Finanční produkt roku 2014 - jaké byly nejlepší spořicí či běžné účty, půjčky a hypotéky?
| 3.2.2015 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Jako každý rok přichází i letos finanční zpravodajský portál Finparáda.cz s výsledky soutěže „Finparáda - Finanční produkt roku“. Vyhlášení výsledků za rok 2014 je již čtvrtým ročníkem této soutěže. Výsledky za aktuální ročník, ale i za ty předešlé, najdete na stránkách Finparády.cz zde.
V rámci soutěže jsou vyhlašovány tři nejlepší produkty v každé z následujících finančních kategorií: Spořicí účty, Bankovní účty, Spotřebitelské půjčky, Hypotéky a Investiční životní pojištění. Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Více se o metodice hodnocení dočtete zde.
Vítězové: spořicí účty - Sberbank, běžné účty - ZUNO Bank, půjčky i hypotéky - mBank
O první příčky v soutěži „Finparáda - Finanční produkt roku 2014“ bojovaly ve všech kategoriích spíše menší a novější banky. První místo v kategorii spořicích účtů obsadila za rok 2014 Sberbank. Zlato v kategorii bankovních účtů získala se svým Účtem Plus ZUNO Bank. Nejlepší půjčkou se v soutěži stala mPůjčka Plus od mBank. U Hypoték se na čelo i letos dostala mHypotéka Light od mBank.
Finanční produkt roku se liší od ostatních podobných soutěží tím, že hodnocení každého typu produktu provádí konkrétní osoba a vítězové nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety. Hodnocení probíhá v podstatě celý rok kontinuálně v podobě Žebříčků na Finparádě.cz a je možné jej také průběžně, čili on-line, sledovat. Dále jsou vyhodnocovány jen hlavní finanční produkty na trhu, a ne široká škála různých méně či více využívaných produktů a služeb.
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, která při hodnocení využívá více než desetileté praxe v oblasti zpracování dat, informací a analýzy finančních produktů v ČR, na Slovensku a v dalších evropských státech.
Jak probíhá vyhodnocení Finančního produktu roku? - Roční hodnocení Finanční produkt roku vychází z průběžných výsledků online žebříčků nejlepších finančních produktů, které tvoří obsah portálu Finparáda.cz
- Žebříčky nejlepších finančních produktů sestavují a pravidelně aktualizují specialisté společnosti Scott & Rose
- Produkty jsou hodnocené podle kritérií, kdy každé kritérium má určitou váhu, kritéria hodnocení jsou uvedena u každého žebříčku
- Hodnocení není anonymní, za každou produktovou linii (spoření, bankovní účty, půjčky, pojištění) je zodpovědný konkrétní specialista ze společnosti Scott & Rose
- Hodnocení je transparentní, jednoduché a srozumitelné pro každého
- Vyhodnocený produkt může používat logo Finanční produkt roku
Jak probíhá výběr Scottova produktu a Scottovy pobočky?
 Scottův produkt či Scottova pobočka jsou čtenářsky nejoblíbenější produkt, potažmo pobočka finanční instituce na portálu Finparáda.cz. Oblíbenost je dána celoročním hodnocením produktu či pobočky v přehledech a kalkulačkách, kde je možné každému produktu nebo pobočce přiřadit smajlíka v pěti různých variantách. V přehledech finančních produktů a v kalkulačkách (osobní účty, spořicí účty, spotřební úvěry a hypotéky) může každý návštěvník hodnotit vybraný produkt ve sloupci „Hodnocení uživatelů". Opakované hodnocení stejným uživatelem během stanovené doby není technicky možné. Produkt nebo pobočka s nejlepším poměrem počtu hodnocení a průměrné známky vycházející z pětistupňové škály pak získává cenu veřejnosti. Vyhlášen je jen jeden nejlepší produkt, a to bez ohledu na kategorii, a jedna pobočka, bez ohledu na typ instituce (může jít o banku, pojišťovnu apod.).
Hlasování pro pobočku lze realizovat přes sloupec „Pobočky" v přehledech a kalkulačkách nebo pod poslední volbou v hlavním menu Finparády.cz (Banky ...) v rámci jednotlivých podzáložek (banky, stavební spořitelny, pojišťovny, záložny apod.). Takto je možné zhodnotit Vámi vybranou pobočku podobně jako u produktů, tj. ve sloupci Hodnocení uživatelů.
Finální výsledky, tzn. nejlepší finanční produkt a pobočku podle uživatelů portálu Finparáda.cz za daný rok vyhlašuje maskot Finparády - pan Scott.
Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2014
Spořicí účty
Vítězem v kategorii spořicích účtů se nově stal Spořicí účet od Sberbank, který první pozici získal skokem z předchozího třetího místa. Na třetím místě naopak skončil minule první Spořicí účet od Equa bank. Druhé místo obhájil Spořicí účet od Air Bank.
1. Sberbank – Spořicí účet
2. Air Bank – Spořicí účet
3. Equa bank – Spořicí účet
|
Martin Olejník, hodnotitel za oblast spořicích účtů, komentuje důvody vítězství v této kategorii takto: „Nejlepší sazba na trhu pro vklady do 150 tisíc Kč zabezpečila Sberbank první místo v kategorii Spořicí účty. I přes stále klesající sazby banka po celý rok 2014 sazbu nesnížila. Klienti, kteří mají u Sberbank navíc i FÉR konto, získávají za každou platbu kartou na Spořicí účet tzv. dýška, jejichž celkový měsíční objem může dosáhnout až 500 Kč. Od poloviny dubna 2014 nabízí banka také Spořicí účet Garance, který je určen pro větší vklady.“
Air Bank i v roce 2014 podle slibu „TOP3 garance“ držela úrokovou sazbu na svém Spořicím účtu mezi třemi nejlepšími, a to jí znovu zabezpečilo 2. místo v této kategorii. Rok 2014 zakončila banka se sazbou 1,1 % ročně platnou pro zůstatek do 250 tisíc Kč. Air Bank nabízí i Spořicí účet v eurech a dolarech.
I Equa bank, stejně jako většina ostatních bank, snižovala v průběhu roku 2014 sazbu na svém spořicím účtu. Z 1,4 % ročně pro zůstatek do 1,25 mil. Kč ze začátku roku sazba postupně klesla na 1 % ročně. Kromě Spořicího účtu v korunách nabízí Equa bank i Spořicí účet Extra v eurech.
Loňské pořadí spořicích účtů bylo následující: 1. Equa bank, 2. Air Bank 3. Sberbank.
Bankovní účty
Letošní zlato získal Účet Plus od ZUNO Bank, který v loňské první trojici nefiguroval. Loni první Běžný účet od Equa bank se tím pádem posunul na druhé místo. Třetí místo pak obhájilo mKonto od mBank, a to již počtvrté za sebou.
1. ZUNO bank – Účet Plus
2. Equa bank – Běžný účet
3. mBank – mKonto
|
ZUNO Bank na začátku roku 2014 zjednodušila podmínky pro bezplatné vedení Účtu Plus. Účet Plus je od února 2014 zdarma, pokud zaplatíte kartou měsíčně alespoň 3 000 Kč (původně byl limit 5 000 Kč). Banka také zrušila kritéria podle výše vkladů. Dále banka u tohoto účtu umožňuje bezplatné výběry ze všech bankomatů v České republice, a to pro výběry ve výši 1 000 Kč a více.
I Equa bank upravila podmínky aktivního využívání Běžného účtu pro fyzické osoby, a to v polovině roku 2014. Běžný účet Equa bank má zdarma každý, kdo na něm bude mít měsíčně alespoň 3 zaúčtované platby bezkontaktní platební kartou. (Pozn. redakce: Od 1.2.2015 banka ruší všechny podmínky a běžný účet nabízí zdarma bez jakýchkoli podmínek.) Výhodami účtu jsou i zcela bezplatné výběry hotovosti z kteréhokoliv bankomatu v ČR a multiměnová bezkontaktní platební karta.
Osobní účet mKonto od mBank je dlouhodobě jedním z nejlevnějších běžných účtů v ČR. Banka v roce 2014 představila nové, podle jejích slov revoluční, internetové bankovnictví, za které sklidila již nejedno ocenění. Co se poplatků týče, tak pozitivní změnou bylo určitě zrušení poplatku za vedení úvěru u povoleného přečerpání účtu.
Loňské pořadí za oblast běžných účtů bylo následující: 1. Equa bank - Běžný účet, 2. Fio banka - Fio osobní účet, 3. mBank - Osobní účet mKonto
Půjčky
Loni první Půjčku od Air Bank na čele peletonu vystřídala mPůjčka Plus od mBank. Rychlá půjčka od Raiffeisenbank klesla na třetí příčku a nahradila zde loni třetí FÉR půjčku od Sberbank.
1. mBank – mPůjčka Plus
2. Air Bank – Půjčka
3. Raiffeisenbank – Rychlá půjčka
|
Výhodou mPůjčky Plus od mBank jsou kromě garantované úrokové sazby 9,9 % p.a. také nulové poplatky za vedení a vyřízení úvěrového účtu a nulové poplatky za mimořádné splátky nebo předčasné splacení. Klienti mají možnost si mPůjčku Plus vyřídit online z pohodlí domova a nastavit si splátkový kalendář dle svých potřeb.
Air Bank garantuje u své Půjčky bonusovou úrokovou sazbu za včasné splácení. Poslední splátky totiž automaticky odpouští. V roce 2014 byla tato bonusová sazba na úrovni 9,9 % ročně. Půjčka od Air Bank je bez poplatků za sjednání a vedení. Klienti neplatí nic ani za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení.
Osobní úvěr Rychlá půjčka od Raiffeisenbank je také bez poplatků za sjednání i vedení, předčasné i mimořádné splacení a zdarma je i základní pojištění schopnosti splácet. Raiffeisenbank je jednou z těch bank, které odměňují klienty za řádné splácení úvěru. V rámci pravidelných akcí v roce 2014 mohli klienti získat za řádné splácení od banky zpět až 50 tisíc korun.
Loňské pořadí za oblast půjček bylo následující: 1. Air Bank - Půjčka, 2. Raiffeisenbank - Rychlá půjčka, 3. Sberbank - FÉR půjčka
Hypotéky
První místo v kategorii hypoték obhájila mHypotéka Light od mBank. Druhé místo obsadila Hypotéka na bydlení od Equa bank a prohodila si místo s před tím druhou Hypotékou Klasik od Raiffeisenbank.
1. mBank – mHypotéka Light
2. Equa bank – Hypotéka na bydlení
3. Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik |
I díky žádným poplatkům za zpracování žádosti a poskytnutí úvěru, za založení a vedení úvěrového i osobního účtu, možnosti mimořádných splátek zdarma, možnosti sjednat variabilní úrokovou sazbu a díky nízkým úrokovým sazbám, získala mBank prvenství v oblasti hypotečních úvěrů i za rok 2014. Banka nyní půjčuje až do 100 % hodnoty nemovitosti.
Raiffeisenbank loni poskytla více než 7 500 hypoték v objemu 14,5 miliardy korun. V meziročním srovnání to představuje nárůst o 11 procent. Kromě nízkých úrokových sazeb nabízela banka v rámci Hypodnů na podzim 2014 i finanční bonus 4 000 Kč ke každé nové hypotéce. Výhodou Hypotéky Klasik je například možnost zápočtu úspor při takzvané hypotéce Offset, mimořádné splátky zdarma opakovaně každý rok, ale i to, že je poskytována až do 100 % zástavní hodnoty nemovitosti. Raiffeisenbank si neúčtuje poplatek za poskytnutí ani za správu hypotečního úvěru.
Od 1. února 2014 přestala Equa bank účtovat poplatky za vedení a správu hypotečních úvěrů všem klientům, kteří u banky čerpali hypotéky od počátku jejich poskytování v roce 2011 do 14. dubna 2013. Nyní tak neúčtuje tento poplatek žádnému klientovi. Dále banka klientům v rámci akce odpouštěla poplatek za poskytnutí hypotéky a navíc nabízela ke každé nové hypotéce bonus 5 000 Kč. Equa bank půjčuje až do 100 % ceny nemovitosti.
Loňské pořadí za oblast hypoték bylo následující: 1. mBank – mHypotéka Light, 2. Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik, 3. Equa bank – Hypotéka na bydlení
Investiční životní pojištění
Pojišťovna České spořitelny s pojištěním FLEXI obhájila loňské první místo. Z loňského třetího místa se na místo druhé dostalo pojištění Rytmus od Allianz pojišťovny. Na třetím místě se nově umístila Kooperativa s investičním životním pojištěním Perspektiva 7BN.
1. Pojišťovna ČS – FLEXI životní pojištění
2. Allianz – Životní pojištění RYTMUS
3. Kooperativa – Perspektiva 7BN |
Veronika Dusová, která je hodnotitelem Investičního životního pojištění výsledek na prvním místě této kategorie komentuje slovy: „Životní pojištění FLEXI je variabilní pojištění vhodné jak pro jednotlivce, tak i pro rodinu. Od roku 2014 je možné pojistit děti na jedné smlouvě na různá rizika i různé pojistné částky. Pojišťovna zpětně vyplatí pojistné plnění při onemocnění, které trvá alespoň 9 týdnů a také umožňuje připojistit samostatně 2. stupeň invalidity. V průběhu minulého roku nabízela pojišťovna klientům v rámci pojištění také různé bonusy nebo akce. Jednalo se například o dvojnásobek sjednané pojistné částky v případě zranění při dopravní nehodě nebo vyplacení dvojnásobku v případě plné invalidity způsobené úrazem.“
Nabídka produktu je komplexní a jeho prezentace na internetových stránkách je přehledná. Navíc internetové stránky obsahují kalkulátor, kde si zájemci mohou nezávazně pojištění propočítat. Na jedné smlouvě lze pojistit až 2 dospělé osoby a 5 dětí. Klienti mohou snižovat nebo zvyšovat pojistné částky a provádět řadu změn v průběhu pojištění podle své aktuální situace. Toto pojištění nabízí bonus za věrnost a bezeškodní průběh. Pojištění nabízí 13 připojištění pro dospělé osoby a další 4 připojištění určené dětem. U životního pojištění FLEXI je možný výběr z 10 investičních fondů.
Pojišťovna Allianz se minulý rok u Životního pojištění RYTMUS více zaměřila na připojištění v oblasti závažných onemocnění. Přišla s novým připojištěním PRO boj s rakovinou, které mimo jiné obsahuje i částku za vyhraný boj s touto nemocí. Toto připojištění se vztahuje na všechny diagnózy rakoviny, včetně tzv. rakoviny in-situ, tzn. neinvazivního stádia.
Dále pojištění nabízí speciální připojištění PRO ženy, které jim pomáhá ve specifických situacích, připojištění PRO úvěr, které zajistí splacení hypotéky nebo půjčky v případě smrti, invalidity nebo závažné nemoci pojištěného a připojištění PRO sportovce, kterým lze pojistné krytí rozšířit o provozování různých sportovních aktivit.
Na jedné smlouvě lze pojistit 1 dospělého a až 5 osob (dospělých i dětí). Pojištění nabízí věrnostní bonus a bonus za bezeškodní průběh. Dále poskytuje výhodnější cenu za zdravý životní styl.
Nabídka tohoto produktu je srozumitelná a jeho prezentace na internetových stánkách je velmi dobrá. Pojištění nabízí 9 připojištění a je zde možný výběr ze 12 investičních fondů.
Pojišťovna Kooperativa rozšířila v roce 2014 u Životního pojištění Perspektiva 7BN pojistnou ochranu o nová onemocnění. Jedná se například o operaci věnčitých tepen, operaci aorty, náhradu srdeční chlopně, meningitidu, encefalitidu, atd. Dále přišla s novými balíčky pojištění vážných onemocnění – Pro ni a Pro něj. V obou balíčcích je zahrnuto pojištění závažných ženských a mužských onemocnění, vrozených vad dětí (Downův nebo Edwardsův syndrom), úmrtí rodičky nebo narození vícerčat (3 děti a více). Další novinkou bylo zlevnění pojištění invalidity z jakýchkoli příčin. Pojišťovna dále také zrušila karenční dobu u pojištění pro případ pobytu v nemocnici a navýšila plnění při dlouhodobém pobytu v nemocnici. V oblasti poplatků pojišťovna zavedla pásmové poplatky za vedení účtu pojistníka.
Na jedné smlouvě lze pojistit až 5 osob – 2 dospělé a 3 děti. Pojištění nabízí prémie za bezeškodní průběh a bonusové pojištění. Prezentace produktu na internetových stránkách je velmi dobrá a jeho nabídka je komplexní. Pojištění nabízí 18 připojištění pro dospělé a dalších 10 připojištění určené dětem. U životního pojištění Perspektiva je možný výběr ze 14 investičních fondů.
Loňské hodnocení za oblast investičního životního pojištění bylo následující: 1. Pojišťovna České spořitelny - FLEXI životní pojištění, 2. Česká pojišťovna – Životní pojištění DIAMANT, 3. Allianz pojišťovna - Rytmus
Scottův produkt 2014
Stejně jako v roce 2013, tak i v roce 2014 mezi čtenáři Finparády.cz zvítězil v klání o nejlepší finanční produkt, pro který hlasují čtenáři, Fio osobní účet, a to jak největším počtem hlasů, tak i výslednou známkou.
| Fio osobní účet od Fio banky - průměrná známka 1,6 bodu (v roce hlasovalo 120 uživatelů, celkem 748 uživatelů) |
Produkt byl nejlepší z celkového počtu více než 3 tisíc produktů, pro které je možné na portálu Finparáda.cz hlasovat.
Scottova pobočka 2014
 Nejlepší pobočkou pro rok 2014 vybíranou podle výsledků hlasování uživatelů portálu Finparáda.cz je:
| Era / Poštovní spořitelna, Era finanční centrum Slovanská ulice 1779/17, Šumperk - průměrná známka 1,4 bodu (v roce 2014 hlasovalo 74 uživatelů) |
Letošní souboj poboček se odehrával mezi zmíněným finančním centrem Ery a pobočkou GE Money Bank Brno, Česká 164/7, která sice získala méně hlasů, ale na druhé straně lepší hodnocení uživatelů, nakonec tento souboj po přepočtu (počet hlasů a hodnocení) o pomyslná prsa prohrála.
Vítězná pobočka vyhrála mezi desetitisíci poboček a obchodních míst všech finančních společností, pro které bylo možné hlasovat.
Rekapitulace výsledků soutěže Finanční produkt roku 2014
Za oblast Spořicích účtů:
- Sberbank - Spořicí účet
- Air Bank - Spořicí účet
- Equa bank - Spořicí účet
Za oblast Bankovních účtů:
- ZUNO Bank – Účet Plus
- Equa bank - Běžný účet
- mBank - mKonto
Za oblast Půjček:
- mBank - mPůjčka Plus
- Air Bank – Půjčka
- Raiffeisenbank – Rychlá půjčka
Za oblast Hypoték:
- mBank – mHypotéka Light
- Equa bank – Hypotéka na bydlení
- Raiffeisenbank – Hypotéka Klasik
Za oblast Investičního životního pojištění
- Pojišťovna ČS – FLEXI životní pojištění
- Allianz – Životní pojištění RYTMUS
- Kooperativa – Perspektiva 7BN
Scottův produkt
Fio osobní účet od Fio banky
Scottova pobočka
Era / Poštovní spořitelna, Finanční centrum Slovanská ulice 1779/17, Šumperk
Výsledky za rok 2014, 2013, 2012 i 2011 si můžete prohlédnout také zde.
Aktuální stav Žebříčků a kritéria hodnocení
Spoření
Bankovní účty
Půjčky a hypotéky
Pojištění
Kritéria hodnocení v rámci dané kategorie najdete pod souvisejícím žebříčkem (viz výše uvedené odkazy).
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
všechny články v rubrice
|