Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nové srpnové žebříčky hypotečních úvěrů jsou ve znamení změn na prvních dvou místech

26.8.2020  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyPřinášíme vám aktualizované žebříčky hypotečních úvěrů. V minulém žebříčku v únoru to vypadalo, že úrokové sazby ještě porostou. Situace se však obrátila a sazby s ohledem na koronavirovou krizi a opatření České národní banky šly postupně u většiny bank dolů. Přesto se v novém žebříčku hypotečních úvěrů umístily stejné banky jako minule, došlo však k výměně bank na prvních dvou pozicích. Nejlepší hypotéku nabízí v současnosti MONETA Money Bank.


Během koronavirové krize učinila Česká národní banka dvě zásadní rozhodnutí, které následně měly vliv na nabídku a poskytování hypotečních úvěrů na českém trhu. Vzhledem k tomu, že 7. února 2020 došlo k zvýšení základní repo sazby ČNB z 2 % na 2,25 %, očekávalo se, že úrokové sazby půjdou směrem nahoru. Koronavirová krize však mnohé změnila a již 17. března 2020 Česká národní banka snížila repo sazbu na 1,75 %. O deset dní později sazba klesla na 1 % a k poslednímu snížení repo sazby došlo 11. května 2020, kdy spadla na hodnotu 0,25 %. Na této hodnotě se drží dosud. Vzhledem k postupnému snižování základní repo sazby ČNB během koronakrize přistoupila většina banka ke snížení svých úrokových hypotečních sazeb.

Dalším významným krokem České národní banky bylo zmírnění doporučení pro posuzování nových hypotečních úvěrů. Jako první se zvýšil limit ukazatele LTV (výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti) z původních 80 % na 90 %, což klientům umožňuje použít menší část vlastních zdrojů na financování koupě nemovitosti. Další dva ukazatele, které banky měly při poskytování hypoték respektovat, byly během koronavirové krize zrušeny. Jednalo se o ukazatel DSTI (maximální výše měsíční splátky úvěru k měsíčnímu příjmu klienta) a ukazatel DTI (maximální výše zadlužení klienta k jeho ročnímu příjmu).

Metodika tvorby žebříčku běžných účtů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky).

Žebříček hypoték v srpnu 2020



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. MONETA Money Bank Pružná hypotéka Obrázek: šipka nahoru
2. UniCredit Bank U hypotéka účelová Obrázek: šipka dolů
3. Fio banka Fio hypotéka -
4. Air Bank Nová hypotéka -
5. Banka CREDITAS Hypotéka na bydlení -
Zdroj: Finparáda.cz

Na prvním místě je tentokrát MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Úroková sazba je nabízena od 2,02 % p.a. (na začátku roku byla sazba od 2,52 % p.a.). Hypotéku sjednáte zdarma, bez poplatku je i vedení úvěru. Ani za náklady na odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí nic nezaplatíte. Pružná hypotéka Vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Při využití Vašich úspor Vám banka sníží úrokovou sazbu, a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Úrokovou sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Na druhé místo z minule prvního klesla UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba je nabízena od 1,79 % p.a. (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet + 0,10 %). Banka si účtuje poplatek 2 900 Kč za poskytnutí hypotečního úvěru, odhad nemovitosti vyjde podle jeho účelu na 4 500 Kč (byt/pozemek), nebo na 5 300 Kč (rodinný dům). Úrokovou sazbu je možné fixovat na 5, 7 a 10 let.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Třetí místo patří opět Fio bance a Fio hypotéce. Fio banka nabízí úrokovou sazbou od 1,68 % p.a. při koupi nemovitosti (bez současného sjednání pojištění schopnosti splácet + 0,20 %). Fio banka má nastavenou minimální úrokovou sazbu a k té se přičítají rizikové přirážky dle účelu poskytnuté hypotéky, objemu úvěru a sjednání pojištění. Poskytnutí hypotéky je zdarma, odhad nemovitosti klient hradí odhadci. Vybrat si můžete z jednoleté, tříleté a pětileté fixace úrokové sazby. Hypotéku lze sjednat prostřednictvím sítě hypotečních specialistů, která je však omezená.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Čtvrtou pozici v žebříčku si nadále drží Air bank s Novou hypotékou. Hypotéku můžete získat od 2,19 % p.a. (pro hypotéky od 1,5 mil. Kč) a je poskytována zdarma. K hypotéce si lze sjednat účet Chytrá rezerva a peníze na něm použít pro snížení úroků z hypotéky. Peníze do Chytré rezervy se mohou ukládat nahodile nebo pravidelně a můžete si je vzít i kdykoliv zpět. Nevýhodou této hypotéky je, že ji v tuto chvíli poskytuje Air bank pouze pro zkolaudované nemovitosti. Lze ji tak použít pouze na dokončený a zkolaudovaný byt nebo dům určený k bydlení. Banka nově nabízí kromě fixace na 5 let také fixaci na 7 let a 10 let.

Páté místo obhájila také Banka CREDITASHypotékou na bydlení. Hypotéka na bydlení je nabízena se sazbou od 1,89 % p.a. Banka si účtuje poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace 2 700 Kč, odhad nemovité věci je v rozmezí 1 000 Kč – 5 400 Kč dle dané nemovitosti. Sjednání hypotéky je možné přes hypotečního specialistu na pobočce banky, kterých má v současné době banka 35.




Finparáda ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose připravuje na září 2020 článek, který bude vycházet z analýzy, ve které bylo zmapováno 4 000 uzavřených hypotečních úvěrů. Zaměření článku bude na poskytování hypotečních úvěrů z hlediska procesu a rychlosti poskytování, LTV, a dalších parametrů.


      
  


Související články:
Česká spořitelna nabízí nově online půjčku i neklientům. Plánuje koupit Waldviertler Sparkasse

Zájem o hypotéky rekordně roste. Úrokové sazby padají stále dolů. Jaké banky během října zlevnily hypotéky?

Poplatky bank se během září příliš nezměnily. Klienti České spořitelny si však od ledna za některé služby připlatí, lidé od 70 let naopak ušetří

Zonky spustilo novou mobilní aplikaci. Zrychlí vyřízení půjčky a zjednoduší investování

Banky budou pokračovat v odkladech splátek na individuální bázi. Ministryni financí potvrdily svou připravenost pomoci klientům postiženým pandemií



všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna nabízí nově online půjčku i neklientům. Plánuje koupit Waldviertler Sparkasse

Obrázek: Česká spořitelna Česká spořitelna spustila novou online půjčku, kterou si mohou na webových stránkách sjednat i neklienti banky, a to až do výše 375 tisíc Kč. O půjčku může žádat každý plnoletý občan ČR...

Zájem o hypotéky rekordně roste. Úrokové sazby padají stále dolů. Jaké banky během října zlevnily hypotéky?

Obrázek: Domeček z peněz Během října došlo u několika bank na českém trhu ke snížení hypotečních úrokových sazeb. Hypotéky zlevnila například Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB nebo MONETA Money Bank. Průměrná úroková sazba...

Poplatky bank se během září příliš nezměnily. Klienti České spořitelny si však od ledna za některé služby připlatí, lidé od 70 let naopak ušetří

Obrázek: Peníze Přinášíme vám pravidelný přehled o změnách poplatků u jednotlivých bank na českém trhu. V průběhu září došlo ke změně sazebníku poplatků u Fio banky, J&T Banky a Raiffeisenbank. Česká spořitelna...

Zonky spustilo novou mobilní aplikaci. Zrychlí vyřízení půjčky a zjednoduší investování

Obrázek: Pár s mobilním telefonem Společnost Zonky, poskytovatel nebankovních půjček, zmodernizovala a vylepšila svou mobilní aplikaci. Žadatelům umožní rychlejší vyřízení půjčky, díky automatizaci proto nyní ještě více zákazníků...

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz