Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak se vyznat v mikropůjčkách? Jsou všechny bezpečné?

15.3.2017  |  aktualizováno 17.3.2017  |  Iva Korgerová, zpráva Navigátora bezpečného úvěru
  


TisicovkyNa českém trhu je poměrně velký výběr tzv. mikropůjček, tedy malých půjček, které jsou poskytovány na krátkou dobu, maximálně na měsíc. Projekt Navigátor bezpečného úvěru (NBÚ) hodnotil, kolik zákazník u té které přeplatí. Výsledky jsme prověřili a zpřesnili. Celkově vzato je dnes trh mikropůjček pro spotřebitele bezpečnější a levnější než dříve.


Mikroúvěry byly dříve často zneužívány lichváři a nezodpovědnými poskytovateli úvěrů, také proto, že nepodléhaly tehdy platné legislativě o úvěrech, která byla vůči poskytovatelům těchto produktů značně benevolentnější, a tedy moc nechránila spotřebitele. V současnosti se mnohé změnilo k lepšímu.

Jak uvádí i projekt Navigátor bezpečného úvěru, nový zákon o spotřebitelských úvěrech snižuje počet poskytovatelů, a to především v segmentu šedé zóny a lichvářů. „Dříve nové mikropůjčky vznikaly doslova jak na běžícím pásu – vlastnili je sice mnohdy stejní lidé, ale jmenovaly se jinak, a byly provozovány různými společnostmi. Mezi mikropůjčkami byl propastný rozdíl nejen ve výhodnosti, ale také v oblasti sankčních podmínek a bezpečnosti pro spotřebitele,“ říká Zdeněk Soudný, tiskový mluvčí projektu Navigátor bezpečného úvěru. Právě mikropůjčky byly potom často na počátku úvěrových problémů spotřebitelů, kteří následně končili v nejrůznějších poradnách při finanční tísni.

Další změnou k lepšímu je odstranění rozhodčí doložky ze smluvních podmínek. Dříve běžně byla součástí smlouvy a znamenala, že případný spor smluvní strany nemohly řešit soudně, ale prostřednictvím rozhodce. Novela zákona o rozhodčím řízení však zakazuje sjednání rozhodčích doložek a spory ze spotřebitelských smluv uzavíraných po 1. 12. 2016 tak již budou oprávněny rozhodovat výhradně soudy

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 3,8 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce



Navigátor bezpečného úvěru hodnotil 6 mikropůjček: Kamali od Home Creditu, Půjčka Zaplo, Kredito24, Ferratum půjčka, Krátkodobá půjčka od CreditOn a Půjčka CreditPortal. Při dalším hodnocení se přitom soustředil na 4 základní faktory – cenu, poplatek za prodloužení splatnosti, pokutu za zpoždění a smluvní ujednání. 

Finparáda zhodnotila dané mikropůjčky také, jak to dopadlo?



Martin Olejník, expert v oblasti půjček, zanalyzoval výše uvedené půjčky na základě stejných kritérií jako NBÚ. V níže uvedené tabulce jsou rozepsány poplatky za prodloužení o 7, 14 a 30 dní, aby bylo vše jasnější a přesnější.

Ve většině sledovaných faktorech vítězí, stejně jako u NBÚ, úvěr společnosti Home Credit Kamali (dříve Japonská půjčka). Úvěr ve výši 5 tisíc korun má v jejím případě splatnost 30 dní, a spotřebitel ji přeplatí jen o 165 korun. V případě, že si bude chtít prodloužit splatnost o 30 dní, zaplatí 245 korun. Smluvní pokuta vyúčtovaná 30. den po splatnosti je 3 % z dlužné jistiny. Účelně vynaložené náklady na vymáhání se účtují pouze v případě, kdy je klient v prodlení se splacením úvěru více než 5 dní. Výhodou Kamali je, že je její splatnost 30 dní, u ostatních mikroúvěrů je to v tomto případě jen 14 dní. Martin Olejník uvádí, že mikroúvěr Kamali navíc zaznamenal od loňska změny k lepšímu. Kromě přejmenování Japonské půjčky na Kamali, ke kterému došlo 1. února 2017, došlo také k rozšíření nabídky doplňkových služeb. Nová volitelná služba Bezpečná splátka za jednorázový poplatek 199 Kč umožní až 2x odložit splátku o 30 dní z vážných důvodů, např. při ztrátě zaměstnání. Základní poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 33 Kč za každou půjčenou tisícikorunu se nezměnil. Výhodou Kamali je nejnižší poplatek za poskytnutí úvěru na trhu".

O změnách v půjčce Kamali také informujeme zde.

Projekt NBÚ dal na druhé místo půjčku Zaplo. Poplatek za poskytnutí je u ní 830 Kč a poplatek za prodloužení o 30 dní je již 1 150 Kč. Smluvní pokuta je 0,1 % z jistiny za každý den prodlení. Dle Martina Olejníka jsou výhodou Zaplo jedny z nejnižších poplatků za poskytnutí a možnost sjednat půjčku i jinak než online, např. osobně na partnerských pobočkách." Tato půjčka loni vyhrála Finanční produkt roku Finparády v oblasti mikropůjček, Japonská půjčka (dnes Kamali) se loni umístila na druhém místě.

Více výsledků Ceny Finparády a Finančního produktu roku najdete zde.

V níže uvedené tabulce je vidno, že ani ostatní mikroúvěry nedopadly vůbec špatně. Díky nové legislativě, která omezuje výši smluvních pokut a ruší rozhodčí doložku, se dnes spotřebitelé pohybují na mnohem bezpečnější půdě a trh na to evidentně reaguje. Co je pro klienty také zajímavé, že některé z uvedených společností nabízejí první půjčku úplně zdarma - je to Kamali, Zaplo, Ferratum a CreditOn, při splnění určitých podmínek.

Splatnost

Poplatek za poskytnutí

Poplatek za prodloužení o 7 dní

Poplatek za prodloužení o 14 dní

Poplatek za prodloužení o 30 dní

Smluvní pokuta po 30 dnech

Kamali

30 dní

165 Kč

-

-

245 Kč

150 Kč

Zaplo

14 dní

830 Kč

-

-

1 150 Kč

150 Kč

Kredito24

14 dní

750 Kč

750 Kč

1 000 Kč

1 500 Kč

150 Kč

Ferratum

14 dní

850 Kč

500 Kč

850 Kč

1 650 Kč

150 Kč

CreditOn

14 dní

973 Kč

722 Kč

1 161 Kč

1 593 Kč

150 Kč

CreditPortal

14 dní

1 250 Kč

-

1 250 Kč

-

150 Kč*

Autor: Martin Olejník, Finparáda.cz

* Dále klient ztrácí nárok na slevu za včasné splácení, v tomto případě 1 875 Kč.


Kromě smluvní pokuty si v případě prodlení/zpoždění se splácením mohou poskytovatelé účtovat zákonný úrok z prodlení aktuálně ve výši 8,05 % p.a. (repo sazba ČNB + 8 %) a také účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s vymáháním pohledávky.

Server Finparáda.cz se mikroúvěry zabývá dlouhodobě a tato kritéria, i jiná, vyhodnocuje dle aktuální nabídky na trhu, která se čas od času přece jen mění. Parametry jednotlivých mikropůjček průběžně sledujeme a na základě toho aktualizujeme žebříček mikropůjček,“ dodává Martin Olejník.

Srovnání všech mikroúvěrů najdete zde.

Přesto, dejte si čas a zjistěte si vše



I když se na trhu mikropůjček z hlediska bezpečnosti spotřebitele mnohé změnilo, doporučujeme klientům pečlivě číst smluvní podmínky i dnes. Prověřte si, že všemu opravdu správně rozumíte a dobře jste si vše spočítali. Jak říká i NBÚ, nevěřte neprověřeným internetovým stránkám, mnohá uživatelská hodnocení jsou podvodná.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


      
  


Související články:
Vlna zdražování hypoték pokračuje. Úrokové sazby zvýšila Banka CREDITAS, Česká spořitelna a UniCredit Bank

ČSOB Stavební spořitelna klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun

NEY spořitelní družstvo spustilo web pro Americkou investiční hypotéku

Zanalyzovali jsme dostupnost mikropůjček od nebankovních společností. Peníze vyzvednete v trafice i na pumpě

Na co si dát pozor při uzavírání mikropůjčky? Mohou vás nemile překvapit sankce při nesplácení



všechny články
Dále v rubrice

Vlna zdražování hypoték pokračuje. Úrokové sazby zvýšila Banka CREDITAS, Česká spořitelna a UniCredit Bank

Obrázek: Dům Průměrná úroková sazba hypoték se po šesti měsících vrátila nad hranici dvou procent a činí 2,06 procenta ročně. Zájem o hypotéky však i přes postupné zvyšování hypotečních úrokových sazeb neklesá...

ČSOB Stavební spořitelna klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun

Obrázek: Peníze ČSOB Stavební spořitelna od svého založení v roce 1993 už svým klientům poskytla úvěry za 500 miliard korun. Rychle roste i počet uzavřených stavebních spoření, kterých společnost do konce letošního dubna...

NEY spořitelní družstvo spustilo web pro Americkou investiční hypotéku

Obrázek: Dům Poté, co NEY spořitelní družstvo uvedlo na český trh produkt Americké investiční hypotéky, nyní spouští i specializovaný web www.aihypo.cz. Ten bude sloužit nejen zájemcům o nestandardní investování do nemovitostí...

Hypoteční banka, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank zdražily hypoteční úvěry

Obrázek: Domeček a peníze Hypoteční banka od 7. června 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,2 procentního bodu, u sedmileté fixace bylo zvýšení pouze o 0,1 procentního bodu. MONETA Money Bank přistoupila ke zdražení hypoték...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší spořicí účet roku 2020
Hello bank!
Hello bank!


Nejlepší penzijní spoření roku 2020
Česká spořitelna - penzijní společnost
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz