Novinky u osobních půjček
Přinášíme Vám informace o
novinkách v oblasti osobních úvěrů.
ZUNO banka začala poskytovat půjčky, UniCredit
nabízí nové
úročení svých osobních
úvěrů, u Ery můžete k půjčce získat
finanční bonus, GE Money Bank informuje o
výsledcích inovované konsolidace
půjček. Připojujeme výsledky průzkumů, které
odhalují to, jak si Češi
vybírají půjčku.
Online banka
ZUNO rozšířila svou nabídku o
úvěrové produkty
Online banka ZUNO
přichází
po více než půlročním působení na
českém
trhu s novými produkty. K běžnému
účtu,
spořicímu účtu a
termínovaným vkladům nově
přibyl spotřební úvěr s názvem PŮJČKA
a
povolené přečerpání účtu
REZERVA. Oba
produkty lze vyřídit jednoduše online a ZUNO je
nabízí za 0 Kč.
Bezúčelovou online PŮJČKU poskytuje banka bez
ručitele, dokládání
příjmů a bez poplatku za poskytnutí.
Noví i
současní klienti si mohou půjčit až do
výše 500
000 korun, přičemž si mohou sami nastavit pravidelný datum
měsíční splátky. ZUNO
vychází
klientům vstříc i prostřednictvím
takzvaných
„splátkových
prázdnin,“ kdy si klient
může určit měsíc, ve kterém si chce od
splátky
oddychnout. Vedení PŮJČKY je pro všechny klienty
za 0 Kč.
"Náročnější klienti se mohou
rozhodnout pro PŮJČKU
PLUS," říká Milota Novodomcová,
produktová
manažerka ZUNO. "Za 99 korun měsíčně s ní
mají bez
dodatečných poplatků k dispozici
pojištění, sms
upozornění o blížící se
splátce,
možnost změny smluvních podmínek a možnost
úplného splacení PŮJČKY PLUS kdykoli."
Další novinku, povolené
přečerpání
účtu s názvem REZERVA,
nabízí ZUNO jak
novým, tak stávajícím
klientům,
kteří si nechají na ÚČET
zasílat
výplatu. Výše REZERVY
závisí na
příjmu klienta a přečerpání je
možné až do
100 000 korun. Na ÚČTU PLUS navíc klienti při
přečerpání do 2 500 korun neplatí
žádné úroky.
„Věříme, že úvěrové produkty
budou mezi
našimi klienty stejně
úspěšné, jako ty
spořicí. Přicházíme s
nabídkou,
která je opět férová,
transparentní a velmi
rychle dostupná. Klienti si všechno
vybaví
jednoduše a hlavně online,“
dodává
Tomáš Kuna, ředitel české a
slovenské ZUNO.
Online banka ZUNO rakouské bankovní skupiny
Raiffeisen
Bank International získala od svého vstupu na
český bankovní trh 37 000 klientů. Ti si do
banky
uložili více než 13 miliard korun. Více než 50
procent
klientů si získaly spořicí účty
SPOŘENÍ a
SPOŘENÍ PLUS, které jsou v ZUNO bez výpovědní lhůty. Průměrný zůstatek klientů v bance
převyšuje 370 000 korun.
UniCredit Bank
vyhlásila nové sazby u osobních
úvěrů od dubna
| Název
produktu |
Úroková
sazba od - do |
| PRESTO Půjčka - neúčelový
úvěr |
5,90 - 9,90% p.a. |
| PRESTO
Půjčka |
5,90
- 8,90% p.a. |
| SPLATKOMAT.CZ,
refinancování -
zjednodušený
proces bez dokládání
příjmů |
| PRESTO
Půjčka |
6,90
- 10,90% p.a. |
| SPLATKOMAT.CZ,
refinancování - při nesplnění
podmínek pro zjednodušený
proces |
| PRESTO
Půjčka |
7,90
- 11,90% p.a. |
| SPLATKOMAT.CZ,
refinancování -
zjednodušený
proces bez dokládání
příjmů,
individuální posouzení |
| Spotřebitelský
úvěr
Individuál |
5,90
- 9,90% p.a. |
| Studentská půjčka |
9,9% p.a. |
| Kontokorentní
úvěr |
15,00% p.a. |
Zdroj: UniCredit Bank
Slevy
na
úrokové sazbě:
Sleva v případě spotřebitelského úvěru
s pojištěním 2,50%
Sleva, pokud má hlavní žadatel běžný
účet u UCB 1,00%
Era
nabízí k půjčce bonus 500 korun
Cílem jarní kampaně Era /
Poštovní spořitelny je
poukázat na dostupnost úvěrových
produktů. Součástí
akce je navíc zajímavá
finanční
prémie. Pokud klient v období kampaně od 2. 4. do
31. 5.
2012 požádá o půjčku, může následně k
poskytnuté půjčce získat bonus ve
výši 500
korun.
„Za motto kampaně jsme zvolili slogan – Lehce na ni
dosáhnete! Chceme tak našim klientům
ukázat, že
Era půjčky jsou opravdu snadno dostupné. Klienti
navíc s
našimi půjčkami platí pouze
měsíční
splátku, žádné
další poplatky. V
době trvání kampaně se zároveň
uskuteční
tradiční Dny Poštovní spořitelny.
Finanční
centra i pobočky České pošty budou v těchto dnech
oděny
do červené více než obvykle a pro
zákazníky
budou připraveny drobné dárky,“
říká
Aleš Pospíšil,
výkonný ředitel
Řízení segmentů Poštovní
spořitelny.
Při podání žádosti o kteroukoli Era
půjčku
obdrží žadatel na obchodních místech
praktickou
ekotašku. Ke každé sjednané,
čerpané a
řádně splácené půjčce
získá klient
na svůj účet vedený v
Poštovní
spořitelně/ČSOB bonus ve výši 500 korun. Kampaň
bude
podpořena výhradně BTL aktivitami.
Všechny Era půjčky by měly být
jednoduché.
Žádné poplatky za poskytnutí,
správu
ani za předčasné splacení. Půjčky je
možné sjednat nejen ve
Finančních centrech Poštovní
spořitelny, ale
také na všech poštách. Era
půjčka nepožaduje vysvětlování či
dokládání účelu,
peníze může klient použít na cokoliv.
Mezi úvěrové produkty patří
také Era půjčka
na bydlení. Jde o jednorázovou půjčku určenou na
financování bydlení, vhodnou
například k rekonstrukci či koupi vybavení
domácnosti, na pořízení nebo
výstavbu bydlení.
Peníze jsou k dispozici hned po podpisu smlouvy, přičemž
účel půjčky lze doložit až do 6 měsíců od
čerpání.
Součástí Era půjček je také Era
sjednocená
půjčka, která je určená ke sloučení
několika
úvěrů do jednoho. Díky této půjčce
splatí klient
ostatní půjčky u bank a vybraných
splátkových společností a
ještě získá peníze
navíc. Přitom
bude splácet jen jednu půjčku a
splácení si může
rozložit dle svých možností až na 8 let. O tuto
půjčku
mohou klienti žádat na všech
Finančních centrech.
Čtyři
týdny Rodinné konsolidace úvěrů od GE
Money
Bank - sloučené závazky za 700 milionů korun
Silný, 24% nárůst počtu poskytnutých
Konsolidací – to je výsledek,
kterého
dosáhla GE Money Bank během prvních čtyř
týdnů od
uvedení druhé generace tohoto produktu na
trh. Díky inovaci, která umožňuje sloučit
závazky až
tří členů rodiny, dosáhla hodnota
poskytnutých
Konsolidací půjček od GE Money Bank za toto
krátké
období již více než 700 milionů korun.
„Od konce února jsme zaznamenali skutečně
významný nárůst zájmu o
Konsolidaci.
Zvýšila se návštěvnost
našich
webových stránek, počet
volání na
informační linku a vysoký je i počet
žádostí o Konsolidaci. Z toho je
zřejmé, že
inovovat i zavedené bankovní produkty
stále
dává smysl. Prospívá to
finančnímu
zdraví našich klientů i našemu
obchodu,“
říká Radek Ženka, manažer
spotřebitelských
úvěrů GE Money Bank.
GE Money Bank poskytla od 20. února 2012, kdy byla na trh
uvedena Konsolidace rodinných půjček, do 18. března celkem 3
207
Konsolidací. To znamená nárůst o 24 %.
Celkový objem těchto Konsolidací činil 703 mil.
korun,
což je o 24 % více než v předchozím
období.
Zvýšila se i průměrná
částka úvěru,
která aktuálně činí 225 tis. korun. O
11 % se
zvýšil také počet úvěrů,
které
konsolidujeme od ostatních poskytovatelů půjček.
Největší novinkou druhé generace
Konsolidace
půjček je možnost společně konsolidovat závazky až
tří
členů rodiny. Žadatelé tak mohou společně
dosáhnout
větších úspor, než kdyby konsolidovali
své
úvěry jednotlivě. V rámci jedné
žádosti lze
sloučit několik typů úvěrů, jako jsou
spotřebitelské
půjčky, kontokorenty, kreditní karty i půjčky od
splátkových společností do
maximální
výše 600 000 Kč.
Dobu splácení je možné rozvrhnout dle
potřeb
klienta. Pokud chce žadatel maximálně ušetřit a
nevadí mu stejná nebo o něco
vyšší
měsíční splátka, lze dobu
splácení
zkrátit na minimum. Pokud je naopak pro klienta
zásadní nižší
splátka, lze dobu
splácení rozložit až na 96 měsíců.
Nově si klient může sám zvolit datum splátky dle
svých aktuálních potřeb. Konsolidaci
půjček lze
také kdykoliv předčasně splatit, a to v plné
výši nebo částečně. V
případě potřeby
má klient navíc možnost získat
další
finanční prostředky.
Češi
riskují a nevybírají si od koho si
vezmou úvěr
Češi si při
zajišťování svých potřeb
prostřednictvím úvěrů
nevybírají, od
jaké společnosti si úvěr
pořídí.
Téměř třetina z nich sáhne rovnou po
první
nabídce. Zjistil to průzkum, který realizoval
Navigátor bezpečného úvěru. Ten se
snažil
odpovědět na otázku Z kolika společností
vybíráte při rozhodování o
půjčce?
Rozdíly jsou nejen mezi kraji, ale přístup
spotřebitelů k
úvěrům se liší také podle
věku či
místa bydliště.
Průměrně Češi při výběru úvěru
osloví jen
dvě úvěrové společnosti, aby zjistili, jakou
mají
nabídku úvěrů. Tím se ale sami
připravují o
možnost vybírat a porovnávat. To je
hlavní
zjištění telefonického průzkumu*,
který v
uplynulých dnech realizoval Navigátor
bezpečného
úvěru. A je to další
příklad
nedostatečné úrovně finanční
gramotnosti obyvatel
České republiky, kteří nevědí, že v
případě
úvěrových společností i bank
mají
nárok na předsmluvní formulář,
který je
zdarma a bez jakýchkoliv závazků.
Právě
zajištění tohoto předsmluvního
formuláře a
jeho porovnání od co
největšího počtu
poskytovatelů úvěrů umožní provést
relevantní srovnání a
získat úvěr
nejen finančně nejvýhodnější, ale
také
úvěr s jasně nastavenými podmínkami.
„Doporučujeme všem, kdo uvažují o
úvěru, aby
oslovili co nejvíce úvěrových
společností a
srovnali nejen finanční kritérium (tedy o kolik
celkem
půjčku přeplatí), ale také nefinanční
kritéria, tedy podmínky ve smlouvě,
které se
týkají především
sankcí v
případě včasného nesplacení
úvěru. Teprve
na základě tohoto porovnání je
dobré se
rozhodnout,“ říká Petr Teplý
z EEIP, jeden
ze spoluautorů studie Navigátor bezpečného
úvěru a
odborný asistent na Institutu ekonomických
studií
Fakulty sociálních studií Univerzity
Karlovy v
Praze. „Je to stejné, jako když si
například
vybíráte televizi – nejprve si
necháte
ukázat více výrobků a teprve
poté se
rozhodujete. Přistupujte při výběru svého
finančního partnera pro úvěr stejně odpovědně,
špatným výběrem můžete ztratit mnohem
více,
než když si například špatně vyberete televizi.
Špatnou televizi můžete reklamovat,
zrušení
podepsané nevýhodné smlouvy je
však
téměř nemožné,“ zdůrazňuje
dále
Teplý.
Průzkum Navigátora bezpečného úvěru
také
ukázal, že počet poptaných finančních
společností se liší podle regionů.
Nejlepších výsledků dosáhly
Moravskoslezský a Středočeský kraj s Prahou, kde
jsou
větší města, a tedy také
lepší
vzdělání v oblasti financí. Tady si
lidé
vybírají průměrně téměř z
tří
nabídek. Naopak nejhůře v průzkumu dopadly kraje
Karlovarský, Pardubický, Plzeňský a
Zlínský, kde lidé
vybírají
maximálně ze dvou společností.
Zodpovědněji se při výběru úvěrové
společnosti
chovají muži, kteří si při
zajišťování úvěru
zjišťují
více informací než ženy. Částečně je
to
dáno také tím, že v českých
domácnostech jsou to nejčastěji právě muži, kdo
se
starají o finanční příjem rodiny.
Rodinný
stav žadatele o úvěr v počtu poptaných
institucí
vůbec nerozhoduje.
Dobrou zprávou naopak je výsledek průzkumu z
pohledu věku
respondentů. Mladí spotřebitelé si
zjišťují
více nabídek než spotřebitelé
starší. Mladí jsou při
výběru
asertivnější a nebojí se
říci si o
jednotlivé nezávazné
nabídky. Často k tomu
využívají mimo jiné internet.
„Toto je
jednoznačně pozitivní trend, který ukazuje, že
mladí lidé přistupují ke
svým penězům
zodpovědněji, než třeba generace jejich rodičů – jsou schopni
více si uvědomovat rizika, která na ně při
špatném výběru
číhají,
pracují s více informacemi a výběru
správného finančního partnera jsou
ochotni věnovat
více času,“ uzavírá za
Navigátora
Petr Teplý z Univerzity Karlovy.
*Telefonický
průzkum realizovaný v rámci projektu
Navigátor bezpečného úvěru oslovil
celkově 467
dotázaných.
Úroky
a splátka. To nás zajímá
při výběru půjčky
Když si vybíráme půjčku,
zajímá nás, kolik zaplatíme
na
úrocích a jaká bude částka,
kterou budeme
měsíčně splácet. Odhalil to průzkum Home Credit
a.s.,
který se dotazoval na hlavní kritéria
při
výběru půjček Čechů a Slováků. Pro Čechy je
úrok hlavním kritériem při
výběru půjčky. Zatímco loni tento údaj
uvádělo jen 12 % dotázaných, letos je
to
téměř každý pátý. Těsně za
úrokem se
umístila výše pravidelné
měsíční splátky, která se
tak propadla z
loňského prvního místa. Za
nejdůležitější údaj ji považuje 16 %
dotázaných. Přitom úroková
míra
nemusí být pro výslednou cenu
úvěru až tak
důležitá. „Člověk by při
posuzování
výhodnosti půjčky rozhodně neměl brát zřetel jen
na
výši úroku, ale i na
všechny
další poplatky, které si společnosti
mnohdy
účtují. Ty totiž ve výsledku mohou
vyjít
dráž než samotné úroky,“
říká
analytik společnosti Home Credit Michal Kozub.
Kritérium, které dokáže
všechny
další náklady úvěru shrnout
– tedy
roční procentní sazba nákladů,
takzvané
RPSN – je mezi lidmi s úvěrem zmiňované
jen
okrajově. Letos ho za nejdůležitější při
sjednávání půjčky považuje
pouhých 7 %
lidí, o procento méně než vloni. Přitom
zákony
kladou důraz na to, aby RPSN bylo uváděno téměř
všude – musí být
součástí
každé nabídky, reklamy, ve které se
objevují ceny úvěrů, je i povinnou
součástí
předsmluvního formuláře. Jen 10 %
dotázaných přitom RPSN v průzkumu vůbec jen jako
kritérium zmínilo. „Pro řadu
lidí je jen
obtížně pochopitelné, co RPSN vlastně
znamená, a
jestli je u posuzované nabídky
nízké nebo
vysoké. Proto radši sledují
výši
splátky, což je pro ně mnohem
srozumitelnější
údaj,“ dodává Kozub.
Roste
význam nefinančních kritérií
Podle letošních výsledků ale roste
význam
kritérií, která se nepojí
přímo s
cenou a náklady. Mezi nejdůležitější
se zařadila
dostupnost úvěru (13 %). Lidé
očekávají
rychlé vyřízení a
minimální
administrativu. Dnes již běžným požadavkem je možnost
sjednání úvěru přes internet.
„Loni
lidé z nefinančních
kritérií nejčastěji
uváděli dobrou pověst věřitele. Letos na tuto
zásadní kategorii trochu zapomněli,“
vysvětluje
Kozub a dodává, že právě bezpečnost a
důvěryhodnost finanční instituce by měla hrát při
výběru půjčky zásadní roli.
Jak
správně
vybrat úvěr?
1. Spočítejte si, kolik z
Vašeho
rozpočtu můžete vynaložit na splátky a kolik potřebujete
půjčit.
2. Oslovte co
nejvíce
společností, aby Vám daly nabídku
úvěru s
těmito parametry.
3. Porovnávejte podle
více
kritérií – například i to,
kolik celkově
splatíte nebo výši RPSN.
4. Využijte akčních
nabídek –
například vrácení úroků
nebo
odpuštění poplatků.
5. Vždy si nechávejte
finanční rezervu
Nejdůležitější
kritéria při výběru půjčky:
| Kritérium |
Podíl |
| Úroky |
18 % |
| Výše
splátky |
16
% |
| Dostupnost úvěru |
13 % |
| Vlastní
zkušenosti |
11
% |
| Akční nabídka |
8 % |
| Aktuální
pocit |
8
% |
| Jiné |
7 % |
| RPSN |
7
% |
| Doporučení známých |
5 % |
| Přeplatek |
2% |
Zdroj: HomeCredit
Telefonický
průzkum proběhl v únoru 2012 na vzorku 468
klientů Home Credit a.s. a klientů Home Credit Slovakia a.s.
Porovnejte
si osobní půjčky zde.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|