Trh hypoték na začátku dubna. Jaké budou sazby?
 Mají
sazby hypoték ještě kam klesat? Budou stagnovat, nebo
naopak růst? Jaké hypoteční sazby od 1. dubna
vyhlašují české banky?
Přinášíme Vám
podrobnější informace na toto téma.
ČSOB přichází s akční nabídkou u hypoték
(AKTUALIZACE ke 4. dubnu 2012)
Ve středu 4. dubna odstartovala v
ČSOB akční nabídka u vybraných hypoték.
Akce s názvem „Úrokové schody“
platí pro hypotéky s pětiletou fixací. Klientům
banka poskytne slevu z úrokové sazby ve
výši až 0,20 procentního bodu p.a.
„Úrokové sazby
hypoték jsou v současné době velmi výhodné.
Abychom klientům umožnili zajistit si současné sazby na
delší dobu, rozhodli jsme se podpořit nabídku
pětiletých fixací,“ říká Ivana
Bohatcová, výkonná manažerka segmentu
Bydlení a úvěry ČSOB. A dále dodává:
„Sjednávání hypoték může být
pro klienta vyčerpávající a časově
náročné. V ČSOB kromě výhodné
úrokové sazby klientovi zajistíme odhad ceny
nemovitosti či výpis z katastru nemovitostí. Klient tak
vše vyřeší při jediné
návštěvě a navíc ušetří.“
Akční nabídka se
vztahuje na ČSOB Hypotéku s pětiletou délkou fixace
úrokové sazby a velikost slevy je závislá
na výši úvěru. Nabídka neplatí pro
Americké hypotéky a Předhypoteční úvěr.
Sleva z úrokové sazby je maximální pro
úvěry nad 2 miliony korun (0,20 procentního bodu p.a.).
Pro úvěry nad 1 milion korun včetně je sleva z
úrokové sazby ve výši 0,10
procentního bodu p.a.
Akce platí pro hypotéky uzavřené od 4. dubna do odvolání.
Hypotéční
sazby už nemají kam klesat - říká expert
V první řadě Vám nabízíme
komentář hypotečního experta Equa bank Ondřeje
Háka na téma, jak se budou v
nejbližší době vyvíjet
úrokové sazby hypoték, co je
nejvíce ovlivňuje, jak se budou vyvíjet ceny
nemovitostí a jakým způsobem to už dnes
mění chování bank při
nabídce hypotéčních úvěrů.
Úrokové sazby u hypoték,
které jsou v ČR stále na jedněch z
nejnižších hodnot v historii, v
posledních dvou
měsících podle Ondřeje Háka
mírně rostly. Úrokové sazby
hypoték sjednaných v březnu by vzhledem k
začátku
hlavní hypoteční sezony měly zůstat na
únorových hodnotách.
Průměrná
úroková sazba, měřená
společností
Fincentrum pomocí Hypoindexu, průběžně klesá už
od srpna
2009, kdy dosahovala hodnoty 5,67 %. Od té doby
vykázal
Hypoindex meziměsíční nárůst pouze
šestkrát, z toho dva nárůsty
připadají na
leden a únor letošního roku, kdy se
průměrná sazba zvýšila z
prosincových 3,56
% na únorových 3,61 %.
Úrokové sazby u českých
hypoték
závisí na dvou faktorech. Jednak se historicky
prokázala citlivost na změny základní
úrokové sazby, kterou nastavuje
bankovní rada
centrální banky, a jednak je formuje velmi
silné
konkurenční prostředí – v
České republice je
k dnešnímu dni registrováno už 14
poskytovatelů
hypoték.
Konkurenční boj má aktuálně na
úrokové sazby hypoték
větší vliv než
samotná centrální banka. Z
našeho pohledu
se v současné době marže hypotečních bank v
zápalu
boje o klienty pohybují skutečně na minimu, což
znamená,
že prakticky neexistuje racionální prostor pro
jejich
další pokles.
Základní 2týdenní REPO
sazbu drží
ČNB na stávající úrovni už
od května 2009 a
zatím nic nenasvědčuje tomu, že by ji
centrální
bankéři chtěli měnit. Pokud se
základní sazby
nezmění, budou se hypoteční sazby v
České
republice v tomto roce pohybovat velice blízko
aktuálních hodnot. V případě, že dojde
k
navýšení
základní sazby ze strany
bankovní rady, banky s velkou pravděpodobností
tento
signál změny trendu využijí a
promítnou jej do
hypotečních sazeb.
Ceny nemovitostí aktuálně ovlivňují
především kvalitativní faktory, jako je
lokalita
(velikost sídla, infrastruktura, dopravní
dostupnost…) a stavebně technický stav
samotné
nemovitosti. Kvalitní nemovitosti běžných
velikostních parametrů v dobrých
lokalitách si
udrží svou hodnotu. U ostatních
nemovitostí,
které zahrnují také bytové
novostavby v
oblastech s převisem nabídky, je možné
očekávat
mírný pokles cen v řádu jednotek
procent.
To má přímý vliv na
chování bank při
poskytování hypoték. Dnes se tak
více než
např. před třemi lety objevují situace, kdy je cena
nemovitosti
stanovená bankou v rámci
vyřizování
hypotéky nižší než cena, za kterou
zájemce
o hypotéku nemovitost kupuje. Banky totiž
promítají do posuzování
hypoték i
očekávání, jak se změní
cena nemovitosti v
nejbližších měsících a
letech.
Equa bank oznámila, že k 2. dubnu 2012 se na banku
obrátilo s žádostí o
propočítání, založení či
převedení
hypotéky už více než 5 500 lidí, a to
od zahájení poskytování
hypoték bankou. Vzhledem k
velkému zájmu klientů prodlužuje Equa bank o dva
měsíce nabídku, kdy každý, kdo
do
konce května poptá a nejpozději do konce září
založí u
Equa bank hypotéku nebo si ji nechá u Equa bank
refinancovat, dostane od banky na svůj účet
prémii 5 000
korun. Původně měla akce skončit v březnu, nově pokračuje až do konce
května 2012.
UniCredit Bank
vyhlásila nové sazby u hypoték
Přinášíme
Vám kompletní přehled nových
hypotečních sazeb od UniCredit Bank
platných od 1. dubna 2012.
Fixní
hypotéka
| Fixní období |
Hypoteční
úvěr INDIVIDUAL do 85% |
Hypoteční
úvěr INDIVIDUAL od 86 - 100% |
Hypoteční
úvěr FLEXI |
Hypoteční úvěr
PLUS |
Hypoteční úvěr
nerezidenční |
Hypoteční úvěr
neúčelový |
| 1 rok |
2,99% |
4,29% |
3,26% |
- |
2,99% |
5,25% |
| 3 roky |
3,39% |
4,79% |
3,66% |
3,69% |
3,39% |
5,65% |
| 5 let |
3,39% |
4,89% |
3,66% |
3,69% |
3,39% |
5,65% |
| 10 let |
4,39% |
5,69% |
4,66% |
4,69% |
4,39% |
6,65% |
| 15 let |
individuálně |
Sazby se
vztahují na nově poskytnuté úvěry a
jsou
vyhlašované jako sazby "od"
Zdroj: UniCredit Bank
Variabilní hypotéka
| Převratná hypotéka |
úroková míra |
měsíční splátka |
| 1 milion, splatnost 20 let* |
2,50% |
5
300 Kč |
*
orientační výpočet
splátky
Zdroj:
UniCredit Bank
Měsíční splátka Kč (1 milion,
splatnost 20
let)*
| Fixní období |
Hypoteční
úvěr INDIVIDUAL |
| 1 rok |
5 541 Kč |
| 3 roky |
5 744 Kč |
| 5 let |
5 744 Kč |
*
orientační výpočet
splátky
Zdroj: UniCredit Bank
Raiffeisen
snižuje sazby hypoték o 0,5
procentního bodu pro aktivní klienty banky
Klienti aktivně využívající
další
produkty z nabídky Raiffeisenbank mají
nyní
ještě výhodnější
hypotéky než
doposud. Kromě plošného
snížení
úrokových sazeb až o 0,5 procentního
bodu banka
totiž rovněž navyšuje slevu za vedení
běžného
účtu u banky. Raiffeisenbank tak se začátkem
nové stavební
sezóny snižuje
úrokové sazby
hypoték. Banka zároveň
ještě více zvýhodňuje klienty,
kteří u
banky mají zřízen i běžný
účet a ten
aktivně využívají – zatímco
doposud
získali slevu jedno procento z úrokové
sazby, nově
sleva činí 1,3 %. Klienti tak nyní mohou
získat
hypotéky od Raiffeisenbank od 3,39 % při
tříleté
fixaci úrokové sazby.
„Česká republika je prakticky jedinou
zemí v
Evropě, kde kvůli silné konkurenci neustále
klesají úrokové marže. Na tento
vývoj
musíme reagovat i my a se startem jarní
stavební
sezóny tak přistupujeme ke snížení
úrokových sazeb. Chceme přitom ještě
více
než doposud zvýhodňovat ty klienty, kteří
nás
využívají jako hlavní
banku,“ vysvětlil
produktový manažer Raiffeisenbank Jan Bureš s
tím,
že tito klienti získají ještě
navíc
bonusové zvýhodnění 0,3 procenta při
podpisu
smlouvy do konce května.
Banka zároveň bez časového omezení
zavádí další
nové slevy. Sazbu o 0,3
procenta nižší získají
klienti,
kteří požadují hypotéku do 70% hodnoty
zastavené nemovitosti. Nově bude Raiffeisenbank poskytovat i
slevu 0,1 % klientům, kteří mají
aktivní smlouvu o
stavebním spoření u Raiffeisen
stavební spořitelny
nebo ji tam během projednávání
hypotéky
uzavřou. Platná nadále
zůstává i sleva za
zřízení životního
pojištění.
Snížení sazeb a nové slevy
výrazně
sníží náklady klientů na
hypotéku.
Zatímco v únoru by klient za průměrnou
hypotéku ve
výši dva miliony korun se splatností
20 let s
úrokovou sazbou fixovanou na tři roky platil
měsíční splátku ve
výši 11 900
Kč, nově může jeho splátka začínat na 11 182 Kč,
což za
dobu splatnosti úvěru představuje úsporu až 172
000 korun.
Volksbank
prodlužuje akci Refinancování bez
starostí
Volksbank CZ prodlužuje akční nabídku na
„Refinancování bez
starostí!“ o
další měsíc, s platností do
30. dubna
2012. V rámci této nabídky
nabízí
nově příchozím klientům
refinancování
hypotečního úvěru nebo úvěru ze
stavebního
spoření s atraktivní garantovanou
úrokovou sazbou
3,49 % pro splatnost do 10 let a 3,79 % pro splatnost nad 10 let.
Zvýhodněná nabídka platí
pro 3letou fixaci
při refinancování do 90 % hodnoty nemovitosti.
Součástí nabídky je i
výhodný zpracovatelský poplatek ve
výši 999 Kč.
Typy úvěrů v rámci akce
„Refinancování bez
starostí“:
- garantované úrokové sazby
pro 3letou fixaci, do 90 % hodnoty nemovitosti:
- pro splatnost do 10 let – 3,49 % p.a.
- pro splatnost nad 10 let – 3,79 % p.a.
- garantované úrokové sazby
pro 3letou fixaci, do 100 % hodnoty nemovitosti:
- pro splatnost do 10 let – 4,39 % p.a.
- pro splatnost nad 10 let – 4,69 % p.a.
Wüstenrot
snižuje sazby hypoték o 0,25
procentního bodu
Wüstenrot snižuje s platností od 1. dubna 2012
úrokové sazby hypoték na
bydlení a refinancování pro
fyzické osoby až o 0,25 procentního bodu. U
překlenovacích úvěrů klesly úroky až o
0,6 %. Všechny žádosti o překlenovací
úvěr podané v dubnu 2012 vyřizuje
Wüstenrot bez poplatku.
U hypoték na bydlení a
refinancování snížil
Wüstenrot nejvíce, a to o 0,25 p.a.,
pětileté úrokové sazby. Klesly ale i
sazby s tříletou fixací.
Nejlevnější je tak nyní
Hypotéka Refin s tříletou fixací
úrokové sazby za 3,29 % ročně,
Hypotéku na bydlení lze získat od 3,39
% ročně. Snížení se týká i
Hypotéky bez příjmů, která je určena
pro klienty, kteří žádají o
hypotéku na bydlení, ale nemohou
standardním způsobem doložit příjmy. Garantovanou
pětiletou úrokovou sazbu snížila banka o 0,25
procentního bodu na 6,89 % p.a.
Do 20. dubna poskytuje banka v rámci akce
Hypotéka za minimum hypoteční úvěry na
vlastní bydlení a na
refinancování do výše 70 %
LTV za minimální úrokovou sazbu při
splnění standardních podmínek
platných pro sazbu garantovanou, což znamená
slevu o 0,2 procentního bodu
Na duben připravil Wüstenrot nabídku i
pro zájemce o překlenovací úvěr.
Všechny úvěry typu Superúvěr poskytuje
při zajištění zástavním
právem k nemovitosti za úrokovou sazbu
sníženou o 0,6 % p.a. Superúvěr lze
získat za 4,2 % p.a. Úroková sazba
úvěru na družstevní bydlení,
který je poskytován na částku až 2
miliony korun a bez zástavy nemovitosti, se
snížila na 5,4 % ročně.
Díky mimořádné
jarní nabídce úvěrů a hypoték klienti
ušetří na poplatcích za vyřízení
úvěru. V dubnu jsou překlenovací úvěry
pro fyzické i právnické osoby
vyřizovány zdarma. Poplatek za
zpracování a poskytnutí
úvěru neplatí klient ani u hypotéky na
vlastní bydlení do 85 % hodnoty nemovitosti a s
fixací úrokové sazby na pět let. U
těchto hypoték s dvouletou a tříletou sazbou je
poplatek snížen na jednotných 2 999 Kč.
Porovnejte si hypotéky na Finparádě zde.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|