Na co si dát pozor při uzavírání mikropůjčky? Mohou vás nemile překvapit sankce při nesplácení
| 17.12.2015 | Zdeněk Bubák, zpráva společnosti Člověk v tísni | |
 Řada lidí má v předvánočním období hluboko do kapsy a hledá možnosti, kde si peníze půjčit. Dnes se podíváme na praktiky některých společností poskytujících tzv. mikropůjčky. Touto problematikou se dlouhodobě zabývá společnost Člověk v tísni. Jaké nebezpečí lidem podle Člověka v tísni hrozí? Na co si dát pozor při uzavírání mikropůjčky?
Procento lidí, kteří nejsou schopni uhradit nečekaný jednorázový náklad v řádu tisíců korun, je podle výzkumů v ČR vysoké. Z pohledu člověka s finančními problémy se zdá být mikropůjčka vhodným a zdánlivě bezpečným řešením. Půjčí si pár tisíc na několik dnů, uhradí účty či složenky a po výplatě dluh zaplatí. Vyřízení mikropůjčky je navíc jednoduché – stačí třeba poslat SMS, žádné složité papírování a není třeba ani podpis.
Srovnání mikropůjček najdete zde - ve filtru zvolte „mikropůjčky“ a pak níže zelenou volbu „Zpracovat“
V čem tedy tkví nebezpečí zdánlivě jednoduchých „půjček před výplatou“? „Důležité je si uvědomit, že opravdový byznys se na těchto půjčkách dá vytvořit až ve chvíli, kdy lidé nesplácí včas. S tím některé společnosti vědomě kalkulují a tomu přizpůsobují i podmínky, za kterých mikropůjčky poskytují,“ vysvětluje Michala Baslová, dluhová poradkyně společnosti Člověk v tísni.
Strategie poskytovatelů mikropůjček je zprvu ke klientům vlídná. „První půjčka je zdarma. Po jejím splacení je hned k dispozici půjčka druhá. Ta už však za nemalý úrok. RPSN se v případě mikropůjček pohybuje v řádu stovek a někdy i tisíců procent,“ upozorňuje Michala Baslová.
V případě dalšího prodlení většina společností neumožní upravit splátkový kalendář, ale za poplatek splátku pouze odloží. Tím ovšem dochází k tomu, že dluh neustále narůstá a to, co se dlužníkovi podaří splatit, nejde na umoření dluhu, ale pouze na poplatek za odložení splátky. Za každé prodlení je účtována také pokuta, často v řádu několika tisíc korun. Kromě toho jsou ale zpoplatněny také upomínky, kterými společnost na prodlení dlužníka upozorňuje. Zde je třeba konstatovat, že i u bank existují poplatky z prodlení a za upomínky se platí, a to částky ve výši několika stovek korun.
„I když se jedná o poplatky pouze v řádu stokorun, většina společností nijak neomezuje počet a formu upomínání. A tak může chodit třeba denně upomínací SMS nebo email. Za měsíc se tak dluh jen na upomínkách může zvednout o tisíce korun,“ varuje dluhová poradkyně.
Sankce, poplatky za upomínky a poplatky za odložení splátek jsou u mikropůjček ty největší nástrahy, které řadu lidí dostaly do nezvladatelné pasti dluhové spirály. „S problémy, které způsobila mikropůjčka, se setkáváme stále častěji. I když je na začátku případu třeba jen tří tisícový dluh, dopady na dlužníka jsou často nevratné,“ uvádí Michala Baslová. Ta dále upozorňuje, že u půjček nižších než pět tisíc korun není možné se obracet na institut finančního arbitra, který může u jiných dluhů proti neetickým praktikám pomoci.
Všechny články o mikropůjčkách najdete zde
Po schválení půjčky mohou také klientům chodit výzvy k vyčerpání celého schváleného kreditu. „Půjčí-li si někdo např. tři tisíce a schválený limit půjčky je pět tisíc, pak mu mohou chodit třeba také každý druhý den SMS zprávy s výzvou, aby využil celý limit a půjčil si ještě zbylé dva tisíce,“ upřesňuje způsob nátlaku Michala Baslová.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|