Blíží se vám konec fixace? Refinancujete si hypotéku
| 20.7.2017 | Komerční článek | |
 Konec fixace hypotečního úvěru je spojen s rozhodnutím, za jakých podmínek chcete v čerpání úvěru dále pokračovat. Zároveň je příležitostí, jak zcela beztrestně hypotéku refinancovat s cílem ušetřit.
Fixace úrokové sazby v praxi
Fixace úrokové sazby je garance neměnné výše splátek po dobu předem dohodnutého období, které vás chrání před případnými výkyvy trhu. I když dojde v průběhu období fixace ke změnám sazby, platíte beze změn stále stejnou částku. Pokud však dojde ke snížení sazeb, tak jak se tomu stalo v poslední letech u nás v České republice, je pro vás fixace u dříve sjednané hypotéky nevýhodná.
Na konci fixace máte možnost prodloužit smluvu u stejné banky za podmínek, které vám nabídne. Hypotéka lze v případě dostatku finančních prostředků umořit i předčasným splacením. Při pokračování hypotéky má smysl zvážit přechod ke konkurenci, tedy refinacovat hypoteční úvěr. Nová banka za vás splatí původní hypotéku a uzavře s vámi novou smlouvu za výhodnějších podmínek, zpravidla bez větších počátečních poplatků.
Na co si musíte při refinancování dát pozor?
- Podmínky pro plánované refinancování je vhodné si zjistit včas, nenechávejte to na poslední chvíli. Je lépe kontaktovat několik bank a v klidu nabízené podmínky porovnat.
- Banky jsou podle nového zákona povinny své klienty o konci fixace včas informovat, nabídka nové sazby musí přijít nejméně tři měsíce před skončením fixace.
- Pokud se sazbou nesouhlasíte, můžete bance navrhnout jiné podmínky, nebo se obrátit na konkurenci. Podmínkou refinancování je převod hypotéky k jiné bance.
- Pro vhodné rozvržení intenzity a výše splátek se vyplatí obrátit na hypotečního poradce, velmi dobře poslouží i na internetu dostupná hypoteční kalkulačka.
Různé podmínky refinancování
Protože banky mají velký zájem o nové klienty, prakticky všechny umožňují refinancování i před koncem fixace v původní bance. Mnohé z nich nabízejí, aby u nich byla hypotéka vyřízena už 12 měsíců před skončením fixační doby, výjimečně i o 24 měsíců dříve, to však s sebou nese přirážku k úrokové sazbě.
A jak je to s prokazováním příjmu u nové banky? I to se výrazně liší. Většinou je za určitých podmínek možné provést refinancování i bez dokládání příjmu, pokud nedošlo v posledním období ke sňatku či rozvodu manželství, nepřibrali jste si další úvěr a nezměnili jste výrazně své profesní zaměření.
Pokud dojde ke změně rodinných poměrů, není nic ztraceno, nejdůležitější je čistý registr úvěrů ČNB - placení splátek včas. Důležitý je také počet zaplacených takzvaných anuitních splátek na stávající hypotéce. Úrok tvoří zpočátku významnou část celkové splátky, postupně se neustále snižuje.
Podmínky pro navýšení hypotéky v době refinancování se liší
Některé banky umožňují účelové navýšení hypotéky i v době končící stávající úrokové sazby, aniž by vyžadovaly doložení příjmu. Například Hypoteční banka (ČSOB) nabízí až 10 % s maximální hranicí 200 000 Kč, stejně tak Raffeisenbank a Sberbank, Wüstenrot, Moneta a Equabank. Oproti tomu o tuto službu nelze žádat u České spořitelny, Komerční banky, UniCredit Bank a mBank.
Refinancování se nebojte
Refinancování hypotéky není složité, pokud si předem zjistíte maximum informací a máte čas porovnat jednotlivé nabídky konkurenčních bank. K tomu poslouží praktická hypoteční kalkulačka, díky které získáte během chvilky přehled. Neváhejte se tak předem informovat. Investice v podobě pár minut času vám dokáže ušetřit opravdu velkou částku.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|