Banky dohánějí nebankovní společnosti a poskytují stále více půjček online
| 17.5.2016 | Zdeněk Bubák, Veronika Dusová | |
 České banky se snaží konkurovat nebankovním společnostem a poskytovat půjčky rychle a bez nutnosti navštívit pobočku. Jaké parametry mají jednotlivé online půjčky? Nejdále zatím došla Česká spořitelna, která nabízí online půjčky, které jsou uzavřeny bez nutnosti jít podepsat smlouvu na pobočku nebo čekat na smlouvu dovezenou kurýrem, a to jak pro klienty spořitelny, tak i pro neklienty. Popis všech půjček nabízíme v přehledu.
Česká spořitelna nedávno představila novou půjčku, která je poskytnuta úplně online, tzn. bez návštěvy pobočky a telefonování na linku banky (více zde). Nová půjčka se podobá produktům společností nabízejících mikropůjčky či rychlé půjčky (např. Zaplo, Ferratum Bank, Net Credit, Kredito24). Další moderní formou je tzv. peer to peer půjčování, které v ČR prostřednictvím společnosti Zonky testuje Home Credit. O této formě půjčování uvažuje také UniCredit Bank.
Srovnání parametrů online půjček na českém trhu
Porovnali jsme parametry online půjček, které aktuálně nabízejí české banky a vybrané nebankovní společnosti. V následující tabulce je uveden přehled poskytovaných půjček a jejich parametry:
| Banka | Výše úvěru | Doba splatnosti v měsících | Nutnost vedení běžného účtu u banky při žádosti o půjčku | Podpis smlouvy | | Česká spořitelna (Půjčka bez papírů) | 20 000 – 200 000 Kč | 6 – 84 | účet u ČS, ČSOB, Poštovní spořitelny, KB, MONETA Money Bank nebo Raiffeisenbank | online pro klienty i neklienty | | Česká spořitelna (stávající Půjčka) | 20 000 – 700 000 Kč | 12 – 84 | ne | online pro klienty / pobočka | | Air Bank | 5 000 – 900 000 Kč | 6 – 96 | ano | online pro klienty / pobočka, pošta, kurýr | | ČSOB / Poštovní spořitelna | 20 000 – 800 000 Kč | 12 – 96 | ne | online pro klienty / kurýr nebo pobočka | | Cetelem | 20 000 – 200 000 Kč | 6 – 96 | ne | pošta nebo email | | Equa bank | 5 000 – 600 000 Kč | 3 – 84 | ano | kurýr nebo pobočka | | Expobank | 50 000 – 500 000 Kč | 12 – 60 | ne | pobočka | | Home Credit | 10 000 – 200 000 Kč | 12 – 84 | ne | online pro klienty* / email nebo pošta | | Komerční banka | 30 000 – 2 500 000 Kč | 12 – 72 | ano | online pro klienty / pobočka | | mBank | 10 000 – 600 000 Kč | 12 – 84 | ano | online pro klienty / pobočka nebo kurýr | | MONETA Money Bank | 20 000 – 800 000 Kč | 24 – 120 | ano | online pro klienty** / pobočka | | Raiffeisenbank | 20 000 – 500 000 Kč | 6 – 96 | ne | pobočka | | Sberbank | 30 000 – 500 000 Kč | 12 – 96 | ne | kurýr | | UniCredit Bank | 30 000 – 500 000 Kč
(při individ. posouzení až 1 000 000 Kč) | 12 – 84***
| ne | pobočka | | ZUNO Bank | 15 000 – 500 000 Kč | 6 – 72 | ano | online pro klienty / kurýr | Zdroj: Scott & Rose
* Pro využití SMS podpisu potřebuje mít žadatel profil v aplikaci Správce financí
** Banka klientům vytváří vždy jednou za měsíc nabídky na produkty v Internet Bance. V případě, že je nabídka vytvořena, klient má možnost žádat online v Internet Bance, kde je žádost dokončena. Může se ale stát, že si systém vyžádá dokumenty, které je zapotřebí doložit na pobočce.
*** nad 500 000 Kč až 96 měsíců
Kromě České spořitelny umožňují zřízení půjčky zcela online z bankovní konkurence také Air Bank, ČSOB, KB, mBank, MONETA Money Bank a ZUNO Bank. Podpis smlouvy je pak zajištěn zasláním SMS ze strany banky a opsáním kódu klientem do internetového bankovnictví dané banky. Tento postup však mohou využít jen klienti banky, čímž je tak omezen okruh zájemců o půjčku. Ti musí mít u dané banky založený běžný účet a mít aktivní internetové bankovnictví.
Výše bankovních online půjček se pohybuje od 5 tisíc korun (Air Bank, Equa bank). Další společnosti začínají na 10 tisících korunách (mBank, Home Credit) nebo na 15 tisících korunách (ZUNO Bank). Nejčastější minimální částkou k půjčení je 20 tisíc korun.
Na opačném konci je možné získat maximálně 2,5 mil. korun u Komerční banky a 900 tisíc korun u Air Bank. Za nimi následují ČSOB, Poštovní spořitelna a MONETA Money Bank s maximem ve výši 800 tisíc korun.
Nejkratší půjčku získáte u Equa bank - na 3 měsíce. Jako nejčastější minimální dobu splácení najdeme 6 měsíců a 1 rok. Nejdelší splatnost umožňuje MONETA Money Bank, a to 120 měsíců, tedy 10 let. Na maximálně 8 let dostanete půjčku u Air Bank, ČSOB, Poštovní spořitelny, Cetelemu, Raiffeisenbank a Sberbank.
Přehled bankovních i nebankovních půjček najdete zde
U dalších českých bank je sice také možné o půjčku zažádat online, ale k dokončení zřízení je nutný fyzický podpis smlouvy, kvůli kterému musí žadatel navštívit pobočku nebo mu smlouvu doručí kurýr či musí zaslat vytištěnou a podepsanou smlouvu prostřednictvím pošty.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|