Žebříčky pojištění schopnosti splácet úvěr byly aktualizovány, pojištění spotřebitelských úvěrů má novou jedničku
 Na Finparádě došlo po půl roce od spuštění nových žebříčků pojištění schopnosti splácet úvěr k jejich aktualizaci. Podle analýzy odborníků je za oblast pojištění spotřebitelského úvěru nejlepším produktem nově Pojištění schopnosti splácet půjčku Hello bank! a v žebříčku pojištění hypotečního úvěru obhájilo prvenství Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank. Oba vítězné produkty pro dané banky zajišťuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna.
V listopadu 2019 byly na Finparádě uvedeny dva nové žebříčky pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr. Přibližně po půl roce od spuštění těchto žebříčků došlo k jejich aktualizaci, a to nejen proto, že pojistné produkty doznaly za tuto dobu určitých změn, ale i proto, že současná koronavirová krize ukázala, že mít pojištění schopnosti splácet, které pomůže klientovi se splátkami úvěru v případě finančních problémů, není vůbec od věci.
Pojištění schopnosti splácet úvěr standardně kryje základní dvě rizika, úmrtí a invaliditu III. stupně (nazývanou také jako trvalá invalidita). Mimo tato dvě základní rizika ale pojištění často kryje i riziko pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, ojediněle potom i riziko ošetřování člena rodiny, hospitalizace či závažných onemocnění. Pojišťovna v takových případech za klienta zaplatí bance několik měsíčních splátek úvěru.
Kvůli poklesu příjmů způsobené pandemií koronaviru si mohou klienti na základě zákona o úvěrovém moratoriu zažádat u své banky o odklad splátek. Pokud si však klient sjednal pojištění schopnosti splácet, je pro něj výhodnější využít právě toto pojištění, jelikož v případě odkladu splátek se splácení úvěru pouze posune v čase, zatímco při využití pojištění splácení úvěru pokračuje, povinnost hradit splátky úvěru jen přechází na konkrétní pojišťovnu. Navíc během doby odkladu stále nabíhají úroky, které klient bude muset zaplatit po splacení celého úvěru, čímž se úvěr prodražuje.
Aktuální stav žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr včetně metodiky hodnocení a komentářů najdete níže.
| Metodika hodnocení žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr:
Žebříček srovnává produkty pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: rozsah pojištění, výluky z pojištění a cena pojištění. |
Žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
| Pojišťovna | Produkt | Změna od minule | | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet půjčku Hello bank! | 
| | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank | 
| | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet půjčku mBank | | Zdroj: Finparáda.cz, stav k 10.06.2020
Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde.
První místo nově obsadilo pojištění půjčky od Hello bank!, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění prošlo od poslední aktualizace žebříčků inovací a od 11. března 2020 ho klienti již ke svým úvěrům mohou sjednat v nové podobě. Pojištění je nabízeno ve 4 variantách, každá varianta obsahuje riziko úmrtí, pracovní neschopnost a invaliditu II. a III. stupně, což je na pojistném trhu zcela ojedinělé, konkurenční pojišťovny nabízejí pouze pojištění invalidity III. stupně. V případě pracovní neschopnosti či ztráty zaměstnání pojišťovna hradí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž platí nejen splátky úvěru bance za klienta, ale zároveň klientovi vyplácí na účet bonus ve výši měsíční splátky, a to až do výše 5 000 Kč. Rozšířená varianta pojištění obsahuje riziko ošetřování člena rodiny, které na trhu nabízí pouze BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Pojišťovna plní i v případě pojistné události způsobené bolestmi zad či psychickými problémy. Pojistné činí dle zvolené varianty 7,50 % až 12,90 % z měsíční splátky úvěru.
Druhé místo tentokrát zaujalo pojištění půjčky od MONETA Money Bank, které v jednom balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny a dále buď ztráty zaměstnání, nebo hospitalizace. Pojistné plnění se vyplácí v případě hospitalizace od 1. dne, v případě pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Pojištění pro případ ošetřování člena rodiny navíc BNP Paribas Cardif Pojišťovna rozšířila během pandemie koronaviru i na případy, kdy musel klient zůstat s dítětem doma z důvodu uzavření školských a dětských zařízení. Pojišťovna plní i v případě pojistné události způsobené bolestmi zad či psychickými problémy. Pojistné činí 9,9 % z měsíční splátky úvěru.
Z druhého místa na třetí místo se dostalo pojištění půjčky od mBank, za kterým stojí BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Pojišťovna poskytuje dvě varianty pojištění. Obě varianty obsahují pojištění pro případ úmrtí, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti, přičemž pojistné plnění za pracovní neschopnost se vyplácí zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Varianta A obsahuje navíc pojištění pro případ hospitalizace, varianta B obsahuje pojištění pro případ ztráty zaměstnání. Při pracovní neschopnosti či ztrátě zaměstnání klient obdrží od pojišťovny na účet bonus ve výši měsíční splátky. Pojištění se vztahuje i na případy vzniku pojistné události způsobené bolestí zad. V případě sjednání pojištění poskytuje banka klientům slevu na úrokové sazbě ve výši 2 % p.a. Pojistné činí 0,25 % z počáteční výše úvěru.
Žebříček pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
| Pojišťovna | Produkt | Změna od minule | | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank | -
| | UNIQA pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet hypotéku Raiffeisenbank |
| | MetLife pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet hypotéku Equa bank | | Zdroj: Finparáda.cz, stav k 10.06.2020
Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde.
První místo obhájilo pojištění hypotéky od MONETA Money Bank, které nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění je nabízeno v rámci jednoho balíčku, který kryje riziko úmrtí, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny, které bylo během pandemie koronaviru rozšířeno i na případy, kdy musel klient zůstat s dítětem doma z důvodu uzavření školských a dětských zařízení. Výhodou pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna kromě úhrady dluhu vůči bance vyplácí od 7. měsíce trvání pracovní neschopnosti klientovi bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojištění se vztahuje i na pojistné události, které byly způsobené bolestmi zad či psychiatrickými onemocněními. Pojistné činí 8,99 % z měsíční splátky úvěru pro jednoho pojištěného, v případě dvou pojištěných osob činí pojistné 16,19 % z měsíční splátky úvěru.
Druhé místo patří pojištění hypotéky od Raiffeisenbank, které je sjednáváno u UNIQA pojišťovny. Pojištění je nabízeno v jedné variantě, která obsahuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. Výhodou pojištění je, že se vztahuje i na ztrátu zaměstnání sjednaného na dobu určitou. V případě, že pojistná událost u pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání trvá déle než 30 dní, pojistné plnění je vypláceno zpětně od 1. dne vzniku pojistné události. Pojištění kryje i případy, kdy je pojistná událost způsobená poškozením páteře a bolestmi zad. Pojištění se zároveň umí přizpůsobit aktuální životní situaci klienta. Pokud se například klient sám rozhodne ukončit pracovní poměr a začít podnikat, pojistná částka pro pracovní neschopnost se navýší na 150 % své původní hodnoty, jelikož pojištění pro případ ztráty zaměstnání nemá již pro klienta smysl. Pojistné činí 8,9 % ze splátky úvěru.
Přehled nabídky rizikového životního pojištění najdete zde.
Na třetím místě se umístilo pojištění hypotéky od Equa bank, které poskytuje MetLife pojišťovna. Pojišťovna klientům nabízí 3 balíčky pojištění. Balíček A obsahuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti. Balíček B obsahuje navíc unikátní pojištění pro případ závažných onemocnění, které žádná z konkurenčních pojišťoven nenabízí. Balíček C zahrnuje pojištění z balíčku A a navíc obsahuje pojištění pro případ ztráty zaměstnání. V případě úmrtí či vzniku invalidity III. stupně následkem úrazu pojišťovna vyplácí pojistné plnění ve výši 150 % nesplaceného zůstatku úvěru, v případě úmrtí při dopravní nehodě dokonce 200 % nesplaceného zůstatku úvěru. V případě pracovní neschopnosti je vypláceno pojistné plnění ve výši 100 % měsíční splátky úvěru, od 4. měsíce je však tato částka navýšena na 150 %. Za pojištění klient zaplatí od 0,035 % do 0,071 % měsíčně ze schválené výše úvěru dle zvoleného balíčku pojištění.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
UNIQA rozšiřuje pojištění i pro klienty Raiffeisen stavební spořitelny
Od dubna mohou klienti Raiffeisen stavební spořitelny využít inovovanou generaci pojištění schopnosti splácet nezajištěný úvěr od UNIQA. Pojištění je komplexnější a přizpůsobené dnešním potřebám, ale zároveň přináší služby, které klientům usnadní nejen...
|
Cena povinného ručení v březnu mírně klesla
Průměrná cena povinného ručení v březnu 2025 mírně klesla. Podle dat Broker Consulting POVIndexu se náklady na zákonné pojištění vozidla snížily o 86 korun a dosáhly průměrné hodnoty 7 653 Kč. Pokles zaznamenala i Praha a Benešov...
|
Plánujete hypotéku? Nepodceňte rizika, pojištění a finanční rezervu
Zájem o hypotéky opět roste. S klesajícími sazbami a větším optimismem na trhu se stále více lidí odhodlává ke koupi vlastního bydlení. Jenže právě v těchto chvílích je důležité nepodlehnout euforii a počítat i s méně příznivými scénáři. Co když přijde výpadek příjmu?
|
všechny články v rubrice
|