí za
více než 35,2 mld.
Kč. Počet nových hypoték tak meziročně vzrostl o
21,0 %,
jejich objem vzrostl o 21,5 %. Úvěry ze
stavebního
spoření klesly o 5,3 % na 39,48 mld. Kč. Úvěry
korporacím a velkým městům vzrostly o 3,3 % na
185,43
mld. Kč.
Klientské vklady se zvýšily o 4,8 % na
704,53 mld.
Kč. Vklady občanů vzrostly o 2,2 % na 538,65 mld. Kč. Rostou
především vklady na Osobních a
Spořicích
účtech, úsporné vklady (např. velmi
úspěšné Šikovné
spoření) a
úložky penzijního
připojištění.
Výrazně se zvýšily i běžné
a Spořicí
účty právnických osob.
Významně pak
vzrostly vklady veřejného sektoru, zejména
termínované vklady a přijaté
úvěry.
K 31. prosinci 2012 počet aktivních klientů
přímého bankovnictví SERVIS 24 a
BUSINESS 24 činil
1,48 milionu, což je meziroční nárůst o 4,7 %.
Celkový počet vydaných aktivních
platebních
karet byl 3,18 miliónu kusů (nárůst o 0,1 %), z
toho
kreditní karty představují 0,35
miliónu kusů.
Objem úvěrů poskytnutých fyzickým
osobám
prostřednictvím kreditních karet k 31. prosinci
2012
činil 5,06 mld. Kč, což je pokles o 6,3 %. Objem kartových
transakcí uskutečněných v síti
terminálů
České spořitelny se meziročně významně
zvýšil o 21,1 % na 124,87 mld. Kč. Počet
bankomatů a
platbomatů České spořitelny se zvýšil
o 3,8 % na 1
466 kusů a počet transakcí na nich provedených
vzrostl o
1,5 % na více než 93 milionů.
Cíle
banky do budoucna
Česká spořitelna se chce do konce roku 2014 stát
vedoucí bankou v šesti
hlavních segmentech (drobní klienti,
movití klienti, nejbonitnější
klienti, veřejný a neziskový sektor,
malé a střední firmy, velké
národní firmy) a jednou z
klíčových bank v dalších
dvou segmentech
(podnikatelé a malé firmy a velké
nadnárodní firmy).
Na
snímku zleva Krystýna Havlingerová,
Pavel Kysilka, předseda představenstva a CEO České
spořitelny, Dušan Baran, místopředseda
představenstva a CFO České
spořitelny a Heinz Knotzer, člen představenstva a CRO
České spořitelny,
prezentují 28. února 2013 na tiskové
konferenci České spořitelny její
výsledky za
rok 2012.
Zdroj:
Finparáda.cz
Na
snímku Pavel Kysilka, předseda představenstva a CEO
České spořitelny, prezentuje 28. února
2013 na tiskové konferenci České spořitelny
její výsledky za
rok 2012.
Zdroj:
Finparáda.cz
Na
snímku zleva Dušan Baran a Heinz Knotzer
prezentují 28. února 2013 na tiskové
konferenci České spořitelny její
výsledky za
rok 2012.
Zdroj:
Finparáda.cz
Jaké
události potkaly v roce 2012 Českou spořitelnu?
Česká spořitelna vyhrála obchodní
soutěž na
zajištění administrace výplaty
nepojistných
dávek a provozování karty
sociálních
systémů a podepsala 24. ledna 2012 smlouvu s Ministerstvem
práce a sociálních věcí
(MPSV). Ke konci
června 2012 začala na úřady práce
dodávat
první karty sociálních
systémů, tzv.
sKarty. Díky sKartě se Česká spořitelna
ještě
více zaměřila na další
široké
zpřístupnění svých
obchodních míst a
bankomatů.
Od února 2012 mohou klienti České spořitelny
–
majitelé iPhonů - spravovat a kontrolovat své
finance
pomocí mobilu a mohou si zaplatit i složenky. Od listopadu
2012
mohou tuto aplikaci využívat i majitelé
mobilních
telefonů se systémem Android. Na konci roku 2012
dosáhl
počet uživatelů mobilní banky téměř 50
tisíc.
Česká spořitelna představila první
pojízdnou pobočku v ČR.
Od dubna si lze prostřednictvím internetových
stránek České spořitelny sjednat schůzku s
bankovním poradcem na konkrétní datum
a hodinu v
233 pobočkách banky. Česká spořitelna je
první
bankou v České republice, která tuto službu
nabízí nejen svým klientům, ale i
všem
ostatním zájemcům o schůzku v ČS.
Česká spořitelna změnila od 2. května 2012 název
služby
ČS Premier pro vysoce bonitní klienty na Erste Premier. Se
změnou názvu služby je spojený i její
další rozvoj. Erste Premier je značka,
která na
základě obsáhlého
dotazování mezi
bonitními klienty plně vyhovuje této
specifické
skupině klientů, která se s původní značkou
příliš neztotožňovala.
Česká spořitelna umožňuje od července 2012 klientům v 77
vybraných pobočkách nákup
investičního
zlata v podobě zlatých slitků, které banka
nabízí ve třech variantách o hmotnosti
10, 50 a
100 gramů.
Na konci srpna spustila Česká spořitelna
internetové
bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 v novém
atraktivním designu, který je
jednoduchý,
přehledný a praktický. Nová
terminologie a
odlehčené menu usnadňuje orientaci klientů, své
výdaje a příjmy si pak přehledně
zobrazí
díky nové grafice.
Česká spořitelna v září spustila spolu
s
Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR program Inostart, jehož
cílem je podpořit
začínající a mladé
firmy, které realizují inovativní
projekty.
Program je určen firmám z Olomouckého a z
Moravskoslezského kraje s maximálně 50
zaměstnanci a
ročním obratem do 10 mil. EUR. Česká spořitelna
poskytne
těmto inovativním firmám
zvýhodněné
investiční úvěry v celkovém objemu 700
mil. Kč.
Tento produkt nabízí jako jediná banka
na trhu.
Penzijní fond České spořitelny (PFČS)
získal jako
první český penzijní fond licenci ČNB
k
transformaci na penzijní společnost a následně i
licenci
ke spuštění důchodových i
účastnických fondů a stal se tak
prvním
penzijním fondem v ČR, který může od 1. ledna
2013
nabízet všechny reformované produkty
zabezpečení na penzi. V listopadu pak PFČS získal
miliontého klienta.
Česká spořitelna přinesla klientům v polovině
září
novou platební službu Mobito. Jejím
prostřednictvím si svůj účet mohou propojit s
mobilním telefonem a následně platit za
zboží či
služby u vybraných obchodníků,
převádět si
peníze mezi telefony nebo dobíjet kredit v
mobilu.
Založení i používání Mobita
je zdarma.
Službu Mobito poskytuje ČS ve spolupráci se
společností
MOPET CZ a mobilními operátory.
Od 22. října 2012 poskytuje Česká spořitelna
služby pro
firemní klientelu pod značkou Erste Corporate Banking
(ECBanking). ECBanking je službou, která navazuje na
korporátní a investiční
bankovnictví,
finanční trhy a správu klientských
aktiv
České spořitelny. Změnou názvu vyvrcholila
přeměna
korporátní části České
spořitelny.
Od Evropské investiční banky (EIB)
získala
Česká spořitelna úvěr ve
výši 100 mil. EUR
na podporu českých firem, které v podobě
Globálního úvěru již firmám
nabízí. Od roku 2002 Česká spořitelna
získala od EIB celkem 950 mil. EUR a je tak
nejvýznamnějším bankovním
partnerem EIB v
České republice i ve střední Evropě.
Evropský investiční fond a Česká
spořitelna
uzavřely v listopadu první garanční linku,
která
pomůže malým a středním podnikům
získat
úvěry pro své podnikání.
Česká
spořitelna tak může nabídnout inovativním
společnostem
působícím především ve
výrobním nebo energetickém sektoru
nové
úvěry až do výše celkového
rámce 90
mil. EUR a usnadnit jim tak přístup k
financování
za extrémně výhodných
podmínek.
Česká spořitelna je první bankou v ČR,
která
finanční prostředky v rámci programu na
sdílení rizik poskytuje.
Česká spořitelna představila v listopadu novou službu
Hypotéka s prémií, díky
které mohou
klienti získat zpět na svůj účet část
zaplacených úroků ve výši 4
% z
vyčerpané hypotéky. Službu si mohou sjednat
noví i
stávající klienti u hypoték
se
zbývající dobou splatnosti min. 20 let
a s
fixací úrokové sazby na 3, 4 nebo 5
let.
Česká spořitelna získala ocenění Best
Bank in the
Czech Republic 2012 v soutěži Euromoney Awards for Excellence, kterou
každoročně vyhlašuje odborný magazín
Euromoney a
mezinárodní ocenění Banka roku 2012 v
České
republice vyhlašované každoročně časopisem The
Banker,
patřící do mediální skupiny
Financial Times.
Česká spořitelna získala v soutěži Fincentrum
Banka roku
2012 podeváté v řadě titul
Nejdůvěryhodnější banka roku. Pavel Kysilka
obhájil první místo a stal se opět
Bankéřem
roku. V jedenáctém ročníku soutěže
zabodovala
také Hypotéka České spořitelny,
která se
stala Hypotékou roku.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
všechny články v rubrice
|