Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Kreditní, nebo debetní karta? Jakou máte v peněžence a kolik Vás stojí?

7.10.2013  |  Zdeněk Bubák


Kreditní nebo debetní karta? Na snímku platební karty Platební karty se u nás staly po letech jejich používání samozřejmostí. Mezi jejich uživateli se ale můžeme někdy setkat s nepochopením toho, jakou kartu vlastní. Rozdíl mezi platebními kartami, fakt, že kreditní karta, neboli kreditka, je založena na úplně jiném vztahu s bankou než její sestra debetní karta, někteří lidé příliš nevnímají.


S pojmem kreditka se většina z nás jistě setkala. Lidé však tímto pojmem často označují jakoukoliv platební kartu. Kreditní kartu vlastní zhruba třetina majitelů všech platebních karet (viz Graf č. 1).

Jaký typ platební karty vlastníte?


Graf č. 1  
Graf 1 - Jaký typ platební karty vlastníte?
   Zdroj: Partners
Pozn: Údaje v tomto i dalších grafech byly získány on-line výzkumem provedeným společností Partners s využitím aplikace Instant Research agentury Ipsos na reprezentativním vzorku populace ve věku od 18 do 65 let v červenci 2013. Velikost základního souboru byla 1050 respondentů.

Debetní karta se vydává k běžnému účtu a slouží zejména k placení penězi z tohoto účtu u obchodníků nebo k vybírání hotovosti v bankomatech.

Kreditní karta je svým charakterem úvěr, který čerpáte prostřednictvím plateb u obchodníků či při výběru z bankomatu. Oproti klasickému úvěru u kreditní karty existuje takzvané bezúročné období, kdy úroky neplatíte.

Jelikož kreditku ještě před třemi lety využívala jen jedna čtvrtina obyvatel (24 %) a nyní už to je více než třetina (35 %), dá se říci, že je kreditní karta stále oblíbenější. Nicméně stále je více než polovina lidí, kteří neví, jak kreditka funguje (viz Graf č 2). Správnou odpověď zná jen 36 % respondentů a více než jedna pětina (21 %) pak vůbec netuší, jak bezúročné období funguje.

Víte, jak funguje princip 45 denního bezúročného období u kreditní karty?


Graf č. 2
Graf 2 - Víte, jak funguje princip 45denního bezúročného období u kreditní karty?
Zdroj: Partners

„Kreditní karta může být dobrý sluha, ale špatný pán. Aby nám opravdu dobře sloužila a mohli jsme naplno využívat její benefity, je třeba dobře znát, jak funguje její bezúročné období,“ říká Dagmar Prajzlerová, manažerka Partners bankovních služeb. A výzkum jí dává za pravdu. Téměř 40 % dotazovaných uvedlo, že bezúročné období se počítá pro každou platbu zvlášť, tedy její majitel má vždy například 45 dní na splacení závazku. „To je samozřejmě mylná odpověď. Princip fungování kreditní karty není takto jednoduchý, to by na tom jejich poskytovatelé moc nevydělali,“ dodává Dagmar Prajzlerová.

Bezúročné období funguje tak, že je pevně stanovené určité datum a od něj se počítá například 45 dní pro každou platbu zvlášť. Doba na uhrazení závazku se zkracuje dle toho, kdy platbu realizuji. Po dobu těch 45 dní pak za úvěrované prostředky neplatím úroky

Přehled bezúročných období u jednotlivých bank najdete zde



Podle Dany Míchalové, finanční poradkyně Partners, je kreditní karta vlastně produktem pro movitější klienty, tedy pro ty, kteří mají vždy dostatečnou hotovost a platební disciplínu na uhrazení závazků v bezúročném období. Pro ně je kreditní karta opravdu výhodný produkt, který jim ušetří. Ovšem pro ty, kteří ji využívají jen jako další formu dlouhodobého spotřebitelského úvěru, je neúměrně drahá.


Za kolik vybíráme s kreditkou z bankomatu?



S kreditní kartou lze platit nejen u obchodníků, ale je možné s ní jít vybrat peníze do bankomatu. Ne každý tuší, že se na výběry z bankomatu nevztahuje bezúročná lhůta a poplatek za výběr z bankomatu může být u kreditky podstatně vyšší než u debetní karty. To ví méně než jedna polovina dotazovaných (viz Graf č. 3).  „Kreditní karta není určena pro výběry z bankomatu, proto je tato služba nejdražší. Navíc na výběr se nevztahuje bezúročné období,“ shrnuje Prajzlerová.
Graf č. 3
Graf 3 - Lze kreditní kartou vybírat z bankomatu?
Zdroj: Partners

Porovnání toho, za kolik vybíráme z bankomatů jednotlivých bank kreditní nebo debetní kartou, je zde



Podobné procento respondentů, jako v předchozím případě, také ví, v jakém rozmezí se nejčastěji pohybuje RPSN kreditní karty (viz Graf č. 4).

Víte v jakých rozmezích se nejčastěji pohybují RPSN na kreditních kartách?

Graf č. 4      
Graf 4 - Víte, v jakých rozmezích se nejčastěji pohybuje RPSN na kreditních kartách?
        Zdroj: Partners

„Znalosti kreditní karty jako finančního produktu mezi Čechy bych hodnotila jako podprůměrné. Je to dáno i tím, že u nás je tradice využívání kreditek daleko menší než například v USA. V některých zahraničních destinacích se bez kreditní karty neobejdete, ta je obvykle vyžadována při bezhotovostních platbách, v půjčovnách automobilů či platbě za hotel,“ uzavírá Dagmar Prajzlerová.

Měsíční poplatky za vedení kreditní karty se pohybují u standardních karet (embosovaných) od 0 korun (což je výjimečná hodnota) do 90 korun, přičemž průměrná cena je zhruba 42 korun za měsíc.

U „lepších“ karet (Gold, Platinum) pak měsíčně můžete sáhnout do kapsy až pro 500 korun, ale v průměru vydáte 172 korun za měsíc.
Zdroj: Finparáda.cz

Přehled poplatků za vedení kreditní karty a úrokové sazby najdete zde



Kreditní karta a cash back



Hotovost z kreditní karty je možné získat i jinou formou než jen výběrem z bankomatu, a to při placení kreditkou u obchodníka při využití služby cash back. Podmínkou je zpravidla nákup za minimálně 300 korun. Maximální částkou, kterou lze jednorázově získat, je pak 1 500 korun. Na tento typ výběru hotovosti se vztahuje bezúročné období, stejně jako na platby.

Poplatky za výběr z bankomatu debetní a kreditní kartou


Banka Poplatek za výběr z bankomatu v ČR kartou (v Kč)
Debetní Kreditní
vlast. banka* cizí banka* vlast. banka* cizí banka*
Air Bank 0 0 / 25  1) nenabízí kreditní karty
Česká spořitelna 0 / 6  1) 40 19 40
Citibank 0 / 29,90  1) 0 / 29,90  1) 3,5 % min. 89
ČSOB 0 / 6  1) 35 6 + 1,5 % 35 + 1,5 %
Era / Poštovní spořitelna 0 / 5  2) 30 / 39  1) 5 + 1,5 % 25 + 1,5 %
Equa bank - 0 nenabízí kreditní karty
Evropsko-ruská banka - 9 nenabízí kreditní karty
Fio banka 0 / 9  1) 0 / 30  4) nenabízí kreditní karty
GE Money Bank 0 / 15  1) 40 89 89
J&T Banka - 0 / 30  1) nenabízí kreditní karty
Komerční banka 0 / 9  3) 39 0 / 1%
min. 30  2)
0 / 1%
min. 100  2)
LBBW Bank - 6,50 0,5 % min. 50
mBank - 0 / 9 / 35  4) - 49
Oberbank 0 / 6  1) 12 / 39  5) 39 + 2 % 39 + 2 %
Raiffeisenbank 0 / 20  1) 0 / 20  1) 70 + 1% 70 + 1%
Sberbank 0 / 5  1) 10 / 37  5) 0,25 %
min. 15
1,5 % min. 90
0,5 % min. 30
7)
UniCredit Bank 0 / 5  1) 0 / 30  1) 49 + 1% 49 + 1%
ZUNO Bank 0 / 18  1) 6) 28 48  6) 48
Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: % u poplatků se váže k vybírané částce (např. pokud je uvedeno 1 % a vybíráte 5 tisíc korun, zaplatíte 50 korun za výběr)
*  Vlastní banka = bankomat banky, ve které máte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru
*  Cizí banka = bankomat banky, ve které ne
máte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru
1) Podle typu účtu či balíčku nebo zvolené skladby daného účtu či balíčku nebo několik výběrů je zdarma (více na Finparáda.cz)
2) Podle typu karty
3) 1 platba u obchodníka = 1 výběr z ba
nkomatu KB zdarma debetní kartou
4) Podle objemu plateb kartou
5) V síti bankomatů ČSOB za 10 Kč (Sberbank) resp. 12 Kč (Oberbank)
6) Jako vlastní bankomaty jsou pro ZUNO Bank považovány bankomaty Raiffeisenbank
7)
V síti bankomatů ČSOB za 0,5 % min. 30 korun

Bezúročné lhůty kreditních karet u jednotlivých bank


Banka Kreditní karty Bezúročná lhůta - max. počet dní
Česká spořitelna Kreditní karta Odměna ČS
Kreditní karta World ČS
55
Citibank Citi BILLA kreditní karta
Citi kreditní karta Classic
Kreditní karta Citi Broker Consulting
Kreditní karta Citi Life
Kreditní karta Citi Life Metropole
O2 Citi kreditní karta
Shell MasterCard od Citibank
Kreditní karta Citi Opuscard
Citi kreditní karta Gold
Citi ČSA MasterCard World
O2 Citi zlatá kreditní karta
55
ČSOB ČSOB Kreditní karta MasterCard World
Kreditní karta MasterCard Standard
ČSOB Kreditní karta MasterCard Platinum
55
Era/Poštovní spořitelna Era kreditka 55
ZUNO Bank Kreditka 55
mBank mKreditka VISA Classic T1
mKreditka VISA Classic T2
mKreditka VISA Classic T3
mKreditka VISA Gold T1
mKreditka VISA Gold T2
mKreditka VISA Gold T3
54
GE Money Bank MoneyCard Plus
MoneyCard Gratis
MoneyCard Gold
50
LBBW Bank Kreditní karta LBBW Bank 50
Raiffeisenbank STYLE karta
DE LUXE karta
50
Komerční banka A karta
Lady karta
Kreditní karta Platinum
45
Raiffeisenbank EASY karta
VISA Gold
45
Sberbank Kreditní karta VISA Classic 45
UniCredit Bank MasterCard Agip
MasterCard Miles & More Standard
VISA AXA CLUB
VISA Generali
VISA Classic
VISA Gold
MasterCard Miles & More Gold
45
Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: údaje jsou k 1. září 2013


    



Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde




všechny články
Dále v rubrice

Revolut představuje RevPoints. Své body můžete převést třeba do věrnostních programů Českých aerolinií

Obrázek: Revolut a věrnostní body RevPoints Revolut představuje RevPoints, první celoevropský věrnostní program debetních karet. Tato nová iniciativa umožňuje zákazníkům proměnit své každodenní výdaje v odměny, včetně leteckých mil a slev na cestování, Pobyty, Zážitky a...

Jaké změny nastanou u hypoték od září 2024?

Obrázek: Vývoj sazeb Česká národní banka nastavuje limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték. Aktuálně je pro banky závazná pouze horní hranice ukazatele LTV. V našem článku se dozvíte, jaké podmínky musíte splnit pro bezproblémové získání hypotéky v roce 2024...

Šetřit na různé cíle můžete nově v mobilní aplikaci Raiffeisenbank

Obrázek: Mince Raiffeisenbank přináší nové funkcionality v mobilním bankovnictví, mají zlepšit uživatelský komfort a rozšířit možnosti správy financí. Mezi novinkami uživatelé najdou...

Nabídky pojišťoven a bank na dovolenou

Obrázek: Cestování na dovolenou Co nabízejí pojišťovny a banky pro své klienty při cestě do zahraničí? Vybrali jsme pro vás nabídku UNIQA pojišťovny, KB Pojišťovny, Air Bank, Max banky a MONETY Money Bank. V článku se dočtete o výhodách cestovního pojištění, výhodách...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz