Jaké možnosti investic se dnes nabízejí a jaká rizika přinášejí jednotlivé varianty? Vyplatí se nakoupit Bitcoiny?
| 21.5.2018 | Zdeněk Bubák, zprávy Zonky a ČS | |
 Zítra přibudou na Free Market pražské burzy další akciové tituly. Obchodování s těmito zahraničními akciemi sice bude probíhat v korunách, ale měnové riziko nakupující ponesou nadále. Přinášíme vám ku příležitosti tohoto počinu přehled možností investování. Uvádíme výhody a nevýhody každého typu investic. Podrobněji se zastavíme u Bitcoinu, neboli u virtuálních měn, a také u pravidelného investování. Využíváme informace od společnosti Zonky a od Česká spořitelny.
V době, kdy se roční inflace pohybuje okolo 2 %, je rozumné investovat a nenechat své úspory ležet ladem. Možností k investování a zhodnocení peněz existuje spousta. Společně se společností Zonky jsme pro vás vybrali šest nejběžnějších investičních variant. Která bude pro vás ta nejvýhodnější?
Své peníze můžete snadno zhodnotit i s minimálním rizikem. „Samozřejmě pokud máte zájem o výnos v řádu desítek až stovek procent, musíte počítat s obrovským rizikem a s tím, že o vložené peníze přijdete,“ říká finanční ředitel Zonky Jiří Humhal.
Nikdo totiž nedokáže předpovědět, jaká investice bude ta správná. Proto je důležité, abyste investovali do více investičních nástrojů najednou, což vám sníží riziko. Také je vhodné se poradit o investicích s odborníky a nikdy neinvestovat více peněz, než si můžete dovolit v případě nevydařené investice oželet.
Spořicí účet
Spořicí účet už podle názvu slouží spíše ke spoření než jako investiční nástroj. Lidé jej využívají k vytváření finanční rezervy. Proti běžným účtům přináší spořicí účet vyšší úrok, který však většinou nedokáže vaše peníze ochránit před každoroční inflací.
S tím však souvisí i míra rizika, která je téměř nulová. „Na rozdíl od termínovaných vkladů jsou peníze na spořicím účtu kdykoli k dispozici,“ vysvětluje Jiří Humhal. Abyste si mohli založit spořicí účet, nepotřebujete ani žádné velké znalosti, ani vysoký vstupní kapitál.
Podílové fondy
Podílové fondy představují poměrně tradiční investiční nástroj, který má na trhu stabilní místo. Stabilní jsou i výnosy, které z fondů plynou. Kvůli stabilitě a nízkému riziku, které podílové fondy nabízejí, však nemůžete očekávat ani závratné výnosy.
Každý z fondů má poněkud jinou investiční strategii a hodí se pro jiný typ investorů. „Ještě, než se pustíte do investování skrze podílové fondy, je důležité zjistit si, jak složité, nebo naopak jednoduché je danou investici prodat a dostat se tak k investovaným penězům,“ upozorňuje finanční ředitel Zonky.
Přehled téměř 2000 podílových fondů, do kterých lze v ČR investovat najdete zde
Akcie
Pokud se rozhodnete pro nákup akcií, stanete se vlastníkem části společnosti, do které investujete. Následně máte nárok na výplatu dividendy – podílu na zisku. Zbohatnout (v tom lepším případě) ale můžete na samotném nákupu a prodeji akcií, jejichž hodnota se v průběhu času mění.
Právě kolísání ceny je faktor, který investory může budit ze spaní. „Ze dne na den se můžete stát boháčem, stejně rychle však můžete o své peníze přijít. Rizikovost investování do akcií je tak úměrná možnému výnosu nebo ztrátě,“ tvrdí Jiří Humhal.
Abyste se mohli pustit do obchodování s akciemi, potřebujete mít přehled o akciovém trhu nebo se obrátit na nějakého obchodníka s cennými papíry (broker), který všechny transakce řeší za vás. Samozřejmě za provizi.
Na Free Market pražské burzy zítra přijde dalších 32 zahraničních akciových titulů. Doposud se na tomto dílčím burzovním trhu obchodovalo jen se čtyřmi společnostmi. Obchodování bude probíhat v českých korunách. Pravidla evropského trhu totiž umožňují jakékoli burze přivést k obchodování akciové tituly z libovolné jiné evropské burzy i bez vědomí emitenta. Toho před několika lety využil RM-Systém a nyní jeho kroky následuje i pražská burza. Jedná se o duální listing emisí, které jsou již obchodované na některých regulovaných trzích.
Investice do P2P půjček
Tento způsob investování u nás nabízí společnost Zonky. Můžete tak investovat do stovek "jednotlivých příběhů", čímž se riziko ještě více snižuje, zatímco výnos zůstává téměř stejný.
„Výnos se pohybuje okolo 6 %, což na investičním trhu nabízí zajímavé zhodnocení ve střednědobém horizontu,“ říká Humhal. Pokud se však ke svým penězům potřebujete dostat dříve, můžete využít možnosti přeprodeje investic dalším investorům. Přidanou hodnotou při investování do půjček je i fakt, že můžete podpořit zajímavé projekty nebo pomoci lidem refinancovat jejich staré a nevýhodné půjčky.
Nemovitosti
Abyste mohli začít investovat do nemovitostí, potřebujete velký kapitál, což není pro každého. Obtížné je vyznat se i v tom, do jaké nemovitosti investovat, a většina lidí se tak obrací na makléře, kteří obchod zprostředkují.
„V posledních letech cena nemovitostí, alespoň v České republice, vyrostla o několik procent. Investoři se tak mohou těšit z vysokého výnosu. V následujících letech tento trend pravděpodobně bude ještě pokračovat,“ předpokládá Jiří Humhal. S růstem ceny nemovitostí se však lehce komplikuje prodej, respektive přístup investorů k investovaným penězům.
Bitcoin
Bitcoin je nejznámější kryptoměna. Investování s bitcoiny je populární především v posledních měsících, kdy jejich hodnota nejprve raketově vyletěla nahoru, aby následně mohla zase postupně klesnout a zklamat tak spoustu investorů, kteří nakupovali bitcoiny s vidinou rychlého zbohatnutí.
Nestabilní hodnota je tak největším strašákem u investování nejen do bitcoinu, ale i kryptoměn obecně. „Pokud se vám podaří naskočit do rozjetého vlaku, kdy je cena nízká, můžete se těšit na opravdu zajímavý výnos,“ popisuje finanční ředitel Zonky Jiří Humhal. Prodat dalším investorům svůj podíl je jednoduché, ale riziko, které musíte podstoupit, je obrovské.
Co to je Bitcoin?
Na počátku je třeba říci, že investice do kryptoměny, jejímž nejznámějším představitelem je právě Bitcoin, má svá specifika. Je to investice, která je jednou z nejrizikovějších vůbec.
Nejznámější z kryptoměn je Bitcoin (BTC), který založil Satoshi Nakamoto. Zajímavé je, že jeho identita doposud není známá a ani nevíme, jestli jde o jednotlivce, nebo skupinu progamátorů. V každém případě se se jměním asi 1 milion BTC jedná o jednoho z nejbohatších lidí na světě. BTC jako nejstarší a nejrozšířenější kryptoměna také dosahuje nejvyšší tržní kapitalizace – aktuálně je 1 BTC prodáván za 185 819 Kč (údaj z 21.5.2018).
„Záleží ale, kde ho chcete nakupovat, každá burza nebo směnárna může mít jinou cenu, navíc se jeho cena s každým mrknutím oka mění, a to především v závislosti na aktivitě spekulantů a pravidelně ohlašované regulace,” říká Pavel Novák, ředitel služby Zonky.
Loni cenou zamávalo předem ohlášené rozdělení měny, respektive vznik paralelních bitcoin měn. Za nedávný propad může asijský trh. Tamním politikům se nezřízený trh s kyptoměnami příliš nepozdává, a tak ohlásili, že by autority měly zcela zakázat jakoukoliv formu centralizovaného obchodování s virtuálními měnami, stejně tak služby k tomu přidružené (třeba elektronické peněženky). Týká se to především Číny, ale i Jižní Korey nebo Japonska. Po regulaci ale pomalu pokukuje i EU.
Kdo tehdy investoval, je za vodou
Ten, kdo nakoupil BTC před lety za pár desítek dolarů, může mít teď vyděláno na slušnou vilu nebo sporťák. Kdysi byl Bitcoin k mání za několik centů. Nebo pár dolarů.
Kolik investovat teď?
Pro každého ta částka bude jiná, přesto je rada pro všechny úplně jednoduchá: VŽDY investujte pouze to, co si MŮŽETE DOVOLIT ZTRATIT. A nijak to následně neovlivní vaši životní situaci nebo chod rodiny či domácnosti.
„V posledních týdnech a měsících, kdy zavládla kryptoměnová horečka, se objevují lidé, kteří si dokonce půjčují peníze, aby mohli investovat do nákupu nebo těžby kryptoměn,” poukazuje na zajímavý fenomén Pavel Novák. Většina bankéřů z celého světa však vydává varování, aby se lidé neuchylovali k těmto krokům. Důvod je jednoduchý: nikdo neumí říct, zda cena BTC dále poroste, nebo za pár let se z něj stane zcela nehodnotná měna. Vy přesto dál budete muset svoji půjčku platit.
Banky řekly stop
Ve Spojených státech a Velké Británii dokonce už některé banky (Lloyds Banking Group Plc, JP Morgan Chase & Co a Citigroup …) zakázaly používat kreditní karty pro nákup zmiňovaných digitálních měn. Stojí za tím obava z nevyzpytatelnosti hodnoty měn. V případě propadu hodnoty by hrozilo, že dlužník nebude mít z čeho splácet.
Rychlou smrt digitálních měn předpovídali už nejméně stokrát. Zatím se tak nestalo. Ale každodenní výkyvy hodnoty jednotlivých kryptoměn ukazují, že stále nikdo neví, jaká bude jejich budoucnost. Proto jen zopakujeme naši radu - vždy investujte jen to, co si můžete dovolit ztratit. U kryptoměn to platí dvojnásob.
„Našim klientům rozhodně nedoporučujeme půjčovat si na investice do kryptoměn, nicméně z povahy služby - půjčka na cokoliv, tomu nejsme schopni zabránit. Operátoři v klientském servisu jsou nicméně vyškoleni takové spekulace rozmlouvat,“ říká ředitel Zonky Pavel Novák.
Stále více Čechů se zajišťuje do budoucnosti pravidelným investováním
S legendárním americkým filantropem a investorem Warrenem Buffettem se setkalo jen velmi málo Čechů. Stále více lidí se ale začíná řídit jeho doporučením, že každý by měl utratit pouze tolik, kolik mu zůstane poté, kdy provede pravidelné investice na zabezpečení důstojné penze.
Investování, včetně toho pravidelného, se dostává „pod kůži“ Čechů. Vyplývá to ze statistik České spořitelny, která je největším správcem aktiv v Česku a která dlouhodobě zdůrazňuje význam pravidelného investování. V loňském roce přibylo do fondů spravovaných Českou spořitelnou 17,068 miliard korun, třetina z celkového nárůstu domácího trhu. Celkem v současnosti spořitelna lidem spravuje aktiva v souhrnné hodnotě 126,588 miliard korun.
„Jen v loňském roce začalo prostřednictvím České spořitelny investovat 55 tisíc nových investorů,“ uvádí Jaroslav Kropáček, specialista pro obchodní a prodejní operace České spořitelny. „Potvrzuje se tak skutečnost, že Češi se naučili využívat nástroje kapitálových trhů a Česko v tomto ohledu začíná dohánět vyspělé trhy.“
K zajištění důstojné penze a budoucích potřeb pro sebe i své děti využívají Češi tradičně produkty podporované státními dotacemi, zejména penzijní spoření a také stavební spoření. Stále více lidí ale pravidelně investuje i do podílových fondů.
„Lidé postupem času zjišťují, že pravidelné investice umí přinést dlouhodobě zajímavý výnos, a přestávají se jich bát,“ zdůrazňuje Kropáček.
Dlouhodobě atraktivní výnosy klientům přináší například jeden z nejoblíbenějších fondů České spořitelny – akciový fond Top Stocks. Za posledních dvanáct měsíců (k 8. 3. 2018) zhodnotil o 12,34 %, za posledních pět let pak jeho výkonnost dosáhla 13,56 % ročně. „Pro všechny, kteří jsou ochotni akceptovat tržní rizika s investicí do tohoto akciového fondu spojena, je zajímavým doplňkem jejich portfolia,“ doplňuje Kropáček.
Na zdůrazňování pravidelného investování „vsadila“ Česká spořitelna před deseti lety, v době nejistoty na trzích pramenící z globální finanční krize. Investiční příběh mezi Čechy zafungoval. Celkem 265 tisíc z celkového počtu 460 tisíc klientů podílových fondů České spořitelny v současnosti investuje pravidelně. Tři čtvrtiny z nich podle statistik začínají do tří let investovat i jednorázově. Objem pravidelných investic, které lidé provádějí prostřednictvím podílových fondů České spořitelny, v roce 2017 přesáhl 8,15 miliard korun.
Očekávaný růst volatility v letošním roce může znejistit méně zkušené investory, předpovídají analytici. Ještě více tak posílí role investičního poradenství, které Česká spořitelna jako jediná banka na trhu poskytuje koncepčně napříč všemi segmenty investorů. „Investiční poradenství, které klientům poskytujeme, pomáhá lidem nastavit takové investiční portfolio, které odpovídá jejich investorskému profilu. Díky tomu by měl být případný dopad zvýšené volatility na tyto investory menší,“ řekl Kropáček.
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Menší riziko a větší výnos: Jak rozumně rozdělit investice a dosáhnout stabilního růstu
Žít z výplaty do výplaty je čím dál tím častějším tématem napříč českou společností. Nejhůř je na tom zatím Generace Z, která je vesměs smířená s tím, že v životě bude hledat jiné a daleko snáz dosažitelné hodnoty, než je soukromé vlastnictví bytu...
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Jaké jsou plány XTB pro rok 2024?
Společnost XTB, globální fintech poskytovatel online investiční platformy a mobilní aplikace, představila svoje plány pro rok 2024. Zároveň oznámila nový milník – její služby nyní využívá jeden milion zákazníků po celém světě. Tento úspěch přišel něco málo přes tři roky poté...
|
všechny články v rubrice
|