Pojistné podvody v roce 2013. Celkový objem i počet stále roste
 Přinášíme Vám informace od čtyř významných českých pojišťoven o aktuálním vývoji v oblasti pojistných podvodů. Česká pojišťovna odhalila v loňském roce podvody v rekordní výši 437 milionů korun. Česká podnikatelská pojišťovna přišla v minulém roce na pojistné podvody ve výši 113 milionů korun. Allianz pojišťovna hlásí u pojistných podvodů za rok 2013 částku 110 milionů korun. Generali pak loni přišla na pojistné podvody v objemu 46 milionů korun.
Pojistné podvody odhalené detektivy České pojišťovny v roce 2013 ve výši 437 milionů korun překonaly o více než 15 milionů korun rok 2012. V porovnání s rokem 2005 jde o téměř 95% nárůst. Důvodem je podle pojišťovny jednak reálný nárůst pokusů o pojistný podvod, ale i stále efektivnější vyšetřovací metody a využívání nejmodernějších technologií. Nejvíce pojistných podvodů u České pojišťovny připadá na hlavní město Prahu (139 milionů korun). K nárůstu podvodné činnosti však došlo i v dalších regionech, nejvíce ve Středočeském a Ústeckém kraji. Nejméně Českou pojišťovnu lidé vloni podváděli ve Zlínském, Olomouckém kraji a na Vysočině.
„Nejčastěji se klienti snaží pojišťovny obelhávat v oblasti autopojištění a dále pak v případě odpovědnostního a životního pojištění. Zajímavostí uplynulého roku je, že ačkoliv Českou republiku zasáhly rozsáhlé povodně i vichřice, lidé tyto přírodní kalamity zneužívali k podvodům podstatně méně, než bylo obvyklé v minulosti,“ říká Jaromír Kaděra, ředitel útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny.
Česká podnikatelská pojišťovna odhalila v minulém roce 1 380 případů podvodného jednání za více než 113 milionů Kč. Nejvíce odhalených podvodů bylo v Praze a v krajích Středočeském, Západočeském a Severomoravském. Nejpoctivějším regionem je na základě statistik kraj Jihočeský.
„Nejvíce pokusů o podvodná jednání evidujeme v souvislosti s pojištěním vozidel, ze všech prošetřovaných případů představují téměř 75 %,“ říká Jaroslav Chvosta, manažer odboru prevence a šetření. „Nejčastěji se jedná o fingované dopravní nehody, falešné odcizení vozidla nebo záměrné nadhodnocování škody,“ vypočítává Chvosta. „Oproti předchozím letům evidujeme narůstající počet pojistných podvodů také v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti za škody,“ upozorňuje Chvosta.
Allianz pojišťovna loni odhalila 2 063 pojistných podvodů, což je o 397 případů více než v roce 2012. Celkově šlo o 110 milionů korun, což bylo o téměř 10 milionů více než rok předešlý. Nejvíce podvodů se odehrálo v Praze, ve Středočeském kraji a v Moravskoslezském kraji. Velký nárůst jich pojišťovna zaznamenala také v kraji Jihočeském. Největší procento pojistných podvodů se už tradičně týkalo automobilů.
Detektivové Generali šetřili v průběhu minulého roku rekordní počet 414 pojistných podvodů oproti 400 případům v roce 2012. Jejich objem vzrostl ze 45 na 46 milionů korun. A několik desítek případů za další miliony je nadále v šetření. Pojišťovna hovoří o dlouhodobém trendu častějších podvodů v menším objemu. Oproti roku 2010 je jejich počet více než dvojnásobný. Spouštěcím momentem bývá často reálná škoda, kterou se pachatelé snaží uměle navýšit a obohatit se.
Stále převažují podvody v pojištění motorových vozidel, nejčastěji se pohybující pod hranicí 100 tisíc korun, ale významně rostou případy v pojištění osob. Nejvyšší frekvence podvodů se vyskytuje v Praze, středních Čechách a na severní Moravě. Skokový růst pojistných podvodů nastal v životním a úrazovém pojištění. Zatímco v roce 2012 šetřili detektivové Generali pouhé dva případy, v loňském roce to bylo už 82 případů. Zpravidla šlo o fingované úrazy, záměrné uvádění nepravdivých informací o původu a rozsahu zranění, účelové prodlužování doby léčení či nedodržování léčebného režimu.
| Pojišťovny pro odhalovaní podvodů využívají stále dokonalejší systémy a vyhodnocují podezřelé souvislosti a příznaky u jednotlivých případů. Kromě týmu specialistů na podvodné jednání mají i specializované softwarové vybavení. Pojišťovna Allianz dokonce zavedla do provozu „detektor lži“, který využívá při telefonických hlášeních pojistných událostí - více zde. |
Příklady podvodných jednání v loňském roce
Podezřelá dopravní nehoda z listopadu 2013 potvrdila skutečnost, že se na pojistné podvody v oblasti pojištění motorových vozidel stále specializují organizované skupiny. Jedna taková využívala i tzv. „bílé koně“. A právě jeden z těchto „bílých koní“ seděl za volantem v případě fingované havárie Fordu Mondeo. Nesrovnalosti v otázce vlastnictví automobilu, z jehož povinného ručení byla hrazena škoda na automobilu poškozeného, nakonec dovedla detektivy České pojišťovny a Policii ČR ke skupině pachatelů pojistných podvodů. Řidič Fordu Mondeo byl totiž napojen na tuto organizovanou skupinu a za úplatu poskytoval své osobní údaje potřebné pro uzavření povinného ručení. Dnes jsou pro trestný čin pojistného podvodu stíháni nejen viník, ale také poškozený v této domnělé dopravní nehodě. I u něj totiž byly prokázány vazby na skupinu pachatelů organizované trestné činnosti.
Požár, který zachvátil budovu kravína v areálu zemědělské firmy, na první pohled napáchal jasné škody v odhadované výši 500 tisíc korun. Policie ČR si vyžádala fotodokumentaci, kterou pořídil likvidátor České pojišťovny během prohlídky na místě nehody po uhašení. Sama totiž disponovala záběry z průběhu hašení požáru a právě porovnáním obou sad fotografií byly zjištěny zásadní rozdíly a rozpory ve stavu objektu před požárem. Jeho střecha byla totiž v momentě, kdy ji zachvátily plameny, ve výrazně horší kondici, než uváděla zemědělská firma. Bezprostředně po požáru pak bylo s místem škody události rovněž manipulováno tak, aby nebylo zřejmé, že střecha byla ve vysoce havarijním stavu. Je tedy jasné, že ze strany zemědělské firmy šlo
o účelové navýšení celkové škody. Zemědělské společnosti byla tedy vyplacena pouze skutečně vzniklá škoda, která byla o více než 400 tisíc korun nižší, než jakou si firma původně nárokovala.
Mezi kuriózní případy, které detektivové České podnikatelské pojišťovny v loňském roce řešili, patří pád výškového jeřábu. Škoda byla způsobena jak na stroji samotném, tak na přemisťované věci a dosáhla výše téměř 1,5 milionu Kč. Při šetření případu detektivové pojišťovny zjistili nesrovnalosti v časovém sledu událostí. Objednávka na opravu stroje a dodávku náhradních dílů byla vystavena o několik dní dříve, než k vlastní pojistné události podle výpovědi klienta došlo. Klient se nakonec přiznal, že datum pojistné události účelově posunul.
Nafukování škody je stejný podvod jako její vymyšlení
Lidé si často neuvědomují, že pojistná událost je považována za podvodnou i tehdy, když se podvodné jednání vztahuje pouze na část pojistného plnění. To je typické především právě pro oportunistické podvody, které tvoří podstatnou většinu. Typickým příkladem jsou podvody v oblasti pojištění motorových vozidel. Obecně jsou oportunistické podvody frekventovanější a škoda se obvykle pohybuje maximálně v řádu desítek tisíc korun. Princip se takřka vždy opakuje. Klient nahlásí pojistnou událost, která se skutečně stala. Současně ale hlásí škody, ke kterým nedošlo.
Celosvětové statistiky uvádějí, že zhruba 14 % všech pojistných událostí může vykazovat příznaky pojistného podvodu. Údajně až 35 % pojištěnců v oblasti pojištění motorových vozidel se pokusí alespoň jednou svou pojišťovnu podvést.
Pokus o pojistný podvod je obecně vnímán jako méně společensky nebezpečné jednání než například zpronevěra. Pachatelé pojistných podvodů si však často neuvědomují, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na 10 let.
Přehled odhalených pojistných podvodů dle jednotlivých krajů ČR za rok 2013
v milionech Kč
| KRAJ | Česká pojišťovna | Allianz pojišťovna | | 2012 | 2013 | 2012 | 2013 | | Praha | 115,5 | 138,9 | 25,2 | 30,5 | | Středočeský | 33,6 | 48,0 | 16,8 | 15,3 | | Jihočeský | 47,9 | 34,4 | 4,7 | 7,7 | | Královéhradecký | 46,6 | 31,8 | 4,1 | 1,7 | | Moravskoslezský | 26,7 | 30,0 | 11,1 | 14,1 | | Ústecký | 15,4 | 28,5 | 3,1 | 8,7 | | Liberecký | 21,1 | 26,3 | 3,8 | 3,8 | | Plzeňský | 41,0 | 26,1 | 4,0 | 2,0 | | Pardubický | 19,6 | 21,3 | 2,1 | 2,5 | | Karlovarský | 19,4 | 11,6 | 4,3 | 2,7 | | Jihomoravský | 10,5 | 10,5 | 11,5 | 9,2 | | Olomoucký | 9,6 | 10,1 | 5,6 | 3,9 | | Vysočina | 7,1 | 9,9 | 1,9 | 3,2 | | Zlínský | 7,6 | 9,5 | 2,6 | 4,7 | | Celkový součet | 421,6 | 436,9 | 100,8 | 110,0 | Zdroj: Pojišťovny
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|