Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Rok se s rokem sešel: Jak vypadá trh s půjčkami rok od uvedení novely zákona?

19.12.2017  |  Komerční článek
  


Obrázek: TabletJe to přesně rok, co vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru. Požadavek na změnu současných nařízení a směrnic vzešel z pléna Evropské unie. Původně měla novela začít platit už v březnu předchozího roku, nakonec ale platí od prosince roku 2016. Co se za rok na trhu se spotřebitelskými půjčkami změnilo? Je toho dost. Stále se však, ale najdou „experti“, kteří se snaží nově nastavené podmínky obcházet a parazitovat na bezútěšné finanční situaci spotřebitelů postrádajících finance.



Co přinesla novela o spotřebitelském úvěru?



Zákon 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru přinesl mnohé změny nejen v oblasti financování vlastního bydlení a hypotečních úvěrů, ale také v sektoru klasických spotřebitelských půjček. Čeho se jednotlivé změny týkají?
  • Věřitelé musí nově důkladně prověřovat bonitu žadatele
  • Poskytovatel jakéhokoliv spotřebitelského úvěru, je povinen provést detailní posouzení finanční situace klienta, včetně jeho příjmů a výdajů
  • Klienti získali zákonem pevně stanovenou lhůtu v délce 14 dnů na porovnání nabídek a rozmyšlenou
  • Změnily se podmínky v oblasti předčasného splacení hypotéky anebo spotřebitelského úvěru
  • Nově si již společnosti nesmí účtovat žádné sankce za předčasné splacení
  • Poskytovatele půjček a úvěrů mohou na našem trhu působit pouze s platnou licencí
  • Zákon zavedl nové povinnosti pro úvěry, které jsou poskytnuty v cizí měně

Lhůta na rozmyšlenou



Ani během dvanácti měsíců, kdy novela zákona o spotřebitelském úvěru platí, mnoho klientů netuší, že má ze zákona zajištěnou pevně stanovenou lhůtu, v rámci které se mohou rozhodnout pro jednu či druhou nabídku. V reálu to funguje tak, že klient může od banky či nebankovní instituce požadovat veškeré informace o celkové nákladovosti úvěru v pevně dané struktuře, což mu umožní porovnat jednotlivé nabídky u konkurence. Nabídka musí být ze zákona platná čtrnáct dnů, během nichž se spotřebitel rozhoduje a vybírá. Poskytovatel úvěru nesmí podmínky úvěru dodatečně měnit ani nabídku před vypršením této lhůty zrušit.

Mnoho firem funguje v přechodném období



Již výše jsme zmínili, že novela o spotřebitelském úvěru zahrnuje také nutnost opatřit si licenci, kterou vydává Česká národní banka. Pokud tuto licenci společnost nebude mít, nemůže úvěry poskytovat. Řada společností již o licenci požádala a jejich zástupci se připravují na složení speciálních odborných zkoušek. Některé (zejména ty nepříliš transparentní společnosti) ukončily činnost, čímž se trh se spotřebitelskými půjčkami a úvěry do značné míry očistil.  Malé procento poskytovatelů půjček nyní ale funguje v tzv. přechodném období. Na získání licence má totiž čas až do 31. května roku 2018.

Některé produkty zanikly úplně, jiné se změnily



Stejně jako někteří poskytovatelé půjček, zmizely ze spotřebitelského trhu také určité skupiny úvěrů, o něž žádali zejména problémoví klienti. Jedná se třeba o půjčky bez ověřování příjmu. Jak jsme již zmínili výše, každá žádost musí být ze strany poskytovatele půjčky odpovídajícím způsobem zhodnocena. Věřitel má také povinnost prozkoumat bonitu klienta. Pokud by tak neučinil, může být uzavřená smlouva prohlášena za neplatnou.

Na druhou stranu ale zákon neříká, jakým způsobem má věřitel bonitu klienta ověřovat. Proto se půjčky bez ověřování příjmu zaměnily za půjčky bez dokládání příjmu. V čem spočívá záměna jednoho slůvka za druhé? Věřitel sice příjmy klienta ověřuje, má k tomu ale vlastní způsoby a nepožaduje po klientovi potvrzení od zaměstnavatele, čímž se zkracuje doba nutná pro vyřízení žádosti a poskytují půjčky. Společnost, která tento produkt nabízí, tak získá zajímavou konkurenční výhodu.

Nepoctivci se snaží novelu zákona obejít



Ačkoli je novela poměrně přísná, stále existují nepoctivci, kteří se ji snaží obejít. Některé firmy, fungující v přechodném období, například nutí žadatele o půjčku k založení živnosti. Moc dobře totiž ví, že jakmile si klient živnost založí, nevztahuje se na něj zákonná ochrana spotřebitele. I přesto však zákon přispěl k vyčištění trhu od většiny nepoctivců. Jen pro srovnání – před jeho platností u nás fungovalo na 60 000 nebankovních poskytovatelů úvěrů. V současné době ČNB eviduje asi stovku žádostí o licenci, bez níž nebude možno půjčky poskytovat.

V případě zájmu o půjčky od ověřených nebankovních poskytovatelů můžete využít naše stránky případně navštívit portál bezvamoney.cz a sekci nebankovní půjčky.


      
  


Související články:
Jaké jsou časté skryté nástrahy při získání hypotéky?

Komerční banka, Česká spořitelna, ČSOB a Moneta spustily příjem žádostí o vstup do programu Covid III

Jak covid-19 ovlivňuje bankovnictví. Banky na cestě k větší konkurenceschopnosti a digitální transformaci

Změny úrokových sazeb hypoték v posledních týdnech a výhled do budoucna

Co přinese zrušení daně z nabytí nemovitosti? Kdo si pospíší, vydělá na tom dvakrát

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Jaké jsou časté skryté nástrahy při získání hypotéky?

O hypotéku většinou lidé žádají jednou za život a předem je dobré vědět, čemu se vyhnout, aby byla schválena. Získání hypotéky je přitom poměrně složitý proces. Často totiž jen finanční bonita pro získání...

Komerční banka, Česká spořitelna, ČSOB a Moneta spustily příjem žádostí o vstup do programu Covid III

Obrázek: Komerční banka Komerční banka začala nabízet firmám a podnikatelům nové financování s podporou Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB) - Covid III. Program navazuje na předchozí projekty COVID I...

Jak covid-19 ovlivňuje bankovnictví. Banky na cestě k větší konkurenceschopnosti a digitální transformaci

Obrázek: Vkladomat Světová pandemie nemoci covid-19 zatřásla finančními trhy a ovlivnila téměř celý svět. Tato globální krize je porovnatelná snad jen se světovou finanční krizí z let 2008 až 2009. Její dopady však mohou mít...

Změny úrokových sazeb hypoték v posledních týdnech a výhled do budoucna

Obrázek: Domy Přinášíme vám přehled aktuálních změn úrokových sazeb u hypoték, a to za uplynulý měsíc. Změny provedly Air Bank, Moneta Money Bank, Banka Creditas a Fio Banka. Na závěr se dozvíte, jak se...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz