Výsledky Komerční banky za první čtvrtletí - mírný růst zisku
 Komerční bance
vzrostl čistý zisk za první čtvrtletí
letošního roku ve srovnání
se stejným loňským obdobím
mírně, a to o 3,3 %. Ke konci
prvního čtvrtletí skupina banky
zvýšila objem
poskytnutých úvěrů klientům meziročně o 13,1 % na
450,5
miliard Kč a vkladů od klientů o 5,3 % na 564,8 miliardy Kč. Skupina KB
vykázala nárůst výnosů o 5,4 %
díky
vyšším úrokovým
příjmům a
ziskům z finančních operací. Provozní
náklady rostly významně
pomalejším tempem o
1,9 %. Náklady rizika u úvěrů vzrostly o 14,6 %.
Čistý zisk Skupiny za první
tři měsíce roku 2012 dosáhl 3 488 milionů Kč (+
3,3 %) a očištěný o
mimořádné položky by vzrostl jen o
0,7 % na 3 385 milionů Kč.
Objem poskytnutých
hypoték
meziročně vzrostl o 13,0 % na 126,5 miliard Kč.
Objem vkladů se
také zvyšoval,
a to nejvíce u spořicích
účtů.
Zhodnocení
klientských prostředků za rok 2011 o 2,04 %
Penzijním fondem KB patří k dvěma
nejlepším
výsledkům ohlášeným
českými
penzijními fondy.
Generální
ředitel
banky Henri Bonnet k
výsledkům prohlásil: "Komerční banka
stále dokazuje schopnost rozvíjet
úvěrování klientů a rozsah a kvalitu
svých
služeb, navzdory tomu, že se podle
očekávání
projevuje zpomalování českého
hospodářství, zejména v oblasti
poptávky
podniků po nových úvěrech. Ačkoliv
neočekáváme rychlé
zlepšení, je
většina klientů a samozřejmě i KB na
stagnující
ekonomické prostředí připravena a
nevidím
nyní nová rizika pro plnění
našich
letošních cílů. Pro vývoj v
delším období bude mimo
hospodářské
situace v Evropě důležité ujasnění
některých
vládních iniciativ, jakými jsou
plán
ministerstva financí na stažení části
depozit
státních a samosprávných
institucí z
bankovního sektoru nebo na změnu koncepce
stavebního
spoření."
Skupina KB ke konci
čtvrtletí obsluhovala 2,6 milionů klientů, z toho
samotná banka 1,6 milionu
Ke konci března 2012 obsluhovala
Skupina KB 2,6 milionu klientů (na
konsolidované bázi). Samotná KB měla 1
599 000
klientů, což je meziročně o 1,0 % více, z toho 1 335 000
byli
občané. Dalších 263 000
zákazníků
bylo z řad podnikatelů, firem a korporací (včetně
obcí a
sdružení). Modrá pyramida obsluhovala 642 000
zákazníků a penzijní
připojištění u
Penzijního fondu KB využívalo 515 000 občanů.
Služeb
společnosti ESSOX využívalo 283 000 aktivních
klientů.
Klienti
Komerční banky měli k dispozici 399 bankovních
poboček (včetně jedné v Bratislavě), 699 bankomatů a
plnohodnotné přímé
bankovnictví
podporované dvěma telefonními centry. Počet
klientů
využívajících alespoň jeden
kanál
přímého bankovnictví, jako je internet
nebo
telefonní bankovnictví, dosáhl 1 074
000 na konci
března 2012, což znamenalo 67,2 % z celkového počtu klientů.
Zákazníci využívali 1 671 000
aktivních
platebních karet, z toho 213 000 kreditních.
Počet
aktivních kreditních karet vydaných
společností ESSOX dosáhl 156 000 a
spotřebitelské
financování od společnosti ESSOX bylo
dostupné v
síti 2 700 obchodníků.
Zákazníci
Modré pyramidy měli k dispozici 226 obchodních
míst a 1 210 poradců. SG Equipment Finance poskytuje
své
leasingové služby prostřednictvím
devíti
vlastních poboček, z nichž dvě jsou na Slovensku, ale
také prostřednictvím sítě KB.
Úvěry rostly o 10 %
Celkový
hrubý objem úvěrů poskytnutých
Skupinou KB se meziročně zvýšil o 13,1 % na 450,5
miliardy Kč. Rostlo jak úvěrování
jednotlivců, tak
i podniků a podnikatelů. Růst portfolia po odečtení
příspěvku z akvizice společnosti SGEF v květnu 2011
dosáhl 10,8 %.
Celkový růst
financování občanů byl tažen
hypotékami, které zaznamenaly solidní
prodeje i v
prvním čtvrtletí 2012, díky
nízkým
úrokovým sazbám, poklesu cen
nemovitostí a
flexibilitě hypoték Komerční banky.
Celkové
portfolio hypoték rostlo meziročně o 13,0 % na 126,5 miliard
Kč.
Stoupl také objem úvěrů poskytnutých
Modrou
pyramidou, oproti březnu 2011 o 1,5 %, a dosáhl 50,8
miliardy
Kč. Spotřební financování
však nepotvrdilo
náznaky oživení z minulého roku, a
objem
spotřebitelských úvěrů (poskytovaných
Komerční bankou a společností ESSOX poklesl o 0,8
% na
26,8 miliardy Kč.
KB nadále
podporovala své klienty a celkový objem
úvěrů poskytnutých Skupinou KB
podnikatelským
subjektům a korporacím vzrostl o 17,9 %
na 243,7 miliardy Kč (růst bez příspěvku z akvizice
společnosti
SGEF činil 13,4 %). Z toho úvěrování
podnikatelů a
malých podniků vzrostlo o 6,6 % na 27,7 miliardy Kč a objem
úvěrů poskytnutých
korporátním klientům KB
v České republice a na Slovensku vzrostl o 8,5 % na 194,0
miliardy Kč. Zůstatek financování od společnosti
Factoring KB vzrostl o 37,5 % na 2,6 miliardy Kč a zůstatek
úvěrového a leasingového
financování
společnosti SGEF činil na konci letošního března
19,4
miliardy Kč.
Vklady rostly také,
ale jen o 5 %
Konsolidovaný objem
vkladů vzrostl meziročně o 5,3 % na 564,8
miliard Kč. Vklady občanů v KB se zvýšily o 5,3 %
na
162,4 miliardy Kč a vklady podniků vzrostly o 6,5 % na 296,9 miliardy
Kč. Potvrzením silného vztahu se
zákazníky
je pro KB solidní nárůst objemů na
běžných
účtech. Nejdynamičtějšího
zvýšení dosáhly objemy na
spořicích
účtech.
Klientská
aktiva v Penzijním fondu KB rostla o 7,6 % na
31,2 miliardy Kč. Penzijní fond KB zhodnotil prostředky
svých klientů za rok 2011 o 2,04 %, což patří
mezi dva
nejlepší výsledky na českém
trhu.
Penzijní fond KB nadále intenzivně připravuje
svou
transformaci na penzijní společnost
poskytující
dodatečné penzijní spoření, a rovněž
individuální penzijní
spoření v
rámci druhého pilíře
reformovaného
českého penzijního systému, a
požádal již
Českou národní banku o
vydání
příslušných licencí.
Vklady ve
stavební spořitelně Modrá pyramida vzrostly
meziročně o 2,5 % na 70,9 miliardy Kč. Technické rezervy v
životním pojištění v
Komerční
pojišťovně stouply o 21,4 % na 25,1 miliardy Kč.
Nové
produkty a služby Skupiny KB
Skupina KB představila v prvním čtvrtletí tyto
novinky:
- Komerční
pojišťovnou nabídla v rámci
pojištění Vital Invest možnost investovat do
Zajištěného fondu Optimo Komodity, jehož
výkonnost
se odvíjí od vývoje
komoditních indexů a
zároveň klientům garantuje 100% návratnost
vložených prostředků ke dni splatnosti.
- Zemědělci
mohou snížit náklady na novou techniku při
využití nového úvěrového
produktu
Agroúvěr PGRLF 3+ od společnosti SGEF s podporou od
Podpůrného a garančního rolnického a
lesnického fondu ČR.
- V
únoru KB působila jako hlavní manažer historicky
první emise státních dluhopisů
Slovenské
republiky v českých korunách, která
byla určena
pro české investory.
Finanční
výsledky
Celkové
provozní výnosy za první tři
měsíce roku 2012 vzrostly meziročně o 5,4 % na 8 395 milionů
Kč.
K růstu přispěly čisté úrokové
výnosy
díky nárůstu objemu poskytnutých
úvěrů a
vkladů, a čistý zisk z finančních
operací se
rovněž zvýšil. Naopak výnosy z
poplatků
pokračovaly v poklesu.
Čisté
úrokové výnosy
Největší podíl na celkových
výnosech
mají čisté úrokové
výnosy,
které vzrostly o 3,2 % na 5 543 milionů Kč.
Nárůst
úrokových výnosů byl důsledkem
zvýšení objemu poskytnutých
úvěrů a
přijatých depozit, naopak jej omezovaly dlouhodobě
nízké úrokové sazby na
finančním
trhu. Průměrná čistá
úroková marže poklesla
na 3,2 % z 3,3 % v roce 2011.
Čisté
výnosy z poplatků
Čisté
výnosy z poplatků a provizí poklesly o 3,2 %
na 1 807 milionů Kč, neboť se snížila průměrná
výše účtovaných poplatků za
transakce i za
správu účtů. Naopak se
zvýšil příjem
za služby financování obchodu a rovněž
příjem z
úvěrových poplatků. Příjem z
křížového prodeje zůstal na
nízké
úrovni, neboť prostředí bylo nadále
nepříznivé zejména pro prodej
podílových fondů.
Provozní
náklady
Provozní
náklady narostly meziročně o 1,9 % na 3 209
milionů Kč. V tom personální náklady
stouply o 4,5
% na 1 677 milionů Kč při zvýšení
průměrného počtu zaměstnanců o 2,4 % na 8 803.
Všeobecné administrativní
náklady vzrostly
o mírných 0,9 % na 1 132 milionů Kč, když
vyšší náklady na marketing
a dopady
zvýšení DPH a inflace byly
kompenzovány
úsporami v ostatních oblastech.
Náklady v položce
„Odpisy, znehodnocení a prodej
dlouhodobých
aktiv“ poklesly o 4,8 % na 401 milionů
díky
ukončení odepisování
některých aktiv a
prodloužení životnosti vybraného
softwarového
vybavení.
Tvorba opravných
položek - růst nákladů na riziko o 14,6 %
Čistá tvorba opravných položek na
ztráty z
úvěrů odrážela to, že se v prvních
třech měsících
2012 neopakovaly mimořádné příjmy z
rozpuštění opravných položek v
případě
úspěšné restrukturalizace
historických
korporátních expozic. Celkové
náklady
rizika proto vzrostly o 14,6 % na 628 milionů Kč, přičemž po
očištění o uvedené
mimořádné
příjmy došlo k meziročnímu
snížení
ve všech hlavních oblastech, s
výjimkou
hypoték občanům. Celkové náklady
rizika v
relativním vyjádření zůstaly
téměř
nezměněny na 56 bazických bodech ve
srovnání s 55
bazickými body v prvním čtvrtletí 2011.
Čistý zisk
Čistý zisk
Skupiny KB za první tři měsíce roku
2012 dosáhl 3 549 milionů Kč, tedy ve
srovnání se
stejným obdobím předchozího roku o 4,2
%
více. Z této částky
náleželo 61 milionů Kč
držitelům menšinových podílů v
dceřiných
společnostech KB a zisk náležející
akcionářům Banky činil 3 488 milionů Kč (meziročně
více o
3,3 %).
Pokles celkových aktiv
Objem celkových aktiv Skupiny KB se k 31. březnu 2012
nepatrně snížil o 0,2 % a dosáhl 753,6 miliardy
Kč.
Pohledávky
vůči bankám mírně vzrostly o 0,5 % na
101,9 miliardy. Největší část
této položky
představují půjčky poskytnuté
centrálním
bankám jako součást reverzních repo operací, které se zvýšily o
3,2 % na 60,9
miliardy Kč.
Vlastní
kapitál skupiny
Vývoj
vlastního kapitálu Skupiny KB, který
vzrostl meziročně o 5,4 % na 86,2 miliardy Kč, byl ovlivněn
především tvorbou čistého zisku a
nárůstem
přecenění portfolia realizovatelných
cenných
papírů o 1,4 miliardy Kč. K 31. březnu 2012 KB držela 238
672
vlastních akcií, což představuje 0,63 %
základního kapitálu.
Regulatorní
kapitál pro určení
kapitálové přiměřenosti na konci března 2012
činil 49,7
miliardy Kč, přičemž celý je tvořen
nejkvalitnějším jádrovým
Tier 1
kapitálem. Kapitálová přiměřenost
Skupiny KB,
stejně jako ukazatel jádrového Tier 1 podle
standardů
Basilej II, dosahovaly vysoké úrovně 13,6 %.
Rentabilita
průměrného vlastního kapitálu za
první čtvrtletí roku 2012 dosáhla 17,1
% a
rentabilita průměrných aktiv 1,8 %. Po
očištění o
vliv mimořádných položek dosahovala rentabilita
průměrného vlastního kapitálu 1,8 % a
rentabilita
průměrných aktiv 16,0 %.
Porovnejte si výsledky českých bank zde.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitální podpis otevírá novou éru hypoték. ČSOB je první na trhu
Klienti v Česku mohou nově podepisovat všechny dokumenty k hypotéce kvalifikovaným elektronickým podpisem vydaným na základě bankovní identity. Jako první tuto možnost zavádí ČSOB Hypoteční banka, další banky chystají spuštění začátkem příštího roku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Srovnání stavebních spořitelen v prosinci: Nejvýhodnější nabídky na konci roku
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních spořitelen...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Kooperativa...
|
všechny články v rubrice
|