Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka

4.2.2020  |  Veronika Křivská, Zdeněk Bubák
  


Obrázek: Cena FinparádyVzhledem k tomu, že v posledních několika letech dochází k dynamickému rozvoji mobilního bankovnictví, zanalyzovala detailně společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, právě tuto oblast. Z rozsáhlé analýzy, vyšla jednoznačně jako nejlepší trojice mobilních aplikací Air Bank (My Air), Komerční banky (Mobilní banka) a Moneta Money Bank (Smart Banka). K ocenění Cenou Finparády, kterou stejnojmenný portál vyhlašuje v rámci soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt za rok 2019, nakonec hodnotitelé vybrali právě jednu z trojice jmenovaných aplikací, a to Mobilní banku od Komerční banky.


Novinky mobilních aplikací v roce 2019



V roce 2019 se banky, až na výjimky, zaměřily především na spuštění služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay.

Z celé řady dalších novinek minulého roku lze například zmínit možnost založení běžného účtu pomocí aplikace Air Bank, včetně vyfocení dokladů a podpisu nové smlouvy. Možnost přihlásit se pomocí rozpoznání obličeje (aplikace Komerční banky na telefonech s operačním systémem Android 10.0 a vyšším). Zasílání upozornění v mobilu při platbě kartou, převodech z/na účet a dalších operacích (aplikace Equa bank a mBank). Raiffeisenbank se tento rok mimo jiné zaměřila na bezpečnost, a to již na jeho začátku, kdy přišla s novou verzí mobilní aplikace, která v sobě automaticky zahrnuje ochranu proti škodlivému malwaru a možnost skrytí citlivých dat. Na konci roku přišla tato banka ještě například s funkcí “drag & drop”, která dlouhým podržením prstu na běžném účtu a přetažením na jiný vlastní účet automaticky otevře platební příkaz.

Kromě 13 českých bank, sledují specialisté také slovenskou Tatra banku. Ta v roce 2019 přišla mimo jiné například s Apple Pay, založením účtu pomocí mobilní aplikace, přihlášením pomocí Touch ID i Face ID, multibankingem (připojení účtů jiných bank do aplikace; zatím Slovenská sporiteľňa a Raiffeisen banka) nebo s novou funkcí Výběr z bankomatu (možnost vybrat peníze pomocí mobilního telefonu a aplikace).

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám odpoví, která banka nabízí účet s nejnižšími poplatky - zde


Počet funkcionalit mobilních aplikací



V analýze se specialisté zaměřili na téměř 200 funkcionalit a služeb, které nabízejí bankovní mobilní aplikace. Z daného počtu jich nejvíce nabízejí tři nejlepší mobilní aplikace zmíněné výše. Samozřejmě, že některé funkcionality mají větší a některé menší význam a každý uživatel má i jiné preference, ale rozdíly v nabídce jsou doopravdy velké.

Moneta Money Bank nabízí 106 funkcionalit, Komerční banka 104, Air Bank 98. Pro informaci leader v SR Tatra banka nabízí 100 funkcionalit.

Banka/ aplikace - občané Počet funkcionalit služeb celkem 
Moneta Money Bank 106
Komerční banka 104
Air Bank 98
mBank 86
Raiffeisenbank 82
ČSOB 74
Equa bank 74
Česká spořitelna - George 69
Banka Creditas - RICHEE 63
UniCredit Bank 56
Fio banka 43
Hello bank! 38
Sberbank 20
Zdroj: Scott & Rose

Počet “jedinečných“ funkcionalit



Jako “jedinečnou“ funkcionalitu zvolili specialisté takovou, kterou z 13 sledovaných bank nabízí pouze jedna až tři aplikace. Například se jedná o možnost založení spořicího účtu pomocí aplikace, možnost změny PIN kódu platební karty pomocí aplikace, zneaktivnění citlivých dat, nebo chat s bankou v mobilní aplikaci.

Nejvíce těchto funkcionalit má aplikace Komerční banky (14), dále aplikace Air Bank (12) a Moneta Money Bank (11). Aplikace slovenské Tatra banky má 10 “ jedinečných“ funkcionalit.

Banka/ aplikace - občané Počet "jedinečných" funkcionalit*
Komerční banka 14
Air Bank 12
Moneta Money Bank 11
ČSOB 8
mBank 8
Raiffeisenbank 7
Banka Creditas - RICHEE 6
Česká spořitelna - George 3
Equa bank 3
Hello bank! 3
UniCredit Bank 2
Fio banka 1
Sberbank 1
Zdroj: Scott & Rose

*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb

Klientská přívětivost aplikace



Tuto oblast hodnotili specialisté na základě pravidelné realizace srovnání mobilního bankovnictví. Hodnotící škála se pohybuje od 50 do 100 %.

Nejlépe hodnocené aplikace mají shodně Air Bank, Moneta Money Bank a Komerční banka (95 %), následují Equa bank a Česká spořitelna (90 %).

Banka/ aplikace - občané Klientská přívětivost aplikace v %
Air Bank 95
Moneta Money Bank 95
Komerční banka 95
Equa bank 90
Česká spořitelna - George 90
ČSOB 85
mBank 85
Banka Creditas - RICHEE 85
Raiffeisenbank 80
UniCredit Bank 70
Hello bank! 65
Fio banka 60
Sberbank 50
Zdroj: Scott & Rose

Největší progres v počtu nových funkcionalit



Změna v počtu funkcionalit se týká období od října 2018 do prosince 2019.

Skokanem roku 2019 se stala mobilní aplikace Raiffeisenbank, která za výše zmíněné období obdařila své klienty 18 novými funkcionalitami.

Specifickým případem je mobilní aplikace České spořitelny. Když jsme v analýze nahradili předchozí mobilní aplikaci Servis 24 Mobilní banku novinkou George v mobilu, měla nová aplikace menší počet funkcionalit, ale banka aplikaci průběžně inovovala a přidávala další funkcionality. Za výše zmíněné období banka jejich počet navýšila o 14.

Banka/ aplikace - občané Největší progres v počtu nových funkcí*
Raiffeisenbank 18
Česká spořitelna - George 14
Equa bank 14
Air Bank 12
Moneta Money Bank 12
Komerční banka 10
mBank 9
Fio banka 6
ČSOB 5
UniCredit Bank 2
Hello bank! 1
Banka Creditas - RICHEE 0
Sberbank 0
Zdroj: Scott & Rose

*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb

Bezpečnost mobilních aplikací



V poslední době přibývá útoků na uživatele bankovních aplikací. Proto banky vyvíjejí úsilí a snaží se co nejlépe ochránit své klienty vývojem a implementací různých bezpečnostních systémů.

Oblast bezpečnosti je dost sofistikovaná oblast a není možné s ohledem na citlivost dané problematiky proniknout plně do úplného detailu. Do naší analýzy jsme zařadili 8 základních hodnotících parametrů, které souvisí s bezpečností, každopádně není možné konstatovat, že banka, která má méně parametrů je méně bezpečná a naopak. Kromě dnes již obvyklých způsobů zabezpečení, jako je například přihlášení pomocí PINu, Touch ID, Face ID, banky vyvíjejí i specializované systémy, které zajišťují ochranu proti malware, popřípadě i jiným hrozbám. „Je tomu více než rok, co se více sofistikovaný overlay malware objevil v ČR a zaútočil hned na několik mobilních bankovních aplikací, přesněji řečeno na uživatele těchto aplikací,“ citujeme z článku Roberta Malého, který byl publikován na specializovaném portále cleverandsmart.cz zde: https://www.cleverandsmart.cz/android-overlay-malware-2-dil/

Ze 13 sledovaných bank se nám pak podařilo jako klientům zjistit u 8 bank, zda daná banka poskytuje specializovaný systém zabezpečení. Například Komerční banka v roce 2016 jako první banka v České republice začala nabízet v rámci své aplikace pro mobilní bankovnictví aktivní bezpečnostní ochranu s názvem IBM Trusteer Mobile. Jak k zabezpečení mobilní aplikace Komerční banka přistupuje? „Naše aplikace využívá i extrémně robustní aplikační šifrování dat a tato data dále šifrovaně přenášíme do banky pomocí nejmodernějších šifrovacích protokolů. Každou změnu aplikace navíc testují specializované týmy etických hackerů, kde i oni často prosí o deaktivaci ochran, aby dokázali aplikaci alespoň trochu testovat,“ říkají odborníci z Komerční banky. A dále dodávají: „V oblasti inovace se můžeme pochlubit tím, že naše aplikace byla první na českém trhu (a mezi prvními v Evropě), která podporovala nejen biometrické přihlášení, ale také biometrickou autorizaci dalších prováděných transakcí. Byli jsme také první bankou s podporou FaceUnlock na platformě Android a mezi prvními jsme byli i při nasazení Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay a Garmin Pay.“

Velice zajímavou funkcionalitou je i možnost skrytí citlivých dat, kterou nabízí Moneta Money Bank a v závěru roku tuto funkcionalitu nabídla i Raiffeisenbank.

Z 8 hodnocených parametrů zabezpečení mobilních aplikací vyšly banky následovně:

Banka/ aplikace - občané Bezpečnost
Raiffeisenbank 7
Air Bank 6
Moneta Money Bank 6
ČSOB 6
Komerční banka 6
Equa bank 6
UniCredit Bank 6
Česká spořitelna - George 5
mBank 5
Banka Creditas - RICHEE 5
Fio banka 3
Hello bank! 2
Sberbank 1
Zdroj: Scott & Rose

Logo - Cena Finparády


Cena Finparády 2019 – mobilní aplikace Mobilní banka od Komerční banky



Za rok 2019 Cenu Finparády získala Komerční banka za aplikaci Mobilní banka umožňující spravovat finance ve vlastní bance, ale i v dalších bankách, přes chytrý mobilní telefon. Na základě rozsáhlé analýzy mobilních bankovnictví jednotlivých bank společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, vybrala jako nejlepší tři mobilní aplikace. Cenu Finparády si nakonec odnesla Komerční banka.

Ocenění Cena Finparády jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok.

Cenu v minulých letech např. získala Banka Creditas za první českou multibankovní aplikaci a stejnojmenný běžný účet Richee, Moneta Money Bank za produkt Smart Banka, Česká spořitelna za produkt Friends 24.



      
  


Související články:
Česká spořitelna je po technické, právní i regulatorní stránce připravena zapojit se do Chytré karantény

Klienti Spořitelny mohou nově v reálném čase vidět dostupnost poboček banky v aplikacích Seznam.cz

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu: Novou jedničkou je Equa bank

Více než třetina klientů Komerční banky ovládá svůj účet přes mobilní telefon

Komerční banka rozšířila funkce mobilního bankovnictví. Mimo jiného přibyly push notifikace





všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna je po technické, právní i regulatorní stránce připravena zapojit se do Chytré karantény

Obrázek: Česká spořitelna V souladu s mimořádným nařízením vlády jsme schopni okamžitě začít poskytovat data o karetních transakcích klientů nakažených koronavirem, kteří o tato data požádají a udělí souhlas příslušným...

Klienti Spořitelny mohou nově v reálném čase vidět dostupnost poboček banky v aplikacích Seznam.cz

Obrázek: Česká spořitelna Česká spořitelna upozornila na to, že informace o aktuální otevírací době jejích poboček je možné zjistit na webu Mapy.cz od Seznamu.cz, ale i na webu Firmy.cz a také v odpovídajících mobilních aplikacích...

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu: Novou jedničkou je Equa bank

Obrázek: Nejlepší produkt žebříčku Finparády Na odborném finančním serveru Finparáda.cz najdete čerstvě aktualizovaný žebříček podnikatelských bankovních účtů. V současné nelehké době by mohlo podnikatele zajímat, jaké jsou nejlepší...

Klienti České spořitelny, kteří dosud při placení nevyužívali platební kartu, si o ni mohou zažádat on-line

Obrázek: Česká spořitelna Česká spořitelna oznámila, že chce v souvislosti s koronavirovou pandemií pomoci občanům, kteří jsou z hlediska nákazy nejvíce rizikovou skupinou a umožnit i jim platit bezkontaktně. Od 2. dubna...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz