Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypotéky zlevňují i v září. Nemovitosti naopak zdražily, tím více se vyplatí před nákupem prověřit všechny smlouvy

15.9.2016  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, zpráva Bohemian Estates International a Colliers International
  


HypotékaBanky nepolevují ve snižování úrokových sazeb u hypoték. V září snížily své úrokové sazby u hypotečních úvěrů Expobank a UniCredit Bank. Air Bank prohlásila, že chce současné výhodné úrokové podmínky umožnit uchovat klientům, kteří u ní využijí produkt Převedení hypotéky, na delší dobu a změnila u něj fixaci úrokové sazby ze tří na pět let. Hypotéky sice zlevňují, ale na druhé straně zdražují pozemky, byty a domy. Máme pro vás podrobný přehled vývoje cen nemovitostí za druhé čtvrtletí letošního roku. A nakonec přinášíme zajímavou úvahu na téma: „Vyplatí se investovat do studentského bydlení?“


V září došlo ke zlevnění hypoték u Expobank a UniCredit Bank. MONETA Money Bank změnila název u Úsporné hypotéky a Air Bank nabízí místo 3leté fixace u svého Převedení hypotéky 5letou fixaci.

Expobank snížila sazby pro 3leté a vyšší fixace



Expobank snížila 7. září u svých hypoték úrokové sazby pro fixace na 3 roky a více. Roční a dvouleté fixace zůstaly beze změny.

Účelový hypoteční úvěr Neúčelový hypoteční úvěr
(Americká hypotéka)
Fixace Úroková sazba od (p.a.) Fixace Úroková sazba od (p.a.)
1 rok 4,52 % 1 rok 6,98 %
2 roky 4,52 % 2 roky  6,77 %
3 roky  3,18 % -> 3,16 % 3 roky 5,99 % -> 5,97 %
4 roky 3,22 % -> 3,20 % 4 roky 5,99 % -> 5,97 %
5 let 3,20 % -> 3,15 % 5 let 5,99 % -> 5,94 %
10 let 3,79 % -> 3,74 % 10 let 6,69 % -> 6,64 %
15 let 4,01 % -> 3,96 % 15 let 7,01 % -> 6,96 %
20 let 4,47 % -> 4,42 % 20 let 7,77 % -> 7,72 %
Zdroj: Finparáda.cz

IQ Hypotéka Multi - konsolidace spotřebitelských úvěrů

Fixace Úroková sazba od (p.a.)
1 rok  7,48 %
2 roky  7,27 %
3 roky 6,49 % -> 6,47 %
4 roky 6,49 % -> 6,47 %
5 let 6,49 % -> 6,44 %
10 let 7,19 % -> 7,14 %
15 let 7,51 % -> 7,46 %
20 let 8,27 % -> 8,22 %
Zdroj: Finparáda.cz


UniCredit Bank

snížila sazby pro 3leté a vyšší fixace



UniCredit Bank 1. září snížila úrokové sazby u svých hypoték také pro fixace na 3 roky a výše.

Hypoteční úvěr Individual 
do 85% 86-100%
Typ sazby Úroková sazba Typ sazby Úroková sazba
Fix 1 rok 4,04 % Fix 1 rok 5,54 %
Fix 2 roky 1,99 % Fix 2 roky 3,49 %
Fix 3 roky 1,49 % -> 1,29 % Fix 3 roky 2,99 % -> 2,79 %
Fix 5 let 1,49 % -> 1,29 % Fix 5 let 2,99 % -> 2,79 %
Fix 7 let 1,79 % -> 1,29 % Fix 7 let 3,29 % -> 2,79 %
Fix 10 let 1,89 % -> 1,29 % Fix 10 let 3,39 % -> 2,79 %
Variabilní  1,49 % Variabilní 2,99 %
Zdroj: Finparáda.cz

Hypoteční úvěr Flexi Hypoteční úvěr Twin
Typ sazby Úroková sazba Typ sazby Úroková sazba
Fix 1 rok 4,54 % Fix 1 rok 4,24 %
Fix 2 roky 2,49 % Fix 2 roky 2,19 %
Fix 3 roky 1,99 % -> 1,79 % Fix 3 roky 1,69 % -> 1,49 %
Fix 5 let 1,99 % -> 1,79 % Fix 5 let 1,69 % -> 1,49 %
Fix 7 let 2,29 % -> 1,79 % Fix 7 let 1,99 % -> 1,49 %
Fix 10 let 2,39 % -> 1,79 % Fix 10 let 2,09 % -> 1,49 %
Variabilní  - Variabilní 1,69 %
Zdroj: Finparáda.cz

Hypoteční úvěr Nerezidenční Hypoteční úvěr Neúčelový
Typ sazby Úroková sazba Typ sazby Úroková sazba
Fix 1 rok 4,04 % Fix 1 rok 7,04 %
Fix 2 roky 1,99 % Fix 2 roky 4,99 %
Fix 3 roky 1,49 % -> 1,29 % Fix 3 roky 4,49 % -> 4,29 %
Fix 5 let 1,49 % -> 1,29 % Fix 5 let 4,49 % -> 4,29 %
Fix 7 let 1,79 % -> 1,29 % Fix 7 let 4,79 % -> 4,29 %
Fix 10 let 1,89 % -> 1,29 % Fix 10 let 4,89 % -> 4,29 %
Variabilní  1,49 % Variabilní 4,49 %
Zdroj: Finparáda.cz
Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1 000 000 Kč výše.
Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu.

*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50 % (dříve 0,40 %)
Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50 %
Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %


MONETA Money Bank změnila název hypotéky



MONETA Money Bank od 5. září poskytuje Úspornou hypotéku nově pod názvem Pružná hypotéka.

Srovnání hypoték - sazby, RPSN, poplatky, fixace, splátky - najdete zde

U převodu hypotéky Air Bank nově nabízí místo tříleté fixace pětiletou


Pětiletou fixaci mohou využít klienti, kteří o převedení hypotéky do Air Bank požádali od pátku 9. září 2016. Klienti si tak mohou pojistit současné rekordně nízké úrokové sazby na delší období. Aktuálně u Air Bank u produktu Převedení hypotéky platí úroková sazba 1,89 % p.a. Tuto sazbu podle banky dostane úplně každý, bez podmínek a bez čekání. A není tedy nutné za danou sazbu od banky využívat další zpoplatněné služby.
 
U Air Bank můžete hypotéku splácet bez omezení a poplatků všemi volnými penězi, které máte po ruce. Tím si můžete hypotéku postupně zkracovat a celkově zlevňovat. V případě potřeby si ale peníze vložené navíc můžete díky tzv. Chytré rezervě kdykoliv opět vybrat.
 
Žebříček hypoték najdete zde

Ceny bytů a pozemků vzrostly nejrychleji za 5 let


Zatímco hypotéky stále zlevňují, druhé čtvrtletí roku 2016 bylo ve znamení růstu cen nemovitostí. Ceny bytů a pozemků totiž vzrostly nejrychleji za dobu existence indexu cen nemovitostí Hypoteční banky (HB INDEX), tedy od roku 2010. Ceny bytů za druhé čtvrtletí letošního roku připsaly 2,3 procentního bodu (p.b.) - meziročně 8,1 p.b. Pozemky rostly dokonce ještě více, o 2,9 p.b. (meziročně o 7,8 p.b.). Růst cen rodinných domů se naopak mírně zpomalil, na 0,6 p.b. (meziročně o 2,6 p.b.).

Bytové jednotky



Celkově se růst cen bytů, zejména v posledních dvou letech, mírně zrychluje. Největší cenový růst byl dosažen v Praze, Jihomoravském a Královehradeckém kraji. Nejpomaleji rostly ceny naopak na Karlovarsku. Ceny starších panelových bytů rostly 2x rychleji než u bytů cihlových. Na trhu panuje i nadále největší zájem o byty velikosti 56 - 75 m2.

Rodinné domy



Naopak u rodinných domů se mezičtvrtletní i meziroční růst cen velmi mírně zpomalil. Na trhu i nadále panuje zájem o rodinné domy v okolí velkých měst. Lidé se nejčastěji poohlížejí po rodinných domech ve zhoršeném stavu, které nabízejí nižší pořizovací cenu, možnost rekonstrukce dle vlastních představ i možnost získání dotace (např. kotlíkové dotace na výměnu kotlů na pevná paliva s ručním přikládáním). V druhém čtvrtletí byl na trhu také patrný nárůst výstavby dřevostaveb i zvýšená developerská výstavba v okolí krajských měst.

Pozemky



Za posledních 5 let bylo dosaženo průměrného ročního růstu cen pozemků ve výši cca. 5 %. To z pozemků činí dobrou a jistou investici s nízkými udržovacími náklady. I přes rostoucí ceny poptávka po pozemcích mírně rostla. Největší zájem byl o lokality v okolí velkých měst a o pozemky s velikostí kolem 850 m2 (v okolí Prahy 600 m2).

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Kupujete nemovitost? Dbejte na důkladné ošetření smluvních podmínek



Při koupi bytu či domu podepisuje kupující s prodávajícím nebo realitní kanceláří v průměru tři až čtyři smlouvy. Dobře napsané smlouvy bez skrytých právních vad jsou v celém procesu koupi reality klíčové – do budoucna vás mohou ochránit před ztrátou peněz nebo bydlením v nemovitosti ve špatném stavu. Zrádnost právních vad spočívá mj. v tom, že se mohou projevit až s odstupem času, dlouho po zaplacení kupní ceny. Jak se ve smlouvách vyznat a neudělat při podpisu chybu?

Důkladné pročtení všech smluv provázejících koupi nemovitosti vás může ochránit před mnohými nepříjemnostmi. Zkontrolovat právní stav nemovitosti je v případě důležitých a drahých investic, jako jsou byty a domy, zcela zásadním bodem celého procesu, nikoli pouhou formalitou, která jen stvrzuje, co už bylo předem dohodnuto mezi oběma stranami.

S jakými smlouvami se můžete setkat?



Standardně koupi nemovitosti provázejí tyto smlouvy: rezervační smlouva, smlouva o smlouvě budoucí kupní, kupní smlouva a smlouva o úschově. Pro všechny typy smluv platí, že byste se nikdy neměli nechat přimět k příliš rychlému, neuváženému podpisu, jakkoli na vás může druhá strana tlačit. Nikdy smlouvu nepodepisujte, dokud si nejste jisti, že máte všechny potřebné informace a obsah smlouvy máte spolehlivě podchycený. Rezervační smlouva zakotvuje závazek prodávajícího neprodat ve vymezené době nemovitost jinému zájemci a zároveň ukládá povinnost kupujícího zaplatit rezervační poplatek v dohodnuté výši. Podstatou smlouvy o smlouvě budoucí kupní je dohoda o tom, že obě strany chtějí uzavřít kupní smlouvu za určitých podmínek. Kupní smlouva pak představuje vrchol celého procesu koupě nemovitosti. Smlouva o úschově je trojstranná. Uzavírají ji schovatel (advokát, notář, banka), kupující a prodávající a obsahuje závazek kupujícího složit ve vymezené lhůtě na účet schovatele kupní cenu a dále stanovuje podmínky, za jakých schovatel vyplatí kupní cenu prodávajícímu.

Bez nezávislého profesionála ani krok



Koupě bytu si v mnoha aspektech vyžaduje kvalitní odborné znalosti a zkušenosti. Obecné a velmi dobré doporučení všem kupujícím, nezkušeným i těm, co nenakupují byt poprvé, je vyhledat služby nezávislého profesionála, který se v celé oblasti dobře vyzná. „Revizi smluv a jejich správné, vyvážené znění považujeme za jeden z nejdůležitějších bodů v procesu prodeje. Běžný kupující není schopen rozeznat a včas podchytit možná rizika navrhovaných řešení protistrany, ať už se prodej uskutečňuje napřímo, nebo jde přes zprostředkovatele,“ říká David Novotný, majitel a jednatel realitní společnosti Bohemian Estates International, která se od r. 2006 zabývá poradenstvím a správou v oblasti investičních nemovitostí.

„Špatná formulace či opomenutí důležitých skutečností mohou v krajních případech vést až ke ztrátě nemovitosti nebo zpronevěře peněz kupujícího,“ pokračuje a ze své zkušenosti dodává, že v dnešní době bývají problémem zástavní práva, nájemní práva, věcná břemena apod., která váznou na nemovitostech. Čtení právních dokumentů proto vyžaduje maximální pozornost a preciznost.

„Naposledy jsme klientovi právně ošetřili koupi bytu, na němž vázly dluhy předchozího vlastníka. Ušetřili jsme mu celkově 150 tisíc a jistě i spoustu nervů,“ doplňuje Novotný příklad z praxe. Pokoušet se projít celým procesem bez odborných služeb a konzultací právníka by bylo s ohledem na důležitost investice minimálně riskantní.


Investování do studentského bydlení má perspektivu



„Vzhledem k tomu, že v mnoha zemích kapitálová hodnota tradičních segmentů realitního trhu, tedy kancelářských, průmyslových a retailových prostor, pomalu kulminuje, začínají se investoři postupně poohlížet po alternativních možnostech investic do nemovitostí,“ popisuje Ondřej Vlk, ředitel výzkumného oddělení v české pobočce Colliers International. „Zvýšená aktivita investorů v sektoru studentského ubytování vedla v posledních letech ke snížení výnosů i v tomto segmentu, i přesto však tento typ nemovitostí nabízí bonus ve srovnání s tradičními segmenty. Největší pozornosti investorů se přitom těšilo Spojené království, a zejména Londýn a další města s velkými universitami.“

Mezi roky 2000 a 2009 došlo v České republice k výraznému nárůstu počtu univerzitních studentů. Následně se jejich počet mírně snížil vlivem nižší porodnosti na začátku 90. let. Ke konci roku 2015 v ČR studovalo 326 900 studentů, kteří navštěvovali 26 veřejných a 41 soukromých univerzit v zemi, ať již formou denního (76 %) nebo dálkového (24 %) studia.

Díky kvalitě vysokoškolských programů a relativně nízkým životním nákladům ve srovnání s jinými evropskými zeměmi se Česká republika zároveň stala populární studijní destinací pro zahraniční studenty. Díky tomu v roce 2015 hostila celkem 42 891 zahraničních studentů.

Přestože počet studentů se v uplynulých 15 letech celkově zvýšil, nedokázala nabídka studentského ubytování držet krok s rostoucí poptávkou. Na základě analýzy dostupných statistik Colliers odhaduje, že státní univerzity nabízejí v součtu zhruba 61 200 lůžek, velkou část z nich pak v kolejích se společným ubytováním.

„Bližší pohled navíc odhalí, že u stávajícího studentského ubytování provozovaného univerzitami se často téměř nedbalo na pojetí interiéru a koleje nabízejí jen minimum soukromí a často i nedostatečné zázemí typu restaurací, studoven, prádelen nebo sportovišť, což je dáno dobou jejich vzniku,“ dodává Omar Sattar, ředitel české pobočky Colliers International. „To je spolu s nerovnováhou mezi počtem studentů a nabídkou ubytovacích kapacit také důvod, proč se některé společnosti ze soukromého sektoru rozhodly ubytovávat studenty v nových budovách stavěných či rekonstruovaných cíleně za tímto účelem.“

Jelikož je v České republice komerčně provozované studentské ubytování relativně nový produkt, nejsou v současné době k disposici žádné údaje o investicích a lze tudíž poněkud obtížněji odhadovat možnou úroveň výnosů. Colliers však předpokládá, že v případě ubytování podpořeného univerzitou či projektů garantujících udržitelné příjmy by se výnosy mohly teoreticky pohybovat v rozmezí 7,5 – 8,5 %.

Závěrem lze konstatovat, že s ohledem na podíl studentů žijících v účelově vybudovaných ubytovacích zařízeních (19 %), současný standard těchto budov a rostoucí ceny pronájmu residenčních nemovitostí je velmi pravděpodobné, že tento sektor má potenciál pro další expanzi.



      
  




všechny články
Dále v rubrice

Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

Aktuální data z hypotečního trhu

Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...

Tipy pro daňové přiznání

Obrázek: Daňové přiznání Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...

Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu

Obrázek: Pobočka Partners Banky Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz